Dè a th’ ann an KYC agus carson a tha e cudromach?

Tha eòlas air cò an neach-ceannach agad agus gabhail ri protocolaidhean gus casg a chuir air eucoir ionmhais nan dùbhlain leantainneach dha ionadan ionmhais. Gu cudromach, feumaidh institiudan ionmhais cumail ri seata riaghailtean a tha a’ sìor fhàs iom-fhillte airson dearbhadh dearbh-aithne teachdaiche ris an canar KYC. KYC, ris an canar cuideachd “Faigh eòlas air an neach-ceannach agad"no"Faigh eòlas air an neach-ceannach agad", na sheata de mhodhan-obrach gus dearbh-aithne neach-ceannach a dhearbhadh ro no rè gnothaichean ionmhais.

Faodaidh gèilleadh ri riaghailtean KYC cuideachadh gus cumail air falbh glanadh airgid, maoineachadh ceannairc agus sgeamaichean foill cumanta eile. Le bhith a’ dearbhadh dearbh-aithne agus rùintean neach-ceannach an-toiseach aig fosgladh cunntais, agus an uairsin a’ tuigsinn na pàtrain malairt aca, bidh e comasach dha institiudan ionmhais gnìomhachd amharasach aithneachadh nas mionaidiche.

Tha institiudan ionmhais fo smachd inbhean a tha a’ sìor fhàs teann nuair a thig e gu laghan KYC. Feumaidh iad barrachd airgid a chosg gus cumail ri KYC no càin mhòr a chur orra. Tha na riaghailtean sin a’ ciallachadh gum feum cha mhòr companaidh, àrd-ùrlar no buidheann sam bith a bhios ag eadar-obrachadh le institiud ionmhais gus cunntas fhosgladh no malairt cumail ris na dleastanasan sin. Anns an aiste seo bidh sinn a 'bruidhinn mu dheidhinn Feumaidh a h-uile dad a bhith agad mu riaghailtean KYC.

Dè a th’ ann an KYC ann am bancaireachd?

Tha KYC a 'seasamh airson Faigh eòlas air an neach-ceannach agad agus tha e na phròiseas dìchill iomchaidh àbhaisteach air a chleachdadh le institiudan ionmhais agus companaidhean seirbheisean ionmhais eile gus cunnart teachdaiche a mheasadh agus a sgrùdadh agus dearbh-aithne neach-ceannach a dhearbhadh. Tha KYC a’ gealltainn gur e neach-ceannach an tè a tha e ag agairt gu bheil.

Fo KYC, feumaidh luchd-ceannach teisteanasan a thoirt seachad a’ dearbhadh an dearbh-aithne agus an seòladh. Faodaidh teisteanasan dearbhaidh a bhith a’ toirt a-steach dearbhadh cairt ID, dearbhadh aghaidh, dearbhadh biometric, agus / no dearbhadh sgrìobhainnean. Airson dearbhadh seòladh, tha bilean goireis mar eisimpleir de sgrìobhainnean iomchaidh.

Tha KYC na phròiseas deatamach gus cunnart teachdaiche a dhearbhadh agus an urrainn don neach-ceannach coinneachadh ri riatanasan an stèidheachd gus a seirbheisean a chleachdadh. Tha e cuideachd na dhleastanas laghail gèilleadh ri laghan an-aghaidh airgead-airgid (AML). Feumaidh institiudan ionmhais dèanamh cinnteach nach bi luchd-ceannach a’ dol an sàs ann an gnìomhan eucorach le bhith a’ cleachdadh an cuid sheirbheisean.

Faodaidh bancaichean diùltadh cunntas fhosgladh no dàimh gnìomhachais a thoirt gu crìch mura h-eil an neach-ceannach a’ coinneachadh ri riatanasan KYC as ìsle.

Dè a th’ ann an eKYC?

Anns na h-Innseachan, tha eKYC na phròiseas anns am bi dearbh-aithne agus seòladh an neach-ceannach air an dearbhadh gu dealanach tro dhearbhadh Aadhaar. Is e Aadhaar siostam nàiseanta eID biometric na h-Innseachan. Tha eKYC cuideachd a’ toirt iomradh air a bhith a’ glacadh fiosrachadh bho aithnichearan (modh OCR), a’ toirt a-mach dàta didseatach bho IDan snasail a chuir an riaghaltas a-mach (le sliseag) le làthaireachd corporra, no a’ cleachdadh dearbh-aithne didseatach dearbhte agus aithne aghaidh airson dearbhadh dearbh-aithne air-loidhne.

Thathas cuideachd a’ cleachdadh an seòrsa dearbhaidh KYC seo airson aplacaidean malairt cryptocurrency.

Carson a tha pròiseas KYC cudromach?

Tha modhan KYC a tha air am mìneachadh leis na bancaichean a’ toirt a-steach a h-uile gnìomh a tha riatanach gus dèanamh cinnteach gu bheil an luchd-ceannach aca fìor, gus na cunnartan a mheasadh agus a sgrùdadh. Bidh na pròiseasan bòrdaidh teachdaiche sin a’ cuideachadh le bhith a’ casg agus a’ comharrachadh airgead-airgid, maoineachadh ceannairc agus sgeamaichean coirbeachd mì-laghail eile.

Tha pròiseas KYC a’ toirt a-steach dearbhadh cairt ID, dearbhadh aghaidh, dearbhadh sgrìobhainnean leithid bilean goireis mar dhearbhadh air seòladh, agus dearbhadh biometric. Feumaidh bancaichean cumail ri riaghailtean KYC agus riaghailtean an-aghaidh airgead-airgid gus casg a chuir air foill. Tha uallach air na bancaichean airson gèilleadh KYC.

Ma thachras neo-ghèilleadh, faodar peanasan troma a chuir an sàs. Anns na Stàitean Aonaichte, an Roinn Eòrpa, an Ear Mheadhanach agus Àisia-Pacific, timcheall air 26 billeanan de dhollair chaidh càin a thogail airson neo-ghèilleadh ri AML, KYC agus laghan smachd-bhannan thairis air na deich bliadhna a dh’ fhalbh (2008-2018) - gun luaidh air milleadh cliù a chaidh a dhèanamh agus nach deach a thomhas.

Cò a dh'fheumas KYC?

Tha feum air KYC airson ionadan ionmhais a bhios a’ dèiligeadh ri luchd-ceannach nuair a bhios iad a’ fosgladh agus a’ cumail suas chunntasan. Nuair a bhios gnìomhachas air bòrd neach-ceannach ùr no nuair a gheibh neach-ceannach gnàthach toradh riaghlaichte, bidh modhan àbhaisteach KYC mar as trice an sàs.

Am measg institiudan ionmhais a dh’ fheumas dearbhadh ri protocolaidhean KYC tha:

• Bancaichean
• aonaidhean creideis
• Companaidhean riaghlaidh beairteas agus brocairean
• Cleachdaidhean teicneòlas ionmhais (tagraidhean fintech), a rèir nan gnìomhan anns a bheil iad an sàs
• Luchd-iasaid prìobhaideach agus àrd-ùrlaran iasaid

Tha riaghailtean KYC air a thighinn gu bhith na chùis èiginneach airson cha mhòr a h-uile ionad a bhios ag eadar-obrachadh le airgead (mar sin, cha mhòr a h-uile gnìomhachas). Ged a tha feum air bancaichean gèilleadh ris an KYC gus foill a chuingealachadh, bidh iad cuideachd a’ toirt an riatanas seo do na buidhnean leis a bheil iad a’ dèanamh gnothach.

Dè na trì pàirtean de KYC?

Am measg nan trì pàirtean de KYC tha:

• Prògram Aithneachaidh Luchd-cleachdaidh (CIP) : is e an neach-dèiligidh a tha e ag ràdh a bhith
• Dìcheall iomchaidh teachdaiche (CDD): measadh ìre cunnairt an neach-dèiligidh, a’ gabhail a-steach ath-sgrùdadh air luchd-seilbh buannachdail companaidh
• Sgrùdadh leantainneach: dearbhaich pàtrain malairt teachdaiche agus thoir cunntas air gnìomhachd amharasach gu leantainneach

Prògram Aithneachaidh Luchd-cleachdaidh (CIP)

Gus cumail ri prògram aithneachaidh teachdaiche, bidh institiud ionmhais ag iarraidh air an neach-ceannach fiosrachadh aithneachaidh. Bidh gach institiud ionmhais a’ dèanamh a phròiseas CIP fhèin stèidhichte air a phròifil cunnairt, agus mar sin dh’ fhaodadh gun tèid iarraidh air teachdaiche fiosrachadh eadar-dhealaichte a thoirt seachad a rèir an stèidheachd.

Airson neach fa leth, dh’ fhaodadh am fiosrachadh seo a bhith a’ toirt a-steach:

• Cead-siubhail
• Cead-siubhail

Airson gnìomhachas, faodaidh am fiosrachadh seo a bhith a’ toirt a-steach:

• Artaigilean corporra dearbhte
• Cead gnìomhachais air a thoirt seachad leis an riaghaltas
• Aonta Com-pàirteachais
• Inneal earbsa

Airson gnìomhachas no neach fa leth, faodaidh dearbhadh fiosrachaidh a bharrachd a bhith a’ toirt a-steach:

• Iomraidhean ionmhais
• Fiosrachadh bho bhuidheann aithris luchd-cleachdaidh no stòr-dàta poblach
• Aithris ionmhais

Feumaidh institiudan ionmhasail dearbhadh gu bheil am fiosrachadh seo ceart agus creidsinneach, a’ cleachdadh sgrìobhainnean, dearbhadh neo-aithriseach, no an dà chuid.

Dìcheall iomchaidh teachdaiche (CDD)

Tha dìcheall iomchaidh teachdaiche ag iarraidh air institiudan ionmhais measaidhean cunnairt mionaideach a dhèanamh. Bidh institiudan ionmhasail a’ sgrùdadh nan seòrsaichean de ghnothaichean a nì neach-ceannach gus an lorg iad giùlan neo-àbhaisteach (no amharasach).

Air an stèidh seo, faodaidh an stèidheachd riarachadh don neach-dèiligidh ìre cunnairt a tha suidhichidh e ìre agus tricead sgrùdadh cunntais. Feumaidh institiudan dearbh-aithne neach nàdarra sam bith aig a bheil 25% no barrachd de bhuidheann laghail a chomharrachadh agus a dhearbhadh, agus neach nàdarra aig a bheil smachd air an eintiteas laghail.

Ged nach eil modh àbhaisteach ann airson dìcheall iomchaidh a dhèanamh, faodaidh institiudan a dhealbhadh aig trì ìrean:

• Dìcheall iomchaidh nas sìmplidhe (“SDD”). Airson cunntasan le luach ìosal, no far a bheil an cunnart bho airgead-airgid no ceannairc ionmhais ìosal, is dòcha nach bi feum air CDD slàn.
• La Dìcheall bunaiteach teachdaiche (“CDD”). Aig an ìre seo de dhìcheall, thathar an dùil gun dearbh ionadan ionmhais dearbh-aithne neach-ceannach agus ìre cunnairt.
• Dìcheall iomchaidh leasaichte (“EDD”). Dh’ fhaodadh gum feum luchd-ceannach le cunnart àrd no le luach lom barrachd fiosrachaidh a chruinneachadh gus am bi tuigse nas fheàrr aig an ionad ionmhais air gnìomhachd agus cunnartan ionmhais an neach-ceannach. Mar eisimpleir, ma tha neach-ceannach na neach fosgailte gu poilitigeach (PEP), dh’ fhaodadh iad a bhith ann an cunnart nas àirde a thaobh airgead a chuir air bhog.

Sgrùdadh leantainneach

Tha sgrùdadh leantainneach a’ ciallachadh gum feum ionadan ionmhais sùil a chumail gu cunbhalach air gnothaichean an luchd-ceannach. Tha seo gus gnìomhachd amharasach no neo-àbhaisteach sam bith a lorg. Tha am pàirt seo a’ gabhail dòigh-obrach fiùghantach agus stèidhichte air cunnart a thaobh KYC.

Nuair a lorgar gnìomhachd amharasach no neo-àbhaisteach, feumaidh an institiud ionmhais Aithisg Gnìomhachd amharasach (SAR) a chuir a-steach don FinCEN (An Lìonra Co-èigneachaidh Eucoirean Ionmhais) agus buidhnean cur an gnìomh lagha eile.

Dearbhadh KYC: tha fàilte air dòighean-obrach ùr-ghnàthach

San t-Samhain 2018, chuir buidhnean na SA, a’ gabhail a-steach an Tèarmann Feadarail, a-mach co-aithris a bhrosnaich cuid de bhancaichean gu bhith a’ sìor fhàs ionnsaichte nan dòighean-obrach a thaobh a bhith a’ comharrachadh gnìomhachd amharasach agus a’ feuchainn a-mach teicneòlas fiosrachaidh fuadain agus dearbh-aithne didseatach.

Bhrosnaich Ùghdarrasan Sgrùdaidh Eòrpach fuasglaidhean ùra gus dèiligeadh ri dùbhlain gèillidh sònraichte na bu thràithe am-bliadhna. Tha iad a’ moladh dòigh-obrach chumanta a chumail airson inbhean cunbhalach air feadh an EU.

Bidh iad a ’solarachadh airson grunn sheòrsaichean dearbhaidh, leithid“ tagradh coimpiutair aonaichte a bhios gu fèin-ghluasadach ag aithneachadh agus a ’dearbhadh neach bho stòr ìomhaigh didseatach no bhidio (biometrics aghaidh)” no “feart tèarainteachd togte a lorgas ìomhaighean air an deach dragh a chur orra (mar eisimpleir, morph aghaidh) gus am bi na h-ìomhaighean seo a’ nochdadh pixelated no doilleir. »

Faodar dùbhlan a thoirt do chleachdadh biometrics le riaghailtean ionadail no roinneil. Is iad na riaghailtean ionmhais seo: GDPR san EU, CCPA ann an California, gus beagan ainmeachadh.

Co-dhùnadh

Tha buaidh fharsaing aig riaghailtean KYC air luchd-cleachdaidh agus ionadan ionmhais. Feumaidh ionadan ionmhais inbhean KYC a leantainn nuair a bhios iad ag obair le teachdaiche ùr. Chaidh na h-inbhean sin a chuir an sàs gus cuir an-aghaidh eucoir ionmhais agus airgead a’ nighe. Tha na h-inbhean sin cuideachd a’ còmhdach ionmhas ceannairc agus gnìomhan ionmhais mì-laghail eile.

Artaigil ri leughadh: Carson a tha trèanadh luchd-obrach companaidh cudromach?

Bidh airgead-airgid agus ionmhas ceannairc gu tric an urra ri cunntasan a chaidh fhosgladh gun urra. Tha barrachd cuideam air riaghailtean KYC air leantainn gu àrdachadh ann an aithris air gnothaichean amharasach. Faodaidh dòigh-obrach stèidhichte air cunnart le KYC cuideachadh le cuir às don chunnart bho ghnìomhachd meallta. Faodaidh e cuideachd dèanamh cinnteach gum bi eòlas teachdaiche nas fheàrr ann.

Fàg do bheachd anns na beachdan gus an urrainn dhuinn an artaigil seo ùrachadh