Alles wat jo witte moatte oer RegTechs

RegTechs (krimp fan "regeljouwing" en "technology") ferwiist nei startups dy't ynnovative technologyske oplossings ûntwikkelje om te foldwaan oan tanimmende regeljouwingeasken yn 'e finansjele sektor. Untsiferjen fan dizze akteurs dy't de neilibjen fan bank- en fersekering transformearje! 💡

In kontekst fan ferhege regeljouwing yn finânsjes

Sûnt de finansjele krisis fan 2008 hawwe de regeljouwende autoriteiten it tafersjoch fan 'e bank- en fersekeringssektor massaal fersterke, om nije misbrûken mei dramatyske gefolgen te foarkommen.

Nije maatregels binne sa ûntstien om oermjittich risikonimmen te beheinen en de stabiliteit fan it wrâldwide finansjele systeem te garandearjen. Wy kinne pell-mell oanhelje:

• Les Basel III oerienkomsten fersterkjen fan kapitaal en liquiditeit easken.
• De oprjochting fan jierlikse bankstresstests troch de Europeeske Bankautoriteit.
• Le ferhurding fan de Volcker regel yn 'e Feriene Steaten regeljen fan spekulative aktiviteiten.
• Fergrutte transparânsjeferplichtingen op derivaten.

Dizze trend nei tanommen regeljouwing is de ôfrûne tsien jier fierder fersterke, mei it oannimmen fan nije fiergeande rjochtlinen:

• PSD2 (rjochtline oer betellingstsjinsten 2) yn 2018 yn 'e EU om tagong ta bankgegevens te liberalisearjen en iepen bankieren te befoarderjen.
• Le GDPR (Algemiene Regeling foar gegevensbeskerming) ek yn 2018, it fersterkjen fan de kontrôle fan Jeropeeske boargers oer har persoanlike gegevens.
• Nije rjochtlinen oer cryptocurrencies lykas MiCA op Europeesk nivo om dizze bloeiende sektor te regeljen.
• De konstante oanskerping fan de regels foar de striid tsjin Wytwaskjen fan jild en de Finânsjes fan Terrorisme (LCB-FT), mei bygelyks de transposysje fan 'e 5e Jeropeeske rjochtline yn Frânske wet oan 'e ein fan 2020.

As gefolch binne banken, fersekeringsbedriuwen en oare ynvestearringsfûnsen no ôfbrokkelje ûnder it gewicht fan neilibjen. Se moatte kolossale technologyske, minsklike en finansjele middels tawize om al dizze regeljouwingsferplichtingen te foldwaan.

Fandêr de resinte eksploazje fan RegTechs, dizze startups dy't ynnovative oplossingen oanbiede om neilibjen te automatisearjen fia digitaal. Litte wy dit fenomeen in tichterby besjen.

Wat is in RegTech?

In RegTech is in opstarten dy't publisearret software rjochte op in help finansjele ynstellings oan rfoldogge oan harren regeljouwing ferplichtings.

De term RegTech is de krimp fan " feroardering » (feroardering) en « technology "(technology). It is ynspirearre troch it konsept fan Fintech, om de tapassing fan technologyske ynnovaasjes yn 'e tradisjonele finansjele sektor oan te tsjutten.

RegTechs rjochtsje mear spesifyk op neilibjen troch ynnovative digitale oplossings. Harren doel is automatisearje safolle mooglik risikobehear, regeljouwing rapportaazje, de bestriding fan finansjele kriminaliteit, ensfh.

Koartsein, se besykje om neilibjen effisjinter en minder kostber te meitsjen foar finansjele ynstellingen, tanksij disruptive technologyen lykas AI, big data, de wolk, ensfh.

Yn konkreet termen binne de ark oanbean troch RegTechs farieare:

• KYC digitaall foar klant identifikaasje en kennis
• Transaksje-analyze om fertochte aktiviteit te detektearjen
• Elektroanyske argivearring fan dokuminten en e-mails
• Automatisearre regeljouwing rapportaazje
• Digitaal risikobehear
• Fjochtsje tsjin fraude
• Fersifering en cybersecurity oplossings
• Automatisearring fan saaklike prosessen
• Masine learen foar deteksje fan anomaly
• API's en yntegraasje fan heterogene systemen

Guon RegTechs spesjalisearje yn in spesifike keppeling yn 'e neilibjensketen, wylst oaren in mear globale oanpak nimme. Litte wy sjen hokker foardiel se bringe.

De foardielen fan RegTechs

De opkomst fan RegTechs hat meardere foardielen foar finansjele ynstellingen, konfrontearre mei de konstante útdaging fan neilibjen:

Optimalisaasje fan regeljouwing neilibjen

De wichtichste bydrage fan RegTech-oplossingen is om banken, fersekerders en oare finansjele spilers te helpen makliker te foldwaan oan hieltyd tanimmende regeljouwingeasken.

Troch it automatisearjen fan in grut part fan 'e tiidslinende hânprosessen, meitsje se it mooglik om neilibjen op in optimale manier te behearjen. DE kontrôles binne flugger, mear betrouber en kin dien wurde op in grutte skaal.

Kosten besparring

Mei tank oan automatisearring, RegTechs kinne gâns ferminderje de kosten ferbûn mei it behear fan regeljouwing neilibjen.

Neffens guon rûzings, it brûken fan RegTech oplossings koe besparje mear as 100 tritich dollar per jier oan de finansjele yndustry!

Troch foardielich ferfangen fan boarne-yntinsive hantliedingsprosessen ferbetterje RegTechs de profitabiliteit fan finansjele ynstellingen.

Technologyske ynnovaasje

RegTechs binne oan 'e foargrûn fan ynnovaasje op it mêd fan technologyen tapast op finansiering. Se nimme de lêste foarútgong oan:

• Keunstmjittige yntelliginsje en masine learen
• Big Data en Big Data Analytics
• Blockchain foar feiliger transaksjes
• Wolk en API's foar ynteroperabiliteit
• Biometrics foar identifikaasje
• Cybersecurity útbreid

Dizze resoluut digitale oanpak stiet yn kontrast mei soms ferâldere legacysystemen yn tradisjonele ynstellingen.

Agility yn it gesicht fan regeljouwing feroarings

Om't finansjele regeljouwing konstant feroaret, is it essinsjeel foar finansjele spilers om fluch oan te passen.

Mei fleksibele software arsjitektuer en technology ekspertize, RegTechs kinne ûntwikkelje harren oplossings om te foldwaan oan nije regeljouwing easken.

Har agile oanpak stiet yn kontrast mei de swierens fan bepaalde histoaryske banksystemen, dy't lestich te aktualisearjen binne.

Expertise rjochte op neilibjen

Regeljouwing neilibjen is de kearnbedriuw fan RegTechs. Se rjochtsje har feardigens op dit gebiet, yn tsjinstelling ta generalistyske finansjele ynstellingen.

Dizze spesjalisaasje lit se fine oplossingen oanbiede, yn steat om te reagearjen op komplekse problemen mei neilibjen.

Gebrûk gefallen fan RegTechs

De konkrete tapassingen fan RegTech-oplossingen yn finânsjes binne tal fan. Hjir binne wat gewoane foarbylden:

KYC en de striid tsjin fraude

De automatisearring fan klant identifikaasje (KYC) en anty-fraude prosessen is in wichtich fokus fan RegTechs.

Startups lykas Onfido, IDnow of Trulioo biede ynnovative biometryske oplossingen om de identiteit fan in klant op ôfstân te ferifiearjen by it iepenjen fan in bankrekken, bygelyks.

Oaren lykas Sift of Feedzai keunstmjittige yntelliginsje tapasse op transaksjeanalyze om fertochte aktiviteiten yn realtime te detektearjen: falske faktueren, fersmyterij, wytwaskjen fan jild, ensfh.

Risiko behear

Guon spilers lykas OpenGamma, Riskonnect of Axinan rjochtsje har op finansjeel risikobehear, troch folgjende generaasje platfoarms te leverjen oan ynstellingen.

Se yntegrearje grutte gegevensferwurkingsmooglikheden, senariosimulaasje en real-time rapportaazje. Doel: antisipearje en minimalisearje operasjonele risiko's.

Regeljouwing rapportaazje

De rapporten easke troch tafersjochhâlders fertsjintwurdigje in swiere lêst foar banken en fersekeringsbedriuwen.

RegTechs lykas Wolters Kluwer, BearingPoint of Lombard Risk biede har generaasje te automatisearjen, wylst se garandearje de krektens fan 'e gegevens.

Fjochtsje tsjin it wytwaskjen fan jild

Mei de konstante fersterking fan 'e striid tsjin it wytwaskjen fan jild en de finansiering fan terrorisme, biede startups lykas ComplyAdvantage of ThetaRay oplossings foar foarsizzende analyse.

Se scannen finansjele streamen om abnormale aktiviteiten te identifisearjen en melde se as nedich by de autoriteiten.

De opkomst fan RegTechs

Oandreaun troch heul sterke groei yn finansiering, hat de RegTech-merk in meteoryske opkomst belibbe sûnt de iere jierren 2010. Litte wy nei guon sifers sjen dy't har groei sjen litte.

In bloeiende merk

De wrâldwide RegTech-merk waard rûsd op mar $1,5 miljard yn 2015. It is sûnt fjouwer kear groeid om yn 4 $5,6 miljard te berikken neffens McKinsey.

En dat is noch mar it begjin! Projeksjes wize op in merk fan 16,5 tritich dollar troch 2025. De CAGR (Average Annual Growth Rate) moat mear as 20% oer de perioade 2020-2025.

Dizze eksplosive groei wjerspegelet de tanimmende oanname fan RegTech-oplossingen troch finansjele ynstellingen. It wurdt ek dreaun troch de konstante ynnovaasje fan start-ups op dit mêd.

Record fundraising

Tagelyk binne de bedraggen ynvestearre yn RegTech-start-ups yn 'e ôfrûne desennia stadichoan tanommen:

• Minder dan $ 50 miljoen yn finansiering yn 2010
• Tusken 300 en 450 miljoen per jier tusken 2015 en 2017
• Hast $ 1 miljard ynvestearre yn 2018

Et it is net klear! De earste helte fan 2021 hat al sjoen $ 725 miljoen ynvestearre yn RegTechs.

Dizze massale fundraisers, fan sawol risikokapitalisten as finansjele ynstellingen, kinne RegTechs rap ûntwikkelje om dizze groeimerk oan te pakken.

Groeiende oanname

Tsjintwurdich brûkt in grutte mearderheid fan finansjele ynstellingen RegTech-oplossingen yn har neilibjenstrategy:

• 75% fan de banken neffens in stúdzje fan BearingPoint en Longitude Research
• 69% fan bedriuwen fersekering neffens Accenture
• 63% fan de bestjoerders fan aktiva neffens de Deloitte-enkête

Dizze oanname wurdt fersneld as regulators har tafersjocheasken oanskerpe. Tradysjonele spilers hawwe gjin kar mear en moatte dizze nije technologyen omearmje om konform te bliuwen.

Konklúzje

De komst fan RegTechs markearret in wichtige stap yn 'e digitale transformaasje fan' e finansjele yndustry, dy't lang bleaun is efterbliuwt yn ynnovaasje.

Harren oplossingen kombinearje perfekt de needsaak foar ferbettere tafersjoch fan 'e sektor mei de fantastyske mooglikheden oanbean troch nije technologyen: AI, blockchain, big data ...

RegTechs meitsje it mooglik om te foarsjen in takomst dêr't regeljouwing neilibjen, faak sjoen as in lêst, sil wurden in echte konkurrinsjefoardiel.

Sûnder twifel sille RegTech-startups trochgean groeie en fersprieden har ynnovaasjes yn alle tûken fan finânsjes. Se sille weardefolle bûnsmaten wêze yn it gesicht fan groeiende regeljouwingsútdagings.

Konformiteit hat noch noait sa FinTech west! Foardat jo fuortgean, hjir is hoe Live fan jo webside yn 3 moannen