De bysûnderheden fan islamityske banken

Les bysûnderheden fan islamityske banken binne tal fan. Wylst it konvinsjonele banksysteem is basearre op lieningen mei rinte, binne islamityske banken basearre op hiel ferskillende prinsipes diktearre troch islamityske wet (sharia). Dizze prinsipes yntrodusearje in protte spesifike funksjes yn 'e operaasje en tsjinsten oanbean troch dit soarte fan bankynstelling.

Mei de opkomst fan islamityske finânsjes yn de ôfrûne jierren, banken dy't respektearje de foarskriften fan de islam groeiende belangstelling wekken, sawol yn moslimlannen as yn westerske finansjele sintra. Harren útsûnderingen hjoed mear as 1500 trillion dollar wrâldwiid!

Mei tank oan dit artikel, gjin geheimen mear foar jo oer wat islamityske banken binne en hoe se ferskille fan tradisjonele bankynstellingen. Jo sille krekt witte hoe't se wurkje en hokker spesifike tsjinsten se oanbiede oan har klanten.

Klear om alles te witten oer de wurking fan dit alternative banksysteem? Mar foardat jo begjinne, hjir is in protokol wêrmei jo te bouwen jo earste ynternetbedriuw.

🌽 Wat is in islamityske bank?

Islamityske bankieren is elke bank dy't har ynsette foar it tapassen fan de prinsipes fan Sharia-wet yn har banktransaksjes.

It wurdt ek definiearre as in finansjele ynstelling waans haadtaak is om monetêre fûnsen oan te lûken en se effisjint te brûken om har ferheging te garandearjen yn oerienstimming mei Sharia regels.

Dizze definysje neamt de essensjele eleminten dy't islamityske banken (IB) binne ferplichte om respekt. It giet oer it neilibjen fan erkende noarmen fan Sharia-wet, itsij yn produksje, distribúsje, konsumpsje of besparringsaktiviteiten binnen in folslein ekonomysk systeem.

Hjirtroch kin BI wurde definieare as in bank mei spesifike juridyske skaaimerken dy't ferskate Sharia-konforme tsjinsten oan har klanten biedt. Dizze definysje markearret de skaaimerken fan in islamityske bank.

De skaaimerken fan in islamityske bank

Oars as konvinsjonele banken (BC), binne islamityske bankenbanken autorisearre om in profesjonele aktiviteit út te fieren. Se binne autorisearre om har aktiviteiten op deselde wize út te fieren as har konvinsjonele ekwivalinten. Nettsjinsteande de jildende regeljouwing yn elk lân wêr't se binne fêstige.

Se biede tsjinsten en ûnderhâlden banking relaasjes mei harren klanten yn oerienstimming mei de Islamityske Sharia noarmen. BI's moatte bepaalde praktiken foarkomme lykas usury (riba), spekulaasjes en ûnwissichheid.

It ferskil leit yn it brûken fan fûnsen dy't moatte wêze yn oerienstimming mei Sharia wet en basearre op hjoeddeiske islamityske jurisprudinsje.

IB's fungearje as bemiddelers tusken lieners en minsken dy't jild liene wolle. Wy kinne dus sizze dat de tsjinsten oanbean troch de BI's fergelykber binne mei dy oanbean troch de BC's foarsafier't de doelstellingen deselde binne, om in kliïntel te foldwaan.

As yn klassike finânsjes de regel dy't de besluten fan in ekonomyske agint regelet is winstmaksimalisaasje, profitabiliteit is net it ienige doel Islamityske operators. De folgjende ôfbylding lit jo it ferskil sjen tusken in tradisjonele bank en in islamityske bank.

BI favors ynvestearrings yn materiële aktiva, dielt winsten en ferliezen earlik mei har partners en pleitet foar de crowdfunding fan projekten.

📜 Klassifikaasje fan islamityske finansjele ynstellingen

Islamityske finansjele ynstellingen kinne wurde klassifisearre neffens ferskate kritearia. Ofhinklik fan harren aktiviteiten, harren lokaasjes of oft harren finansjele aktiviteiten binne hielendal islamityske.

✔️ Klassifikaasje neffens de aard fan 'e aktiviteiten

Ofhinklik fan har aktiviteiten wurdt ûnderskied makke tusken fersekeringsbedriuwen, Mudharaba, Islamityske mikrofinansjeynstellingen en islamityske banken.

BI's kinne kommersjele of retailbanken wêze, as ynvestearrings- as saaklike banken. Depositbanken binne dyjingen waans haadaktiviteit is it útfieren fan kredyttransaksjes en it ûntfangen fan sicht- en tiiddepots fan it publyk.

Se wurde neamd ynvestearrings banken, dyjingen waans aktiviteiten bestean út it jaan fan lieningen mei in doer fan mear as twa jier. Keaplike banken, oan 'e oare kant, binne dyjingen waans haadaktiviteit is, neist it ferlienen fan lieningen, it oernimmen en behearen fan holdings.

✔️ Klassifikaasje neffens lokaasje

Ofhinklik fan har lokaasjes ûnderskiede wy banken dy't folslein yn lannen operearje " Islamisearre » en dyjingen dy't wurkje yn net-moslimlannen.

Yn it earste gefal wurde banken regele troch ien regeljouwing. Yn it twadde gefal binne se ûnderwurpen oan dûbele finansjele regeljouwing (islamityske en konvinsjonele) dy't min of mear kompatibel binne.

✔️ Klassifikaasje neffens oft har finansjele aktiviteiten islamityske binne of net

Neffens dit kritearium wurdt ûnderskied makke tusken folslein islamityske banken en dy mei allinnich islamityske balyen of finsters. De wettichheid fan dizze islamityske finsters wurdt lykwols net unanym erkend. D'r is in reëel risiko fan it mingjen fan legate en yllegale streamen (net yn oerienstimming mei islamityske wet).

🌿 De risiko's ynherinte oan 'e aktiviteit fan islamityske banken

Neist de hjirboppe neamde risiko's binne d'r risiko's unyk foar islamityske banken. Se binne besibbe oan de aard fan de aktiviteiten en de kultuer fanIslamityske banken.

Dêrnjonken, it 3P prinsipe genereart ekstra risiko's lykas ferpleatst kommersjele risiko's, fidusiêre risiko's, reputaasjerisiko, ferwûningsrisiko, juridyske risiko en sels religieus risiko.

🔰 Ferpleatst of ferpleatst kommersjeel risiko

Le misplaced kommersjeel risiko, tige wichtich, komt fan partisipearjende ynvestearrings akkounts dy't fereaskje it dielen fan winst en ferliezen tusken de bank en de hâlders fan dizze akkounts.

Dit risiko komt troch in oerdracht fan risiko ferbûn mei boarch oan de oandielhâlders fan de bank. Soms fine oandielhâlders harsels twongen om in diel fan har winst op te jaan om deposanten te fergoedzjen. Dit is mei it each op it foarkommen fan massale ûntlûken feroarsake troch lege tariven fan werom.

As yn teory de winsten wurde dield yn pre-oerienkomst ratio en de ferliezen op 'e aktiva binne by de ferantwurdlikens fan account holders, Yn 'e praktyk is it prinsipe fan it dielen fan echte winsten mei ynvestearingskontohâlders fier fan' e gewoane praktyk fan islamityske banken.

Soms fynt de bank himsels net yn steat om in rendemint te beteljen gelyk oan it rendemint ferdield troch oare banken. Dit driuwt soms deposanten om har jild werom te nimmen en it yn in oare bank te deponearje dy't har in signifikant better rendemint biede kin.

Dêrom moat BI it rendemint manipulearje of it oandiel fan winsten nei oandielhâlders ferminderje.

🔰 De ferstriid fan kredytrisiko en merkrisiko

It oantal partijen belutsen by transaksjes bleat de bank tagelyk oan kredytrisiko en merkrisiko. DE risiko fan "ferstriid" is besibbe oan it feit dat in protte islamityske transaksjes binne trije-way.

It foarbyld fan it kontrakt murabaha yllustrearret goed it karakteristyk fan risikotransformaasje. Yndied, om in klant te finansieren troch murabaha, moat de BI earst de asset krije en it dan trochferkeapje oan de klant. Dat docht, sy jout eigendom fan it fermogen oer fan 'e bank nei de keaper fan' e asset.

It risiko dat de bank is bleatsteld wurdt omfoarme fan merkrisiko nei it hâlden fan in fysike fermogen op 'e datum fan akwisysje nei kredytrisiko op it momint fan' e trochferkeap fan 'e fermogen oan 'e klant. Wy prate dan oer it ferstriken fan kredytrisiko en merkrisiko.

🔰 Reputaasje risiko

Yn 'e logika fan konkurrearjen mei CB's, tendearje BI's produkten te favorisearjen dy't lykje op dy fan 'e CB. It wurdt opmurken dat BI's meast ferkeapkontrakten brûke en gjin partisipaasjekontrakten. DE reputaasje risiko moat dêrom serieus nommen wurde.

It kin útwreidzje bûten it bankieren sels en de islamityske finânsjesektor fersteure. Slimmer noch, it imago fan 'e bank soe ek nei ferskate jierren ekstreem lestich te herstellen wêze.

Betrouwen fan 'e merk is dêrom fan it grutste belang foar de ûntwikkeling fan dizze finânsjes, dy't as doel is partisipearjend en " juste ".

🔰 Fiduciary risiko

Sadree't syn reputaasje ferlern is, sille BI's in oar risiko hawwe dat fidusiêr risiko wurdt neamd. Dit is it risiko dat klanten it fertrouwen yn har bankfolging ferlieze net-neilibjen fan bankoperaasjes. Dit is wat it imago fan 'e bank ferminderet en liedt ta in ferlies fan fertrouwen.

🔰 De juridyske risiko

Dit is it risiko fan prosedearjen mei in mei-oannimmer fanwegen ûnkrektens yn 'e kontraktuele klausules. Dit risiko kin ek keppele wurde oan juridyske slûzen, dûbelsinnigens of ûnfatsoenlikens fan wet- en regeljouwingsteksten.

Dit risiko kin keppele wurde oan it mislearjen fan juridyske tsjinsten. Harren foarkommen sil wierskynlik resultearje yn direkte of yndirekte finansjele ferliezen foar BI.

🌿Islamityske bankrisikobehear

De manier wêrop dielnimmende ynvestearringsakkounts wurkje makket BI's it meast bleatsteld oan ferfalingsrisiko. Ha ûntwikkele kommersjele mooglikheden om finansiering en ynvestearrings wêrtroch't se de ferfaldatum fan har fermogen kinne ferheegje.

Ek al bliuwt dit benammen op koarte termyn. Dit proses fergruttet de ferfalskingen en stelt serieus Asset-liability behear problemen. As islamityske bankrisiko's hawwe wy risiko, fidusiêr risiko, reputaasjerisiko, religieus risiko, ensfh.

🔰 Lkommersjele risiko's ferskood of oerset

Lykas wy hjirboppe presintearre, is it ferpleatst kommersjele risiko de minste yn BI. It resultaat fan 'e volatiliteit fan rendeminten op aktiva finansierd troch fûnsen dellein yn partisipearjende ynvestearringskonten.

Dit risiko manifestearret him as it echte rendemint leger is dan de rendemint ferwachte troch akkounthâlders. Om te gean mei dit soarte fan risiko, banken ûntwikkelje hiel faak passende behear metoaden.

As resultaat kinne se meidwaan oan in set fan praktiken dy't de tariven fan rendemint op ynvestearringsakkounts glêd meitsje om de holders fan dizze akkounts in rendemint te bieden dat fergelykber is mei it rendemint yn oare banken. .

Dizze techniken foar it glêdjen fan rendeminten binne benammen basearre op de oerdracht fan ynkomsten yn it foardiel fan 'e hâlders fan ynvestearringskonten en it opsetten fan reserves.

De BI kin fariearje de winst dielen ratio likegoed as syn fergoeding as Mudarib. Yn feite, it oandiel fan de bank syn winst bepaald yn earste ynstânsje is it maksimale oandiel. Wylst it part eins ferdield fariearret fan de iene perioade nei de oare ôfhinklik fan de echte taryf fan werom.

BI koe ferminderje of sels falle syn kommisje foar Mudarib ûnder it kontraktearre diel. Om dit te dwaan, sil it tydlik lytse winsten as gruttere ferliezen oan oandielhâlders tawize. En dit, foar it foardiel fan ynvestearrings account holders.

Fierder kinne banken oandielhâldersfûnsen mobilisearje troch dizze fûnsen op in oansjenlik nivo te pleatsen. Dit is yn oerienstimming mei Basel II en III easken.

🔰 Reputaasje risiko behear

Reputaasjerisiko's binne dreech te identifisearjen, te definiearjen, te kwantifisearjen en dêrom ferminderje. Ces risiko's binne ynherint oan minsklik gedrach en aktiviteit. Op deselde wize binne de risiko's soms fan ien-upmanship, soms fan religieuze laksheid inherent oan minsklike karren.

BI's sille harsels allinich kinne beskermje troch in graad te befoarderjen heech nivo fan yntegriteit en etyk, ôfwiisd nei it meast yndividuele nivo. Yn feite lije islamityske banken fan in net genôch oantal professionals dy't genôch ûnderfining hawwe yn islamityske finânsjes.

Om dit soarte risiko te ferminderjen, binne training of omskoling fan personiel en ynnovaasje wichtige skeakels. Boppedat, BI's moatte perceptionstúdzjes útfiere om dit soarte risiko te kwantifisearjen. Dêrmei koe BI simultaneel ferminderje operasjonele en fidusiêre risiko's dy't ek keppele binne oan minsklike aktiviteit.

Islamityske bankbestjoer

It bestjoer Islamityske bankieren hat in eigenskip. De managers fan islamityske banken binne ûnôfhinklik en hawwe absolute frijheid by it meitsjen fan ynvestearringsbesluten. Foar dit doel, CIP holders incur wichtige risiko's en hawwe beheinde drukmeganismen.

It is lykwols lestich om it gedrach fan 'e bank direkt te observearjen of tagong te krijen ta bepaalde ynformaasje. Om dit probleem te behanneljen liket it meast effektive meganisme de beleanning fan 'e bank as manager te wêzen.

Dizze fergoeding hinget direkt ôf fan it rendemint op 'e aktiva finansierd troch de partisipearjende ynvestearringskonten. Konflikten bestean ek tusken lieders en de c advysriedsoe dwaan. Om't it foech fan dizze kommisje beheind is.

Sa'n krektens yn 'e jierferslaggen jout in dúdlik idee fan it lykwicht fan macht dat bestiet tusken de advyskommisje en it haad fan 'e ynstelling.

🌿 Islamityske bankbehearmeganismen

By definysje is in meganisme in gearstalling fan meganyske dielen, wêrfan guon kinne bewege relatyf oan oaren.

Dizze gearkomste foarmet dus gjin fêste. In bestjoersmeganisme is in ûnôfhinklik orgaan waans rol is om de perverse effekten fan 'e buroferhâlding te ferminderjen. Bankbestjoer wurdt ûnderskieden troch it belang fan meganismen, sawol eksterne as ynterne.

Yn islamityske banken wurdt in oare komponint, de religieuze komponint (it Sharia-komitee bygelyks), tafoege oan dizze meganismen.

✔️ Religieuze bankregeling

Ien fan 'e bysûnderheden fan it islamityske bankbestjoer leit op it nivo fan regeljouwing. Dêr banking regeljouwing is it primêre meganisme fan islamityske bankbestjoer.

It is it feit fan tafersjoch en kontrôle fan 'e bankaktiviteit, troch it te ûnderwerpen oan it neilibjen fan' e ferskate noarmen. It doel is om risiko's te kontrolearjen en de feiligens fan deposanten en de stabiliteit fan it finansjele systeem te behâlden.

Yn islamityske banken komt regeljouwing fan 'e noarmen ynsteld troch de AAIOIFI en ynternasjonale regeljouwing, it Baselkomitee.

De rol spile troch regeljouwing yn BI is itselde yn BC. Oan dizze rol komt lykwols de religieuze diminsje fan regeljouwing, dy't derfoar soarget dat operaasjes foldogge oan islamityske wet. It besiket te soargjen dat banken trou foldogge oan de betingsten fêststeld troch Sharia.

✔️ De Ried fan Bestjoer

Le bestjoer fan bestjoer is it heechste lichem yn islamityske banken. It atypyske karakter fan dit bestjoer is ien fan 'e bysûnderheden fan bankbestjoer. Om tagong te krijen ta dit bestjoer moatte kandidaten oan bepaalde betingsten foldwaan.

(a) Wês fan it moslim leauwen 

De aard fan transaksjes útfierd yn islamityske banken fereasket dat bestjoersleden hawwe goede kennis fan islamityske wet. Sa wurde dizze leden keazen út ûnder moslims.

Dit wjerspegelet de soarch om fertrouwen te behâlden tusken de bank en har klanten. De oanwêzigens fan in net-moslim lid soe de bank yn striid sette mei har prinsipes.

(b) Hâld it oantal oandielen fereaske troch de statuten

De leden fan 'e ried fan bestjoer moatte in minimum oantal oandielen hawwe fêststeld troch de statuten.

Dizze oandielen binne nominatyf, ûnferfrjemdber en tsjinje om goed behear te garandearjen fan it lid fan 'e ried fan bestjoer. De ûnferfrjemlikheid fan leden einiget as de behearder ophâldt mei it amt.

(c) Net te fallen yn in ynkompatibiliteit

cette layout is net mienskiplik oan alle islamityske banken. Guon banken nimme dizze betingst oan en spesifisearje dat it lid fan 'e ried net in oare posysje yn' e bank kin hâlde, útsein dy fan foarsitter fan 'e ried fan bestjoer (PCA), of dy fan algemien direkteur (DG).

✔️De sharia-kommisje

De oanwêzigens fan in Sharia-kommisje is ûnderdiel fan 'e bysûnderheden fan it islamityske bankbestjoer. De Sharia Ried is in ûnôfhinklik orgaan fan juristen dy't spesjalisearre is yn islamityske kommersjele jurisprudinsje.

dit is in kollegiaal orgaan dat bestiet út spesjalisten fan islamityske wet dy't streamôfwerts juridyske advizen útjaan oangeande de betingsten fan wettichheid fan 'e operaasjes en produkten oanbean troch de bank en dy't streamôfwerts de útfiering fan dizze advizen ferifiearje.

It komt oan 'e ein fan elk begruttingsjier gear foar in religieuze kontrôle fan' e finansjele en ynvestearringsoperaasjes fan 'e bank. De wichtichste misjes wurde tegearre bepaald troch de AAOIFI en de IFSB. De missys fan 'e shariaried binne benammen fiiffâldich:

• Helpe finansjele ynstellingen yn 'e ûntwikkeling fan kontrakten en produkten sadat se yn oerienstimming binne mei de begjinsels fan' e islamityske wet;
•  Sertifisearje de akseptaasje fan finansjele ynstruminten troch fatwas;
•  Kontrôle dat de transaksjes foldogge oan de útjûne fatwa's;
•  Kontrôle de berekkening en delsetting fan de zakat ;
•  Distribuearje net-Sharia-compliant ynkommen oan woldiedigens.

✔️ Oantsjutting en gearstalling fan leden fan 'e Sharia-kommisje

Yn de praktyk wurdt de oantsjutting fan de leden fan de shariarieden dien op grûn fan in beslút fan de ried fan bestjoer of troch oerlis yn de algemiene gearkomste. De tafersjochhâlder favors oer it generaal de lêste opsje.

Neffens de noarmen foarsteld troch de AAOIFI, in sharia ried is gearstald út in minimum oantal trije (03) leden. It moat ûnder dizze leden gjin direkteur fan 'e ynstelling of in oandielhâlder mei signifikante ynfloed opnimme. De grutte fan dizze ried ferskilt ôfhinklik fan 'e banken en kin sân (07) leden berikke.

✔️ It profyl fan de leden fan de Sharia-kommisje

De gearstalling fan de rieden fan sharia is in strategysk beslút. Yn feite kin it gebrûk fan in erkende jurisconsult allinich de bekendheid en de leauwensweardigens fan 'e bank mei har klanten fersterkje.

Dizze juridyske adviseurs hawwe oer it generaal spesjalisearre training folge yn sharia-regeljouwing levere yn islamityske universiteiten.

Troch in protte kennis te kombinearjen, binne ulama as Sharia Scholars saakkundigen yn islamityske finânsjes. Se binne autorisearre om har fatwa op it karakter út te jaan Halal ou haram fan in kontrakt, bedriuw of finansjeel produkt. Dizze ulama moatte teologyske, finansjele kennis hawwe, en in perfekte behearsking fan jurisprudinsje.

✔️ Wurkwize fan Sharia-kommisjes

Yn in sharia-kommisje sit in presidint en mooglik in fise. It bestjoer kin in part fan syn foegen delegearje oan in útfierend komitee dat soarget in mear reguliere oanwêzigens. Dizze shariaried kin de saak ferwize nei de ried fan bestjoer yn gefal fan ûnienichheid oer dit punt. Dizze kommisje beoardielet de deistige operaasjes fan 'e bank en soarget foar neilibjen fan Shariah.

Uteinlik kinne wy ​​​​sizze dat de bysûnderheden fan it islamityske bankbestjoer lizze yn it funksjonearjen fan nije lichems lykas de Sharia-kommisje.

💰 Islamityske ynvestearrings- en boarchakkounts

Oangeande de kolleksje fan ôfsettings biede islamityske banken twa konforme formules:

Mudaraba ynvestearrings akkounts

Mudaraba-ynvestearringsakkounts binne in foarm fan islamityske akkount wêrmei ynvestearders kinne diele yn 'e winsten en ferliezen fan in ynvestearringsprojekt. Yn dit type akkount leveret in ynvestearder de fûnsen dy't nedich binne foar in ûndernimmer om in projekt te foltôgjen, wylst de ûndernimmer syn ekspertize en arbeid leveret.

De winst generearre troch it projekt wurdt dield tusken de ynvestearder en de ûndernimmer neffens in foarôf ôfpraat ferhâlding, wylst de ferliezen wurde droegen allinnich troch de ynvestearder.

Hjirmei kinne ynvestearders meidwaan oan ynvestearringsprojekten yn oerienstimming mei de prinsipes fan islamityske finânsjes, dy't usurious rinte ferbiedt. Mudaraba ynvestearrings akkounts biede dus in etysk alternatyf dat foldocht oan religieuze prinsipes foar moslim ynvestearders.

Musharaka partisipaasje akkounts

Dizze musharaka-partisipaasjeakkounts binne in oare foarm fan islamityske akkount wêrmei meardere partijen finansjeel meidwaan kinne oan in ynvestearringsprojekt. Yn dit type akkount leverje ynvestearders de nedige fûnsen foar it projekt en diele sawol winst as ferlies neffens har respektive belang.

Oars as mudaraba-ynvestearingsakkounts hawwe ynvestearders yn musharaka-partisipaasjekonten ek de kâns om aktyf by te dragen oan it behear fan it projekt. Dit favoryt transparânsje en ferantwurding ûnderling tusken de belutsen partijen.

Musharaka partisipaasje akkounts biede moslim ynvestearders in oare opsje yn oerienstimming mei de prinsipes fan islamityske finânsjes, mei in klam op earlike partisipaasje en risiko dielen.

💳 Geskikte bankprodukten en tsjinsten

Om te foldwaan oan hjoeddeistige bankbehoeften yn oerienstimming mei Sharia, biede islamityske banken passende produkten:

Aktuele akkounts en sparrekken

Kontrolearjen fan akkounts en besparringskonten binne twa soarten bankrekken faak brûkt troch partikulieren en bedriuwen. Dizze akkounts wurde benammen brûkt om deistige transaksjes út te fieren, lykas beteljen fan rekkens en it meitsjen fan oankeapen, wylst sparkonten wurde brûkt om jild op 'e lange termyn te besparjen.

Se tastean account holders te deponearje en weromlûke jild op elk momint, sûnder grinzen op frekwinsje of bedrach. Se biede ek tsjinsten lykas sjeks, debitkaarten en bankoerdrachten om transaksjes makliker te meitsjen.

Sparakkounts, oan 'e oare kant, binne ûntworpen om besparring op lange termyn te stimulearjen. Se meastal biede in hegere rinte dan aktuele akkounts, mar beheine it oantal ûntlûken en de bedraggen dy't kinne wurde ynlutsen.

Besparringsakkounts kinne ek funksjes omfetsje lykas boarchsertifikaten en pensjoenbesparringskonten om klanten te helpen har finansjele doelen op lange termyn te berikken.

Bankkaarten

Kaarten wurde oanbean mei of in yntreefergoeding of in fêste jierlikse kommisje dy't net keppele is oan útjeften.

konsumint lieningen

Yn islamityske banken binne konsumintelieningen strukturearre om de prinsipes fan islamityske finânsjes te respektearjen, dy't usurious rinte (riba) en oermjittige spekulaasje. Ynstee fan rinte op lieningen, brûke islamityske banken finansieringsstruktueren basearre op Sharia-konforme kontrakten.

Ien fan 'e struktueren gewoanlik brûkt is dy fan Murabaha. Yn dit gefal keapet de bank it troch de klant winske guod en ferkeapet it troch tsjin in premium priis, mei in foarôf ôfpraat betellingsbetelling. Hjirmei kin de klant it pân krije sûnder rinte te beteljen, mar leaver troch in hegere priis te beteljen oer in spesifike perioade.

In oare struktuer brûkt is dy fan de Ijara, dat is fergelykber mei in ferhier mei oankeap opsje. De bank keapet it pân en ferhiert it oan de klant foar in fêste perioade, mei reguliere betellingen. Oan 'e ein fan' e kontrakt kin de klant it guod keapje tsjin in ôfpraat priis of it weromjaan oan 'e bank.

Real estate lieningen

Real estate lieningen binne lieningen ferliend troch banken en finansjele ynstellingen foar de oankeap of bou fan ûnreplik guod, lykas in hûs of appartemint. Dizze lieningen kinne lieners de oankeap fan unreplik guod finansiere, wylst se it liende bedrach werombetelje mei rinte oer in bepaalde perioade.

Yn 'e kontekst fan islamityske banken binne lieningen foar unreplik guod strukturearre om te respektearjen de prinsipes fan islamityske finânsjes. Islamityske banken brûke ferskate Sharia-konforme finansieringsstruktueren om usurious rintefrije (riba) alternativen oan lieners te bieden.

Ien fan 'e meast brûkte struktueren is dy fan' e Murabaha. Yn dit gefal, de bank keapet it pân dat winske troch de liener en ferkeapet it op in preemje priis, mei in betelling betelling foarôf ôfpraat. Hjirmei kin de liener it pân krije sûnder rinte te beteljen, mar troch in hegere priis te beteljen oer in spesifike perioade.

In oare struktuer brûkt is dy fan de Ijara, dat is fergelykber mei in ferhier mei opsje om te keapjen. De bank keapet it pân en ferhiert it foar in fêste perioade oan de liener, mei reguliere betellingen. Oan 'e ein fan' e kontrakt kin de liener it pân keapje tsjin in ôfpraat priis of weromjaan oan 'e bank.

Islamityske fersekering (takaful)

Islamityske fersekering, ek wol bekend as de namme fan Takaful, binne fersekeringsprodukten dy't foldogge oan 'e prinsipes fan islamityske finânsjes. Oars as konvinsjonele fersekering, dy't basearre is op it konsept fan it oerdragen fan risiko nei in fersekeringsbedriuw, is islamityske fersekering basearre op prinsipes fan ûnderlinge gearwurking en risiko dielen.

Yn islamityske fersekering, dielnimmers bydrage oan in mienskiplik fûns om risiko's kollektyf te dekken. As in dielnimmer ferlies of skea lijt, komt se yn oanmerking foar finansjele fergoeding út dit fûns.

Dat, ynstee fan fersekeringspreemjes te beteljen, leverje dielnimmers bydragen oan in swimbad dat wurdt brûkt om oanspraken te kompensearjen.

🎓 Ofsluting

Islamityske banken binne finansjele ynstellingen dy't de prinsipes fan islamityske finânsjes respektearje, benammen basearre op it ferbod op it sammeljen of beteljen fan rinte (ribâ). Booming, se fertsjintwurdigje no hast 2 miljard dollars fan aktiva om 'e wrâld. Mar wat binne de spesifisiteiten fan har model yn ferliking mei konvinsjonele finânsjes?

Alderearst tapasse islamityske banken it prinsipe fan dielen fan winst en ferlies. Yn stee fan jild te lienen yn ruil foar in fêste rinte, ynvestearje se direkt yn ekonomyske projekten en diele de resultaten, posityf as negatyf, fan dizze ynvestearrings mei har kliïnten.

Se rjochtsje har ek op aktiviteiten dy't se beskôgje it etysk. Kânsspultsjes, de ferkeap fan alkohol of wapens, pornografyske siden, ûnder oaren, binne ferbean. It idee is om allinich projekten te finansieren dy't bydrage oan it mienskiplik wol.

Uteinlik betelje islamityske banken in diel fan 'e winsten dy't se meitsje oan woldiedige ferienings, yn' e foarm fan juridyske aalmoasjes. zakah neamd. Dizze belesting spesifyk foar de islam is diel fan har DNA.

Efter dizze bysûnderheden leit in finânsjes basearre op dielen, etyk en filantropy. Mar wat binne de konkrete gefolgen fan dit alternative model? Dit is wat wy sille sjen yn 'e rest fan dit artikel.