Kaikki mitä sinun tulee tietää sijoitustodistuksista

Sijoitus- ja säästämismaailmassa talletustodistus (CD) on suosittu ja turvallinen vaihtoehto saada rahasi kasvamaan. Olitpa kokenut sijoittaja tai etsit vain turvallista tapaa kasvattaa säästöjäsi, on tärkeää ymmärtää talletustodistusten jkt puolensa.

Tässä artikkelissa opastamme sinut läpi kaiken, mitä sinun tulee tietää talletustodistuksesta, mukaan lukien niiden toimintatavat, niiden etuja ja rajoituksia, joten voit tehdä tietoon perustuvia päätöksiä taloutesi hallinnassa.

Mennään !!

🥀 Mikä on talletustodistus?

Les talletustodistus ovat pankkien ja luotto-osuuskuntien tarjoamia rahoitusvälineitä. Niiden avulla sijoittajat voivat tallettaa kiinteän summan rahaa ennalta määrätyksi ajanjaksoksi, joka vaihtelee yleensä muutamasta kuukaudesta useisiin vuosiin. Vastineeksi tästä talletuksesta rahoituslaitos maksaa kiinteäkorkoista korkoa talletustodistuksen voimassaoloajalta.

Yksi sijoitustodistusten tärkeimmistä eduista on niiden turvallisuus. Koska CD-levyt ovat tyypillisesti säänneltyjen rahoituslaitosten liikkeeseen laskemia, niitä pidetään vähäriskisinä sijoituksina.

Lisäksi sijoitustodistuksiin tehdyt talletukset ovat usein valtion virastojen vakuuttamia, mikä tarjoaa lisäsuojaa mahdollisia menetyksiä vastaan.

Myös talletustodistukset tarjoavat pysyvyys taloudellinen. Koska korko on kiinteä CD-levyn käyttöiän ajan, sijoittajat tietävät etukäteen tarkan summan, jonka he saavat erääntyessään. Tämä mahdollistaa tarkemman taloussuunnittelun ja voi olla erityisen houkutteleva niille, jotka haluavat saavuttaa lyhyen tai keskipitkän aikavälin tavoitteita.

On kuitenkin tärkeää huomata, että talletustodistuksissa voi olla rajoitukset. Esimerkiksi vastineeksi CD-levyjen tarjoamasta turvallisuudesta ja vakaudesta tuotto on usein alhaisempi kuin muiden riskialttiiden sijoitusmuotojen.

Lisäksi sijoitustodistukseen talletetut varat ovat yleensä lukittuina valitun ajanjakson ajaksi, joten niitä ei voi nostaa ennen eräpäivää ilman sakkoja.

🥀 Kuinka talletustodistukset toimivat

Vastineeksi rahasi tallettamisesta pankkiin tietyksi ajaksi (jota yleensä kutsutaan määräajaksi tai kestoksi) pankki maksaa kiinteä korko joka on yleensä korkeampi kuin säästötileillä tarjotut korot.

Kun aika on umpeutunut, saat takaisin tallettamasi rahat (pääoman) sekä kertyneet korot. Jos sinun on käytettävä varojasi ennen CD-ajan päättymistä, sinulle määrätään ennenaikainen kotiutussakko, joka voi merkittävästi vähentää CD-levylle ansaitsemaasi korkoa.

CD-levyjä on saatavana eri ehdoin ja ne voivat vaatia erilaisia ​​vähimmäissaldoja. Korko ansaitsemasi määrä vaihtelee yleensä ajan pituuden ja tilillä olevan rahamäärän mukaan.

Yleensä mitä pidempi aika ja mitä enemmän rahaa talletat, sitä korkeampi korko sinulle tarjotaan. Pidempi aika ei välttämättä vaadi suurempaa vähimmäissaldoa.

Kuten säästötilit, CD-levyt ansaitsevat korkokorkoa, mikä tarkoittaa, että ansaitsemasi korko lisätään ajoittain pääomaan. Sitten tämä uusi kokonaissumma tuottaa oman koron ja niin edelleen.

Koronkoron vuoksi on tärkeää ymmärtää koron ja vuosituoton (APY) välinen ero. Korko edustaa saamaasi kiinteää korkoa, kun taas APY tarkoittaa ansaitsemaasi summaa vuodessa korkokorot huomioiden.

🥀 Kuinka valita talletustodistus

Kun valitset talletustodistusta (CD), on tärkeää ottaa huomioon useita tekijöitä varmistaaksesi, että teet valinnan, joka sopii parhaiten taloudellisiin tarpeisiisi ja tavoitteisiisi. Tässä on joitain asioita, jotka on otettava huomioon valintaa tehdessä:

CD:n kesto

Talletustodistukset ovat määräaikaisia, yleensä muutamasta kuukaudesta useisiin vuosiin. Mieti, kuinka kauan sinulla on varaa lukita rahojasi.

Jos sinulla on lyhyen aikavälin suunnitelmia, valitse lyhyemmän aikavälin CD. Jos etsit pidemmän aikavälin kasvua, pitkän aikavälin CD voi olla sopivampi.

Korko

Vertaa eri rahoituslaitosten tarjoamia korkoja. Etsi kilpailukykyisimpiä tarjouksia maksimoidaksesi voittosi. Muista, että korot voivat vaihdella CD-levyn keston ja talletetun summan mukaan.

Uusimispolitiikka

Kysy CD-levyn uusimiskäytännöstä. Jotkut CD-levyt uusiutuvat automaattisesti erääntyessään, kun taas toiset vaativat sinun toimia. Varmista, että ymmärrät uusimisehdot ja haluatko jatkaa samalla CD-levyllä vai tutkia muita vaihtoehtoja.

Rangaistukset ennenaikaisesta vetäytymisestä

Tarkista mahdolliset rangaistukset, jos sinun on nostettava rahasi ennen CD-levyn erääntymistä. Rangaistukset voivat vähentää voittojasi, joten on tärkeää olla tietoinen tästä ennen päätöksen tekemistä.

FDIC vakuutus

Varmista, että CD-levyn myöntävä rahoituslaitos on vakuutettu Yhdysvaltain Federal Deposit Insurance Corporationissa (FDIC) tai vastaavassa maassasi. Tämä varmistaa, että talletuksesi on suojattu tiettyyn summaan asti, jos rahoituslaitos epäonnistuu.

Taloudelliset tavoitteet

Harkitse henkilökohtaisia ​​taloudellisia tavoitteitasi. Jos etsit vakautta ja turvallisuutta, kiinteähintainen CD voi olla parempi. Jos olet valmis ottamaan enemmän riskejä ansaitaksesi mahdollisesti suuremman tuoton, sinun kannattaa harkita CD-levyjä, joiden korkotaso vaihtelee tai markkinaehtoisesti.

🥀 Välittäjän talletustodistukset

Vaikka useimmat CD-levyt ostetaan suoraan pankeista, monet pankkiiriliikkeet ja riippumattomat myyjät tarjoavat myös CD-levyjä. Nämä ihmiset ja yhteisöt, nimeltään " talletusvälittäjät ", voi joskus neuvotella korkeamman koron CD-levylle lupaamalla tarjota tietyn määrän talletuksia laitokselle. Talletusvälittäjä voi sitten tarjota näitä " Vaihdettu CD-levyjä » asiakkailleen.

Tarkista huolellisesti liikkeeseenlaskijan tai talletusvälittäjän tausta varmistaaksesi, että CD on peräisin hyvämaineisesta laitoksesta. Talletusvälittäjät eivät ole lisensoituja tai sertifioituja, eikä mikään osavaltio tai liittovaltion virasto hyväksy niitä.

Koska kuka tahansa voi väittää olevansa talletusvälittäjä, tarkista aina, onko talletusvälittäjällä tai yrityksellä, jonka palveluksessa he työskentelevät, valituksia tai petoksia. Monet talletusvälittäjät ovat sidoksissa sijoitusammattilaisiin.

🥀 Talletustodistustyypit

On olemassa erilaisia ​​​​talletustodistuksia (CD-levyjä), jotka voivat täyttää erityiset taloudelliset tarpeet ja tavoitteet. Tässä on joitain yleisimmistä tyypeistä:

✔️ Kiinteähintainen CD

Tämäntyyppinen CD tarjoaa kiinteän koron talletuksen ajalle. Tämä tarkoittaa, että tiedät etukäteen tarkan summan, jonka saat erääntyessään. Kiinteän hinnan CD-levyt ovat suosittuja niiden vakauden ja ennustettavuuden vuoksi.

✔️ Vaihtuvakorkoinen CD

Toisin kuin kiinteäkorkoiset CD-levyt, vaihtuvakorkoisten CD-levyjen korot voivat vaihdella markkinaolosuhteiden mukaan. Korkoja voidaan muuttaa ajoittain, yleensä perustuen viitearvoon, kuten prime-korkoon.

Vaihtuvakorkoiset CD-levyt tarjoavat mahdollisuuden korkeampiin korkoihin, jos korot nousevat, mutta niihin liittyy myös riski, että korot laskevat.

✔️ CD skaalattuna

Laddered CD:llä talletat rahasummia eri maturiteeteissa, joista jokaisella on oma korkonsa.

Esimerkiksi, voit laittaa osan rahoistasi lyhytaikaiselle CD-levylle alhaisemmalla korolla ja toisen osan pitkän aikavälin CD-levylle korkeammalla korolla. Näin voit monipuolistaa sijoituksiasi ja maksimoida tuottosi.

✔️ Kasvava tuotto CD

Kasvavan tuoton CD-levyt tarjoavat korkoja, jotka nousevat vähitellen ajan myötä. Esimerkiksi, Kasvavan tuotto-CD:n korko voi olla alempi alussa, mutta korko nousee joka vuosi talletuksen keston aikana.

Tämä voi olla houkuttelevaa, jos aiot säilyttää CD-levyäsi pidemmän aikaa ja haluat maksimoida tulosi.

✔️ Ennakkomaksu CD

Jotkut CD-levyt tarjoavat mahdollisuuden ennenaikaiseen takaisinmaksuun ilman sakkoa ennen suunniteltua eräpäivää. Tästä voi olla hyötyä, jos tarvitset varojasi ennen laina-ajan loppua, mutta on tärkeää tarkistaa ennenaikaiseen takaisinmaksuun liittyvät erityisehdot.

✔️ Indeksoitu CD

Indeksi-CD:t on sidottu tiettyyn markkinaindeksiin, kuten S&P 500 tai Dow Jones. Tuotot perustuvat tämän indeksin suorituskykyyn, mikä voi tarjota suurempia voittoja, mutta myös lisääntynyttä riskiä.

Les Indeksoidut CD-levyt voi olla houkutteleva sijoittajille, jotka haluavat osallistua markkinoiden liikkeisiin hyötyen samalla pääomasuojasta.

Ennen sijoituspäätöksen tekemistä on tärkeää ymmärtää täysin kunkin CD-tyypin erityispiirteet ja ehdot.

🥀 Talletustodistuksen edut ja haitat

Vaikka sijoitustodistuksia pidetäänkin vakaana sijoitusvälineenä, niillä on myös omat vahvuutensa ja heikkoutensa, jotka on otettava huomioon. Tässä on luettelo talletustodistuksen eduista ja haitoista, jotka on otettava huomioon:

✔️ Talletustodistuksen edut

Joustavat ehdot: CD-levylle talletettavien ehdot ja määrät ovat joustavia. Jos et ole valmis sitomaan rahojasi pitkään aikaan, voit helposti valita lyhyemmän aikavälin. CD-levyn lopussa voit uusia sen tai aloittaa uuden.

Turvallisuus: Valtion vakuutetuista laitoksista saatavilla olevat CD-levyt ovat yleensä vakuutettuja 250 000 dollariin asti. Tämä poistaa suuren osan investoinnin riskeistä.

Parempi tuotto kuin säästötilit: Koska CD-levyn haltija ei saa nostaa rahaa vapaasti kuten säästötilinomistajat, CD on usein arvokkaampi rahoituslaitokselle. Tästä syystä CD-kotelolle tarjottava korko on korkeampi kuin perinteisellä säästötilillä.

Laaja valikoima: Voit saada CD-levyn eri maturiteetilla ja ehdoilla eri rahoituslaitoksilta. CD-levyjen monimuotoisuuden vuoksi sijoittajat voivat löytää yksilöllisiin tarpeisiinsa sopivan CD-levyn.

Kiinteä ja ennustettava tuotto: Sijoittaja voi olla varma saavansa tietyn tuoton tiettynä ajankohtana. Vaikka korot laskevat laajemmalle taloudelle, CD-korko pysyy vakiona. Pystyt helposti määrittämään saldosi kasvunopeuden, mikä helpottaa taloussuunnittelua.

✔️ Talletustodistuksen haitat

Rajoitettu likviditeetti: CD-levyn omistaja ei voi käyttää rahojaan yhtä helposti kuin perinteinen säästötili. Rahan nostaminen CD-levyltä ennen määräajan päättymistä vaatii sakkomaksun. Tämä sakko voi olla korkojen menetys tai pääsakko.

Joustavuuden lisäämiseksi sijoittaja voi luoda CD Ladderin, joka koostuu CD-levyistä, joilla on eri maturiteettipäivät ja -ehdot. Tikkaat strategian avulla sinulla on enemmän vaihtoehtoja käyttää CD-säästöjäsi eri aikavälein.

Inflaatioriski: CD-levyjen hinnat voivat olla alhaisemmat kuin inflaatio. Tämä tarkoittaa, että rahasi voivat menettää ostovoimansa ajan myötä, jos inflaatio ylittää korkotulot.

Kun nämä edut ja haitat ovat mielessä, on viisasta ajatella, että CD:n edut ovat yleensä suurempia kuin haitat. CD-levyjen avulla voit kasvattaa säästöjäsi ilman vaivaa. Voit helposti vertailla erityyppisiä CD-levyjä verkkoresurssien avulla ja löytää tarpeisiisi parhaiten sopivan.

🥀 Yhteenvetona….

Talletustodistus on suosittu ja turvallinen rahoitusväline rahan kasvattamiseen. Ne tarjoavat alhaisen riskin sijoitusvaihtoehdon kiinteällä tai vaihtuvalla korolla riippuen valitun CD-levyn tyyppi.

Kun ymmärrät talletustodistusten läpikotaisin, voit tehdä tietoon perustuvia päätöksiä hallita talouttasi ja saavuttaa taloudelliset tavoitteesi.

CD-levyt tarjoavat taloudellinen turvallisuus ja vakaus, jolla taataan alkupääomasi takaisin saaminen ja säännöllinen korko talletuksen ajan. Ne sopivat erityisesti ihmisille, jotka etsivät lyhyen tai keskipitkän aikavälin kasvua samalla kun he säilyttävät pääomansa turvallisuuden.

Kun valitset talletustodistuksen, on tärkeää ottaa huomioon tekijät, kuten CD-termi, korko, uusimiskäytännöt ja ennenaikaisen kotiutuksen sakko. Vertailemalla eri rahoituslaitosten tarjouksia voit löytää tarpeitasi ja tavoitteitasi parhaiten vastaavan CD-levyn.

Jätä minulle kaikki huolesi kommentteihin.