Komponinten fan it islamityske finansjele systeem

Hoewol't regele troch spesifike religieuze prinsipes, It islamityske finansjele systeem hat ferskate komponinten dy't it in folslein systeem op himsels meitsje. Islamityske banken, etyske ynvestearringsfûnsen, takaful fersekering en sels de islamityske ynterbankmerk binne allegear akteurs en ynstruminten dy't islamityske finânsjes strukturearje.

Dit waard boud as in alternatyf foar konvinsjonele finânsjes, beskôge tspekulative en loskeppele rop ekonomyske realiteiten. It doel is om finansjele rendeminten en etyske ynvestearrings te fermoedsoenjen, wylst de foarskriften fan 'e islamityske wet (sharia) respektearje.

Yn dit artikel sille wy de ferskate komponinten fan it islamityske finansjele ekosysteem besjen. Wy sille de rol en spesifisiteiten fan elk fan dizze akteurs analysearje.

Litte wy gean !!

🌿 De Islamityske Untwikkelingsbank

De Islamityske Untwikkelingsbank (IDB) is in ynternasjonale finansjele ynstelling dy't yn it sintrum fan it islamityske finansjele systeem stiet. It waard oprjochte op 21 Rajab 1394 (12 augustus 1974) yn Jeddah yn it Keninkryk Saûdy-Araabje.

It begon har aktiviteiten offisjeel op Chaoual 15, 1395 (20 oktober 1975). De BID-groep bestiet út fiif entiteiten, nammentlik:

• de IDB sels,
• it Islamityske Ynstitút foar Undersyk en Training (IIRF),
• Islamic Corporation for Private Sector Development (SIDSP),
• de Islamic Insurance Company for Investments and Export Credits (SIAICE),
• International Islamic Trade Finance Corporation (SIIFC).

It begruttingsjier fan 'e IDB kaam oerien mei it moannejier fan 'e Hijri, mar fan 1 jannewaris 2016. It waard feroare om oerien te kommen mei it sinnejier fan 'e Hijri dat begjint op 11 Capricorn (1 jannewaris) en einiget op 10 Capricorn (31 desimber elk jier).

De taal offisjele IDB is Arabysk. Mar ek Ingelsk en Frânsk tsjinje as wurktalen. Syn rekkenienheid is de Islamityske dinar dy't lykweardich is oan in spesjaal tekeningrjocht fan it Ynternasjonaal Monetêr Fûns.

Haadkantoar en regionale sintra

De IDB hat haadkantoar yn Jeddah, Keninkryk Saûdy-Araabje, en hat alve regionale sintra yn Abuja (Nigeria), Almaty (Kazachstan), Ankara (Turkije), Kairo (Egypte), Dakar (Senegal), Dhaka (Bangladesh), Dubai ( Feriene Arabyske Emiraten), Jakarta (Yndoneezje), Kampala (Oeganda), Paramaribo (Suriname) en Rabat (Marokko).

Missy

De missy fan 'e IDB is it befoarderjen fan wiidweidige minsklike ûntwikkeling. It konsintrearret har ynspanningen op prioriteitsgebieten lykas it ferminderjen fan earmoede, ferbetterjen fan sûnens, it befoarderjen fan ûnderwiis, ferbetterjen fan bestjoer en de wolfeart fan populaasjes.

Leden

De IDB Matters 57 lidlannen wrâldwiid. Elk lân dat aspirearret om lid te wurden, moat oansletten wêze by de Organisaasje fan Islamityske Gearwurking (OIC). Se moatte dan de earste tranche betelje fan har dielname oan 'e haadstêd en akseptearje de betingsten en betingsten ynsteld troch de Ried fan Bestjoer.

Haadstêd

Tidens syn 38^TH jiergearkomste autorisearre de Ried fan Bestjoer de 5^TH algemiene haadstêd ferheging, dy't late ta 100 miljard dinar it bedrach fan autorisearre kapitaal en 50 miljard dat fan it yn te tekenjen kapitaal.

Yn oerienstimming mei deselde resolúsje hat de Ried fan Bestjoeren it berop autorisearre foar it ferskuldige diel ûnder de 4^TH algemiene ferheging. Oan 'e ein fan it begruttingsjier 2018 is it ûndertekene kapitaal fan' e IDB bedroech 50,2 miljard fan Islamityske dinar.

🌿 De Accounting and Auditing Organization foar Islamityske finansjele ynstellingen (AAOIFI)

De twadde komponint fan it islamityske finansjele systeem is de AAOIFI. AAOIFI is in ûnôfhinklike non-profit organisaasje oprjochte yn 1991 troch ferskate islamityske sintrale banken.

De berte fan dizze organisaasje wie in antwurd op de needsaak foar fergelykberens fan 'e finansjele ferklearrings fan islamityske banken. Har missy is it ûntwikkeljen fan islamityske regels en noarmen yn boekhâlding, kontrôle en bedriuwsbehear.

De rol fanAAOIFI

Spesifyk is de AAOIFI fan doel om:

• ûntjouwing in Sharia-konform boekhâlding, auditing, bestjoer en etysk tinkmodel;
• útstjoere dizze modellen troch seminars, publikaasjes, rapporten, ûndersyk, ensfh.;
• oanmeitsje boekhâldings- en auditnormen binnen islamityske finansjele ynstellingen, om se te harmonisearjen en te ynterpretearjen.

Yn totaal is de ultime missy fan 'e AAOIFI de standerdisearring en harmonisaasje fan islamityske finansjele praktiken. De noarmen it skept wurde neamd de Financial Accounting Standards (FAS).

Islamityske boekhâlding noarmen

Om boekhâldingsnormen spesifyk foar BI's te produsearjen, hawwe AAOIFI-leden de kar tusken twa diametraal tsjinoerstelde oanpak:

Earst kinne se in skjinne sweep meitsje fan westerske boekhâldingsnormen (IFRS-standerts). Dêrby fertrouwe se op islamityske fûneminten en doelstellingen om passende boekhâldingsnormen te ûntwikkeljen. Dan kinne se analysearje noarmen ynternasjonale boekhâlding noarmen yn relaasje ta it islamityske ramt. Adopte dejingen dy't geskikt binne foar islamityske finânsjes.

Se ûntwikkelje boekhâldingsnormen allinich as de ynternasjonale boekhâldingsnormen óf stil bleaun binne oer de boekhâldingsbehanneling fan bepaalde spesifike punten of stânpunten hawwe oannommen yn striid mei de fûnemintele prinsipes fan 'e IF.

🌿 The Islamic Financial Services Board (IFSB)

De tredde wichtige komponint fan it islamityske finansjele systeem is Islamityske finansjele tsjinsten Board (IFSB). It waard oprjochte yn 2002 mei it doel om de wolfeart en stabiliteit fan islamityske finânsjes te garandearjen.

Sa, syn missy is te ûntwikkeljen en bywurkje ynternasjonale regeljouwing en noarmen yn oerienstimming mei de sharia. Dit is om transparânsje te befoarderjen yn 'e tsjinsten oanbean troch islamityske finânsjes. It haaddoel fan 'e noarmen publisearre troch de IFSB is it foarkommen en behearjen fan risiko's ferbûn mei it brûken fan produkten út islamityske finânsjes.

🌿 De International Islamic Fiqh Academy (IIFA)

De fjirde komponint fan it islamityske finansjele systeem is De International Islamic Fiqh Academy (IIFA). It is in Sharia-ried dy't moslimjuristen byinoar bringt dy't lid binne fan 'e Organisaasje fan 'e Islamityske Konferinsje.

Har rol is om juridyske advizen te studearjen en te formulearjen (fatwas) mei as doel om te tsjinjen as in mienskiplik stânpunt oer ekonomy, finânsjes en bankieren.

De IIFA bringt moslimjuristen byinoar dy't benammen ûnderfining hawwe op it mêd fan transaksjes en sterk belutsen by hjoeddeistige ekonomyske of finansjele problemen.

In protte islamityske finansjele ynstellingen roppe oer it algemien de IIFA fia har Shariah-bestjoer oan om te soargjen dat har bedriuwsregels yn oerienstimming binne mei dy útjûn troch de IIFA.

🌿 De International Islamic Financial Market (IIFM)

De International Islamic Financial Market (IIFM) is in organisaasje oprjochte yn 2002 en basearre yn Manama, Bahrein. It doel is om praktiken yn islamityske kapitaalmerken ynternasjonaal te standardisearjen en te harmonisearjen.

Spesifyk besiket IIFM unifoarme noarmen te fêstigjen yn juridyske dokumintaasje- en útjefteprosessen om grensoverschrijdende transaksjes fan islamityske finansjele produkten te fasilitearjen. De organisaasje rjochtet him op ferskate wichtige ynstruminten lykas sukuk (islamityske obligaasjes) en Sharia-konforme bûtenlânske útwikselingsoperaasjes.

Om dizze noarmen te ûntwikkeljen fertrout IIFM op gearwurking tusken de wichtichste spilers yn 'e islamityske finânsjesektor op wrâldwide skaal. Sintrale banken, sukuk-útjouwers, oandielbeurzen, juridyske bedriuwen en sels tafersjochhâlders binne belanghawwenden yn it bestjoer fan 'e organisaasje.

Troch de publikaasje fan gidsen en standert kontrakten oanpast oan 'e spesifisiteit fan islamityske finânsjes, IIFM hat as doel de yntegraasje en harmonisaasje fan islamityske finansjele merken te fersterkjen. De aksje dêrfan is essensjeel foar it befoarderjen fan grensoverschrijdende kapitaalstreamen en de ferbining fan dit groeiende ekosysteem.

🌿 La Liquidity Management Center (LMC)

Le Liquidity Management Center (LMC) is in ynstelling makke yn 2002 ûnder lieding fan de Islamityske Untwikkelingsbank. It doel is it fasilitearjen fan liquiditeitsbehear en optimale allocaasje fan fûnsen foar islamityske banken en finansjele ynstellingen.

Konkreet biedt de LMC ferskate oplossingen om islamityske finânsjespilers yn steat te stellen har liquiditeitsoerskotten en tekoarten better te behearjen. It jout harren mei in liquidity clearing tsjinst tusken islamityske banken, wêrtroch't it mooglik om pool behoeften.

It sintrum hat ek in mienskiplik meganisme foar liquiditeitsbehear ynsteld. De fûnsen wurde pleatst op islamityske finansjele merken, mei winsten en ferliezen dield tusken lidynstellingen. Ynvestearingsynstruminten foar koarte termyn wurde ek oanbean om de profitabiliteit fan tefolle liquiditeit te optimalisearjen.

Tagelyk biedt LMC koarte-termyn herfinansieringsmeganismen oan islamityske finansjele ynstellingen dy't finansjele swierrichheden hawwe. ynienen cash ferlet. Mei tank oan al dizze meganismen spilet it Sintrum in tanimmende rol yn it streamlynjen en optimalisearjen fan liquiditeitsbehear binnen islamityske finânsjes.

🌿 It International Islamic Rating Agency (IIRA)

It International Islamic Rating Agency (IIRA) is in ratingburo spesjalisearre finansjele wurdearringyn 'e analyze fan islamityske finansjele ynstellingen.

Oanmakke yn 2005 en basearre yn Bahrein, is de missy fan IIRA it leverjen fan kredytwurdearrings lykas finansjele analyzes fan islamityske finânsjespilers. De bysûndere fokus is op 'e beoardieling fan islamityske banken, takaful fersekeringsbedriuwen, islamityske ynvestearringsfûnsen en sukuk (islamityske obligaasjes).

It buro analysearret de finansjele soliditeit fan dizze ynstellingen, lykas har neilibjen fan 'e foarskriften fan Sharia (islamityske wet). Syn kredyt wurdearrings fariearje fan AAA foar de leechste risiko spilers nei D foar dyjingen yn standert.

De wurdearrings en analyzes produsearre troch IIRA wurde brûkt troch ferskate spilers yn 'e wrâld fan islamityske finânsjes. Regulators brûke it om risiko's te kontrolearjen. Ynvestearders nimme se yn rekken by it evaluearjen fan ynvestearringsmooglikheden. En oare konvinsjonele rating-ynstânsjes fertrouwe derop om de spesifikaasjes fan islamityske finansjele produkten better te begripen.

De mearwearde fan IIRA leit yn har djippe kennis bysûnderheden fan islamityske finânsjes. De beoardielingsmetoadyk yntegreart spesifike faktoaren lykas respekt foar it prinsipe fan dielen fan winsten en ferliezen as it útsluten fan aktiviteiten dy't net yn oerienstimming binne mei moslim-etyk.

Mei de oanhâldende groei fan islamityske finânsjes oer de heule wrâld, is de rol fan spesjalistyske beoardielingsburo's lykas IIRA ynsteld om yn belang te groeien. Se meitsje it mooglik om te fergrutsjen transparânsje en fertrouwen yn dit alternative finansjele systeem.

🌿 It International Islamic Centre for Reconciliation and Arbitration (IICRA)

It International Islamic Centre for Reconciliation and Arbitration (IICRA) is in ynternasjonale organisaasje basearre yn Dubai. Oprjochte yn 2005 ûnder de beskerming fan 'e Islamityske Untwikkelingsbank, it is spesjalisearre yn bemiddeling en arbitraasje fan islamityske finansjele skelen.

De missy fan IICRA is om tsjinsten foar dispute-resolúsje te leverjen yn oerienstimming mei de prinsipes en wearden fan islamityske finânsjes. Syn ekspertizegebieten omfetsje bemiddeling yn bankkonflikten wêrby't islamityske finansjele ynstellingen belutsen binne, arbitrage foar skelen oangeande islamityske finansjele transaksjes, mar ek de oplieding fan rjochters en mediators yn islamityske finânsjes.

De organisaasje wurdt ek erkend foar har ekspertize yn it sertifisearjen fan islamityske finansjele kontrakten yn termen fan Sharia-neilibjen. It ûntwikkelt ek standert klausulen foar resolúsje fan skeel, yntegreare yn 'e finansjele kontrakten fan banken en islamityske finansjele ynstellingen.

It belang fan IICRA is om oplossingen foar partikuliere justysje (bemiddeling, arbitraasje) oan te bieden perfekt oanpast oan 'e spesifisiteit fan islamityske finânsjes. Har tsjinsten binne basearre op 'e wearden fan earlikens, etyk en religieuze konformiteit dy't it hert binne fan dit alternative finansjele systeem.

Mei tank oan syn yngeande saakkundigens yn it oplossen fan islamityske finansjele skelen, is IICRA yn mar in pear jier in ynternasjonale referinsje wurden op dit fjild. Op basis yn Dubai is it strategysk gepositioneerd yn it hert fan ien fan 'e liedende hubs fan' e wrâld foar islamityske finânsjes.

🌿Ried foar islamityske banken en finansjele ynstellingen (CIBAFI)

De Council for Islamic Banks and Financial Institutions (CIBAFI) is in ynternasjonale organisaasje oprjochte yn 2001 en basearre yn Bahrein. Har missy is it befoarderjen en ûntwikkeljen fan 'e islamityske yndustry foar finansjele tsjinsten oer de heule wrâld.

Mear spesifyk ferdigenet CIBAFI de belangen fan islamityske banken en finansjele ynstellingen. It besiket ek de gearwurking tusken belanghawwenden te fersterkjen en de útwikseling fan kennis en goede praktiken binnen dizze sektor te fasilitearjen.

De organisaasje docht ek mei oan de ûntwikkeling fan iepenbier belied en regeljouwing oangeande islamityske finânsjes. It befoarderet it oannimmen fan strange noarmen fan bestjoer en risikobehear troch islamityske finansjele ynstellingen.

Om syn missy te ferfoljen, CIBAFI ymplemintearret tal fan aksjes : organisaasje fan ynternasjonale konferinsjes, publikaasje fan stúdzjes en ûndersyk rapporten, it oanbieden fan training en sertifikaten oan islamityske finânsjes professionals.

Mei mear as 130-leden út 34-lannen, hat CIBAFI him hjoeddedei fêstige as de wichtichste fertsjintwurdiger en lobby-organisaasje foar de wrâldwide islamityske finansjele tsjinstenindustry. Basearre yn Bahrein, is it yn it hert fan ien fan 'e grutte islamityske finansjele sintra.

Konklúzje

Oan 'e ein fan dizze analyze konstatearje wy dat islamityske finânsjes stadichoan in folslein en strukturearre ekosysteem hat krigen, mei ferskate akteurs dy't ynteraksje om boarnen te allocearjen yn oerienstimming mei de foarskriften fan moslim etyk.

Kommersjele banken, kapitaalmerken, takaful-fersekering en sels etyske ynvestearringsfûnsen meitsje de haaddielen út fan dizze alternative finansjele struktuer.

Stipe troch ynstânsjes foar standerdisearring, regeljouwing en neilibjen fan sharia, foarmje se in yntegreare systeem dat wurket neffens de prinsipes fan dielen fan winst en ferlies, it ferbod op ribâ en allinich etyske finansiering.

Oandreaun troch de tanimmende fraach fan moslim populaasjes mar ek troch in attraksje foar etyske finânsjes Op wrâldwide nivo wurdt ferwachte dat islamityske finânsjes yn 'e kommende jierren trochgean sille groeie. Wy kinne wedzjen dat syn systeem sil fierder wurde fersterke te bieden in credible alternatyf foar konvinsjonele finânsjes.