Feumaidh a h-uile dad a bhith agad mu ghealladh banca

Fàilte don artaigil fharsaing seo air barantas banca. Ge bith an e neach-tionnsgain, solaraiche a th’ annad no dìreach fiosrach tuilleadh fhaighinn a-mach mun chuspair seo, tha thu air tighinn don àite cheart. Tha barrantasan banca nan innealan ionmhais riatanach a bheir dìon agus tèarainteachd ann an gnothaichean gnìomhachais.

San artaigil seo, nì sinn sgrùdadh mionaideach air dè a th’ ann an gealltanas banca, mar a tha e ag obair agus na diofar sheòrsaichean de bharantasan a tha rim faighinn. Nì sinn sgrùdadh cuideachd air an buannachdan agus eas-bhuannachdan de chleachdadh bharantasan banca, a bharrachd air na suidheachaidhean anns a bheil iad air an cleachdadh gu cumanta.

Co-dhiù a tha thu airson tuigsinn mar a gheibh thu gealltanas banca, mar a chleachdas tu iad anns na gnìomhan gnìomhachais agad no dìreach leudachadh air an eòlas agad air a ’chuspair, tha sinn air am fiosrachadh gu lèir a tha a dhìth ort a chuir ri chèile.

Ach mus tòisich thu, seo prìomh thrèanadh a nì a’ toirt cothrom dhut eòlas fhaighinn air na dìomhaireachdan gu lèir gus soirbheachadh anns a’ Podcast.

🥀 Dè a th’ ann am barantas banca?

Banca barantais seirbheis a prìomh amas airson gnìomhachasan beaga. Tha am banca, tro a dìcheall a dh’ionnsaigh an tagraiche, a’ toirt creideas dha mar chom-pàirtiche malairteach ion-obrachail don neach a gheibh a’ ghealladh.

Gu dearbh, tha am banca a’ cur a stampa cead air so-leòntachd an tagraiche, mar cho-ainm-sgrìobhte às leth an tagraiche a thaobh a’ chùmhnant shònraichte a nì an dà phàrtaidh bhon taobh a-muigh.

Mar eisimpleir, an companaidh Xyz na fhactaraidh aodach stèidhichte às ùr a tha airson stuthan amh aodach de Rs.1 crore a cheannach. Feumaidh solaraiche stuthan amh an companaidh Xyz a’ toirt seachad gealltanas banca gus pàighidhean a chòmhdach mus cuir thu an stuth amh chun an companaidh Xyz.

Bidh a’ chompanaidh Xyz ag iarraidh agus a’ faighinn barantas bhon stèidheachd creideis a chumas na cunntasan airgid aca. Tha am banca gu bunaiteach a’ co-shoidhnigeadh cùmhnant ceannach leis an neach-reic. Ma dh’ fhailicheas Xyz Company air pàigheadh, faodaidh an solaraiche fhaighinn air ais bhon bhanca.

🥀 Seòrsa de bharantas banca

Tha gealltanas banca airson suim shònraichte agus ùine ro-shuidhichte. Tha e a’ nochdadh gu soilleir na suidheachaidhean anns a bheil an gealltanas iomchaidh don chùmhnant. Faodaidh barantas banca a bhith ionmhasail ann an nàdar no stèidhichte air coileanadh.

✔️ An gealltanas ionmhais

Mar as trice bidh na geallaidhean sin air an toirt seachad an àite tasgaidhean tèarainteachd. Is dòcha gu feum cuid de chùmhnantan gealltanas ionmhais bhon cheannaiche leithid tasgadh tèarainteachd. Ann an leithid de shuidheachaidhean, an àite an t-airgead a thasgadh, faodaidh an ceannaiche gealltanas banca ionmhais a thoirt don neach-reic a leigeas leis an neach-reic a dhìoladh ma thèid a chall.

✔️ An gealltanas coileanaidh

Tha na barrantasan sin air an toirt seachad airson coileanadh cùmhnant no a uallach. Ma thachras neo-choileanadh, neo-choileanadh no coileanadh goirid de chùmhnant, thèid call an neach-tairbhe a dhìoladh leis a’ bhanca.

Taom barrantasan banca cèin, mar a tha ann an suidheachaidhean às-mhalairt eadar-nàiseanta, dh’ fhaodadh gum bi ceathramh pàrtaidh ann - banca neach-sgrìobhaidh a bhios ag obair ann an dùthaich dachaigh an neach-tairbhe.

🥀 Eisimpleir saoghal fìor

Airson eisimpleir concrait, beachdaich air neach-dèanamh mòr de uidheamachd àiteachais. Ged a dh’ fhaodadh solaraichean a bhith aig an neach-dèanamh ann an iomadh àite, gu tric tha e nas fheàrr solaraichean ionadail a bhith ann airson prìomh phàirtean, an dà chuid airson ruigsinneachd agus adhbharan cosgais còmhdhail.

Mar sin, is dòcha gum bi iad airson cùmhnant a dhèanamh le bùth-obrach beag meatailt a tha suidhichte san aon raon gnìomhachais. Leis gu bheil an solaraiche beag gu ìre neo-aithnichte, bidh a’ chompanaidh mhòr ag iarraidh air an t-solaraiche gealltanas banca fhaighinn mus dèan iad cùmhnant airson 300 000 $ de phàirtean inneal.

Ma gheibh an neach-reic beag gealltanas banca, nì a’ chompanaidh mhòr cùmhnant leis an neach-reic. Aig an ìre seo, faodaidh a 'chompanaidh pàigheadh 300 000 $ ro-làimh, thathas a’ tuigsinn gum feum an neach-reic na pàirtean aontaichte a lìbhrigeadh an ath bhliadhna.

Mura h-urrainn don neach-reic sin a dhèanamh, faodaidh neach-dèanamh uidheamachd tuathanais tagradh bhon bhanca call sam bith mar thoradh air briseadh an neach-reic air cumhachan a’ chùmhnant.

Taing do ghealladh a ’bhanca, faodaidh an neach-dèanamh uidheamachd àiteachais mòr an t-sèine solair aca a ghiorrachadh agus a dhèanamh nas sìmplidhe gun a bhith a’ toirt buaidh air an t-suidheachadh ionmhais aige.

🥀 Dè a chosgas gealltanas banca?

Mar as trice, bidh cìsean GB stèidhichte air a’ chunnart a tha am banca a’ gabhail ris anns gach gnothach. Mar eisimpleir, tha sinn den bheachd gu bheil barrachd chunnartan aig GB ionmhais na GB coileanaidh.

Mar sin, bidh an coimisean airson ionmhas GB nas àirde na an coimisean air a bheilear a’ cosg airson coileanadh GB. A rèir an t-seòrsa GB, mar as trice bidh cìsean air am pàigheadh ​​​​gach ràithe air an Luach GB de 0,75% no 0,50% rè ùine dligheachd GB.

A bharrachd air an seo, faodaidh am banca cuideachd cìs giollachd tagraidh, cìs sgrìobhainnean, agus cìs giullachd a ghearradh. Ann an cuid de chùisean, feumaidh am banca tasgadh bhon tagraiche aige, a tha mar as trice 100% de luach GB.

🥀 An diofar eadar barantas banca agus litir creideas

Is e sgrìobhainn ionmhais a th’ anns an Litir Creideis a tha a’ cur dleastanas air a’ bhanca pàigheadh ​​a dhèanamh don neach a gheibh buannachd às deidh crìoch a chuir air cuid de sheirbheisean mar a dh’ fheumas an tagraiche. Tha an LC air a chuir a-mach leis a’ bhanca nuair a dh’ iarras an ceannaiche air a’ bhanca aige pàigheadh ​​​​don neach-reic nuair a gheibh e bathar no seirbheisean sònraichte.

Gheibh am banca air ais an t-suim a chaidh a phàigheadh ​​​​air ais bhon neach-ceannach còmhla ris na cìsean riatanach. Air an làimh eile, fon GB, chan eil e mar dhleastanas air a’ bhanca pàigheadh ​​​​a dhèanamh don treas phàrtaidh ach mura dèan an tagraiche pàigheadh ​​​​don treas phàrtaidh no mura coilean e na dleastanasan a tha air an ullachadh sa chùmhnant.

Bithear a’ cleachdadh GB gus àrachas a thoirt do neach-reic an aghaidh call no milleadh air sgàth neo-choileanadh leis a’ phàrtaidh eile ann an cùmhnant. Tha LC mar as trice air a mhì-thuigsinn mar GB oir tha cuid de fheartan cumanta aca. Tha àite cudromach aig an dithis aca ann an ionmhas malairt nuair nach eil na pàrtaidhean anns na gnothaichean air dàimhean gnìomhachais a stèidheachadh.

Ach, tha mòran eadar-dhealachaidhean eadar LC agus GB. Tha na prìomh eadar-dhealachaidhean eadar an litir creideas agus barantas banca mar a leanas:

✔️ Nature

Tha LC na dhleastanas ris an gabh banca pàigheadh ​​​​do neach-tairbhe ma thèid seirbheisean sònraichte a choileanadh. Is e gealltanas a th’ ann am GB a bheir am banca don neach-tairbhe am pàigheadh ​​​​ainmichte a dhèanamh ma dh’ fhàillig an tagraiche.

✔️ Prìomh uallach

Anns an LC, tha am banca a 'cumail a' phrìomh dhleastanas airson a 'phàighidh a dhèanamh agus nas fhaide air adhart a' cruinneachadh an aon rud bhon neach-ceannach. Le GB, tha am banca a’ gealltainn pàigheadh ​​​​a-mhàin ma dh’ fhàillig an neach-ceannach.

✔️ pàigheadh

Leis an LC, bidh am Banca a’ pàigheadh ​​don neach a gheibh buannachd mar a bhios e ri phàigheadh. Chan eil feum air feitheamh gus an dèan an neach-ceannach locht. Le GB, is ann dìreach nuair a dh’ fhàgas an neach-ceannach pàigheadh ​​​​don neach-tairbhe a nì am banca am pàigheadh.

✔️ Cleachdaidhean obrach

Tha LC a’ gealltainn gun tèid an t-suim a phàigheadh ​​fhad ‘s a thèid na seirbheisean a choileanadh a rèir nan cumhachan aontaichte. Gabhaidh am BG ris a’ chall a dhìoladh mura coinnich an tagraiche ris na cumhachan ainmichte.

✔️ An àireamh de phàrtaidhean a tha an sàs ann

Tha grunn phàrtaidhean an sàs anns an litir creideas. Am banca a tha a’ toirt a-mach an LC, an neach-dèiligidh, an neach-tairbhe (treas pàrtaidh) agus am banca comhairleachaidh. Ann an co-theacsa GB, chan eil ach trì pàrtaidhean an sàs: am bancair, an neach-dèiligidh aige agus am buannachd (treas pàrtaidh).

✔️ Iomchaidheachd

San fharsaingeachd, tha an LC nas freagarraiche nuair a thathar a’ toirt a-steach agus às-mhalairt bathar is seirbheisean. Tha GB air an làimh eile freagarrach airson a h-uile gnothach malairteach no pearsanta.

✔️ Cunnart

Leis an LC, tha am banca a’ gabhail barrachd cunnart na an neach-ceannach. Air an làimh eile, le GB tha an neach-ceannach a’ gabhail ris a’ phrìomh chunnart.

🥀 Buannachdan barantas banca

Tha barrantasan banca a’ tabhann grunn bhuannachdan dha na pàrtaidhean a tha an sàs ann an gnothach malairteach. Seo cuid de na prìomh bhuannachdan bho gheallaidhean banca:

✔️ Tèarainteachd ionmhais

Bidh barrantasan banca a’ toirt tèarainteachd ionmhais do luchd-tairbhe a’ gheallaidh, mar as trice solaraichean no luchd-creideis. Tha iad cinnteach gun tèid na pàighidhean aca a dhèanamh, eadhon ged nach eil an neach-fiach a’ toirt urram do na dleastanasan cùmhnantail aca. Bidh seo a’ lughdachadh chunnartan co-cheangailte ri gnothaichean gnìomhachais agus a’ togail earbsa eadar pàrtaidhean.

✔️ Meudachadh misneachd

Bidh banca a’ gealltainn earbsa a thogail eadar na pàrtaidhean a tha an sàs ann an gnothach. Tha gealltanas aig an neach-tairbhe gun tèid pàigheadh ​​​​a dhèanamh leis a’ bhanca cur a-mach, a dh’ fhaodadh solaraichean a bhrosnachadh gus gabhail ri teirmean malairteach nas fàbharach no gealltainn cùmhnantan fad-ùine.

✔️ A’ cuideachadh le gnothaichean eadar-nàiseanta

Tha barrantasan banca gu sònraichte feumail ann an gnothaichean eadar-nàiseanta, far am faodadh cunnartan agus mì-chinnt a bhith nas àirde. Leigidh iad le pàrtaidhean faighinn thairis air cnapan-starra co-cheangailte ri astar, eadar-dhealachaidhean riaghlaidh agus cunnartan poilitigeach, a’ toirt seachad dìon ionmhasail làidir.

✔️ Sùbailteachd barantas

Faodar barrantasan banca atharrachadh a rèir feumalachdan sònraichte gach gnothach. Tha diofar sheòrsaichean gheallaidhean ann, leithid pàigheadh, tairgse no barrantasan coileanaidh. Leigidh seo leis na pàrtaidhean am barantas as fheàrr a fhreagras air an t-suidheachadh aca a thaghadh agus teirmean fàbharach a cho-rèiteachadh.

Cothrom air creideas

Faodaidh barrantasan banca cothrom fhaighinn air creideas do ghnìomhachasan. Le bhith a’ toirt gealltanas ionmhais don bhanca, faodaidh gnìomhachas iasadan no loidhnichean creideis fhaighinn air teirmean nas fàbharach. Faodaidh seo cuideachadh le bhith a’ maoineachadh fàs gnìomhachais no coinneachadh ri feumalachdan ionmhais eile.

🥀 Eas-bhuannachdan barantas banca

Ged a tha barrantasan banca a’ tabhann buannachdan mòra, tha e cudromach cuideachd beachdachadh air cuid de eas-bhuannachdan a dh’ fhaodadh a bhith ann. Seo cuid de na h-eas-bhuannachdan a tha aig barrantasan banca:

✔️ Cosgaisean ionmhais

Dh’ fhaodadh cosgaisean ionmhais a bhith mar thoradh air geallaidhean banca don neach-lìbhrigidh. Mar as trice bidh bancaichean a’ togail cìs airson a’ ghealladh a thoirt seachad agus a chumail suas, a dh’ fhaodadh a bhith na chosgais a bharrachd don ghnìomhachas.

A bharrachd air an sin, is dòcha gum feum bancaichean airgead co-thaobhach no tasgaidhean airgid gus am barantas a thoirt seachad, a dh’ fhaodadh airgead a cheangal.

✔️ Dealas ionmhasail

Nuair a bheir banca a-mach barantas, bidh e a’ toirt gealltanas ionmhasail pàigheadh ​​a dhèanamh mura h-eil an neach-fiach a’ gèilleadh ri dleastanasan cùmhnantail. Faodaidh seo a bhith na chunnart don bhanca, oir feumaidh e a bhith deiseil airson urram a thoirt don ghealladh, eadhon ged nach urrainn don neach-fiach an t-suim barantaichte a phàigheadh ​​​​air ais.

Dh’ fhaodadh seo buaidh a thoirt air comas a’ bhanca iasadan eile a thoirt seachad no seirbheisean ionmhais eile a thoirt seachad.

✔️ Iom-fhillteachd agus riatanasan aithriseachd

Bidh barrantasan banca gu tric a’ toirt a-steach pròiseasan iom-fhillte agus riatanasan teann aithriseach.

Feumaidh na pàrtaidhean a tha an sàs cumail ri modhan sònraichte a’ bhanca cur a-mach, a dh’ fhaodadh a bhith feumach air ùine agus goireasan a bharrachd. A bharrachd air an sin, faodaidh mearachdan no dearmad ann an sgrìobhainnean leantainn gu dàil barantais no neo-dhligheach.

✔️ Crìochan cruinn-eòlasach

Faodaidh barrantasan banca a bhith cuibhrichte gu cruinn-eòlasach. Is dòcha nach toir cuid de bhancaichean barantasan airson roinnean no dùthchannan sònraichte a tha air am meas mar chunnart nas àirde. Dh’ fhaodadh seo casg a chuir air na roghainnean a tha rim faighinn do ghnìomhachasan a tha ag obair anns na roinnean sin.

✔️ An crochadh air a 'bhanca cur a-mach

Bidh luchd-tairbhe gealltanas banca gu tric an urra ri seasmhachd agus cliù a’ bhanca cur a-mach. Ma choinnicheas am banca ri duilgheadasan ionmhais no ma tha a chliù air a mhilleadh, faodaidh seo buaidh a thoirt air misneachd anns a’ ghealladh agus comas an neach-tairbhe am pàigheadh ​​​​a ghealltainn fhaighinn.

Tha e cudromach beachdachadh gu faiceallach air na buannachdan agus na h-eas-bhuannachdan a tha an cois gheallaidhean banca mus co-dhùin thu an cleachdadh ann an gnothach gnìomhachais sònraichte.