Kaikki mitä sinun tulee tietää fintechistä

Uudet tekniikat ja AI helpottaa arvon luomista nykyään. Internetin tulon myötä olemme todistamassa monia innovaatioita. Olipa kyseessä kaupallinen tai palveluyritys, toiminta voidaan nyt suorittaa Internetissä. Fintech on kaikkialla ympärillämme kahvin ostamisesta paikallisesta kahvilasta taloutesi hoitamiseen. Esimerkiksi finanssisektorilla puhumme tänään Fintechistä mikä tarkoittaa fintechiä.

Fintechiä on käytetty monissa viimeisimmässä teknologian kehityksessä maksusovelluksissa tai kryptovaluutoissa.

Fintech on käsitteiden portti " rahoitus" ja "teknologia ". Se viittaa mihin tahansa yritykseen, joka käyttää teknologiaa parantaakseen tai automatisoidakseen rahoituspalveluja ja prosesseja. Lopulta,

• Mikä on Fintech?
• Kuinka se toimii?
• Kuinka käyttää sitä ?

Tässä artikkelissa esittelemme kaiken, mitä sinun tulee tietää rahoitustekniikoista. Mutta päästäksesi alkuun, sinun on tiedettävä miten näitä tekniikoita käytetään yrityksissä hyödyntääkseen sitä.

Mennään...

🌿 Mikä on Fintech?

Tällä alalla on viime vuosina käynnistetty monia startuppeja täydessä räjähdyksessä! Niiden innovaatioiden tarkoituksena on helpottaa pankkitoimintaa, maksuja, lainoja, henkilökohtaisen talouden hallintaa, varainhankintaa, vakuutuksia jne.

Mobiilisovellusten avullatekoäly, blockchain, big data tai jopa pilvi ☁️, ne tarjoavat palveluja, jotka ovat nopeampia, käytännöllisempiä, turvallisempia ja halvempia kuin perinteinen pankkisektori.

Esimerkiksi FinTech sallii välittömät siirrot, kontaktiton mobiilimaksaminen, 100 % online-tilit, robo-neuvojat salkunhoitoon, joukkorahoitukseen jne.

Myös suuret ryhmät ottavat näitä uusia teknologioita käyttöön pysyäkseen kilpailukykyisinä 💪. FinTech-sektori on siis kasvussa ja massiivisessa käyttöönotossa maailmanlaajuisesti!

FinTech helpottaa kuluttajien arkea ja antaa enemmän hallintaa taloudesta. Ammattilaisille ne optimoivat prosesseja ja vähentävät kustannuksia 💸. Niiden vaikutus on huomattava ja tulee olemaan jatkaa kasvuaan !

🌿 Miten fintech toimii?

Fintech ei ole uusi toimiala. Se on vain toimiala, jolla on kehittynyt hyvin nopeasti. Teknologia on jossain määrin aina ollut osa finanssimaailmaa.

Olipa kyse sitten luottokorttien käyttöönotosta 1950-luvulla tai pankkiautomaateista, sähköisistä kauppapaikoista, henkilökohtaisista rahoitussovelluksista ja nopeasta kaupankäynnistä seuraavina vuosikymmeninä.

Rahoitusteknologian sisimmät vaihtelevat projekteista tai sovelluksista toiseen. Jotkut viimeisimmistä edistysaskeleista käyttävät koneoppimisalgoritmeja, lohkoketjua ja datatiedettä kaikkeen.

Itse asiassa on olemassa kokonainen osajoukko sääntelytekniikoita nimeltä "regtech", joka on suunniteltu navigoimaan vaatimustenmukaisuuden ja alan sääntelyongelmien monimutkaisessa maailmassa.

Blockchain on reskontra, joka helpottaa tapahtumien kirjaamista ja varojen seurantaa yritysverkossa. Omaisuus voi olla aineellista tai aineetonta. Käytännössä mitä tahansa arvokasta voidaan seurata ja käydä kauppaa blockchain-verkossa. Mitä vähentää riskejä ja kustannuksia kaikille mukana oleville.

Fintech on läsnä eri sektoreilla ja toimialoilla. Tässä on esimerkkejä fintechin käytöstä.

🌿 Fintech-rahoitustekniikoiden käyttötarkoitukset

Rahoituspalvelualalla ei yleensä ole kyse ketteryydestä. Mutta nykyään sopeutumiskyky ja nopea iteraatio ovat juuri sitä, mitä kuluttajat ja yritysjohtajat odottavat – ja yhä enemmän tarvitsevat.

Esimerkkejä fintechin käytöstä näkyy kaikkialla, esittelemme sinulle eniten käytetyt.

✔️ Kryptovaluutat ja digitaalinen raha

Kryptovaluutta ja lohkoketju ovat tyypillisiä esimerkkejä Fintechistä. Kryptovaluuttapörssit, kuten Coinbase ja Gemini, yhdistävät käyttäjät ostamaan tai myymään kryptovaluuttoja, kuten bitcoinia tai litecoinia.

Mutta krypton lisäksi lohkoketjupalvelut, kuten BlockVerify, auttavat vähentämään petoksia ylläpitämällä lähtötietoa lohkoketjussa. Näitä tekniikoita kutsutaan Tokenointi.

Ja vaikka nämä teknologiat voivat olla jossain määrin kiistanalaisia ​​fintechin käyttötapoja, ne ovat varmasti vallanneet osan sijoitusmaailmasta viime vuosina.

✔️ insurtech

Vakuutustekniikka on lyhenne Insurtech. Se on laaja ja kehittyvä vakuutusalalla käytettävä teknologialuokka. Insurtechiksi voidaan katsoa mikä tahansa teknologia, jota vakuutusyhtiö käyttää tehostaakseen toimintaansa.

Vakuutusmaailman digitalisaatio näyttää olevan pakko. Tänään todistamme start-up-yritysten syntymistä, jotka yhdistävät vakuutuksen ja teknologian.

✔️ Avaa pankkitoiminta

Avaa pankkitoiminta on lohkoketjupohjainen konsepti. Siinä oletetaan, että kolmansilla osapuolilla on oltava pääsy pankkitietoihin pankkisovellusten luomiseksi.

Open Banking on pankkikäytäntö, joka tarjoaa kolmannen osapuolen rahoituspalveluntarjoajille avoin pääsy pankkitietoihin, tapahtumat ja muut kuluttajatalouden tiedot pankeista ja muista rahoituslaitoksista sovellusohjelmointirajapintojen avulla.

Se mahdollistaa tilien ja tietojen verkottumisen laitosten välillä kuluttajien, rahoituslaitosten ja ulkopuolisten palveluntarjoajien käyttöön. Avaa pankkitoiminta on tulossa merkittävä innovaation lähde, joka on valmis muokkaamaan pankkialaa uudelleen.

✔️ Mobiilimaksut

Näyttää siltä, ​​että kaikki älypuhelimen omaavat käyttävät jotakin mobiilimaksamista. Itse asiassa mukaan Statistan tiedot , globaalit mobiilimaksamismarkkinat ylittävät 2019 biljoonan dollarin vuonna XNUMX.

Yhä kehittyneemmän tekniikan ansiosta on syntynyt palveluita, joiden avulla kuluttajat voivat vaihtaa rahaa ja maksaa Internetin kautta. Tämä voidaan tehdä tietokoneella tai mobiililaitteella maksusovellusten, kuten.

✔️ Budjettisovellukset

Yksi fintechin yleisimmistä käyttötavoista on taloushallinnon sovelluksia kuluttajille, joiden suosio on kasvanut eksponentiaalisesti vuosien varrella.

Aiemmin kuluttajien piti luoda omat budjettinsa, kerätä shekkejä tai selata Excel-taulukoita seuratakseen talouttaan. Mutta nykyään näin ei enää ole. Nyt kuluttajat voivat helposti seurata tulojaan ja menojaan sovellusten ja ohjelmistojen avulla.

Budjetointisovellukset, kuten Intuit (INTU), auttavat kuluttajia seuraamaan tulojaan, kuukausimaksujaan, kulujaan ja paljon muuta mobiililaitteellaan.

✔️ Joukkorahoitusalustat

Alustat Crowdfunding antaa projektijohtajille mahdollisuuden hyötyä bisnesenkelien tuesta. Perinteisen pankin lainaamisen sijaan nyt on mahdollista kääntyä suoraan sijoittajien puoleen.

Ja vaikka heidän sovelluksensa vaihtelevat perheen ja ystävien rahoittamisesta fanien ja suojelijoiden rahoittamiseen, joukkorahoitusalustojen määrä on moninkertaistunut vuosien varrella.

🌿 Fintech ja perinteinen pankkitoiminta

Fintech ja pankit eroavat monilta osin, mutta merkittävin ero on niiden tarkoituksessa. Pankit palvelevat laajempaa yleisöä, kun taas Fintech-palvelut pyrkivät ratkaisemaan tiettyä ongelmaa markkinoilla.

Siksi nämä yritykset keskittyvät enemmän mobiilitoimintoihin, big dataan, ketteryyteen ja saavutettavuuteen. Toisin sanoen Fintech on synonyymi useammalle tapahtumalle nopea, 24/7 pääsy ja etätilin avaaminen, mikä voi olla erittäin hyödyllistä monille.

Toisaalta pankit jäävät jälkeen tällä osastolla, koska ne integroivat vain UX-käytäntöjä, jotka takaavat kaikille asiakkailleen. saumatonta vuorovaikutusta. Aivan kuten termi viittaa, Fintech sisältää sellaisia ​​teknologioita, jotka tarjoavat sen sijaan nopeat ja turvalliset palvelut perinteiset pankit.

Pankeista voi kuitenkin tulla fintecheja. Vaikka Fintech liittyy johonkin uuteen ja moderniin, teknologian käyttö finanssipalvelujen apuna ei ole uutta.

Luottokortit otettiin käyttöön 50-luvulla, verkkopankkipalvelut 90-luvulla ja lähimaksutekniikka XNUMX-luvun ensimmäisellä vuosikymmenellä.

Pankkialan teknologisen kehityksen tarve on tehnyt jokaisen pankin suosituksi etsiä teknologisesti edistyneempiä vaihtoehtoja.

🌿 Fintech Financial Technologiesin edut

Yksi FinTechin eduista on palvelujen tarjoaminen, jotka ovat voineet osan maksujärjestelmien rajoituksista.

Esimerkki Tämä rajoitus on maantieteellinen este, jossa ihmisten on edelleen mentävä pankkiin suorittaakseen maksutapahtumia. Näin ollen fintechillä on potentiaalia parantaa taloudellinen osallisuus.

FinTechin edistyminen voitti jotenkin tämän rajoituksen, kun ihmiset alkoivat käyttää FinTech-palveluita, kuten digitaalisia ja mobiililompakkoja, mobiilikauppoja ja vertaissiirtoja.

Toinen Fintechin etu on tiettyjä digitoituja versioita ajavien matkapuhelinsovellusten helppous luotto- tai pankkikortit. Lisäksi se on kätevä käyttää, maksuvaihtoehtojen keskittäminen vähentää ostosten käsittelyaikaa.

Fintech on halvempaa, sen mukana tulee vain alhaisemmat käyttökustannukset ja alhaisemmat maksut. Lisäksi kaupat ovat erittäin nopeita ja turvallisia. Sinulle ei enää tehdä lukuisia fyysisiä tarkastuksia.

🌿 Rahoitusteknologian rajat

Vaikka rahoitusteknologiat (FinTech) ovat lupaavia, niillä on myös tiettyjä haittoja ja rajoituksia:

La tietoturva muodostaa suuren haasteen. Hakkeroinnin ja arkaluonteisten tietojen vuotamisen riski kasvaa rahoituspalvelujen dematerialisoituessa. Järjestelmien viat voivat johtaa vakaviin seurauksiin.

Heidän säätelynsä voi olla monimutkaista viranomaisille. Tämä ala kehittyy nopeasti, mikä vaikeuttaa lakien mukauttamista ja toimijoiden valvontaa. Jotkut innovatiiviset palvelut toimivat harmailla alueilla.

FinTech voi johtaa monen työpaikan menetys perinteisessä pankkitoiminnassa, korvattu algoritmeilla ja tekoälyllä. Tämä edellyttää ammatillista uudelleenkoulutusta.

Vain digitaaliset rajapinnat johtavat asiakassuhteiden epäinhimillistäminen. Yksilöllinen neuvonta on edelleen tärkeää monimutkaisissa rahoituspalveluissa. Monet FinTechit eivät saavuta kriittistä massaa ja menevät konkurssiin muutaman vuoden kuluttua. Kuluttajat on varmistettava niiden kestävyys.

Ilmaiset tai erittäin edulliset palvelut voivat piilottaa asiakkaiden henkilötietojen tuottoisen käytön. Avoimuus on välttämätöntä.

Näistä haasteista huolimatta FinTechin panos rahoitus- ja pankkisektorin modernisoinnissa vaikuttaa suurelta osin myönteiseltä. Mutta valppautta kohdistuu tiettyihin mahdollisiin riskeihin.

🌿 Maailman viisi parasta Fintech-yritystä

Fintech-yritys on mikä tahansa yritys, joka tarjoaa käyttäjilleen rahoituspalveluja nykyteknologian avulla.

Viime vuosikymmenen aikana rahoitusteknologiasta on tullut erittäin tärkeä osa teknologiateollisuutta. Alla on 5 arvokkainta fintech-yritystä ympäri maailmaa. Ne on lueteltu nousevassa järjestyksessä.

✔️ Coinbase

Coinbase on vuonna 2012 perustettu kryptovaluuttapörssi, joka tarjoaa käyttäjille mahdollisuuden ostaa, myydä ja säilyttää digitaalisia omaisuuseriä, kuten Bitcoinia, Ethereumia ja muita suosittuja kryptovaluuttoja.

Yrityksestä on tullut yksi suurimmat ja luotettavimmat alustat kryptovaluuttapörssi maailmassa, joka tarjoaa myös digitaalisia lompakkopalveluita ja valikoiman muita kryptovaluuttaan liittyviä tuotteita. Julkisena yhtiönä Coinbasea seuraavat tiiviisti sijoittajat ja markkinatarkkailijat.

Coinbase tarjoaa valikoiman tuotteita ja palveluita, mukaan lukien pörssin kryptovaluuttojen ostamista, myyntiä ja kauppaa varten, digitaalisen lompakon digitaalisen omaisuuden turvalliseen säilyttämiseen, Coinbase Pron, joka on edistynyt kaupankäyntialusta, Coinbase Earnin, joka on koulutusohjelma, jonka avulla käyttäjät voivat oppia kryptovaluutoista. ja ansaita vastineeksi digitaalista omaisuutta sekä ratkaisuja kauppiaille ja yrityksille, jotka haluavat hyväksyä kryptovaluuttamaksuja.

Coinbasen taloudellinen tulos julkisen kaupankäynnin kohteena olevana yhtiönä on julkinen ja sitä voi tarkastella rahoituslähteiden ja yritysraporttien kautta.

✔️ Paytm

Paytm on Intian suurin finanssiteknologiayritys. Se perustettiin vuonna 2010 alun perin online-mobiililatausalustaksi.

Vuoteen 2015 mennessä startup oli laajentunut verkkokauppaan ja verkkomaksupalveluihin ja hankkinut 104 miljoonaa rekisteröityä käyttäjää. Sen nykyinen käyttäjäkunta on lähes 350 miljoonaa (2019).

Yhtiö keräsi 1 miljardin dollarin uutta pääomaa 16 miljardin dollarin arvosta nykyisiltä sijoittajilta – Alibaban Ant Groupilta ja SoftBank Vision Fundilta sekä muilta pääomasijoitusyhtiöiltä vuonna 2019.

Aiemmin Paytmin arvostus oli 11 miljardia dollaria vuonna 2018 Berkshire Hathawayn 357 miljoonan dollarin investoinnin jälkeen.

✔️ Adyen

Adyen on Euroopan suosituin fintech-yritys. Sen avulla yritykset ja kauppiaat voivat vastaanottaa maksuja mistä päin maailmaa tahansa.

Tämä korttiverkkojen (kuten VISA ja Mastercard) ja paikallisten maksutapojen kautta. Lisäksi se käyttää koneoppimista tarjotakseen transaktiotietoja tulojen optimointia varten.

Yritys on ollut kannattava vuodesta 2011. Vuonna 2016 sen bruttoliikevaihto kasvoi 99 % ja saavuttaa 727 miljoonaa dollaria. Adyenin taustalla ovat suuret riskipääoma- ja pääomasijoitusyhtiöt, kuten Temasek Holdings, General Atlantic ja Index Ventures. Se tuli julkisuuteen kesäkuussa 2018.

✔️ Raidat

Raita on vuonna 2010 perustettu verkkomaksualusta, joka tarjoaa yrityksille mahdollisuuden käsitellä luottokorttimaksuja ja muita verkkomaksutapoja. Yrityksestä on tullut merkittävä toimija verkkomaksualueella, joka tarjoaa ratkaisuja maksujen käsittelyyn, laskutukseen, tilausten hallintaan ja muihin niihin liittyviin palveluihin.

Yksityisenä yrityksenä tiedot Stripen taloudellisesta kehityksestä eivät ole yhtä laajasti saatavilla kuin julkisesti noteeratun yrityksen. Stripe tunnetaan käyttäjäystävällisestä käyttöliittymästään, turvallisuudestaan ​​ja kyvystään integroida helposti verkkosivustoihin ja mobiilisovelluksiin.

Stripen tuotteet ja palvelut sisältävät verkkomaksualustan yrityksille luottokortti- ja muiden maksutapojen käsittelyyn, laskutustyökalut tilausten ja toistuvien maksujen hallintaan sekä kaupalliset ratkaisut.

✔️ Ant Financial

Ant Financial Kiinassa sijaitseva on maailman suurin finanssiteknologiayritys. Se omistaa useita rahoituspalveluiden raskaansarjan yrityksiä, mukaan lukien Alipayn, suurimman verkkomaksualustan, ja Yu'e Baon, maailman kolmanneksi suurimman rahamarkkinarahaston. Sillä on myös yksityinen luottopisteytysjärjestelmä nimeltä Sesame Credit.

Yritys perustettiin sen jälkeen, kun Alipay nimettiin uudelleen Ant Financial Servicesiksi vuonna 2014. Seuraavana vuonna yritys sai huomattavan sijoituksen 6,5 miljardeja dollareita China Investment Corp:lta ja muilta paikallisilta institutionaalisilta sijoittajilta.

🌿 Yhteenveto

Yhteenvetona voidaan todeta, että rahoitusteknologiat, kuten Coinbase ja Stripe, ovat mullistaneet tavan, jolla rahoitustapahtumat suoritetaan. Nämä alustat tarjoavat innovatiivisia ratkaisuja verkkomaksuihin, kryptovaluuttakauppaan ja digitaalisen omaisuuden hallintaan.

Vaikka Coinbase erottuu johtavasta roolistaan ​​kryptovaluuttojen vaihdossa ja monipuolisista tuotteistaan, Stripe tunnetaan käyttäjäystävällisestä verkkomaksualustaan ​​ja edistyneistä laskutustyökaluistaan. Nämä yritykset muokkaavat edelleen finanssitransaktioiden tulevaisuutta ja niillä on ratkaiseva rooli kehittyvässä globaalissa rahoitusmaailmassa.

Sitoutuessaan innovaatioon ja turvallisuuteen Coinbase ja Stripe pysyvät rahoitusteknologian eturintamassa tarjoten kehittyneitä ratkaisuja yritysten ja kuluttajien muuttuviin tarpeisiin digitaaliaikakaudella.

Se on ohi !! Mutta jättää sinut, tässä vinkkejä ja strategioita luomiseen ja kasvattamiseen yrityksesi tai yrityksesi.

Jätä meille kommentti