Hoe kin in finansjele planner jo helpe?

Finansjele planning wurdt op deistige basis dien, wylst jo jo kapasiteiten en jo prioriteiten respektearje. Libbenseveneminten binne faak ûnfoarspelber. In goed finansjeel aksjeplan is oanpasber en moat jo aspiraasjes en jo realiteit reflektearje. In finansjele planner helpt jo ûntwikkeljen de budzjet foar jo houlik bygelyks.

Yn dit artikel, Finance de Demain stelt jo yn 'e rol fan in finansjele planner. Mar foardat jo begjinne, is hjir in folsleine hannelsoplieding foar jo.

🥀 Wat docht in finansjele planner?

In finansjele planner helpt jo te begripen wat jo finansjele doelen binne. It helpt jo in plan te ûntwikkeljen om se te berikken. Of it no is om te sparjen foar in nij hûs,jild ynvestearje foar pensjoen, pleatse fûnsen foar it ûnderwiis fan jo bern, beslute hokker fersekeringsprodukten jo nedich binne, of al it boppesteande.

Se analysearje alle aspekten fan jo finansjele situaasje en brûke har ekspertize en ynsjoch om jo te helpen jo doelen te definiearjen en te berikken. Dit kin wêze strategyen foar skuld werombetelje, ideale assetallokaasjes foar jo pensjoenakkounts, ensfh.

🥀 Finansjeel Planner vs Finansjeel Advisor

Betingsten finansjele planner et finansjeel adviseur wurde faak brûkt trochinoar. Yn feite biede beide soarten professionals tsjinsten foar finansjele planning dy't kliïnten helpe har finansjele doelen te berikken.

finansjele adviseurs, lykwols, wurde algemien beskôge as in folle bredere kategory. Se binne professionals dy't jo ynvestearrings beheare, fersekeringsdekking regelje en as oandielmakelaar fungearje, neist it oanbieden fan tsjinsten foar finansjele planning. Finansjele planners beheine har ta mear rjochte tsjinsten.

🥀 Soarten finansjele planner

It is wichtich om te notearjen dat " finansjele planner sels is in unregulearre oerkoepeljende term. Elkenien kin harsels in finansjele planner neame en tsjinsten foar finansjele planning oanbiede.

Guon kinne har spesjalisearje yn bepaalde aspekten fan planning, lykas pensjoen of belestingbehear. Oaren nimme lykwols in mear holistyske oanpak. In pear hawwe miskien net iens jo bêste belangen op it hert en wurde it bêste foarkommen.

✔️ Fiduciary Financial Planner

In fidusiêre finansjele planner is ferplichte om te hanneljen yn it bêste belang fan syn klant. De term fidusiêre plicht betsjut dat in planner ferplicht is om de finansjele belangen fan syn kliïnt foar syn eigen te stellen.

Yn praktyske termen moat in fidusiêre finansjele planner har kliïnten de bêste mooglike oplossingen oanbiede tsjin de leechste priis. Dit is nettsjinsteande alle fergoedingen of kommisjes dy't de planner fertsjinnet, fan 'e klant of oare boarnen.

Guon finansjele planners wurde allinich hâlden oan in adekwate standert. Under in geskiktheidsstandert moatte de oanbefellings fan in finansjele planner oan jo behoeften foldwaan. Mar se binne tastien produkten of tsjinsten oan te rieden dy't jo hegere fergoedingen rekkenje of hegere kommisjes fertsjinje as ferlykbere produkten.

By it kiezen fan in finansjele planner is it bêste belied altyd om in kurator te kiezen, sadat jo witte dat de produkten en tsjinsten dy't se oanbefelje it bêste binne foar jo, net foar har.

✔️ Sertifisearre finansjele planner (CFP)

De Certified Financial Planner is in sertifikaasje fan 'e yndustry mei strange edukative en etyske easken dy't sertifisanten folslein taret op it leverjen fan wiidweidige tsjinsten foar finansjele planning.

Opmerklik moatte alle CFP's fungearje as trustees, en de measten operearje allinich op fergoedingsbasis. Wat betsjut dat se allinich troch jo wurde betelle, net troch de produkten dy't se foarstelle.

Troch har wiidweidige training en fidusiêre noarmen, CFP's binne de pylders fan 'e finansjele planningmienskip en wêr't in protte kliïnten kieze om har reis mei finansjele planning te begjinnen.

✔️ Investment Advisor

Ynvestearingsadviseurs binne partikulieren as bedriuwen dy't kliïnten helpe by it keapjen en ferkeapjen fan weardepapieren en kinne finansjeel advys leverje. D'r binne twa haadtypen, benammen differinsjearre neffens oft se har hâlde oan in adekwate standert of in fidusiêre standert:

Registrearre fertsjintwurdigers: Registrearre fertsjintwurdigers keapje en ferkeapje weardepapieren út namme fan har kliïnten en wurde oer it algemien lisinsje jûn troch de makeldersbedriuwen dy't se brûke. Mei in protte registrearre fertsjintwurdigers meitsje jo de besluten en de fertsjintwurdiger fiert se gewoan út.

Guon presintearje har lykwols as finansjele adviseurs as planners. As jo ​​kieze om te wurkjen mei in registrearre fertsjintwurdiger dy't jout finansjeel advys, Hâld der rekken mei dat se allinne wurde holden oan in standert fan geskiktheid, dat kin beynfloedzje de produkten en tsjinsten dy't se jouwe oan dy.

Fertsjintwurdigers fan ynvestearringsadviseurs: Investment Advising Representatives (IAR's) wurde yn tsjinst by bedriuwen neamd Registered Investment Advisers (RIA's), dy't bedriuwen binne dy't finansjeel advys en planningtsjinsten leverje.

Oars as registrearre fertsjintwurdigers, wurde RAI's hâlden oan 'e fidusiêre standert. In protte kinne ekstra bewiisbrieven hawwe, lykas CFP's, om har mooglikheden foar finansjele planning te ferbetterjen.

✔️ Robo-adviseur

Robo-adviseurs jouwe automatisearre ynvestearringsbehear. De measten pleatse jo yn in foarôf definieare ynvestearringsportfolio basearre op jo doelen en reewilligens om risiko te nimmen dy't se dan foar jo sille beheare en ûnderhâlde oer de tiid.

Dizze bots binne technysk RIA's, wat betsjut dat se ek wurde holden oan in fidusiêre standert, en mear en mear folje har automatisearre oanbiedingen oan mei mear wiidweidige finansjele planning levere troch minsklike planners en CFP's.

As jo ​​​​in newbie-ynvestearder binne dy't allinich de tsjinsten fan in finansjele planner nedich hat, kin dizze hybride oanpak in goede fit wêze.

✔️ wealth manager

Yn 'e praktyk binne rykdommanagers finansjele planners foar yndividuen mei hege nettowearde. Fanwegen it kliïnteel dêr't se mei wurkje, spesjalisearje se har typysk yn 'e aspekten fan finansjele planning dy't meastentiids ynfloed hawwe op de rike, lykas lângoedplanning, juridyske planning en risikobehear om aktiva te behâlden.

Lykas by de term finansjele planner, is rykdommanager net regele, wat betsjut dat elkenien, nettsjinsteande har bewiisbrieven, harsels in rykdommanager kin neame. Dit betsjut dat allinich guon, mar net allegear, rykdombehearders trustees binne.

🥀 Binne jo in finansjele planner nedich?

Hoewol hast elkenien kin profitearje fan 'e tsjinsten fan in finansjele planner, is de wierheid dat net elkenien ien nedich is. As jo ​​finânsjes binne frij simpel, wat betsjut dat jo wurkje, hawwe besparring, en sette jild yn in pensjoen account, Jo meie net nedich in planner finansjeel.

In finansjele planner kin jo lykwols helpe as jo finânsjes komplekser binne of jo situaasje feroaret, lykas as:

✔️ Jo krije in wichtige wynfal

As jo ​​​​in hommelse ynstream fan jild ûnderfine, lykas in grutte baanbonus of in erfenis nei de dea fan in leafste, sil in finansjele planner mei jo wurkje om in plan foar it jild te ûntwikkeljen sadat jo jo doelen kinne berikke.

✔️ Jo ynkommen feroaret

As jo ​​​​in nije baan fine dy't jo ynkommen signifikant feroaret, kin in finansjele planner jo helpe om in nij budzjet te meitsjen en jo pensjoenbydragen oan te passen.

✔️ Do bist troud

As jo ​​trouwe, kinne jo en jo takomstige spouse mei in finansjele planner moetsje om te besprekken hoe't jo besteande skulden beheare, bewarje foar in nij hûs, of plan foar bern yn 'e takomst.

✔️ do skiede

Finansjele planners kinne jo ek helpe om te gean mei drege situaasjes, lykas in skieding. Troch te wurkjen mei in finansjele planner dy't spesjalisearre is yn skiedingen, kinne jo help krije by it bepalen fan bernestipe en alimintaasje, it dielen fan persoanlike fermogen en it begripen fan belestingwetten.

✔️ In nij bern komt yn 'e famylje

As jo ​​​​fan plan binne om te adoptearjen of te berte, kin in finansjele planner jo helpe om te besluten hokker soarte libbensfersekeringsbelied jo nedich binne en hoe't jo kinne besparje foar it kolleezje fan jo bern.

🥀 Hoe kinne jo in finansjele planner kieze 

As jo ​​​​beslute dat wurkjen mei in finansjele planner it goeie beslút foar jo is, binne d'r in pear dingen wêr't jo nei wolle sykje:

✔️ Leardens en fertrouwen

Om't elkenien harsels in finansjeel planner kin neame, is it ferstannich om tige respekteare bewiisbrieven te sykjen, lykas:

CFP: In CFP is goed útrist om jo te helpen alle aspekten fan jo finansjele libben te plannen. As jo ​​​​op syk binne nei algemiene help om jo finânsjes ûnder kontrôle te krijen, is in CFP in geweldich plak om te begjinnen, om't se allegear oan strikte easken moatte foldwaan en fungearje as trustees foar har kliïnten.

CPA: In Certified Public Accountant (CPA) is spesjalisearre yn belesting planning en is lisinsje yn syn steat. As jo ​​​​op syk binne nei help by it behearen fan jo belestber ynkommen of it ferminderjen fan wat jo skuldich binne op belestingtiid, dan kinne jo nei in CPA wikselje.

CFA: In Chartered Financial Analyst (CFA) kin fungearje as in finansjele planner, hoewol de measte kieze om bedriuwen te helpen har finânsjes te behearjen, ynstee fan yndividuele konsuminten.

Dat sei, as jo in CFA tsjinkomme dy't tsjinsten foar finansjele planning biedt, wit dan dat se in protte strange yndustry-eksamens hawwe trochjûn en jierrenlange beropsûnderfining hawwe dy't har kwalifisearje foar dizze titel.

✔️ De fidusiêre plicht

As jo ​​​​sels gjin finansjele profesjonele binne, binne jo wierskynlik net bekend mei de yns en outs fan 'e measte finansjele produkten en har byhearrende belestingkoades. Dêrom is it fan ûnskatbere wearde om in saakkundige jo troch it proses te lieden dy't allinich jo bêste finansjele belangen op it hert hat.

Spitigernôch binne net alle finansjele planners fiduciaries. Guon biede allinich advys oer de produkten dy't se ferkeapje, lykas bepaalde ynvestearrings of fersekeringsakkounts. Se kinne jo ek liede nei produkten dy't har hegere kommisjes sille fertsjinje.

✔️ De betelling struktuer

Finansjele planners kinne op ûntelbere ferskillende manieren betelle wurde. Guon fertrouwe op kommisjes fan 'e produkten dy't se oanbefelje; oaren charge in persintaazje fan de aktiva se beheare foar dy. Noch oaren charge troch de oere of in moanlikse of jierlikse retainer.

Soargje derfoar dat jo witte hoe't jo finansjele planner sil wurde betelle foar har tsjinsten foardat jo kontakt opnimme. Sels algemiene CFP's kinne spesjalisearje yn spesifike soarten kliïnten, lykas dokters, advokaten, of dy mei hege studintelieningsskuld.

Freegje potensjele finansjele planners oer de soarten minsken mei wa't se typysk wurkje. Freegje ek oer de soarten tsjinsten dy't se tendere te leverjen. Op dizze manier kinne jo derfoar soargje dat jo in profesjonele kieze mei wiidweidige ûnderfining yn 'e soarten finansjele problemen wêr't jo sels foar stean.

🥀 Konklúzje

Perfekte harmonisaasje fan ynkommen en útjeften is yn 'e praktyk dreech te realisearjen. Dit is wêrom't de planning fan in liquiditeitsreserve faaks rjochtet op in doelfûns of in marzje foar de reserves fan betellingsmiddels.

De spesifike liquiditeitsbehoeften fan 'e yndividuele sektoaren binne beslissend foar it bedrach fan dizze liquiditeitsreserves. De finansjele planner helpt jo jo ynvestearrings te fermoedsoenjen. No kenne jo de rol fan in finansjele planner.

As jo ​​​​ien fan 'e saakkundigen binne op it fjild, lit ús dan jo ûnderfining yn' e kommentaren litte. Mar foardat jo fuortgean, is hjir training wêrmei jo jo persoanlike finânsjes kinne behearskje.