Por que analizar e comprender un banco islámico?

Coa desmaterialización dos mercados, a información financeira é agora emítese globalmente e en tempo real. Isto aumenta o nivel de especulación que á súa vez leva a unha volatilidade moi elevada nos mercados e expón aos bancos. Entón, Finance de Demain, proponche presentarche as razóns polas que é necesario analizar e comprender a banca islámica para investir mellor.

Pero para comezar, aquí tes algúns Asesoramento e estratexia para crear e desenvolver que che permitirá desenvolver a túa empresa ou o teu negocio con moita facilidade.

🌿 Por que as finanzas islámicas?

A crise financeira de 2008, cuxa causa foi a especulación, permitiu entender que o sistema financeiro mundial se volveu moi opaco e hábil. Calquera que sexan os mecanismos reguladores que se lle impoñan para evitar posibles crises, inventará formas de evitalos.

Con todo, os chamados bancos islámicos sobreviviron milagrosamente a esta crise. Esta resiliencia podería explicarse polo feito de que, teoricamente, non practican interese e non especule.

Antes de nada hai que dicir que a financiarización da economía constitúe unha das consecuencias directas da globalización financeira. Esta globalización trouxo un cambio profundo na filosofía e práctica das finanzas corporativas.

Esta globalización financeira, caracterizada pola busca permanente do beneficio, implica evidentemente a práctica dos tipos de interese, a especulación e a titulización que seguen sendo as principais causas da crise financeira de 2008.

Así, agora necesitamos un sistema financeiro que poñer ás persoas no centro da economía e xa non o que utiliza o Home como ferramenta ao servizo da economía.

Noutras palabras, o mundo necesita un sistema financeiro máis ético e socialmente responsable. capaz de reducir inxustizas e desigualdades nas finanzas.

As finanzas islámicas, aínda que só sexa a nivel teórico, cumpren todas estas condicións. Ela é unha finanzas "responsables". xa que se basea no estrito respecto aos principios da lei islámica.

Preséntase como unha rama da economía islámica, co obxectivo de establecer unha orde económica acorde co Islam. En 2008, o Sistema Financeiro Islámico (IFS) destacou do seu equivalente convencional resistindo a crise. 

Isto é o que chamou a atención de especialistas e investigadores que se preguntaban polas razóns da súa inmunidade. En realidade, o SFI busca reconsiderar a Man como un beneficiario e xa non como unha "vítima" das finanzas.

É por iso que o respecto aos principios de xustiza social, equidade e transparencia na empresa é o principal valor que conserva e defende este sistema financeiro.

🌿 Finanzas islámicas: cal é a diferenza en comparación coas finanzas convencionais?

As finanzas islámicas tamén se diferencian do seu equivalente pola súa particular visión do capital e do traballo. De feito, as prácticas económicas e financeiras en curso durante a época do profeta Mahoma sérvenlle en particular como base.

De feito, as finanzas islámicas caracterízanse pola prohibición dos intereses e a responsabilidade social dos investimentos.

Mentres que os bancos convencionais obteñen na práctica a maior parte dos seus ingresos dos intereses, o dos BI baséase no respecto ao principio de repartición de beneficios e perdas nos contratos de financiamento establecidos entre o banco e os seus socios.

Ademais, hai áreas de investimento prohibidas pola Sharia, é dicir, Haram (en oposición a halal).

por exemplo, xogos de azar, actividades relacionadas co alcol, a cría de porcos, as armas ou a industria cinematográfica, etc.

Para garantir iso investimentos son halal, existe unha comisión de supervisión dentro dos bancos. Esta comisión de supervisión de investimentos realízase en principio de dúas (02) formas.

A primeira forma é individual no sentido de que se supón que cada musulmán non debe investir os seus fondos actividades incompatibles coa súa relixión. O segundo é institucional ou organizativo.

Os bancos e os fondos de investimento islámicos están compostos, ademais dun consello de administración e unha asemblea xeral, por un comité de supervisión ou ética da Sharia (o Xunta da Sharia) cuxos membros sexan independentes.

Así, as participacións en empresas que operan en zonas ilegais incorren na desaprobación destes comités.

🌿 Por que analizar os bancos islámicos?

As finanzas islámicas son unha oportunidade real para aproveitar para unha mellor estabilización do sistema financeiro global. Porén, algunhas voces discordantes ven máis ben como un " engano" disfrazado en nome do Islam.

Así, a preocupación actual é a do coñecemento.  As finanzas islámicas son unha islamización dos medios ou unha islamización dos fins?

Algúns elementos fácticos permiten cuestionar máis sobre este sistema financeiro.

✔️ en primeiro lugar, Os países ostensiblemente islámicos en leis como Arabia Saudita parecen máis integrados no sistema neoliberal baseado na especulación e afogados en transaccións que implican tipos de interese.

Aínda que se cría que acabaría coa crise financeira a finais de 2008, xurdirá a crise do Banco Mundial de Dubai.

✔️ En segundo lugar, As operacións bancarias islámicas deben axustarse aos principios da lei islámica.

O incumprimento destes principios é susceptible de manchar a imaxe de toda a industria. Non obstante, os bancos non sempre respectan estes principios relixiosos na práctica.

✔️ en terceiro lugar, o sistema financeiro islámico segue experimentando enormes dificultades relacionadas coa súa regulación.

Os BI, por razóns de comparabilidade dos estados financeiros, utilizan sempre as normas de contabilidade IFRS. Non obstante, estes estándares non se adaptan a eles se nos atenemos aos aspectos relixiosos das súas transaccións bancarias.

✔️ Cuarto, A banca islámica non só enfróntase a restricións e riscos específicos, máis aló dos riscos bancarios tradicionais, senón que tamén suscita preguntas máis profundas sobre a súa condena da noción de interese que pode limitar o seu desenvolvemento potencial.

Para solucionar esta deficiencia, ofrecen produtos máis caros en comparación cos que ofrecen os CB.

✔️ Quinto, a natureza da intermediación financeira dos bancos islámicos fainos máis propensos a problemas de axencia que os seus homólogos convencionais.

🌿 Por que un libro sobre a análise dos bancos islámicos?

O noso desexo de escribir un libro sobre os bancos islámicos reside a natureza particular das súas actividades. Requiren non só o respecto polos principios clásicos das finanzas, senón tamén o respecto polos principios do Islam.

De feito, o SFI defende unhas finanzas máis éticas e responsables que estabilizarían a economía global.

A transparencia e a xustiza nos negocios, a preservación do medio ambiente, o respecto á dignidade humana e o medo a Deus, constitúen a peza central deste sistema financeiro. É por iso que este libro difire dos que existen nos bancos.

🌿 Para quen está escrito este libro?

Este libro está destinado a un público máis amplo. Calquera persoa interesada nas finanzas islámicas atopará neste traballo elementos de resposta ás preocupacións sobre o funcionamento e o modo de goberno das empresas bancarias islámicas, os produtos financeiros que ofrecen e as particularidades dos seus estados financeiros fronte aos dos seus equivalentes convencionais.

Para unha mellor comprensión deste libro, tentamos poñernos no lugar de alguén que se achega ás finanzas islámicas por primeira vez.

Para iso, o noso obxectivo foi destacar os elementos que os estudantes ou profesionais atopan ou deberían resultar interesantes no estudo ou na práctica das finanzas islámicas.

Fai clic aquí para compralo

Este libro está organizado en sete (07) capítulos.

✔️ Capítulo 1 expón os motivos da elección do tema. Antes de presentar estes motivos, presentamos a información xeral sobre a análise financeira dos bancos.

✔️ Capítulo 2 presenta a industria financeira islámica no seu conxunto. Presenta o SFI desde a súa xénese ata o seu estado actual de cousas, incluíndo os seus principios de funcionamento.

✔️ Capítulo 3 presenta o funcionamento dos bancos islámicos. Aquí, presentamos os tipos de riscos e técnicas de xestión de riscos aos que se enfrontan os bancos islámicos.

✔️ Capítulo 4 presenta o goberno das empresas bancarias islámicas. Opón o goberno das empresas bancarias convencionais ao dos bancos islámicos.

✔️ Capítulo 5 presenta a normativa contable da banca islámica. Aquí, presentamos os estándares e técnicas de rexistros contables que os BI usan nas súas prácticas contables diarias.

✔️ Capítulo 6 presenta os distintos produtos financeiros e non financeiros coñecidos como halal ofrecidos polos bancos islámicos.

Ademais, expón os distintos tipos de contratos (contrato de financiamento e contrato de participación en particular) que ofrecen estas entidades así como os seus límites en canto ao respecto aos principios relixiosos.

✔️ Capítulo 7 finalmente presenta a particularidade dos estados financeiros dos bancos islámicos fronte aos dos seus equivalentes convencionais.

Non obstante, se queres tomar o control das túas finanzas persoais en seis meses, recoméndoche esta guía.

Túa decisión

Deixa as túas opinións nos comentarios