A h-uile mu dheidhinn RegTechs

RegTechs (giorrachadh air “riaghladh” agus “teicneòlas”) a’ toirt iomradh air companaidhean tòiseachaidh a bhios a’ leasachadh fhuasglaidhean teicneòlasach ùr-ghnàthach gus coinneachadh ri riatanasan riaghlaidh a tha a’ sìor fhàs anns an roinn ionmhais. A’ dì-chrioptachadh nan cleasaichean sin a tha ag atharrachadh gèilleadh bancaidh is àrachais! 💡

Co-theacs de riaghladh nas motha ann an ionmhas

Bho èiginn ionmhais 2008, tha na h-ùghdarrasan riaghlaidh air daingneachadh mòr a dhèanamh air stiùireadh na roinne bancaidh is àrachais, gus ana-cleachdadh ùr le builean mòra a sheachnadh.

Mar sin tha ceumannan ùra air nochdadh gus cus gabhail chunnartan a chuingealachadh agus gus seasmhachd siostam ionmhais na cruinne a ghealltainn. Is urrainn dhuinn pell-mell a ghairm:

• Les Cùmhnantan Basel III neartachadh riatanasan calpa agus leachtachd.
• Stèidheachadh deuchainnean cuideam bancaidh bliadhnail le Ùghdarras Bancaidh na h-Eòrpa.
• Le neartachadh riaghailt Volcker anns na Stàitean Aonaichte a’ riaghladh gnìomhachd tuairmeasach.
• Dleastanasan follaiseachd nas motha air derivatives.

Tha an gluasad seo a dh’ ionnsaigh barrachd riaghlaidh air a mheudachadh nas motha thar nan deich bliadhna a dh’ fhalbh, le gabhail ri stiùiridhean ùra farsaing:

• PSD2 (Stiùireadh air Seirbheisean Pàighidh 2) ann an 2018 san EU gus ruigsinneachd air dàta bancaidh a shaoradh agus bancaireachd fosgailte adhartachadh.
• Le GDPR (Riaghladh Dìon Dàta Coitcheann) cuideachd ann an 2018, a’ neartachadh smachd shaoranaich Eòrpach air an dàta pearsanta aca.
• Stiùiridhean ùra air cryptocurrencies mar MiCA aig ìre Eòrpach gus an roinn shoirbheachail seo a riaghladh.
• Tha teannadh cunbhalach air na riaghailtean airson an t-sabaid an aghaidh Sgoltadh Airgid agus Maoineachadh Ceannairc (LCB-FT), le mar eisimpleir atharrachadh an 5mh stiùireadh Eòrpach gu lagh na Frainge aig deireadh 2020.

Mar thoradh air an sin, tha bancaichean, companaidhean àrachais agus airgead tasgaidh eile a-nis a’ crìonadh fo chuideam gèillidh. Feumaidh iad goireasan mòra teicneòlach, daonna agus ionmhais a riarachadh gus na dleastanasan riaghlaidh sin uile a choileanadh.

Mar sin an spreadhadh o chionn ghoirid de RegTechs, na companaidhean tòiseachaidh sin a’ tabhann fuasglaidhean ùr-ghnàthach gus gèilleadh gu fèin-ghluasadach tro dhidseatach. Bheir sinn sùil nas mionaidiche air an iongantas seo.

Dè a th’ ann an RegTech?

Is e companaidh tòiseachaidh a th’ ann an RegTech a bhios a’ foillseachadh bathar-bog a tha ag amas air ionadan ionmhais a chuideachadh gus rcoinneachadh ris na dleastanasan riaghlaidh aca.

Is e an teirm RegTech an giorrachadh de " riaghladh » (riaghailt) agus « teicneòlas " (teicneòlas). Tha e air a bhrosnachadh le bun-bheachd Fintech, gus cleachdadh innleachdan teicneòlais anns an roinn ionmhais thraidiseanta ainmeachadh.

Bidh RegTechs a’ cuimseachadh gu sònraichte air gèilleadh tro fhuasglaidhean didseatach ùr-ghnàthach. Tha an amas aca fèin-ghluasad cho mòr 'sa ghabhas stiùireadh cunnairt, aithris riaghlaidh, an t-strì an aghaidh eucoir ionmhais, msaa.

Ann an ùine ghoirid, bidh iad a’ feuchainn ri gèilleadh a dhèanamh nas èifeachdaiche agus nas saoire airson ionadan ionmhais, le taing do theicneòlasan aimhreiteach leithid AI, dàta mòr, an sgòth, msaa.

Ann an teirmean concrait, tha na h-innealan a tha RegTechs a’ tabhann eadar-dhealaichte:

• KYC digiteachl airson aithne agus eòlas luchd-cleachdaidh
• Mion-sgrùdadh gnìomhachd gus gnìomhachd amharasach a lorg
• Tasglann dealanach de sgrìobhainnean agus puist-d
• Aithris riaghlaidh fèin-ghluasadach
• Stiùireadh cunnairt didseatach
• Dèan sabaid an aghaidh foill
• Fuasglaidhean crioptachaidh agus cybersecurity
• Automation de phròiseasan gnìomhachais
• Ionnsachadh inneal airson lorg neo-riaghailteachd
• APIan agus amalachadh shiostaman ioma-ghnèitheach

Bidh cuid de RegTechs a’ speisealachadh ann an ceangal sònraichte anns an t-sreath gèillidh, agus cuid eile a’ cleachdadh dòigh-obrach nas cruinne. Feuch sinn a-mach dè an sochair a bheir iad.

Buannachdan RegTechs

Tha grunn bhuannachdan aig nochdadh RegTechs airson institiudan ionmhais, le dùbhlan leantainneach a thaobh gèilleadh:

Optimization de ghèilleadh riaghlaidh

Is e prìomh thabhartas fuasglaidhean RegTech bancaichean, luchd-àrachais agus cluicheadairean ionmhais eile a chuideachadh gus coinneachadh nas fhasa ri riatanasan riaghlaidh a tha a’ sìor fhàs.

Le bhith ag fèin-ghluasad pàirt mhòr de phròiseasan làimhe a bheir ùine, bidh iad ga dhèanamh comasach gèilleadh a riaghladh san dòigh as fheàrr. AN tha smachdan nas luaithe, nas earbsaiche agus faodar a dhèanamh air sgèile mhòr.

Lùghdachadh cosgais

Taing dha fèin-ghluasad, faodaidh RegTechs na cosgaisean co-cheangailte ri bhith a’ riaghladh gèilleadh riaghlaidh a lughdachadh gu mòr.

A rèir cuid de thuairmsean, dh’ fhaodadh cleachdadh fuasglaidhean RegTech barrachd a shàbhaladh 100 billeanan de dhollair gach bliadhna don ghnìomhachas ionmhais!

Le bhith gu buannachdail a’ dol an àite phròiseasan làimhe dian-ghoireasan, bidh RegTechs a’ leasachadh prothaid institiudan ionmhais.

Ùr-ghnàthachadh teicneòlach

Tha RegTechs aig fìor thoiseach ùr-ghnàthachadh ann an raon theicneòlasan a tha air an cur an sàs ann an ionmhas. Bidh iad a’ gabhail ris na h-adhartasan as ùire:

• Artificial Intelligence agus Ionnsachadh Inneal
• Dàta Mòr agus Mion-sgrùdadh Dàta Mòr
• Blockchain airson gnothaichean nas sàbhailte
• Cloud agus APIan airson eadar-obrachadh
• Biometrics airson comharrachadh
• Cybersecurity leasaichte

Tha an dòigh-obrach dha-rìribh didseatach seo eadar-dhealaichte bho shiostaman dìleab a tha uaireannan air a dhol à bith ann an ionadan traidiseanta.

Sùbailteachd an aghaidh atharrachaidhean riaghlaidh

Leis gu bheil riaghailtean ionmhais an-còmhnaidh ag atharrachadh, tha e riatanach do chluicheadairean ionmhais atharrachadh gu sgiobalta.

Le ailtireachd bathar-bog sùbailte agus eòlas teicneòlais, tha e comasach dha RegTechs na fuasglaidhean aca a leasachadh gus coinneachadh ri riatanasan riaghlaidh ùra.

Tha an dòigh-obrach sùbailte aca eadar-dhealaichte bho cho trom sa tha cuid de shiostaman bancaidh eachdraidheil, a tha duilich an ùrachadh.

Eòlas a 'cuimseachadh air gèilleadh

Tha gèilleadh riaghlaidh na phrìomh ghnìomhachas aig RegTechs. Bidh iad a’ cuimseachadh an sgilean air an raon seo, eu-coltach ri ionadan ionmhais coitcheann.

Leigidh an speisealachadh seo leotha fuasglaidhean math a thabhann, comasach air dèiligeadh ri cùisean gèillidh iom-fhillte.

Cleachd cùisean de RegTechs

Tha iomadh cleachdadh concrait aig fuasglaidhean RegTech ann an ionmhas. Seo eisimpleirean cumanta:

KYC agus an t-strì an aghaidh foill

Tha fèin-ghluasad pròiseasan aithneachaidh teachdaiche (KYC) agus an-aghaidh foill na phrìomh fhòcas aig RegTechs.

Bidh tòiseachadh mar Onfido, IDnow no Trulioo a’ tabhann fuasglaidhean biometric ùr-ghnàthach gus dearbh-aithne neach-ceannach a dhearbhadh air astar nuair a dh’ fhosglas iad cunntas banca, mar eisimpleir.

eile mar Sift no Feedzai cuir an sàs inntleachd fuadain ri mion-sgrùdadh malairt gus gnìomhan amharasach a lorg ann an àm fìor: fàirdealan meallta, embezzlement, airgead a’ nighe, msaa.

Stiùireadh cunnairt

Bidh cuid de chluicheadairean leithid OpenGamma, Riskonnect no Axinan a’ cuimseachadh air riaghladh cunnairt ionmhais, le bhith a’ toirt àrd-ùrlaran an ath ghinealach do institiudan.

Bidh iad a’ fighe a-steach comasan giullachd dàta mòra, atharrais shuidheachaidhean agus aithris fìor-ùine. Amas: a’ sùileachadh agus a’ lughdachadh chunnartan obrachaidh.

Aithris riaghlaidh

Tha na h-aithisgean a dh’ fheumas luchd-riaghlaidh a’ riochdachadh eallach trom air bancaichean agus companaidhean àrachais.

Bidh RegTechs leithid Wolters Kluwer, BearingPoint no Lombard Risk a’ tabhann an ginealach aca a dhèanamh fèin-ghluasadach, fhad ‘s a tha iad a’ gealltainn cruinneas an dàta.

Dèan sabaid an-aghaidh airgead-airgid

Le bhith a’ daingneachadh an t-sabaid an-aghaidh airgead-airgid agus ionmhasachadh ceannairc, tha companaidhean tòiseachaidh leithid ComplyAdvantage no ThetaRay a’ tabhann fuasglaidhean anailis ro-innseach.

Bidh iad a’ sgrùdadh sruthan ionmhais gus gnìomhan neo-àbhaisteach a chomharrachadh agus ag aithris dha na h-ùghdarrasan ma tha sin riatanach.

Tha ìre iomlaid RegTechs a ’dol suas

Air a stiùireadh le fàs fìor làidir ann am maoineachadh, tha margaidh RegTech air a dhol suas mean air mhean bho thràth anns na 2010n. Bheir sinn sùil air cuid de fhigearan a’ nochdadh am fàs.

Margaidh a tha a’ sìor fhàs

Bha margaidh chruinneil RegTech air a mheas aig dìreach 1,5 billean dolar ann an 2015. Bhon uair sin tha e air iomadachadh le 4 gus 5,6 billean dolar a ruighinn ann an 2018 a rèir McKinsey.

Agus chan eil an sin ach toiseach! Tha ro-mheasaidhean a’ comharrachadh margaidh de 16,5 billeanan de dhollair ro 2025. Bu chòir gum biodh an CAGR (Ìre Fàs Cuibheasach Bliadhnail) nas àirde na 20% thairis air an ùine 2020-2025.

Tha am fàs spreadhaidh seo a’ nochdadh mar a tha institiudan ionmhais a’ gabhail ri fuasglaidhean RegTech. Tha e cuideachd air a stiùireadh le ùr-ghnàthachadh seasmhach de ghnìomhachasan tòiseachaidh san raon seo.

Clàraich togail-airgid

Aig an aon àm, tha na suimean a chaidh a thasgadh ann an gnìomhachasan tòiseachaidh RegTech air a dhol suas mean air mhean thar nan deich bliadhna a dh’ fhalbh:

• Nas lugha na $50 millean ann am maoineachadh ann an 2010
• Eadar 300 agus 450 millean sa bhliadhna eadar 2015 agus 2017
• Cha mhòr $1 billean air a thasgadh ann an 2018

Et chan eil e deiseil! Tha a’ chiad leth de 2021 air $725 millean fhaicinn mar-thà air a thasgadh ann an RegTechs.

Leigidh an luchd-togail airgid mòr seo, an dà chuid bho luchd-calpa iomairt agus ionadan ionmhais, le RegTechs leasachadh gu luath gus dèiligeadh ris a’ mhargaidh fàis seo.

A 'fàs uchd-mhacachd

An-diugh, bidh mòr-chuid de dh’ institiudan ionmhais a’ cleachdadh fuasglaidhean RegTech nan ro-innleachd gèillidh:

• 75% de na bancaichean a rèir sgrùdadh le BearingPoint agus Domhanfhad Research
• 69% de chompanaidhean àrachas a rèir Accenture
• 63% de mhanaidsearan de mhaoin a rèir suirbhidh Deloitte

Tha an uchd-mhacachd seo a’ luathachadh leis gu bheil riaghladairean a’ teannachadh na riatanasan stiùiridh aca. Chan eil roghainn aig cluicheadairean traidiseanta tuilleadh agus feumaidh iad gabhail ris na teicneòlasan ùra sin gus cumail ri gèilleadh.

Co-dhùnadh

Tha teachd RegTechs a’ comharrachadh prìomh cheum ann an cruth-atharrachadh didseatach gnìomhachas an ionmhais, a tha air a bhith ann o chionn fhada air dheireadh ann an ùr-ghnàthachadh.

Bidh na fuasglaidhean aca a’ cothlamadh gu foirfe an fheum air barrachd stiùiridh air an roinn leis na cothroman air leth a tha teicneòlasan ùra a’ tabhann: AI, blockchain, dàta mòr…

Tha RegTechs ga dhèanamh comasach àm ri teachd fhaicinn far am bi gèilleadh riaghlaidh, gu tric air fhaicinn mar eallach, na fhìor bhuannachd farpaiseach.

Gun teagamh, leanaidh companaidhean tòiseachaidh RegTech a’ dol fàs agus sgaoileadh na h-innleachdan aca anns a h-uile meur ionmhais. Bidh iad nan caraidean luachmhor an aghaidh dhùbhlain riaghlaidh a tha a’ sìor fhàs.

Co-chòrdadh cha robh e a-riamh cho FinTech! Mus fhalbh thu, seo mar a tha Beò bhon làrach-lìn agad ann an 3 mìosan