Alles wat jo witte moatte oer de bankgarânsje

Wolkom by dit wiidweidige artikel oer de bank garânsje. Oft jo in ûndernimmer, in leveransier of gewoan nijsgjirrich binne om mear te witten oer dit ûnderwerp, jo binne op it goede plak kommen. Bankgarânsjes binne essensjele finansjele ark dy't beskerming en feiligens leverje yn saaklike transaksjes.

Yn dit artikel sille wy yn detail ûndersykje wat in bankgarânsje is, hoe't it wurket en de ferskate soarten garânsjes beskikber. Wy sille ek ûndersykje de foar en tsjin fan it brûken fan bankgarânsjes, lykas de situaasjes wêryn't se gewoanlik brûkt wurde.

Oft jo wolle begripe hoe't jo in bankgarânsje kinne krije, hoe't jo se kinne brûke yn jo saaklike aktiviteiten of gewoan jo kennis oer it ûnderwerp útwreidzje, wy hawwe alle ynformaasje gearstald dy't jo nedich binne.

Mar foardat jo begjinne, hjir is in premium training dy't sil kinne jo alle geheimen witte om te slagjen yn 'e Podcast.

🥀 Wat is in bankgarânsje?

Bank garânsjes tsjinje a kaai ​​doelstelling foar lytse bedriuwen. De bank, troch har warberens foar de oanfreger, jout har leauwensweardigens as in libbensfetbere kommersjele partner foar de begunstigde fan 'e garânsje.

Yn wêzen set de bank syn goedkarringsstempel op de solvabiliteit fan de oanfreger, as mei-ûndertekener út namme fan de oanfreger oangeande it spesifike kontrakt dat de beide eksterne partijen oangeane.

Bygelyks, de It bedriuw XYZ is in nij oprjochte tekstylfabryk dy't stofgrûnstoffen fan Rs.1 crore keapje wol. De grûnstof leveransier fereasket dat de It bedriuw XYZ jout in bank garânsje te dekken betellingen foar it ferstjoeren fan de grûnstof oan de bedriuw Xyz.

It Xyz-bedriuw freget en krijt in garânsje fan 'e kredytynstelling dy't har cashkonten byhâldt. De bank tekenet yn essinsje it oankeapkontrakt mei de ferkeaper. As Xyz Company standert betellet, kin de leveransier it weromhelje fan 'e bank.

🥀 Soarten bank garânsjes

In bankgarânsje is foar in spesifyk bedrach en in foarbepaalde tiidperioade. It jout dúdlik oan yn hokker omstannichheden de garânsje jildt foar it kontrakt. In bankgarânsje kin finansjeel fan aard wêze as op prestaasjes basearre.

✔️ De finansjele garânsje

Dizze garânsjes wurde oer it generaal útjûn yn plak fan feiligensposysjes. Guon kontrakten kinne in finansjele ynset fan 'e keaper fereaskje, lykas in boarchsom. Yn soksoarte gefallen kin de keaper yn stee fan it jild te deponearje, de ferkeaper in finansjele bankgarânsje leverje wêrtroch de ferkeaper kompensearre wurde kin yn gefal fan ferlies.

✔️ De prestaasje garânsje

Dizze garânsjes wurde útjûn foar de útfiering fan in kontrakt of in ferplichting. Yn it gefal fan net-útfiering, net-útfiering of koarte útfiering fan in kontrakt, wurdt it ferlies fan de begunstigde fergoede troch de bank.

pour bûtenlânske bank garânsjes, lykas yn ynternasjonale eksportsituaasjes, kin d'r in fjirde partij wêze - in korrespondintbank dy't wurket yn it lân fan 'e begunstigde fan' e begunstigde.

🥀 Echte wrâld foarbyld

Foar in konkreet foarbyld beskôgje in grutte fabrikant fan agraryske apparatuer. Hoewol de fabrikant op in protte lokaasjes leveransiers kin hawwe, is it faaks de foarkar om lokale leveransiers te hawwen foar wichtige dielen, sawol foar tagonklikens as redenen foar ferfierkosten.

As sadanich kinne se in kontrakt oangean mei in lyts metaalwurkplak yn itselde yndustrygebiet. Troch it feit dat de lytse leveransier relatyf ûnbekend is, sil it grutte bedriuw de leveransier easkje om in bankgarânsje te krijen foar it oangean fan in kontrakt foar 300 000 $ fan masine dielen.

As de lytse ferkeaper de bankgarânsje krijt, sil it grutte bedriuw in kontrakt oangean mei de ferkeaper. Op dit punt, it bedriuw kin betelje de 300 000 $ fan tefoaren, it wurdt begrepen dat de ferkeaper moat leverje de ôfpraat dielen it folgjende jier.

As de ferkeaper dat net kin, kin de fabrikant fan pleatsapparatuer fan 'e bank easkje alle ferliezen dy't fuortkomme út' e ynbreuk fan 'e ferkeaper op' e betingsten fan 'e kontrakt.

Mei tank oan de bankgarânsje kin de grutte fabrikant fan agraryske apparatuer har oanbodketen ynkoarte en ferienfâldigje sûnder syn finansjele situaasje te kompromittearjen.

🥀 Hoefolle kostet in bankgarânsje?

Typysk binne GB-fergoedingen basearre op it risiko oannommen troch de bank yn elke transaksje. Bygelyks, wy beskôgje dat in finansjele GB oannimt mear risiko as in prestaasje GB.

Dêrom sil de kommisje foar GB finansjeel heger wêze as de kommisje foar GB-prestaasjes. Ofhinklik fan it type GB, fergoedings wurde oer it generaal yn rekken brocht op kwartaalbasis op de GB wearde fan 0,75% of 0,50% yn 'e jildigensperioade fan' e GB.

Neist dit kin de bank ek fergoedingsfergoeding foar oanfraachferwurking, dokumintaasjefergoeding en ferwurkingsfergoeding ynlade. Yn guon gefallen fereasket de bank in boarch fan har oanfreger, dy't normaal 100% is fan 'e GB-wearde.

🥀 It ferskil tusken in bankgarânsje en in kredytbrief

De Letter of Credit is in finansjeel dokumint dat de bank de ferplichting opleit om betelling oan 'e begunstigde te meitsjen by it foltôgjen fan bepaalde tsjinsten lykas fereaske troch de oanfreger. De LC is útjûn troch de bank as de keaper syn bank freget om betelling oan de ferkeaper te meitsjen by ûntfangst fan bepaalde guod of tsjinsten.

De bank sil letter it betelle bedrach weromhelje fan de keaper tegearre mei de fereaske fergoedingen. Oan 'e oare kant, ûnder de GB, is de bank allinich ferplichte om betellingen te meitsjen oan' e tredde partij as de oanfreger de betelling net makket oan 'e tredde partij of net foldocht oan 'e ferplichtingen foarsjoen yn it kontrakt.

In GB wurdt brûkt om in ferkeaper te fersekerjen tsjin ferlies of skea troch net-optreden troch de oare partij yn in kontrakt. LC wurdt faak ferkeard begrepen as GB, om't se wat mienskiplike skaaimerken diele. Se spylje beide in wichtige rol yn hannelsfinansiering as de partijen by de transaksjes gjin saaklike relaasjes hawwe oprjochte.

D'r binne lykwols in protte ferskillen tusken LC en GB. De wichtichste ferskillen tusken de kredytbrief en de bankgarânsje binne as folget:

✔️ Natuer

LC is in ferplichting akseptearre troch in bank om in betelling te meitsjen oan in begunstigde as bepaalde tsjinsten wurde útfierd. De GB is in garânsje jûn troch de bank oan de begunstigde om de opjûne betelling te meitsjen yn gefal fan standert troch de oanfreger.

✔️ Haadferantwurdlikens

Yn de LC behâldt de bank de primêre ferantwurdlikens foar it meitsjen fan de betelling en sammelet letter itselde fan de klant. Mei GB ferplichtet de bank him allinich te beteljen yn gefal fan standert troch de klant.

✔️ betelling

Mei de LC makket de Bank de útkearing oan de begunstigde sa't it komt. D'r is net nedich om te wachtsjen op in defekt dat wurdt makke troch de klant. Troch GB is it allinich as de klant standert is op betelling oan de begunstigde dat de bank de betelling makket.

✔️ Wurk gewoanten

LC garandearret dat it bedrach betelle wurdt salang't de tsjinsten wurde útfierd neffens de ôfsprutsen betingsten. De BG ferplichtet it ferlies te fergoedzjen as de oanfreger net oan de opjûne betingsten foldocht.

✔️ Oantal partijen belutsen

D'r binne ferskate partijen belutsen by de kredytbrief. De bank dy't de LC útjout, syn klant, de begunstigde (tredde) en de advisearjende bank. Yn it ramt fan in GB binne d'r mar trije partijen belutsen: de bankier, syn kliïnt en de begunstigde (tredde).

✔️ Relevânsje

Yn 't algemien is de LC mear passend by it ymportearjen en eksportearjen fan guod en tsjinsten. GB oan 'e oare kant is geskikt foar alle kommersjele as persoanlike transaksjes.

✔️ Risiko

Mei de LC nimt de bank mear risiko op as de klant. Oan 'e oare kant nimt de klant mei GB it haadrisiko oer.

🥀 Foardielen fan bank garânsjes

Bankgarânsjes biede ferskate foardielen foar de partijen belutsen by in kommersjele transaksje. Hjir binne guon fan 'e wichtichste foardielen fan bankgarânsjes:

✔️ Finansjele feiligens

Bankgarânsjes jouwe finansjele feiligens oan de begunstigden fan 'e garânsje, meast leveransiers as lieners. Se hawwe de garânsje dat har betellingen sille wurde makke, sels as de debiteur har kontraktuele ferplichtingen net respektearret. Dit ferleget risiko's ferbûn mei saaklike transaksjes en bout fertrouwen tusken partijen.

✔️ Ferhege fertrouwen

Bankgarânsjes bouwe fertrouwen op tusken de partijen belutsen by in transaksje. De begunstigde hat de garânsje dat betelling sil wurde makke troch de útjaan bank, dy't leveransiers kin stimulearje om geunstiger kommersjele betingsten te akseptearjen of har yn te setten op kontrakten op langere termyn.

✔️ It fasilitearjen fan ynternasjonale transaksjes

Bankgarânsjes binne benammen nuttich yn ynternasjonale transaksjes, wêr't risiko's en ûnwissichheden heger wêze kinne. Se meitsje it mooglik foar partijen om obstakels te oerwinnen yn ferbân mei ôfstân, regeljouwing ferskillen en politike risiko 's, it bieden fan solide finansjele beskerming.

✔️ Fleksibiliteit fan garânsjes

Bankgarânsjes kinne oanpast wurde oan 'e spesifike behoeften fan elke transaksje. D'r binne ferskate soarten garânsjes, lykas betelling, oanbesteging of prestaasjegarânsjes. Hjirmei kinne de partijen de garânsje kieze dy't it bêste by har situaasje past en geunstige betingsten ûnderhannelje.

Tagong ta kredyt

Bankgarânsjes kinne de tagong ta kredyt foar bedriuwen fasilitearje. Troch in finansjele garânsje oan 'e bank te jaan, kin in bedriuw lieningen as kredytlinen krije op geunstigere betingsten. Dit kin helpe by it finansierjen fan bedriuwsgroei of foldwaan oan oare finansjele behoeften.

🥀 Neidielen fan bank garânsjes

Hoewol't bank garânsjes biede wichtige foardielen, it is ek wichtich om te beskôgje guon mooglike neidielen. Hjir binne guon fan 'e neidielen fan bankgarânsjes:

✔️ Finansjele kosten

Bankgarânsjes kinne liede ta finansjele kosten foar de útjouwer. Banken rekken typysk in fergoeding om de garânsje út te jaan en te ûnderhâlden, wat in ekstra kosten kin wêze foar it bedriuw.

Derneist kinne banken garânsjes as cashdepots fereaskje om de garânsje út te jaan, wat fûnsen kin ferbine.

✔️ Finansjele ynset

As in bank in garânsje útjout, makket se in finansjele tasizzing om betelling te meitsjen yn gefal fan net-neilibjen fan kontraktuele ferplichtingen troch de debiteur. Dit kin in risiko foar de bank fertsjintwurdigje, om't dy ree wêze moat om de garânsje te honorearjen, sels as de debiteur it garandearre bedrach net werombetelje kin.

Dit kin ynfloed hawwe op it fermogen fan 'e bank om oare lieningen te meitsjen of oare finansjele tsjinsten te leverjen.

✔️ Kompleksiteit en dokumintêre easken

Bankgarânsjes befetsje faak komplekse prosessen en strange dokumintêre easken.

De belutsen partijen moatte foldwaan oan de spesifike prosedueres fan 'e útjaan bank, dy't mooglik ekstra tiid en middels fereaskje. Derneist kinne flaters of weglatingen yn dokumintaasje resultearje yn garânsjefertraging of ûnjildigens.

✔️ Geografyske beheinings

Bankgarânsjes kinne geografysk beheind wurde. Guon banken kinne gjin garânsjes útjaan foar bepaalde regio's of lannen dy't wurde beskôge as in heger risiko. Dit kin de beskikbere opsjes beheine foar bedriuwen dy't yn dizze regio's operearje.

✔️ Ofhinklikens fan 'e útjaan bank

De begunstigden fan in bankgarânsje binne faak ôfhinklik fan 'e soliditeit en reputaasje fan' e útjaan bank. As de bank finansjele swierrichheden tsjinkomt of syn reputaasje wurdt kompromittearre, kin dit beynfloedzje it fertrouwen yn 'e garânsje en it fermogen fan de begunstigde om de taseine betelling te krijen.

It is wichtich om de foardielen en neidielen fan bankgarânsjes foarsichtich te weagjen foardat jo beslute om se te brûken yn in spesifike saaklike transaksje.