Kaikki mitä sinun tulee tietää pankkitakauksesta

Tervetuloa tähän kattavaan artikkeliin aiheesta pankkitakaus. Oletpa sitten yrittäjä, tavarantoimittaja tai vain utelias tietämään lisää tästä aiheesta, olet tullut oikeaan paikkaan. Pankkitakaukset ovat välttämättömiä rahoitusvälineitä, jotka tarjoavat suojaa ja turvaa liiketoimissa.

Tässä artikkelissa tutkimme yksityiskohtaisesti, mitä pankkitakaus on, miten se toimii ja mitä erilaisia ​​takauksia on saatavilla. Tutkimme myös hyvät ja huonot puolet pankkitakausten käytöstä sekä tilanteista, joissa niitä yleisesti käytetään.

Halusitpa sitten ymmärtää, kuinka saada pankkitakaus, kuinka käyttää sitä liiketoiminnassasi tai yksinkertaisesti laajentaa tietämystäsi aiheesta, olemme koonneet kaikki tarvitsemasi tiedot.

Mutta ennen kuin aloitat, tässä on ensiluokkainen koulutus avulla voit tietää kaikki Podcastin menestymisen salaisuudet.

🥀 Mikä on pankkitakaus?

Pankkitakaukset palvelevat a keskeinen tavoite pienyrityksille. Pankki antaa sille uskottavuutta hakijaa kohtaan osoittamallaan elinkelpoisena kauppakumppanina takauksen saajan kannalta.

Pohjimmiltaan pankki laittaa hyväksyntänsä hakijan maksukykyä, allekirjoittajana hakijan puolesta kahden ulkopuolisen osapuolen tekemän erityissopimuksen osalta.

Esimerkiksi Xyz yritys on hiljattain perustettu tekstiilitehdas, joka haluaa ostaa kankaan raaka-aineita Rs.1 crore. Raaka-aineen toimittaja edellyttää, että Xyz yritys antaa pankkitakuun maksujen kattamiseksi ennen raaka-aineen lähettämistä yritys Xyz.

Xyz-yritys pyytää ja saa takuun kassatilejä pitävältä luottolaitokselta. Pankki tekee ostosopimuksen olennaisesti yhdessä myyjän kanssa. Jos Xyz Company laiminlyö maksun, toimittaja voi periä sen pankilta.

🥀 Pankkitakaustyypit

Pankkitakaus on määrätylle määrälle ja ennalta määrätyksi ajaksi. Siinä ilmoitetaan selvästi olosuhteet, joissa takuuta sovelletaan sopimukseen. Pankkitakaus voi olla luonteeltaan taloudellinen tai suoritusperusteinen.

✔️ Taloudellinen takuu

Nämä takaukset myönnetään yleensä vakuuksien sijasta. Jotkut sopimukset voivat edellyttää ostajalta taloudellista sitoumusta, kuten vakuus. Tällaisissa tapauksissa ostaja voi rahan tallettamisen sijaan antaa myyjälle taloudellisen pankkitakuun, jonka avulla myyjä voi saada korvauksen vahingon sattuessa.

✔️ Suorituskykytakuu

Nämä takuut myönnetään sopimuksen tai a velvollisuus. Jos sopimus laiminlyödään, laiminlyödään tai täytetään lyhyessä ajassa, pankki korvaa saajan vahingon.

Kaataa ulkomaiset pankkitakaukset, kuten kansainvälisissä vientitilanteissa, voi olla myös neljäs osapuoli – kirjeenvaihtajapankki, joka toimii saajan kotimaassa.

🥀 Esimerkki tosielämästä

Tarkastellaan konkreettisena esimerkkinä suurta maatalouskoneiden valmistajaa. Vaikka valmistajalla voi olla toimittajia useilla paikkakunnilla, on usein parempi käyttää paikallisia avainosien toimittajia sekä saavutettavuuden että kuljetuskustannussyistä.

Sellaisenaan he voivat haluta tehdä sopimuksen samalla teollisuusalueella sijaitsevan pienen metallipajan kanssa. Koska pieni toimittaja on suhteellisen tuntematon, suuri yritys edellyttää toimittajalta pankkitakausta ennen sopimuksen tekemistä 300 000 $ koneen osista.

Jos pieni myyjä saa pankkitakauksen, suuryritys tekee sopimuksen myyjän kanssa. Tässä vaiheessa yritys voi maksaa 300 000 $ etukäteen, jolloin myyjän tulee toimittaa sovitut osat seuraavana vuonna.

Mikäli myyjä ei pysty siihen, maatalouskoneiden valmistaja voi vaatia pankilta vahingot, jotka aiheutuvat myyjän sopimusehtojen rikkomisesta.

Pankkitakuun ansiosta suuri maatalouskonevalmistaja voi lyhentää ja yksinkertaistaa toimitusketjuaan taloudellisesta tilanteestaan ​​tinkimättä.

🥀 Kuinka paljon pankkitakaus maksaa?

Tyypillisesti GB-maksut perustuvat riskiin, jonka pankki ottaa kussakin tapahtumassa. Esimerkiksi, katsomme, että taloudellinen GB ottaa enemmän riskejä kuin suorituskykyinen GB.

Siksi GB-rahoituspalkkio on korkeampi kuin GB-tuloksesta perittävä palkkio. Gt-tyypistä riippuen maksut laskutetaan yleensä neljännesvuosittain GB arvo 0,75 % tai 0,50 % GB:n voimassaoloaikana.

Tämän lisäksi pankki voi periä myös hakemuksen käsittelymaksun, dokumentaatiomaksun ja käsittelymaksun. Joissakin tapauksissa pankki vaatii hakijaltaan talletuksen, joka on yleensä 100 % GB:n arvosta.

🥀 Pankkitakuun ja remburssin välinen ero

Remburssi on rahoitusasiakirja, joka velvoittaa pankin suorittamaan maksun edunsaajalle hakijan vaatimien tiettyjen palvelujen suorittamisen jälkeen. LC on pankin myöntämä kun ostaja pyytää pankkiaan suorittamaan maksun myyjälle saatuaan tiettyjä tavaroita tai palveluita.

Pankki perii myöhemmin ostajalta takaisin maksetun summan vaadittuine maksuineen. Toisaalta pankki on GB:n mukaan velvollinen suorittamaan maksun kolmannelle osapuolelle vain, jos hakija ei suorita maksua kolmannelle tai täytä sopimuksessa määrättyjä velvoitteita.

GB:tä käytetään myyjän vakuuttamiseen menetyksistä tai vahingoista, jotka johtuvat toisen osapuolen sopimuksen noudattamatta jättämisestä. LC ymmärretään yleensä väärin GB:na, koska niillä on joitain yhteisiä ominaisuuksia. Molemmilla on tärkeä rooli kaupan rahoituksessa silloin, kun liiketoimien osapuolet eivät ole solmineet liikesuhteita.

LC:n ja GB:n välillä on kuitenkin monia eroja. Tärkeimmät erot remburssin ja pankkitakuun välillä ovat seuraavat:

✔️ luonto

LC on pankin hyväksymä velvollisuus suorittaa maksu edunsaajalle, jos tiettyjä palveluita suoritetaan. GB on pankin edunsaajalle antama vakuutus, että se suorittaa määritellyn maksun, jos hakija laiminlyö maksun.

✔️ Päävastuu

LC:ssä pankilla on ensisijainen vastuu maksun suorittamisesta ja se perii myöhemmin asiakkaalta. GB:ssa pankki sitoutuu suorittamaan maksun vain, jos asiakas laiminlyö maksun.

✔️ Maksu

LC:llä pankki suorittaa maksun saajalle sen erääntyessä. Sinun ei tarvitse odottaa asiakkaan tekemää virhettä. GB:n mukaan pankki suorittaa maksun vain silloin, kun asiakas laiminlyö maksun saajalle.

✔️ Työtavat

LC takaa, että summa maksetaan niin kauan kuin palvelut suoritetaan sovittujen ehtojen mukaisesti. BG sitoutuu korvaamaan vahingon, jos korvauksenhakija ei täytä määriteltyjä ehtoja.

✔️ Osapuolten lukumäärä

Remburssissa on mukana useita osapuolia. Todistustodistuksen myöntänyt pankki, sen asiakas, edunsaaja (kolmas osapuoli) ja neuvonantajapankki. GB:n yhteydessä on mukana vain kolme osapuolta: pankkiiri, hänen asiakkaansa ja edunsaaja (kolmas osapuoli).

✔️ merkitys

Yleisesti ottaen LC on tarkoituksenmukaisempi tavaroiden ja palveluiden tuonnissa ja viennissä. GB toisaalta soveltuu kaikkiin kaupallisiin tai henkilökohtaisiin tapahtumiin.

✔️ Uskallettu

LC:llä pankki ottaa enemmän riskejä kuin asiakas. Toisaalta GB:n kanssa asiakas ottaa pääriskin.

🥀 Pankkitakuiden edut

Pankkitakaukset tarjoavat useita etuja liiketoimen osapuolille. Tässä on joitain pankkitakuiden tärkeimmistä eduista:

✔️ Taloudellinen turva

Pankkitakaukset antavat taloudellisen vakuuden takauksen saajille, yleensä tavarantoimittajille tai velkojille. Heillä on varmuus siitä, että heidän maksunsa suoritetaan, vaikka velallinen ei noudattaisi sopimusvelvoitteitaan. Tämä vähentää liiketoimiin liittyviä riskejä ja rakentaa luottamusta osapuolten välille.

✔️ Lisääntynyt luottamus

Pankkitakaukset rakentavat luottamusta kaupan osapuolten välille. Edunsaaja voi olla varma siitä, että maksun suorittaa liikkeeseenlaskijapankki, mikä voi kannustaa tavarantoimittajia hyväksymään edullisempia kaupallisia ehtoja tai sitoutumaan pidempiaikaisiin sopimuksiin.

✔️ Kansainvälisten kaupankäyntien helpottaminen

Pankkitakaukset ovat erityisen hyödyllisiä kansainvälisissä asioissa, joissa riskit ja epävarmuustekijät voivat olla suurempia. Niiden avulla puolueet voivat ylittää etäisyyteen, sääntelyeroihin ja poliittisiin riskeihin liittyvät esteet, mikä tarjoaa vakaan taloudellisen suojan.

✔️ Takuiden joustavuus

Pankkitakaukset voidaan mukauttaa kunkin tapahtuman erityistarpeisiin. Takuita on erilaisia, kuten maksu-, tarjous- tai suoritustakuita. Näin osapuolet voivat valita tilanteeseensa parhaiten sopivan takuun ja neuvotella edulliset ehdot.

Pääsy luottoon

Pankkitakaukset voivat helpottaa yritysten luoton saamista. Antamalla pankille rahoitustakuun yritys voi saada lainaa tai luottolimiittiä edullisemmilla ehdoilla. Tämä voi auttaa rahoittamaan liiketoiminnan kasvua tai vastaamaan muihin taloudellisiin tarpeisiin.

🥀 Pankkitakuiden haitat

Vaikka pankkitakaukset tarjoavat merkittäviä etuja, on myös tärkeää ottaa huomioon joitain mahdollisia haittoja. Tässä on joitain pankkitakuiden haittoja:

✔️ Rahoituskulut

Pankkitakaukset voivat aiheuttaa taloudellisia kustannuksia liikkeeseenlaskijalle. Pankit veloittavat yleensä maksun takuun myöntämisestä ja ylläpidosta, mikä voi olla yritykselle lisäkustannus.

Lisäksi pankit voivat vaatia vakuuksia tai käteistalletuksia takauksen myöntämiseksi, mikä voi sitoa varoja.

✔️ Taloudellinen sitoutuminen

Kun pankki antaa takauksen, se sitoutuu suorittamaan maksun, jos velallinen ei noudata sopimusvelvoitteitaan. Tämä voi muodostaa riskin pankille, sillä sen on oltava valmis noudattamaan takausta, vaikka velallinen ei pystyisikään maksamaan takausta takaisin.

Tämä voi vaikuttaa pankin kykyyn ottaa muita lainoja tai tarjota muita rahoituspalveluita.

✔️ Monimutkaisuus ja dokumentaatiovaatimukset

Pankkitakauksiin liittyy usein monimutkaisia ​​prosesseja ja tiukkoja asiakirjavaatimuksia.

Asianomaisten osapuolten on noudatettava liikkeeseenlaskijapankin erityisiä menettelyjä, mikä saattaa vaatia lisäaikaa ja resursseja. Lisäksi virheet tai puutteet dokumentaatiossa voivat johtaa takuun viivästymiseen tai mitätöimiseen.

✔️ Maantieteelliset rajoitukset

Pankkitakaukset voivat olla maantieteellisesti rajoitettuja. Jotkut pankit eivät välttämättä myönnä takauksia tietyille alueille tai maille, joiden riski on suurempi. Tämä saattaa rajoittaa näillä alueilla toimivien yritysten vaihtoehtoja.

✔️ Riippuvuus liikkeeseenlaskijapankista

Pankkitakauksen saajat ovat usein riippuvaisia ​​takauksen myöntäneen pankin vakaudesta ja maineesta. Jos pankilla on taloudellisia vaikeuksia tai sen maine vaarantuu, tämä voi vaikuttaa luottamukseen takaukseen ja saajan kykyyn saada luvattu maksu.

On tärkeää punnita huolellisesti pankkitakuiden edut ja haitat ennen kuin päätät käyttää niitä tietyssä liiketoimessa.