Wat is in KYC en wêrom is it wichtich?

Witte wa't jo klant is en protokollen oannimme om finansjele kriminaliteit te foarkommen binne oanhâldende útdagings foar finansjele ynstellingen. Wichtich is dat finansjele ynstellingen moatte foldwaan oan in hieltyd kompleksere set fan regeljouwing foar ferifikaasje fan klantidentiteit neamd KYC. KYC, ek wol bekend as "Witte jo klant"of"Ken jo klant", is in set prosedueres om de identiteit fan in klant te kontrolearjen foar of tidens finansjele transaksjes.

It neilibjen fan KYC-regeljouwing kin helpe by baai te hâlden it wytwaskjen fan jild, finansiering fan terrorisme en oare mienskiplike fraude regelingen. Troch earst de identiteit en yntinsjes fan in klant te ferifiearjen by it iepenjen fan in akkount, en dan har transaksjepatroanen te begripen, kinne finansjele ynstellingen fertochte aktiviteit krekter identifisearje.

Finansjele ynstellingen binne ûnderwurpen oan hieltyd strangere noarmen as it giet om KYC-wetten. Se moatte mear jild útjaan om te foldwaan oan KYC of krije swiere boetes. Dizze regeljouwing betsjuttet dat hast elk bedriuw, platfoarm of organisaasje dy't ynteraksje mei in finansjele ynstelling om in akkount of transaksje te iepenjen, oan dizze ferplichtings moatte foldwaan. Yn dit artikel prate wy oer alles wat jo witte moatte oer KYC-regeljouwing.

Wat is KYC yn bankieren?

KYC stiet foar Witte jo klant en is in standert due diligence-proses brûkt troch finansjele ynstellingen en oare bedriuwen foar finansjele tsjinsten om klantrisiko te beoardieljen en te kontrolearjen en de identiteit fan in klant te ferifiearjen. KYC garandearret dat in klant de iene is dat hy beweart te wêzen.

Under KYC moatte klanten bewiisbrieven leverje dy't har identiteit en adres bewize. Ferifikaasjebewizen kinne ID-kaartferifikaasje, gesichtsferifikaasje, biometryske ferifikaasje en / of dokumintferifikaasje omfetsje. Foar bewiis fan adres binne nutsfoarsjenningen in foarbyld fan akseptabele dokumintaasje.

KYC is in kritysk proses om klantrisiko te bepalen en oft de klant kin foldwaan oan 'e easken fan' e ynstelling om har tsjinsten te brûken. It is ek in wetlike ferplichting om foldwaan oan wetten foar it wytwaskjen fan jild (AML). Finansjele ynstellingen moatte derfoar soargje dat klanten net meidwaan oan kriminele aktiviteit troch har tsjinsten te brûken.

Banken kinne wegerje om in akkount te iepenjen of in saaklike relaasje te beëinigjen as de klant net foldocht oan de minimale KYC-easken.

Wat is eKYC?

Yn Yndia is eKYC in proses wêryn de identiteit en adres fan de klant elektroanysk wurde ferifiearre fia Aadhaar-autentikaasje. Aadhaar is it nasjonale biometryske eID-systeem fan Yndia. eKYC ferwiist ek nei it fêstlizzen fan ynformaasje fan identifiers (OCR-modus), digitale gegevens ekstrahearje fan troch de regearing útjûn smart ID's (mei in chip) mei fysike oanwêzigens, of mei sertifisearre digitale identiteiten en gesichtsherkenning foar online identiteitsferifikaasje.

Dit soarte fan KYC-ferifikaasje wurdt ek brûkt foar cryptocurrency hannel apps.

Wêrom is it KYC-proses wichtich?

De KYC-prosedueres definieare troch de banken befetsje alle aksjes dy't nedich binne om te soargjen dat har klanten echt binne, om de risiko's te beoardieljen en te kontrolearjen. Dizze klantonboardingprosessen helpe it wytwaskjen fan jild, finansiering fan terrorisme en oare yllegale korrupsjeregelingen te foarkommen en te identifisearjen.

It KYC-proses omfettet ID-kaartferifikaasje, gesichtsferifikaasje, ferifikaasje fan dokuminten lykas nutsfoarsjenningen as bewiis fan adres, en biometryske ferifikaasje. Banken moatte foldwaan oan KYC-regeljouwing en regeljouwing foar it wytwaskjen fan jild om fraude te beheinen. De ferantwurdlikens foar it neilibjen fan KYC leit by de banken.

Yn gefal fan net-neilibjen kinne swiere boetes oplein wurde. Yn 'e Feriene Steaten, Europa, it Midden-Easten en Azië-Stille Oseaan, in totaal fan likernôch 26 tritich dollar boetes binne oplein foar net-neilibjen fan AML, KYC en sanksjes wetten oer de ôfrûne tsien jier (2008-2018) - net te hawwen oer reputaasje skea dien en net mjitten.

Wa hat KYC nedich?

KYC is fereaske foar finansjele ynstellingen dy't omgean mei klanten by it iepenjen en ûnderhâlden fan akkounts. As in bedriuw in nije klant oan board of as in hjoeddeistige klant in regele produkt krijt, jilde standert KYC-prosedueres oer it algemien.

Finansjele ynstellingen dy't moatte befestigje oan KYC-protokollen omfetsje:

• Banken
• credit fakbûnen
• Wealth behear bedriuwen en makelders
• Finansjele technologyapplikaasjes (applikaasjes fintech), ôfhinklik fan 'e aktiviteiten wêryn't se dogge
• Privee lieners en lienplatfoarms

KYC-regeljouwing is in hieltyd kritysker probleem wurden foar hast elke ynstelling dy't ynteraksje mei jild (dus, sawat elk bedriuw). Hoewol't banken binne ferplichte om te foldwaan oan de KYC om fraude te beheinen, jouwe se dizze eask ek oer oan 'e organisaasjes wêrmei't se saken dogge.

Wat binne de trije komponinten fan KYC?

De trije komponinten fan KYC omfetsje:

• Klantidentifikaasjeprogramma (CIP) : de klant is wa't er beweart te wêzen
• Customer Due Diligence (CDD): beoardielje it risikonivo fan 'e kliïnt, ynklusyf beoardieling fan' e foardielige eigners fan in bedriuw
• Permaninte tafersjoch: ferifiearje klant transaksje patroanen en rapportearje fertochte aktiviteit op in trochgeande basis

Klantidentifikaasjeprogramma (CIP)

Om te foldwaan oan in programma foar klantidentifikaasje, freget in finansjele ynstelling de klant om identifikaasje-ynformaasje. Elke finansjele ynstelling fiert in eigen CIP-proses basearre op har risikoprofyl, sadat in klant kin wurde frege om ferskate ynformaasje te leverjen ôfhinklik fan 'e ynstelling.

Foar in yndividu kin dizze ynformaasje omfetsje:

• In rydbewiis
• In paspoart

Foar in bedriuw kin dizze ynformaasje omfetsje:

• Certified Articles of Incorporation
• Business lisinsje útjûn troch de oerheid
• Partnership Agreement
• Ynstrumint fan fertrouwen

Foar in bedriuw as yndividu kin ekstra ferifikaasje fan ynformaasje omfetsje:

• Finansjele ferwizings
• Ynformaasje fan in konsumintrapportaazjeburo of iepenbiere databank
• In finansjele ferklearring

Finansjele ynstellingen moatte ferifiearje dat dizze ynformaasje akkuraat en betrouber is, mei dokuminten, net-dokumintêre ferifikaasje, as beide.

Customer Due Diligence (CDD)

Customer due diligence fereasket finansjele ynstellingen om detaillearre risiko-evaluaasjes út te fieren. Finansjele ynstellingen ûndersykje de soarten potinsjele transaksjes dy't in klant sil meitsje, sadat se dan abnormaal (of fertocht) gedrach kinne ûntdekke.

Op dizze basis kin de ynstelling tawize oan de klant in risiko wurdearring dat sil bepale de graad en frekwinsje fan account monitoring. Ynstellingen moatte de identiteit identifisearje en ferifiearje fan elke natuerlike persoan dy't 25% of mear fan in juridyske entiteit hat, en in natuerlike persoan dy't de juridyske entiteit kontrolearret.

Hoewol d'r gjin standertproseduere is foar it útfieren fan due diligence, kinne ynstellingen it op trije nivo's ûntwerpe:

• Simplified Due Diligence ("SDD"). Foar akkounts mei lege wearde, of wêr't it risiko fan wytwaskjen fan jild of finansjeel terrorisme leech is, kin in folsleine CDD net nedich wêze.
• La Basic Customer Due Diligence ("CDD"). Op dit nivo fan due diligence wurdt ferwachte dat finansjele ynstellingen de identiteit en risikonivo fan in klant ferifiearje.
• Enhanced Due Diligence ("EDD"). Klanten mei hege risiko as hege nettowearde kinne it sammeljen fan mear ynformaasje fereaskje, sadat de finansjele ynstelling in better begryp hat fan 'e finansjele aktiviteiten en risiko's fan 'e klant. Bygelyks, as in klant in polityk eksposearre persoan (PEP) is, kinne se in hegere risiko hawwe foar it wytwaskjen fan jild.

Trochrinnende tafersjoch

Trochrinnende tafersjoch betsjut dat finansjele ynstellingen konstant moatte kontrolearje de transaksjes fan har klanten. Dit is mei it each op it opspoaren fan alle fertochte of ûngewoane aktiviteit. Dizze komponint nimt in dynamyske en risiko-basearre oanpak foar KYC.

As fertochte of ûngewoane aktiviteit wurdt ûntdutsen, is de finansjele ynstelling ferplicht in fertochte aktiviteitsrapport (SAR) yn te tsjinjen by de FinCEN (The Financial Crimes Enforcement Network) en oare wet hanthaveningsbelied ynstânsjes.

KYC-ferifikaasje: ynnovative oanpak binne wolkom

Yn novimber 2018 joegen Amerikaanske ynstânsjes, ynklusyf de Federal Reserve, in mienskiplike ferklearring út dy't guon banken stimulearre om hieltyd ferfine te wurden yn har oanpak foar it identifisearjen fan fertochte aktiviteit en eksperimintearjen mei keunstmjittige yntelliginsje en technologyen foar digitale identiteit.

Jeropeeske tafersjochautoriteiten promovearren earder dit jier nije oplossingen om spesifike útdagings foar neilibjen oan te pakken. Se suggerearje in mienskiplike oanpak te behâlden foar konsekwinte noarmen yn 'e EU.

Se soargje foar ferskate soarten ferifikaasje, lykas "in yntegreare kompjûterapplikaasje dy't in persoan automatysk identifisearret en ferifiearret fan in digitale ôfbylding of fideoboarne (facial biometrics)" of "in ynboude befeiligingsfunksje dy't ôfbyldings kin ûntdekke wêrmei't of binne manipulearre (bygelyks, gesicht morph) sadat dizze ôfbyldings pikseleare of wazig ferskine. »

It gebrûk fan biometrie kin útdage wurde troch lokale as regionale regeljouwing. Dizze finansjele regeljouwing binne: GDPR yn 'e EU, CCPA yn Kalifornje, om in pear te neamen.

Konklúzje

KYC-regeljouwing hat fiergeande gefolgen foar konsuminten en finansjele ynstellingen. Finansjele ynstellingen binne ferplichte om KYC-standerts te folgjen as se wurkje mei in nije klant. Dizze noarmen waarden ynsteld om finansjele kriminaliteit en it wytwaskjen fan jild te bestriden. Dizze noarmen dekke ek de finansiering fan terrorisme en oare yllegale finansjele aktiviteiten.

Artikel om te lêzen: Wêrom is training fan bedriuwspersoniel wichtich?

Wytwaskjen fan jild en finansiering fan terrorisme fertrouwe faak op akkounts dy't anonym iepene binne. De ferhege klam op KYC-regeljouwing hat laat ta in tanimming fan 'e rapportaazje fan fertochte transaksjes. In risiko-basearre oanpak mei KYC kin helpe elimineren it risiko fan frauduleuze aktiviteit. It kin ek soargje foar in bettere klantûnderfining.

Lit ús jo miening litte yn 'e opmerkingen om ús dit artikel te aktualisearjen