Wêrom moat bankbestjoer sterk wêze?

Wêrom moat bankbestjoer sterk wêze? Dizze fraach is de wichtichste soarch dy't wy ûntwikkelje yn dit artikel. Foardat elke ûntwikkeling wol ik jo herinnerje dat banken binne folweardige bedriuwen. Oars as tradisjonele bedriuwen krije se boarchsom fan har klanten en subsydzjes yn 'e foarm fan lieningen. Derneist hawwe se ferskate belanghawwenden te krijen (klanten, oandielhâlders, oare banken, ensfh..).

Dizze mannichte fan belanghawwenden fergruttet buro relaasjes en dêrtroch buro konflikten. It is dêrom fanôf dit krekte momint dat bestjoer yngrypt om burokonflikten binnen bedriuwen te ferminderjen.

Yn dit artikel presintearje ik jo de grutte útdagings fan banking bestjoer. Mei oare wurden, Finance de Demain fertel dy wêrom bankbestjoer moat solide wêze.

Litte wy gean !!

🌿 Wat is Corporate Governance?

expression bestjoer ferwiist nei de manier wêrop it bedriuw fan in bedriuw wurdt útfierd. Yn it bedriuw ferwiist corporate governance nei it rekken hâlden fan de belangen fan belanghawwenden yn it beslútfoarmingproses.

Sa soe goed bestjoer soargje foar in duorsum en effektyf proses fan it kreëarjen fan wearden foar elkenien. Yn feite is it wichtich om te betinken dat bedriuwsbehear syn ferklearring fynt fanôf it momint dat de belangen fan belanghawwenden divergje.

In bedriuw is foaral in kontrakten node » ynklusyf managers, meiwurkers en finansjele ynvestearders. Dêrfoar binne der fansels konflikten tusken dizze partijen by it kontrakt.

Konflikten kinne of de oandielhâlders tsjin de managers, de oandielhâlders tusken har (minderheid tsjin mearderheid), of finansjele krediteuren (benammen banken en obligaasjehâlders) oan oandielhâlders.

Yn banken wurde dizze konflikten hieltyd mear aksintuearre, om't d'r ferskate soarten buro-relaasjes binne. Bygelyks, wy hawwe de folgjende buro relaasjes: manager / oandielhâlders, bank / kliïnten, oandielhâlders / kliïnten.

La banking bestjoer moat problemen dekke fan macht, kontrôle, transparânsje, liquiditeitsbehear en legitimiteit fan 'e ynstelling.

It hat ynfloed op sawol problemen fan konflikten fan belangen tusken belanghawwenden en dyjingen dy't ferbân hâlde mei it behâld fan fertrouwen tusken har.

Artikel om te lêzen: Wat binne de islamityske bankrisiko's?

Banken moatte beoardielje kinne de risiko's dy't inherent binne oan har aktiviteiten, en dit, benammen yn in situaasje fan groei of konkurrinsje. Dit freget wer bank- en finansjele saakkundigens oan it bestjoer.

Derneist moatte banken besykje sosjale doelen te balansearjen mei finansjele doelen om har meardere belanghawwenden te foldwaan.

🌿 De bysûnderheden fan banken yn ferliking mei oare bedriuwen

Banking bedriuwen hawwe harren eigen skaaimerken. De bysûnderheden fan banken lizze yn har aktiviteit, it bestean fan transaksjekosten, it belang fan risikodiversifikaasje, de mjitte fan belang fan ynnovaasje op it nivo as op it regeljouwingnivo.

Yn 'e realiteit rjochtfeardigje ferskate faktoaren it belang fan in solide bestjoeringssysteem binnen banken.

✔️ De aard fan bankaktiviteiten

De bank spilet in rol fan finansjele bemiddeling tusken ekonomyske aginten. It sammelet de boarch fan har klanten om se te ferfangen troch oare klanten en makket dêrmei jild.

Dêrfoar brûkt it har haadstêd om transaksjes te befeiligjen wat it docht as in mearfâld fan it. It hat in fidusiêre plicht foar har kliïnten en in plicht fan feiligens foar har oandielhâlders, kliïnten en de merk.

De aktiviteit fan 'e bank fereasket dêrom permaninte solvabiliteit en liquiditeit. Dit is de earste reden wêrom't bankbestjoer solide moat wêze binnen banken.

✔️ It belang fan risikodiversifikaasje

Banken, yn tsjinstelling ta tradisjonele bedriuwen, stean foar in protte risiko's. Dizze omfetsje liquiditeitsrisiko, tsjinpartijrisiko, ensfh.

Om dizze reden is it wichtich om te fieren risiko diversifikaasje want do setst net al dyn aaien yn ien koer. Dizze diversifikaasje bestiet út it kiezen fan in kombinaasje fan ferskate pleatsingen om it risiko ferbûn mei jo portefúlje te ferminderjen.

Yn teory lit diversifikaasje jo it risiko yn jo portefúlje ferminderje sûnder potinsjele rendemint op te offerjen. In effisjinte portefúlje genereart in bepaald rendemint leechste mooglike risiko.

Sadree't jo portefúlje folslein diversifisearre is, moatte jo ekstra risiko nimme om har potensjele rendemint te ferheegjen.

It súksesfol diversifisearjen fan jo portfolio fereasket bettere koördinaasje fan aktiviteiten yn 'e bank. Dit is de twadde reden wêrom bankbestjoer solide moat wêze.

✔️ It nivo fan belang fan bankynnovaasje

Ynnovaasje ferwiist nei it útfieren fan nije kombinaasjes. It kin om de fabryk fan in nij guod gean, de ynfiering fan in nije produksjemetoade, it iepenjen fan in nije útset; de ferovering fan in nije boarne fan grûnstoffen of produkten ...

De lêste jierren hawwe banken hieltyd mear taflecht ta iepen ynnovaasje. Neffens Chesbrough (2003) waard dit ynnovaasjemodel basearre op gearwurkingsferbannen yn earste ynstânsje eksperimintearre mei net-finansjele bedriuwen.

Dit soarte fan ynnovaasje is basearre op it partnerskip tusken de bank en har partners.

Artikel om te lêzen: Wat binne de islamityske bankrisiko's?

Uteinlik is ynnovaasje in strategyske needsaak foar banken dy't konkurrearjend bliuwe wolle. Neffens Madan en Soubra (1991) ynnovaasje lit banken har winsten ferheegje troch transaksje-, ûndersyks- en marketingkosten te ferminderjen.

Yn 'e krisisperioade, lykas op it stuit mei COVID19, biedt bankynnovaasje kompetitive foardielen foar bepaalde banken. Om ymplemintaasje mooglik te meitsjen, hinget alles ôf fan it bestjoeringssysteem dat yn it bedriuw ymplementearre is.

Sa soe goed bestjoer foar elkenien mearwearde skeppe. Dit is de tredde reden dy't de needsaak foar sterk bankbestjoer ferklearret.

✔️ Wêrom bankbestjoer moat sterk wêze? De bank is in krúspunt fan ferskate belanghawwenden

Oars as tradisjonele bedriuwen bringe banken in mannichte fan belanghawwenden byinoar waans bestjoer har yn 'e rekken moat hâlde.

Belanghawwenden binne alle natuerlike of juridyske persoanen dy't it oanbelanget en dy't ynfloed kinne op de besluten fan in bedriuw. Se kinne wêze ynterne of ekstern foar de bank.

Artikel om te lêzen: Alles oer de beurs

Ynterne belanghawwenden meitsje diel út fan it personielsbestân fan 'e bank (managers, meiwurkers, ensfh.). Wat de eksterne belanghawwenden oanbelanget, hawwe wy: dochterûndernimmingsbanken, klanten, leveransiers, ensfh.

Aktive belanghawwenden nimme diel oan 'e besluten fan' e bank, wylst passive belanghawwenden ûnderwurpen binne oan de besluten fan 'e bank. It gewicht fan elke belanghawwende hat gefolgen foar bedriuwsbestjoer.

Aktive belanghawwenden sille tendearje har belangen foarrang te jaan boppe dy fan oaren.

Les mearderheid oandielhâlders bygelyks sil besykje harren wil op te lizzen yn it neidiel fan minderheidsoandielen. Yn dizze logika stiet de bank foar in protte agintskipkonflikten.

Net allinnich mei ynterne partners, mar ek mei eksterne partners. Dizze situaasje is noch mear aksintuearre yn islamityske banken.

Artikel om te lêzen: Bêste finansjele strategyen dy't effektyf wurkje

Om al dy problemen oan te pakken moat der in goede bestjoersstruktuer komme. Dit is de fjirde reden wêrom't bankbestjoer sterk wêze moat.

🌿 Hoe kinne jo belangekonflikten yn banken ferminderje?

Yn wat wy krekt sein hawwe, is it dúdlik dat bankbestjoer omgean moat mei ferskate soarten belangekonflikten. Om dit wurk te dwaan, hat bankbestjoer in oantal meganismen bekend as bestjoer meganismen.

Etymologysk is in meganisme in gearstalling fan eleminten, wêrfan guon kinne bewege relatyf oan oaren. Dizze gearkomste foarmet dus gjin fêste. Elk elemint is ûnôfhinklik.

Agency konflikt mei lieners regelje troch meganismen lykas kontraktuele garânsjes, juridyske prosedueres foar rjochterlike delsetting, de finansjele ynformaasjemerk, of sels ynformele meganismen lykas reputaasje.

Artikel om te lêzen: Wat docht in finansjele analist?

Dizze ferskillende meganismen spylje net needsaaklik lykweardige rollen en har belang hinget ôf fan 'e aard en aktiviteit fan it bedriuw.

Yn it bestjoeringssysteem kin dizze gearkomste yn twa kategoryen ferdield wurde:

✔️ Konstruearre of "opsetlike" meganismen

Yn dizze kategory hawwe wy it rjocht om te stimmen oer de ried fan bestjoer (CA), de skaaimerken fan de CA (grutte, transparânsje, ûnôfhinklikens, ensfh.) en de kommisjes (kontrôle, beleanning, ensfh.).

Yn dizze kategory falle ek beleanningssystemen en it profyl fan de manager. It wichtichste meganisme fan bankbestjoer is de ried fan direkteuren.

✔️ "Spontane" meganismen

Dizze kategory fan meganismen is keppele oan merkkompetysje. Wat se ek binne, dizze meganismen binne bedoeld om burokonflikten tusken belanghawwenden te ferminderjen.

Sa, foar grutte notearre bedriuwen, guon auteurs beskôgje dat de dominante meganisme is de behear merk. Managers sille besykje bedriuwen goed te behearjen om har reputaasje en wearde yn dizze merk te maksimalisearjen.

Artikel om te lêzen: Ferskillen tusken islamityske banken en konvinsjonele banken

Njonken de útfierende merk Der is in oare spontane meganisme, regeljouwing. Banking regeljouwing wurdt sjoen as de hanneling fan tafersjoch en kontrôle fan bankaktiviteiten, troch it ûnderwerpen oan it neilibjen fan ferskate noarmen, om risiko's te kontrolearjen om de feiligens fan deposanten, de stabiliteit fan it finansjele systeem en de grutte saldo's te behâlden.

Om dit doel te berikken, fertrout bankregeljouwing yn essinsje op regeljouwing en tafersjoch.

La banking regeljouwing bestiet foaral út it fêststellen fan it nivo fan minimale middels, of eigen fermogen yn it jargon, dat banken hâlde moatte om in finansjele skok ferneare te kinnen.

🌿 En resume…

Kwaliteitsbankbestjoer is in ungewoane needsaak as wy it fertrouwen fan oare belanghawwenden wolle behâlde. Neffens a Basel kommisje rapport publisearre yn 2015, Corporate Governance hat as doel it fersterkjen fan de kollektive ferantwurdlikheden fan de ried fan bestjoer yn termen fan tafersjoch en risiko behear.

Troch it aard fan bankaktiviteiten is bestjoer in wichtich elemint foar de soliditeit en ûntwikkeling fan banken.

It behearen fan klantdepots, it jaan fan kredyt en it hawwen fan tagong ta fertroulike klantynformaasje fergruttet de needsaak foar effektyf en effisjint behear; sterkere regeljouwing en tafersjoch (El Marzouki en Benlechehab, 2017).

Derneist binne banken mear bleatsteld oan buro-konflikten yn ferliking mei oare foarmen fan bedriuw.

Lit jo mieningen yn 'e kommentaren. As jo ​​​​lykwols yn seis moannen kontrôle wolle oer jo persoanlike finânsjes, advisearje ik dizze hantlieding tige oan.