It regeljouwingskader fan bankbestjoer

La banking bestjoer, dat wol sizze de prosessen en lichems dy't yn plak binne foar har rjochting en kontrôle, is in krúsjale probleem foar stabiliteit fan it finansjele systeem. De bankskandalen fan 'e lêste desennia hawwe it belang fan in solide regeljouwingskader op dit mêd markearre.

Regeljouwing autoriteiten hawwe dêrom stadichoan fersterke easken te ferbetterjen praktiken fan bestjoer. Nije ynternasjonale en Europeeske noarmen hawwe de nasjonale wetjouwing oanfolle foar it bestjoeren fan bankbestjoer.

Yn dit artikel sille wy nimme in oersjoch fan de wichtichste regeljouwing herfoarmingen dy't it bestjoer fan banken regelje.

une ien ding is wis:hy oandielhâlders, managers, direkteuren en tafersjochhâlders fan banken no te krijen mei fersterke easken yn termen fan ynterne kontrôle, risiko behear en tafersjoch. Dizze regeljouwing foarútgong is fan doel garandearje de duorsumens fan it banksysteem.

Litte wy gean!!

🌿 Wat binne bankregels?

Earst fan alles is it nedich om te ûnderskieden prudential regeling fan regeljouwing of tafersjoch dy't bankregeljouwing foarmje.

De earste bestiet út it definiearjen fan de bestjoeringsregels, wylst de twadde hat as doel om se te hanthavenjen en mooglik oertredings te sanksje. It is dêrom in bestjoersmeganisme.

Per definysje, bank prudential regeljouwing is de set fan maatregels dy't it mooglik meitsje om de risiko's dy't ûntstien binne troch de ferskate ûnderdielen fan it banksysteem te ferminderjen of better oer te nimmen.

Artikel om te lêzen: Wat binne de islamityske bankrisiko's?

Prate oer it regeljouwingskader fan bankbestjoer betsjuttet praten oer regeljouwing en tafersjoch. Dêr banking regeljouwing en tafersjoch lykje dêrom essensjele eleminten te wêzen dy't yntegreare wurde moatte om de duorsumens fan de ynstelling te garandearjen.

Regeljouwing draacht foar in part by oan it oplossen fan de problemen fan ynformative asymmetry tusken lieners en lieners dy't problemen meitsje fan negative seleksje en morele gefaar.

It regeljouwingskader fan bankbestjoer fereasket neilibjen fan prudinsjele regeljouwing. Prudinsjele regeljouwing lit:

te harmonisearjen de betingsten foar it útoefenjen fan bankkonkurrinsje, om de stabiliteit en soliditeit fan it systeem te behâlden;

Om te fersterkjen bankfeiligens troch it fêststellen fan noarmen foar eigen fûnsen en har gebrûk;

oanpasse de wurking fan banken oan merk ûntwikkelings.

🌿 Banking tafersjochhâlders

It neilibjen fan prudinsjele noarmen wurdt garandearre troch bepaalde akteurs waans rollen essensjeel binne. It is :

 ✔️ It Basel Komitee 

Har missy is te fersterkjen feiligens en betrouberens fan it finansjele systeem. Minimale noarmen fêststelle yn termen fan prudentiële tafersjoch; it fersprieden en befoarderjen fan bêste bank- en tafersjochpraktiken en it befoarderjen fan ynternasjonale gearwurking yn prudential tafersjoch.

✔️ De Financial Markets Authority 

Har rol is om de beskerming fan sparers te garandearjen yn 'e kontekst fan bedriuwen dy't op publike besparring roppe. As ûnderdiel fan 'e ynfiering fan finansjele ynstruminten op' e finansjele merken, soarget foar de regelmjittigens fan 'e ynformaasje jûn oan de spilers.

✔️ It Riejaand Komitee foar Finansjele Wetjouwing en Regeling 

Har missy is om in advys te jaan oer alle konsept-normative teksten fan algemiene tapassing oangeande it bank-, finansjeel- en fersekeringsfjild, op ferwizing fan de Minister fan Ekonomy.

✔️ De Commission Bancaire waard yn jannewaris 2010 de Prudential Supervisory Authority

Dizze kommisje is ferantwurdlik foar it tafersjoch op it neilibjen fan de wetjouwende en regeljouwingsbepalingen dy't op har fan tapassing binne en foar it straffen fan alle waarnommen ynbreuken. It soarget ek foar it neilibjen fan de regels fan goed gedrach fan it berop.

🌿 Boarnen fan Bank Governance Failures

It regeljouwingskader foar bankbestjoer siket te ferminderjen mislearrings. Yn feite is ûnfolsleinens fan 'e merk ien fan' e faktoaren dy't bankmislukkingen ferklearje.

De aard fan 'e merk feroarsaket ûnfolsleinens dy't dysfunksjes meitsje dy't kinne liede ta in finansjele krisis. Dit is ynformaasje asymmetry.

It karakterisearret elke situaasje dêr't twa (of mear) persoanen wichtige besluten moatte nimme oer itselde barren. Mar hawwe net deselde kwantiteit en kwaliteit fan ynformaasje oer dit evenemint. It kin wol of net frijwillich wêze.

Ynformaasje-asymmetry liedt partijen om negative seleksjes en morele gefaar te meitsjen.

✔️ Adverse seleksje

Neidielige seleksje of anty-seleksje is in statistysk en ekonomysk ferskynsel. It is a foarm fan buro konflikt. Yn in buro relaasje, dit probleem is yn wêzen basearre op ûnwissichheid oangeande de agent syn type, yn tsjinstelling ta morele gefaar.

Dit probleem fan ûngeunstige seleksje is noch mear aksintuearre yn bankbedriuwen wêr't de relaasje op ferskate nivo's is.

Yn in ideale wrâld, lykas Arrow-Debreu wêr de ynformaasje is perfekt en fergees, de bank kin de aksjes fan 'e liener foarsizze en in rinte ynstelle op in nivo dat oerienkomt mei it risiko fan it projekt.

Yn dit gefal giet de klassike teory derfan út dat in ferheging fan risiko sil resultearje yn in ferheging fan 'e rinte, om't ûnwissichheid wurdt karakterisearre troch ûnfolsleine en asymmetryske ynformaasje tusken de ferskate akteurs.

✔️ Moraal gefaar of moreel gefaar

Per definysje jout moreel gefaar in pervers effekt oan dat kin ferskine yn bepaalde risikosituaasjes, yn in relaasje tusken twa aginten of twa kontraktpartijen.

Moral hazard ferskynde earst op it mêd fan fersekering en bankieren. It wie de mooglikheid dat in fersekere ferheget risiko-nimmen, yn ferliking mei de situaasje dêr't hy soe folslein drage de negative gefolgen fan in ramp.

Yn bankbedriuwen kin in ferheging fan rinte tariven lieners stimulearje, nei it krijen fan har liening, om mear risikofolle projekten te ûndernimmen dan ferwachte om har ynkomsten te ferheegjen.

Sa, morele gefaar komt oerien mei in situaasje dêr't de ûnfolsleinens fan ynformaasje komt út unobservable aksjes en gedrach. It is in foarm post-kontraktueel opportunisme dat bart as de útfierde aksjes net te ûnderskieden binne.

artikel te lêzene: Wat binne de komponinten fan it islamityske finansjele systeem?

Om te gean mei dizze problemen fan morele gefaar en neidielige seleksje, finansjele bemiddeling blykt te wêzen de meast effektive manier. effisjinter by it oplossen fan problemen stimulearrings dy't ynfloed op 'e kredytmerk yn' e kontekst fan asymmetryske ynformaasje.

🌿 Finansjele bemiddeling as oplossing foar problemen mei ynformaasjeasymmetry

✔️ Transaksje kosten

In transaksje kosten is in kosten ferbûn mei in ekonomyske útwikseling, mear krekter in transaksje op 'e merk. Dizze kosten wurde net yn rekken brocht yn 'e kontekst fan suvere en perfekte konkurrinsje. It kin direkte (beurskommisje) of yndirekt wêze.

Alle kosten feroarsake troch dizze aksjes foarmje de transaksjekosten dy't Carl J. Dahlman (1979) groepearret yn trije kategoryen:

Undersyk en ynformaasje kosten : prospektearjen, fergeliking fan de kwaliteit/priisferhâlding fan de ferskate oanbeane tsjinsten, merkûndersyk, ensfh. It giet ek omûnderhanneling en beslút kosten : opstellen en sluten fan in kontrakt ensfh.

Tafersjoch en hanthavenjen kosten : kwaliteitskontrôle fan 'e tsjinst, ferifikaasje fan' e levering, ensfh.

Dit konsept makket it mooglik om te ferklearjen, neffens Coase, wêrom alle transaksjes gjin merktransaksjes binne, en dus it bestean fan bedriuwen of bedriuwen, dy't dizze kosten effektyf kinne beheine troch gearwurking tusken meiwurkers op te lizzen. .

Sa begripe wy wêrom transaksjekosten in primêre ferklearjende faktor foarmje foar de oanwêzigens fan finansjele intermediaries. Dizze kosten fertsjintwurdigje de reden fan wêzen » fan de aktiviteit fan intermediairs (Descamps en Soichot, 2002).

By it omgean mei sparers en lytse lieners binne de kosten fan ûndersyk ferbean.

It bestean fan banken wurdt rjochtfeardige troch har fermogen om sparjen te mobilisearjen. Dizze besparring is yn tsjinst fan ynvestearrings op lange termyn, wylst tagelyk de liquiditeit fan deposanten en de duorsumens fan finansiering behâlde.

✔️ Portfolio diversifikaasje

It begryp fan diversification ferwiist nei it ferskaat oan weardepapieren dy't in portefúlje foarmje. In portefúlje mei mar ien feiligens is net diversifisearre. Diversifikaasje is dus in metoade foar it behearen fan it risiko fan kapitaalferlies.

Portfoliodiversifikaasje moat helpe te beskermjen tsjin de risiko's ferbûn mei it hâlden fan in beheind oantal weardepapieren.

Dit is wat wy sykje finansjele bemiddeling. Alle oanpak foar finansjele bemiddeling is it iens oer de needsaak om de risiko's fan direkte kontakt tusken lieners en lieners te ferminderjen.

De mooglikheid om portefúljes te diversifiëren is in oare wichtige funksje fan finansjele intermediation dy't har foarrang ferklearret by it finansieren fan 'e ekonomy.

Finansjele teory leart dat in part fan portefúljerisiko kin wurde neutralisearre troch asset diversifikaasje dat it befettet.

De differinsearre ôfwiking fan risiko makket ek essensjeel de oanwêzigens fan finansjele tuskenpersoanen foar wa't risiko in ynherint diel is fan 'e aktiviteit, wylst net-finansjele aginten it allinich akseptearje troch premiums te freegjen. te wichtich foar de jildsjitter.

Net-finansjele aginten sille risiko's oerdrage oan finansjele intermediaries yn ruil foar in fermindering fan har ynkomsten.

✔️ Ynformaasje kosten

It jaan fan kredyt is in beslút dat sawol ûnomkearber as risikofolle is. It rendemint op ynvestearring hinget ôf fan 'e takomst en in min of mear detaillearre analyze fan' e hjoeddeistige situaasje.

De takomst is ûnwis, yn 'e measte gefallen hat de jildsjitter net genôch ynformaasje oer har liener(s), wat soms kolossale kosten genereart. Dit binne ynformaasjekosten.

As jo ​​​​lykwols yn seis moannen kontrôle wolle oer jo persoanlike finânsjes, advisearje ik dizze hantlieding tige oan.

IT IS YOUR PLACE LITT YOUR HAVE IN COMMENTS