Mikä on pankkisiirto?

Pankkisiirtoe on yleinen termi, jota käytetään kuvaamaan varojen siirtoa pankkitililtä toiselle. Joko kansallisella tai kansainvälisellä tasolla. Pankkien väliset siirrot antavat kuluttajille mahdollisuuden siirtää rahaa sähköisesti. Se on täällä pankkisektorin digitalisointi.

Tarkemmin sanottuna niiden avulla voit siirtää rahaa pankin tililtä toisen laitoksen tilille. Jos et ole koskaan käyttänyt tätä palvelua aiemmin, se voi tuntua hieman hämmentävältä.

Jos tarvitset apua sen toiminnan ymmärtämiseen, tässä on mitä sinun tulee tietää pankkisiirroista. Mutta ennen kuin aloitat, tässä on ensiluokkainen koulutus avulla voit tietää kaikki Podcastin menestymisen salaisuudet.

🥀 Perusperiaatteet siirrot

Useimmat huippupankit tekevät varojen siirtämisestä helppoa asiakkailleen. Vaikka tämä palvelu on usein ilmainen, on parasta varmistaa tämä ennen siirron aloittamista.

Säännöt, jotka koskevat kerralla siirrettävää rahamäärää, voivat vaihdella pankistasi riippuen. Mutta yleensä jokainen, joka haluaa siirtää varoja, voi tehdä sen tietokoneella tai mobiililaitteella. Kun aloitat pankkisiirron, toiselle pankkitilillesi voidaan vastaanottaa varat muutamassa päivässä.

Muista, että pankkien väliset siirrot antavat ihmiset vain vaihtaa varoja keskenään tilien tarkistus henkilökohtaiset ja heidän säästötilinsä. Jos haluat lähettää rahaa toiselle henkilölle, sinun on selvitettävä, tarjoaako pankkisi tätä palvelua.

Pankkisiirrot voivat tarkoittaa hieman eri asioita monista muista tekijöistä riippuen. Yleisesti ottaen termiä voidaan käyttää viittaamaan yhteen kahdesta erillisestä asiasta:

• Kansallinen rahansiirto, kun varoja lähetetään pankkitililtä toiselle samassa maassa;
• Kansainvälinen rahansiirto varojen lähettäminen yhdeltä pankkitililtä toiselle eri maassa, yleensä valuutanvaihtoon.

🥀 Pankkisiirrot: kansainväliset vs. kansalliset

Kotimaan pankkisiirrot menevät useilla nimillä. Esimerkiksi Yhdysvalloissa tämäntyyppiset siirrot ovat pohjimmiltaan synonyymejä ACH-siirroille, kun taas Isossa-Britanniassa ne tunnetaan nimellä CHAPS siirrot.

EU:ssa pankkisiirtoja kutsutaan SEPA-maksuiksi, kun taas Kanadassa niitä kutsutaan nimellä Interac e-Transfers. Kotimaisille pankkisiirroille on ominaista se, että pankit käyttävät kansallista viestintäverkkoa varojen siirtämiseen paikalliselta pankkitililtä toiselle.

Kansainvälisten tilisiirtojen tapauksessa pankkisiirrot sen sijaan ovat yleensä synonyymejä pankkisiirroille. Tässä tapauksessa pankit ympäri maailmaa lähettävät rahaa tililleen käyttämällä kansainvälistä SWIFT-viestintäverkkoa.

SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) -verkko on pankkiverkko, jota käytetään maailmanlaajuiseen pankkien väliseen pörssiin. Siihen kuuluu yli 7 000 laitosta 192 maassa.

🥀 Mikä on ACH-maksu?

ACH-maksut ovat varoja, jotka ohjataan Automated Clearing Housen (ACH) kautta. Selvityskeskus Yhdysvalloissa toimii eräänlaisena " väli- » pankkien välillä siirtämällä rahaa sähköisesti pankista toiseen.

Kun siirrät rahaa pankistasi ACH-maksulla, monet siirrot ryhmitellään yhteen tiettyinä kellonaikoina ja lähetetään erissä.

Esimerkkejä vastaavista maksuverkostoista ulkomailla ovat EU:n SEPA (Single Euro Payments Area), CHAPS (Clearing House automaattinen maksujärjestelmä) Yhdistyneestä kuningaskunnasta ja suora pääsy Australiaan.

🥀 Pankkisiirtotyypit

Siirtoja on yleensä kahdenlaisia: kertaluontoisia siirtoja ja pysyviä siirtoja.

Täsmällinen siirto

Siirto katsotaan kertaluonteiseksi, jos toimeksianto on annettu yhdelle tapahtumalle. Useimmissa tapauksissa, jos se suoritetaan verkossa pankin Internet-alustalta, tämä palvelu on ilmainen. Jos sitä pyydetään sivuliikkeessä, faksilla tai puhelimitse, se voidaan laskuttaa (esimerkiksi 4 € asti).

Mikäli saajan pankkitiedot ovat virheelliset tai puutteelliset, saatetaan lisätä lisäkustannuksia.

Pysyvä siirto

Siirron sanotaan olevan pysyvä (tai automaattinen), jos pankille annetaan määräys toistaa se useita kertoja säännöllisin väliajoin. Tämä tilaus voidaan ohjelmoida määräajaksi tai määräämättömäksi ajaksi. Se voidaan peruuttaa milloin tahansa, jos ilmoitat siitä pankkillesi postitse AR:n kautta.

Kun se tehdään verkossa, pysyvät tilaukset ovat yleensä ilmaisia. Jos niitä perustetaan tai niitä muutetaan sivuliikkeen sisällä, maksu (esimerkiksi 1 €) voidaan lunastaa palvelun perustamisen yhteydessä. Kansainväliset siirrot ovat maksullisia.

Useimmiten pankki pidättää prosenttiosuuden siirrosta (esimerkiksi 0,08 % määrästä). Vaihto- ja satamapalkkiot (SWIFT-palkkiot) voivat myös lisätä laskua.

🥀 Pankkisiirtojen piilokustannukset

Yleisesti ottaen kotimaiset pankkisiirrot ovat suhteellisen halpoja lähettää ja jopa joskus olla vapaa. Mahdolliset maksut veloitetaan aina velallisen tililtä.

Pankkikohtaisen tilisopimuksen ja tilityypin mukaan maksuja voidaan pidättää riippuen tilauksen lähteestä (tiski tai Internet) ja siitä, onko kyseessä tili ulkomailla. Pääsääntöisesti siirrot Internetin kautta ovat ilmaisia, toisin kuin tiskiltä tilatut tilisiirrot, joista peritään välitys.

Kansainväliset pankkisiirrot puolestaan ​​​​ovat rahansiirtoja tulla kalliiksi. Tämä johtuu siitä, että kun siirrät ulkomaille pankin kautta, maksat piilomaksuja (kutsutaan valuuttamarginaaliksi) valuutan muuntamisesta toiseen valuuttaan kaikkien vakiomaksujen, palkkioiden ja muiden lisäksi.

Äärimmäisissä tapauksissa monet ihmiset maksavat kokonaismaksuja, jotka vaihtelevat jopa 10-15 % tai enemmän niiden siirron kokonaismäärästä lähettääkseen rahaa ulkomaille, mikä tekee prosessista usein erittäin kalliin.

Onneksi siellä on paljon edullisia valuutanvaihto- ja fintech-palveluntarjoajia. Nämä palveluntarjoajat käyttävät älykästä kansainvälisten pankkitilien verkostoa ohittaakseen SWIFT-verkon kokonaan ja välttääkseen lähes kaikki maksut asiakkailleen! Tämän seurauksena käyttäjät maksavat usein vähemmän kuin 1 tai 2 % siirron määrästä maksuina!

🥀 ACH-siirto vs pankkisiirrot

Vaikka ACH-siirrot pankeista ovat yleensä halvempia kuin pankkisiirrot, niiden saapuminen kestää silti hieman kauemmin. Yleensä kaksi-kolme päivää. Tämä johtuu siitä, että eräkäsittelyjärjestelmä tarkoittaa, että siirtojen on odotettava tietty aika, kunnes rahat siirretään muiden tapahtumien mukana.

Pankkisiirrot puolestaan ​​vaativat aina yleensä vaihtelevia maksuja välillä 25 ja 40 € siirroille yhdysvaltalaisilta tileiltä. Nämä siirrot ovat kuitenkin suhteellisen nopeita ja yleensä kestävät jopa 24 tuntia.

🥀 Pankkisiirrot ja tapahtumapäivät

La toimintapäivämäärä est se, johon pankki kirjaa veloitus- tai luottotapahtuman. Jos siirtotoimeksianto tilataan aikavälillä lähellä arkipäivän loppua, se katsotaan vastaanotetuksi seuraavana arkipäivänä.

Jos vastaanottoaika ei ole arkipäivä, katsotaan siirtotoimeksianto vastaanotetuksi seuraavana arkipäivänä. Jokaisen maksutapahtuman toteuttamisesta ilmoitetaan kyseisten kahden tilin haltijoille (velalliselle/velkojalle). Ilmoitusten jaksotus riippuu tilisopimuksesta. Se voi olla päivittäin, kuukausittain jne.

On mahdollista kiistää siirtooperaatio lähettämällä kirje hänen pankkiinsa AR:n kanssa. Useat skenaariot ovat mahdollisia:

• jos siirron määrä on vaadittua suurempi, velallisella on a 8 viikon toimitusaika;
• jos toimintoa ei ollut valtuutettu tai se suoritettiin väärin, tätä ajanjaksoa pidennetään 13 kuukauteen veloituspäivän jälkeen ennen ulosottoa.

🥀 Kuinka tehdä pankkisiirto?

Ennen pankkisiirtoa sinun tulee varmistaa, että tililläsi on riittävästi saldoa. Muussa tapauksessa altistat itsesi hylkäämiselle (ja siten siihen liittyville kuluille). Sinulla on myös oltava velkojasi RIB ja hänen BIC (pankkitunnus). Hän määrittää pankin ja IBAN-numeron kotipaikan (Kansainvälinen pankkitilinumero), joka tunnistaa heidän pankkitilinsä.

Joko tiskillä tai verkossa, sinun on täytettävä siirtotilaus. Tässä toimeksiannossa ilmoitetaan tilinumerosi, siirrettävä summa, toteutuspäivä ja velkojasi pankkitiedot. Pankki ei saa tehdä siirtoa ilman suostumustasi, ellei Valtiokonttori niin määrää.

🥀 Tärkeitä asioita

Jotta voit siirtää rahaa pankkitilien välillä, sinun on ehkä linkitettävä kaksi tiliäsi. Joskus se voi kestää jopa viikon.

Jos sinun on siirrettävä rahaa tilillesi toisessa pankissa, on parasta välttää odottamasta viime hetkeen aloittaaksesi. Jos ajoitus on ongelma, voit ehkä nopeuttaa siirtoa. Mutta se voi maksaa sinulle kalliisti.

Jotkut pankit sallivat asiakkaiden perustaa tilinsä toistuvia siirtoja varten. Joten jos automatisoit taloutesi ja siirrät ajoittain rahaa eri pankkien tilien välillä, tämän ominaisuuden määrittäminen voi säästää aikaasi.

🥀 FAQ Tässä on esimerkki pankkisiirron usein kysytyistä kysymyksistä

Mikä on pankkisiirto?

Pankkisiirto on toimenpide, jolla siirretään rahaa kahden pankkitilin välillä. Se on nopea ja helppo tapa lähettää tai vastaanottaa varoja.

Kuinka tehdä siirto?

Sinun tarvitsee vain ilmoittaa pankkillesi vastaanottajan IBAN-tilinumero ja nimi. Ilmoita sitten siirrettävä summa. Toiminta on turvallista ja lähes välitöntä.

Onko siirto maksullinen?

Suurin osa henkilöiden välisistä siirroista on ilmaisia ​​euroalueella. Siirrot ulkomaille tai tietyin ehdoin voivat kuitenkin olla maksullisia.

Voinko peruuttaa siirron?

Voit peruuttaa siirron ennen sen lopullista toteutusta. Mutta kun siirto on voimassa, paluu ei ole enää mahdollista. Hyvityspyyntö riippuu tällöin vastaanottajasta.

Ovatko siirrot jäljitettävissä?

kyllä, pankit kirjaavat jokaisen tehdyn siirron. Lähettäjä ja vastaanottaja tunnetaan. Tämä auttaa torjumaan petoksia ja rahanpesua.

Älä unohda vahvistaa, että tapahtumasi tapahtuvat silloin, kun niiden on tarkoitus tapahtua. Ennen kuin lähdet, tässä on koulutus, jonka avulla voit mestarikauppa vain 1 tunnissa. Napsauta tästä ostaaksesi sen.