Mitä tietää asuntolainoista

Monille talon omistaminen on osa unelmaa, se on a parempi elämä, tarkoitus. Useimmille asunnonomistajille asuntolainan saaminen on vain yksi välttämättömistä vaiheista sinne pääsemiseksi. Asuntolainan ottaminen on yksi niistä taloudellisia päätöksiä tärkeimmät, jotka useimmat meistä koskaan ottavat. Siksi on tärkeää ymmärtää, mitä olet allekirjoittanut, kun lainaat rahaa ostaaksesi asunnon.

Jos harkitset asunnon omistusta ja mietit, miten pääset alkuun, olet tullut oikeaan paikkaan. Täällä käydään läpi kaikki asuntolainauksen perusteet. Itse asiassa kerron sinulle KAIKEN tästä aiheesta. Mutta ennen kuin aloitat, tässä on ensiluokkainen koulutus avulla voit tietää kaikki Podcastin menestymisen salaisuudet.

✔️ Mikä on asuntolaina?

Asuntolaina, myös ns kiinteistölaina, on pitkäaikainen laina, jolla rahoitetaan kiinteistön hankintaa. Sen pääominaisuus on, että se on taattu kyseiseen kiinteistöön kiinnitetyllä kiinnityksellä.

Konkreettisesti lainanottaja ottaa asuntolainan luottolaitoksesta, yleensä pankista. Myönnetty määrä pääomitetaan pitkällä aikavälillä enintään 25-30 vuotiaille asti. Tänä aikana lainanottaja maksaa takaisin jatkuvat kuukausimaksut, jotka koostuvat osittaisesta korosta ja osasta pääomasta.

Pankin vakuutena on itse kiinteistö, johon kiinnitys on asetettu. Tämä tarkoittaa, että jos maksua ei ole suoritettu pitkään aikaan, pankki voi vaatia kiinteistön myyntiä saadakseen takaisin velkaa.

Tämän vankan takauksen ansiosta ja näin pitkän ajanjakson ajan asuntolainan korko säilyy Melko alhainen ja antaa tälle rahoitukselle selvän edun omistajaksi tulemiselle. Nämä edut tekevät siitä kiinteistömarkkinoille soveltuvan rahoitustuotteen.

✔️ Kuka voi saada asuntolainaa?

Asuntolainaa voi saada kuka tahansa. Useimmat ihmiset, jotka ostavat asunnon, tekevät sen asuntolainalla. Asuntolaina on välttämättömyys, jos sinulla ei ole varaa omasta taskustasi maksaa koko kodin kustannuksia.

Joskus on järkevää ottaa asuntolaina kotiin, vaikka sinulla olisi rahaa sen maksamiseen. Esimerkiksi, sijoittajat lainaavat joskus kiinteistöjä vapauttaakseen varoja muihin sijoituksiin.

Saadaksesi lainan sinun tulee täyttää tietyt pankin määrittelemät kelpoisuusehdot. Siksi asuntolainaa saava henkilö on todennäköisesti joku, jolla on a vakaat ja luotettavat tulot, velka-tulosuhde alle 50 % ja kunnollinen luottoluokitus. Tämäntyyppisen lainan lisäksi meillä voi olla autolainat, ja niin edelleen

✔️ Miten asuntolainat toimivat?

Asuntolaina on velkojalle myönnetty oikeus kiinteistöön, jotta hän voi maksaa itsensä takaisin lainanottajan laiminlyönnin yhteydessä. Tämä tarkoittaa konkreettisesti sitä, että lainan takaisinmaksun laiminlyönnissä kiinnityksen saaja voi vaatia kiinnitetyn kiinteistön myyntiä velkansa perimiseksi.

Asuntolainan perustamiseksi, sinun on otettava yhteyttä notaariin. Jälkimmäinen rekisteröi kiinnityksen kiinteistörekisteripalvelussa kiinnityskirjan allekirjoittamisen jälkeen. Asuntolainan takausmaksuja sovelletaan yleensä.

Kun asuntolainarekisteröinti on tehty, luotonantaja on varma siitä, että hän pystyy maksamaan takaisin omaisuuden arvon ansiosta, jos lainanottaja keskeyttää kaikki lyhennykset. Pankki voi tarvittaessa vaatia kiinnitetyn omaisuuden takavarikointia ja huutokauppaa.

Asuntolaina kuitenkin säilyttää velallisen oikeuden jäädä tiloihin. Se koskee vain omistusoikeutta. Luotonantajan on kiellettyä riistää omaisuutta niin kauan kuin omistaja jatkaa velkansa takaisinmaksua.

✔️ Miten korko toimii asuntolainassa?

Koron määrä maksat asuntolainastasi riippuen valitsemastasi asuntolainasopimuksesta. Jos esimerkiksi valitset kiinteäkorkoisen asuntolainan määräajaksi, maksamasi koron määrä pysyy tänä aikana samana joka kuukausi.

Kiinteäkorkoisen jakson lopussa sinut siirretään yleensä automaattisesti lainanantajasi vakiokorkoon, joka on yleensä korkeampi kuin tekemäsi erikoistarjoukset.

Tässä vaiheessa näet korkomaksusi kasvavan. Voit kuitenkin vapaasti lainata uuden asuntolainatapahtuman uudelleen, mikä voi auttaa alentamaan maksujasi.

Jos valitset vaihtuvakorkoisen asuntolainan, maksamasi koron määrä voi vaihdella ajan myötä. Jos korot laskevat, tämä pudotus voi siirtyä sinulle ja näet kuukausimaksusi pienenevän.

Jos asuntolainojen korot kuitenkin nousevat, lainanantajat kasvavat lainakustannuksista, ja nämä korkeammat kustannukset siirtyvät yleensä asunnonomistajille. Tässä tapauksessa kuukausimaksusi kasvaisivat. Siksi monet ostajat valitsevat kiinteät korot varmistaakseen, että heidän korko- ja kuukausimaksunsa eivät muutu.

Asuntolainasi alkuvuosina kuukausittaisesta maksustasi suurin osa menee korkojen maksamiseen ja pienempi summa pääomaan. Vähitellen alat maksaa takaisin enemmän pääomaasi ajan myötä, kun velkasi pienenee.

✔️ Asuntolainan maksun osat

Kuukausittaiset asuntolainamaksusi voivat kattaa useita asioita, mukaan lukien:

🎯 Lainan pääoma

" asuntolainapääomaa » tarkoittaa kahta asiaa. Se voi viitata lainaamasi summaan. Se voi viitata myös summaan, jonka olet velkaa maksujen suorittamisen jälkeen.

Esimerkiksi, jos lainasit 200 000 dollaria ja maksoit takaisin 24 000 dollaria, jäljellä oleva pääomasaldo on 176 000 dollaria. Osa kustakin asuntolainamaksusta käytetään pääomaasi, mikä vähentää velan kokonaismäärää ajan myötä.

🎯 asuntolainojen korko

Asuntolainasi korko määrittää summan, jonka maksat lainanantajalle lainasta. Osa jokaisesta kuukausierästä pienentää erääntyvää pääomaa ja osa käytetään korkoon. Ensimmäisinä lainavuosina suurin osa kuukausieristä maksaa korkoa ja pääomaa käytetään vähän.

Myöhempinä vuosina suurin osa maksusta pienentää pääomaa. Tätä prosessia kutsutaan poistoksi.

🎯 Kiinteistöverot

Lainanantajasi voi periä kiinteistöveroja asuntolainamaksusi ohella ja pitää rahat sulkutilillä, kunnes kiinteistöverolasi erääntyy, ja maksaa sen puolestasi tuolloin.

🎯 kotivakuutus

Asuntolainanantajat vaativat yleensä asuntovakuutusta, joka voi kattaa tulipalojen, myrskyjen, onnettomuuksien ja muiden katastrofien aiheuttamat vahingot. He voivat kerätä vakuutusmaksut asuntolainamaksullasi ja maksaa sitten vakuutuslaskun sulkutililtäsi sen erääntyessä.

🎯 asuntolainavakuutus

Kun lasket alle 20 %, lainanantajat yleensä pyytävät sinua maksamaan asuntolainavakuutuksen. Tämä vakuutus suojaa lainanantajaa lainan laiminlyöntiriskiltä.

Niitä on kahta tyyppiä: yksityinen asuntolainavakuutus ja valtion tukemien lainojen vaatimat asuntolainavakuutukset. Vakuutusmaksut voidaan laskuttaa kuukausittaisesta asuntolainalausunnostasi

✔️ Erilaiset asuntolainatyypit

Kuluttajille on tarjolla useita erilaisia ​​asuntolainatyyppejä. Niihin kuuluvat tavanomaiset kiinteäkorkoiset asuntolainat, jotka ovat joukossa Yleisin, sekä säädettäväkorkoiset asuntolainat ja puhallettavat asuntolainat. Potentiaalisten ostajien tulisi etsiä oikea vaihtoehto heidän tarpeisiinsa.

🎯 Kiinteäkorkoiset asuntolainat

Kiinteäkorkoiset asuntolainat tarjoavat lainanottajalle kiinteän koron määräajaksi yleensä 15, 20 tai 30 vuotta vanha. Kiinteällä korolla, mitä lyhyempi lainanottajan maksuaika, sitä korkeampi kuukausierä. Toisaalta mitä kauemmin lainanottaja kestää maksaa, sitä pienempi on kuukausierän määrä.

Mitä kauemmin lainan takaisinmaksu kuitenkin kestää, sitä enemmän korkoa lainanottaja lopulta maksaa.

• hyötyjä

eniten iso etu Kiinteäkorkoisen asuntolainan tapauksessa lainanottaja voi odottaa kuukausittaisten asuntolainamaksujen olevan vakioita. Tämä helpottaa kotitalouden budjetointia ja vältytään odottamattomilta lisäkustannuksilta kuukausittain. Vaikka markkinakorot nousevat huomattavasti, lainanottajan ei tarvitse maksaa korkeampia kuukausimaksuja.

• Haitat

Kiinteäkorkoiset lainat ovat yleensä hieman korkeampia kuin vaihtuvakorkoiset asuntolainat. Jos korot laskevat, et hyödy.

Varoitus:

• Maksu, jos haluat erota sopimuksesta ennenaikaisesti – olet sidottu korjauksen ajaksi.
• Kiinteän laina-ajan päättyminen – sinun tulee etsiä uusi asuntolainasopimus kaksi-kolme kuukautta ennen sen päättymistä tai siirryt automaattisesti lainanantajasi vakiokorkoon, joka on yleensä korkeampi.

🎯 Vaihtuvakorkoiset asuntolainat

Säädettäväkorkoisten asuntolainojen korko voi muuttua milloin tahansa. Varmista, että sinulla on säästöjä, jotta sinulla on varaa korottaa maksujasi, jos korot nousevat. Vaihtuvakorkoisia asuntolainoja on eri muodoissa:

➤ Normaali kelluva korko

Tämä on normaali korko, jonka asuntolainanantajasi veloittaa ostajilta. Se kestää niin kauan kuin asuntolainasi tai kunnes suoritat toisen asuntolainatapahtuman. Koron muutoksia voi tapahtua pankin asettaman peruskoron noston tai laskemisen jälkeen.

hyötyjä

Vapaus – voit maksaa liikaa tai lähteä milloin tahansa.

Haitat

Korkosi voi nousta milloin tahansa lainan aikana.

➤ Alennukset asuntolainat

Tämä on alennus lainanantajan vakiomuuttuvasta korosta (TVS), ja se on voimassa vain tietyn ajan, yleensä kaksi tai kolme vuotta. Mutta kannattaa käydä ostoksilla. TVS eroaa lainanantajien välillä. Älä siis oleta, että mitä suurempi alennus, sitä alhaisempi korko.           

hyötyjä

• kustannus – korko alkaa halvemmalla, mikä pitää kuukausittaiset lyhennykset pienempänä;
• Jos lainanantaja vähentää TVS:ään, maksat vähemmän joka kuukausi.

Haitat

• Budjetointi – lainanantaja voi vapaasti korottaa TVS:ään milloin tahansa
• Jos pankin peruskorot nousevat, näet todennäköisesti myös diskonttokoron.

Kiinnitä huomiota maksuihin jos haluat lähteä ennen alennuskauden päättymistä.

➤ Korkorajoitetut asuntolainat

Korkosi muuttuu yleensä lainanantajan TVS:n mukaan. Mutta yläraja tarkoittaa, että korko ei voi ylittää tiettyä tasoa.

hyötyjä

• Varmuus – hintasi ei ylitä tiettyä tasoa. Varmista kuitenkin, että sinulla on varaa hyvitykseen, jos se saavuttaa ylärajan.
• Halvempi – hintasi laskee, jos TVS laskee.

Haitat

• Katto on yleensä asetettu melko korkealle;
• Korko on yleensä korkeampi kuin muut muuttuvat ja kiinteät korot;
• Lainanantajasi voi muuttaa korkoa milloin tahansa ylärajaan asti.

➤ Kiinnelainat

Nämä toimivat yhdistämällä säästötilisi ja käyttötilisi asuntolainaasi, joten maksat vain korkoa erotuksesta. Maksat silti asuntolainasi pois joka kuukausi tavalliseen tapaan, mutta säästösi toimivat ylieränä, joka auttaa maksamaan asuntolainasi ennenaikaisesti.

 ✔️ Kuinka valita hyvä asuntolaina?

Asuntolainamarkkinoilla vallitsee uskomattoman kilpailu, ja voi olla vaikea ymmärtää tarkalleen, mitä tarjolla on. Toimittajia on monia ja laaja valikoima tuotteet ja hinnat saatavilla. Siksi on hyvä idea keskustella pankkisi sekä useiden riippumattomien asuntolainaneuvojien kanssa.

Lainanantajien (yleensä pankkien) ja välittäjien on neuvottava sinua suositteleessaan asuntolainaa. He arvioivat, kuinka paljon asuntolainan takaisinmaksuun sinulla on varaa, ja tarkastellaan tulojasi sekä velkojen lyhennyksiä ja päivittäisiä kulujasi. Tämä tarkoittaa, että sinun pitäisi saada asuntolaina, joka vastaa tarpeitasi.

Vaikka lainanantajien ja välittäjien on tarjottava neuvoja lähes kaikissa tapauksissa, voit ehkä hylätä neuvot ja löytää oman asuntolainasopimuksen oman tutkimuksesi perusteella. Jos valitset oman asuntolainasi ilman ennakkoilmoitusta, sitä kutsutaan hakemukseksi. vain toteutus '.

✔️ Miten haen asuntolainaa?

Asuntolainan hakeminen on usein kaksivaiheinen prosessi. Ensimmäinen vaihe sisältää yleensä perustutkimuksen, jonka avulla voit määrittää, kuinka paljon sinulla on varaa ja minkä tyyppisiä asuntolainoja saatat tarvita.

Toinen vaihe on, jossa asuntolainanantaja suorittaa yksityiskohtaisemman soveltuvuustarkastuksen ja, jos sitä ei ole jo pyydetty, todisteen tuloista.

🎯 Vaihe yksi

Yleensä lainanantajat kysyvät sinulta joukon kysymyksiä määrittääkseen, minkä tyyppisen asuntolainan haluat ja kuinka kauan haluat sen. He yrittävät myös määrittää taloudellisen tilanteesi menemättä liikaa yksityiskohtiin.

Tätä käytetään yleensä antamaan viite siitä, kuinka paljon lainanantaja voi olla valmis lainaamaan sinulle. Heidän tulee myös antaa sinulle tärkeitä tietoja tuotteesta, heidän palvelustaan ​​ja mahdollisista maksuista tai maksuista.

🎯 Toinen vaihe

Yleensä aloitat hakemuksesi tästä. Lainanantaja tai asuntolainavälittäjä aloittaa " tosiasioiden selvittäminen » kattava ja yksityiskohtainen kylvöarviointi, jota varten sinun on esitettävä todisteet tuloistasi ja kuluistasi, ja stressitestit » taloudestasi.

Tämä voi sisältää yksityiskohtaisen talouden ja tulevaisuuden suunnitelmien kyseenalaistamisen, jotka voivat vaikuttaa tuleviin tuloihisi. He arvioivat myös lyhennyksiisi, jos korot nousevat tulevaisuudessa.

Jos hakemuksesi on hyväksytty, lainanantaja toimittaa sinulle "sitovan tarjouksen" ja asuntolainaa kuvaavat asiakirjat, joissa selitetään asuntolainasi ehdot.

Tähän liittyy " harkinta-aika » vähintään 7 päivää, mikä antaa sinulle mahdollisuuden tehdä vertailuja ja arvioida lainanantajan tarjouksen hyväksymisen seurauksia. Jotkut lainanantajat voivat antaa sinulle yli 7 päivää aikaa tehdä tämä. Sinulla on tarvittaessa oikeus poiketa tästä harkintaajasta asunnon oston nopeuttamiseksi.

Tämän harkinta-ajan aikana lainanantaja ei yleensä voi muuttaa tai peruuttaa tarjoustaan, paitsi tietyissä rajoitetuissa olosuhteissa.

✔️ Mitä eroa on yksinkertaisella lainalla ja asuntolainalla?

Termi laina » voidaan käyttää kuvaamaan mitä tahansa rahoitustapahtumaa. Liiketoimet, joissa toinen osapuoli saa kertasumman ja suostuu maksamaan takaisin koron maksua vastaan.

Asuntolaina on eräänlainen laina, jota käytetään kiinteistön rahoittamiseen. Asuntolaina on eräänlainen laina, mutta kaikki lainat eivät ole asuntolainoja.

Asuntolainat ovat lainoja takuita ". Vakuudellisella lainalla lainanottaja lupaa vakuuden lainanantajalle siltä varalta, että tämä lakkaa maksamasta. Asuntolainassa vakuus on talo. Jos lopetat asuntolainasi maksamisen, lainanantajasi voi ottaa asuntosi haltuunsa.

🎯 Yhteenvetona…

Asuntolaina on laina, jota käytetään asunnon ostoon tai asuntolainan jälleenrahoitukseen. Maksat asuntolainasta säännöllisiä maksuja, kunnes se maksetaan pois tietyn vuoden kuluttua.

Tarkemmin sanottuna asuntolaina on oikeudellinen asiakirja, jonka avulla lainanantajasi voi ottaa asunnon, jos et maksa lainaa takaisin sovitulla tavalla. Joissakin osavaltioissa tätä asiakirjaa kutsutaan luottamusasiakirjaksi.

Kun olet maksanut asuntolainan pois, omistat talon tai " ilmainen ja selkeä ". Lainanantajan lakisääteinen oikeus ottaa kotisi haltuunsa katoaa.

Kun vertaat näitä tarjouksia, muista katsoa nostomaksut sekä poistumismaksut. Ennen kuin lähdet, tässä on koulutus, jonka avulla voit mestarikauppa vain 1 tunnissa. Napsauta tästä ostaaksesi sen

Jätä minulle kommentti kaikista huolenaiheistasi