Ciamar a chuidicheas dealbhaiche ionmhais thu?

Bithear a’ dealbhadh ionmhais bho latha gu latha, agus aig an aon àm a’ toirt spèis do do chomasan agus do phrìomhachasan. Tha tachartasan beatha gu tric do-chreidsinneach. Tha deagh phlana gnìomh ionmhais comasach air atharrachadh agus feumaidh e do mhiannan agus do fhìrinn a nochdadh. Cuidichidh dealbhaiche ionmhais thu le bhith a’ leasachadh an buidseat airson do bhanais mar eisimpleir.

Anns an artaigil seo, Finance de Demain gad thoirt a-steach gu dreuchd neach-dealbhaidh ionmhais. Ach mus tòisich thu, seo foghlam malairt iomlan dhut.

🥀 Dè a bhios dealbhaiche ionmhais a’ dèanamh?

Cuidichidh dealbhaiche ionmhais thu le bhith a’ tuigsinn dè na h-amasan ionmhasail a th’ agad. Cuidichidh e thu gus plana a leasachadh gus an coileanadh. Co-dhiù a tha e a’ sàbhaladh airson dachaigh ùr,airgead a thasgadh airson leigeil dheth dreuchd, cuir airgead an dàrna taobh airson foghlam do chlann, co-dhùin dè na toraidhean àrachais a dh’ fheumas tu, no na tha gu h-àrd.

Bidh iad a’ sgrùdadh gach taobh den t-suidheachadh ionmhais agad agus a’ cleachdadh an cuid eòlais agus lèirsinn gus do chuideachadh le bhith a’ mìneachadh agus a’ coileanadh nan amasan agad. Faodaidh seo gabhail a-steach ro-innleachdan airson ath-dhìoladh fiachan, cuibhreannan maoin air leth freagarrach airson do chunntasan cluaineis, msaa.

🥀 Dealbhaiche Ionmhais vs Comhairliche Ionmhais

Teirmean dealbhaiche ionmhais et comhairliche ionmhais gu tric air an cleachdadh gu h-eadar-mhalairteach. Gu dearbh, tha an dà sheòrsa proifeiseantaich a’ tabhann seirbheisean dealbhaidh ionmhais a chuidicheas teachdaichean gus na h-amasan ionmhais aca a choileanadh.

comhairlichean ionmhais, ach, sa chumantas tha iad air am meas mar roinn mòran nas fharsainge. Is e proifeiseantaich a th’ annta a bhios a’ riaghladh do thasgaidhean, a’ rèiteachadh còmhdach àrachais agus ag obair mar neach-malairt stoc, a bharrachd air a bhith a’ tabhann seirbheisean dealbhaidh ionmhais. Bidh luchd-dealbhaidh ionmhais gan cuingealachadh fhèin gu seirbheisean nas cuimsichte.

🥀 Seòrsaichean Dealbhadair Ionmhais

Tha e cudromach cuimhneachadh gu bheil " dealbhaiche ionmhais tha e fhèin na theirm coitcheann neo-riaghlaichte. Faodaidh duine sam bith dealbhaiche ionmhais a ghairm agus seirbheisean dealbhaidh ionmhais a thabhann.

Faodaidh cuid speisealachadh ann an cuid de thaobhan dealbhaidh leithid cluaineas no riaghladh chìsean. Tha cuid eile, ge-tà, a’ gabhail dòigh-obrach nas coileanta. Is dòcha nach bi eadhon na h-ùidhean as fheàrr agad aig cuid dhiubh agus tha e nas fheàrr a sheachnadh.

✔️ Planaiche Ionmhasail Fiduciary

Feumaidh dealbhaiche ionmhais earbsach a bhith ag obair airson math an neach-dèiligidh aige. Tha an abairt dleasdanas earbsa a’ ciallachadh gum feum neach-dealbhaidh ùidhean ionmhais an neach-dèiligidh aige a chuir air thoiseach air a chuid fhèin.

Gu practaigeach, feumaidh dealbhaiche ionmhais earbsach na fuasglaidhean as fheàrr a thabhann don luchd-dèiligidh aca aig a’ phrìs as ìsle. Tha seo ge bith dè na cìsean no coimiseanan a bhios an dealbhaiche a’ cosnadh, bhon neach-dèiligidh no bho thùsan eile.

Tha cuid de luchd-dealbhaidh ionmhais dìreach air an cumail gu ìre iomchaidh. Fo ìre fhreagarrachd, feumaidh molaidhean dealbhaiche ionmhais coinneachadh ri na feumalachdan agad. Ach tha cead aca toraidhean no seirbheisean a mholadh a chosgas cìsean nas àirde ort no coimiseanan nas àirde a chosnadh dhaibh na toraidhean coltach ris.

Nuair a thaghas tu dealbhaiche ionmhais, is e am poileasaidh as fheàrr an-còmhnaidh urrasair a thaghadh gus am bi fios agad dè na toraidhean agus na seirbheisean a tha iad a’ moladh as fheàrr dhutsa, chan e iadsan.

✔️ Dealbhaiche Ionmhais dearbhte (CFP)

Tha an Dealbhaiche Ionmhais Teisteanas na dhearbhadh gnìomhachais le riatanasan foghlaim is beusanta teann a bhios ag ullachadh làn theisteanasan gus seirbheisean dealbhaidh ionmhais coileanta a thoirt seachad.

Gu sònraichte, feumaidh a h-uile CFP a bhith nan urrasairean, agus bidh a’ mhòr-chuid ag obair air stèidh cìs a-mhàin. Tha sin a’ ciallachadh nach bi iad air am pàigheadh ​​ach leatsa, chan ann leis na toraidhean a tha iad a’ moladh.

Air sgàth an trèanadh farsaing agus inbhean earbsa, Is e CFPan colbhan na coimhearsnachd dealbhadh ionmhais agus far a bheil mòran luchd-cleachdaidh a’ roghnachadh tòiseachadh air an turas planaidh ionmhais.

✔️ Comhairliche Tasgaidh

Is e luchd-comhairle tasgaidh daoine fa leth no companaidhean a chuidicheas teachdaichean le bhith a’ ceannach agus a’ reic thèarainteachdan agus a dh’ fhaodadh comhairle ionmhais a thoirt seachad. Tha dà phrìomh sheòrsa ann, gu ìre mhòr air an eadar-dhealachadh a rèir a bheil iad a’ cumail ri inbhe iomchaidheachd no inbhe earbsa:

Riochdairean clàraichte: Bidh Riochdairean Clàraichte a’ ceannach agus a’ reic thèarainteachdan às leth an luchd-dèiligidh agus mar as trice tha iad air an ceadachadh leis na companaidhean brisidh a bhios gam fastadh. Le mòran riochdairean clàraichte, bidh thu a’ dèanamh na co-dhùnaidhean agus bidh an riochdaire dìreach gan giùlan.

Ach, bidh cuid gan taisbeanadh fhèin mar chomhairlichean ionmhais no luchd-dealbhaidh. Ma roghnaicheas tu a bhith ag obair le Riochdaire Clàraichte a bheir seachad comhairle ionmhais, cumaibh cuimhne nach eil iad air an cumail ach gu ìre fhreagarrachd, a dh’ fhaodadh buaidh a thoirt air na toraidhean agus na seirbheisean a bheir iad dhut.

Riochdairean comhairlichean tasgaidh: Tha Riochdairean Comhairleachaidh Tasgadh (IARn) air am fastadh le companaidhean ris an canar Comhairlichean Tasgadh Clàraichte (RIAn), a tha nan companaidhean a bheir seachad comhairle ionmhais agus seirbheisean dealbhaidh.

Eu-coltach ri Riochdairean Clàraichte, tha RAIan air an cumail chun na h-ìre earbsa. Is dòcha gu bheil teisteanasan a bharrachd aig mòran, leithid CFPn, gus na comasan dealbhaidh ionmhais aca a neartachadh.

✔️ Robo-comhairle

Bidh comhairlichean Robo a’ toirt seachad stiùireadh tasgaidh fèin-ghluasadach. Bidh a’ mhòr-chuid gad chuir ann am pasgan tasgaidh ro-mhìnichte stèidhichte air na h-amasan agad agus deònach cunnart a ghabhail a bhios iad an uairsin a’ riaghladh agus a chumail suas dhut thar ùine.

Tha na botaichean sin gu teicneòlach nan RIAan, a’ ciallachadh gu bheil inbhe earbsa aca cuideachd, agus tha barrachd is barrachd a’ cur ris na tairgsean fèin-ghluasadach aca le dealbhadh ionmhais nas coileanta air a thoirt seachad le luchd-dealbhaidh daonna agus CFPn.

Ma tha thu nad neach-tasgaidh newbie aig nach eil ach corra uair a dh ’fheumas seirbheisean dealbhaiche ionmhais, dh’ fhaodadh an dòigh-obrach tar-chinealach seo a bhith gu math iomchaidh.

✔️ manaidsear beairteis

Ann an cleachdadh, tha manaidsearan beairteas nan luchd-dealbhaidh ionmhais airson daoine le luach lom àrd. Air sgàth an luchd-cleachdaidh leis a bheil iad ag obair, mar as trice bidh iad a’ speisealachadh anns na taobhan de phlanadh ionmhais as trice a bheir buaidh air daoine beairteach, leithid dealbhadh oighreachd, dealbhadh laghail, agus riaghladh cunnairt gus maoin a ghleidheadh.

Coltach ris an teirm dealbhaiche ionmhais, tha manaidsear beairteis neo-riaghlaichte, a tha a’ ciallachadh gum faod neach sam bith, ge bith dè an teisteanas a th’ aca, manaidsear beairteis a ghairm dhaibh fhèin. Tha seo a’ ciallachadh nach eil ach cuid, ach chan e uile, manaidsearan beairteas nan urrasairean.

🥀 A bheil feum agad air dealbhaiche ionmhais?

Ged a gheibh cha mhòr a h-uile duine buannachd bho sheirbheisean dealbhaiche ionmhais, is e an fhìrinn gur dòcha nach fheum a h-uile duine fear. Ma tha an t-ionmhas agad gu math sìmplidh, a 'ciallachadh gu bheil thu ag obair, gu bheil sàbhalaidhean agad, agus gun cuir thu airgead ann an cunntas cluaineis, is dòcha nach fheum thu ionmhas dealbhaiche.

Ach, faodaidh dealbhaiche ionmhais do chuideachadh ma tha d’ ionmhas nas iom-fhillte no ma dh’ atharraicheas an suidheachadh agad, leithid:

✔️ Bidh thu a’ faighinn buannachd mhòr

Ma gheibh thu airgead a-steach gu h-obann, leithid bònas obrach mòr no dìleab às deidh bàs neach gaoil, obraichidh dealbhaiche ionmhais còmhla riut gus plana a leasachadh airson an airgid gus an urrainn dhut na h-amasan agad a choileanadh.

✔️ Bidh an teachd-a-steach agad ag atharrachadh

Ma lorgas tu obair ùr a dh'atharraicheas do theachd-a-steach gu mòr, faodaidh dealbhaiche ionmhasail do chuideachadh gus buidseat ùr a chruthachadh agus na tabhartasan cluaineis agad atharrachadh.

✔️ Tha thu a' pòsadh

Ma tha thu a 'pòsadh, faodaidh tu fhèin agus do chèile san àm ri teachd coinneachadh ri dealbhaiche ionmhasail gus beachdachadh air mar a làimhsicheas tu fiachan a th' ann mar-thà, sàbhail airson dachaigh ùr, no planadh airson clann san àm ri teachd.

✔️ sgaradh-pòsaidh thu

Faodaidh luchd-dealbhaidh ionmhais do chuideachadh cuideachd gus dèiligeadh ri suidheachaidhean duilich, leithid sgaradh-pòsaidh. Le bhith ag obair le dealbhaiche ionmhais a tha gu sònraichte a’ sgaradh-pòsaidh, gheibh thu cuideachadh a’ dearbhadh taic chloinne agus alimony, a’ roinn maoin phearsanta, agus a’ tuigsinn laghan cìse.

✔️ Tha leanabh ùr a’ tighinn dhan teaghlach

Ma tha thu an dùil uchd-mhacachd no breith, faodaidh neach-dealbhaidh ionmhais do chuideachadh le bhith a’ co-dhùnadh dè an seòrsa de phoileasaidhean àrachais beatha a dh’ fheumas tu agus mar a shàbhaileas tu airson foghlam colaiste do phàiste.

🥀 Mar a roghnaicheas tu neach-dealbhaidh ionmhais 

Ma cho-dhùnas tu gur e obrachadh le dealbhaiche ionmhais an co-dhùnadh ceart dhut, tha beagan rudan ann a tha thu airson a lorg:

✔️ Creideas agus earbsa

Leis gum faod neach sam bith a bhith gan ainmeachadh fhèin mar neach-dealbhaidh ionmhais, tha e glic a bhith a’ sireadh teisteanasan air a bheil spèis mhòr, leithid:

CFP: A CFP air a dheagh uidheamachadh gus do chuideachadh le bhith a’ dealbhadh gach taobh de do bheatha ionmhais. Ma tha thu a’ coimhead airson cuideachadh coitcheann gus d’ ionmhas fhaighinn fo smachd, tha CFP na dheagh àite airson tòiseachadh oir feumaidh iad uile coinneachadh ri riatanasan teann agus a bhith nan urrasairean don luchd-dèiligidh aca.

CPA: Neach-cunntais Poblach Teisteanas (CPA) gu sònraichte ann am planadh chìsean agus tha cead aige san stàit aige. Ma tha thu a’ coimhead airson cuideachadh le bhith a’ stiùireadh do theachd a-steach cìseil no a’ lughdachadh na tha agad aig àm chìsean, is dòcha gum bi thu airson tionndadh gu CPA.

CFA: Mion-sgrùdaire Ionmhais Clàraichte (CFA) Faodaidh iad a bhith nan dealbhaiche ionmhais, ged a roghnaicheas a’ mhòr-chuid gnìomhachasan a chuideachadh a’ riaghladh an cuid ionmhais, seach luchd-cleachdaidh fa-leth.

Thuirt sin, ma thig thu tarsainn air CFA a tha a’ tabhann seirbheisean dealbhaidh ionmhais, fios agad gu bheil iad air a dhol seachad air mòran deuchainnean gnìomhachais teann agus gu bheil bliadhnaichean de eòlas proifeasanta aca gan teisteanasachadh airson an tiotal seo.

✔️ An dleasdanas firinneach

Mura h-eil thu fhèin nad neach-proifeiseanta ionmhais, is dòcha nach eil thu eòlach air a’ mhòr-chuid de thoraidhean ionmhais agus na còdan cìse co-cheangailte riutha. Sin as coireach gu bheil e air leth luachmhor eòlaiche a bhith gad stiùireadh tron ​​​​phròiseas aig nach eil ach na h-ùidhean ionmhais as fheàrr agad aig cridhe.

Gu mì-fhortanach, chan eil a h-uile dealbhaiche ionmhais nan luchd-earbsa. Bidh cuid a’ tabhann comhairle a-mhàin air na stuthan a bhios iad a’ reic, leithid tasgaidhean sònraichte no cunntasan àrachais. Faodaidh iad cuideachd do stiùireadh gu toraidhean a gheibh coimiseanan nas àirde dhaibh.

✔️ Structar pàighidh

Faodaidh luchd-dealbhaidh ionmhais pàigheadh ​​​​ann an grunn dhòighean eadar-dhealaichte. Bidh cuid an urra ri coimiseanan bho na stuthan a tha iad a 'moladh; bidh cuid eile a’ cosg ceudad den mhaoin a bhios iad a’ riaghladh dhut. Bidh cuid eile a 'cosg san uair no neach-glèidhidh mìosail no bliadhnail.

Dèan cinnteach gu bheil fios agad mar a thèid an dealbhaiche ionmhais agad a phàigheadh ​​​​airson na seirbheisean aca mus cuir thu fios thuca. Faodaidh eadhon CFPan coitcheann speisealachadh ann an seòrsachan sònraichte de luchd-dèiligidh, leithid dotairean, luchd-lagha, no an fheadhainn le fiachan iasad oileanach àrd.

Faighnich do luchd-dealbhaidh ionmhais mu na seòrsaichean dhaoine leis am bi iad ag obair mar as trice. Faighnich cuideachd mu na seòrsaichean sheirbheisean a tha iad buailteach a thoirt seachad. San dòigh seo, faodaidh tu dèanamh cinnteach gun tagh thu proifeasanta le eòlas farsaing anns na seòrsaichean de dhuilgheadasan ionmhais a tha romhpa fhèin.

🥀 Co-dhùnadh

Tha e duilich co-sheirm foirfe de theachd a-steach is caiteachais a choileanadh ann an cleachdadh. Sin as coireach gu bheil dealbhadh tèarmann leachtachd gu tric ag amas air maoin airgid targaid no iomall airson stòran-stòrais pàighidh.

Tha feumalachdan leachtachd sònraichte nan roinnean fa-leth cinnteach a thaobh meud nan stòrasan leachtachd sin. Cuidichidh an dealbhaiche ionmhais thu gus na tasgaidhean agad a rèiteachadh. A-nis tha fios agad air àite dealbhaiche ionmhais.

Ma tha thu nad aon de na h-eòlaichean san raon, fàg an t-eòlas agad dhuinn anns na beachdan. Ach mus fhalbh thu, seo trèanadh a leigeas leat d’ ionmhas pearsanta a mhaighstir.