Bancos en liña: como funcionan?

Internet revolucionou o mundo e agora a empresa é vista doutro xeito. Antes era difícil ou mesmo imposible beneficiarse dun servizo sen saír da comodidade da túa cama. Pero hoxe é un lugar común. Case todos os negocios hoxe ofrecer servizos locais a través de Internet. En empresas de servizos como a banca, a tecnoloxía é aínda máis avanzada para facelo. Por iso temos banca en liña agora.

Agora podes mercar ou vender os teus servizos desde a túa cama, o teu lugar de servizos, en definitiva onde esteas. Os bancos entenderon isto moi rapidamente. Estamos na era da banca en liña. Pero que é un banco en liña?

Aínda que a historia dos bancos en liña se remonta aos anos 1980, hai que dicir que os bancos en liña coñeceron o seu madurez hai menos de 15 anos. Tornáronse case indispensables. Sabes por que? Non... A banca en liña permítelle xestionar a súa conta bancaria a través de Internet mediante un ordenador ou dispositivo móbil.

Xa non é necesario acudir a unha sucursal bancaria para realizar as súas transaccións. Podes facer a túa actividade bancaria cando che resulte máis conveniente, incluso fóra do horario normal da banca. Neste artigo falo sobre os bancos en liña.

🌿 Que é a banca en liña?

Un banco en liña é un banco que che permite xestionar todas as túas transaccións bancarias en internet usando o teu teléfono intelixente ou o teu ordenador conectado a internet.

Con tal banco, pode pagar facturas, transferir fondos, solicitar un préstamo, depositar cheques e verificar transaccións e os saldos da súa contae.

Unha das vantaxes que tiñan os bancos tradicionais fronte aos bancos en liña era a posibilidade de retirar fondos utilizando un caixeiro automático. Pero cada vez máis, os bancos en liña tamén ofrecen acceso a unha rede de caixeiros automáticos de xeito gratuíto.

🌿 Como funcionan os bancos en liña?

Os servizos bancarios en liña están deseñados para ser máis cómodo que os bancos tradicionais. Permítenche aforrar tempo e aforrar no teu propio horario.

A banca en liña ofrécelle todos os servizos bancarios tradicionais, comezando pola apertura dunha conta. Aquí tes algúns servizos que ofrecen os bancos en liña.

✔️ Apertura de contas

Podes abrir contas correntes, de aforro e outros tipos de contas en liña. Moitas veces podes facelo sen ter que imprimir nin asinar fisicamente nada.

Coa capacidade de sinatura electrónica, agora pode levar todo o proceso menos de 10 minutos. O tempo suficiente para cubrir a información requirida. Se es cliente dunha entidade financeira que ofrece servizos bancarios en liña, pode rexistrarse para acceder en liña a través do sitio web desa entidade.

Aquí tes as cousas que debes ter para beneficiarte dos servizos bancarios en liña:

Necesitará o mesmo, excepto o número de conta bancaria para abrir unha conta cun banco só en liña no que vostede non teñen unha relación existente. É posible que se che solicite unha verificación de identidade adicional, como un carné de conducir.

Rexistrarse implica configurar un inicio de sesión (a miúdo o seu enderezo de correo electrónico) e un contrasinal. Unha vez que se complete o rexistro, pode iniciar sesión na súa conta.

✔️ pagar facturas

En lugar de escribir cheques para pagar facturas, o seu banco pode imprimir e enviar un cheque por vostede. Pero para máis comodidade, tamén é posible enviar diñeiro a un destinatario por vía electrónica. Aínda que a cantidade que debes cambie cada mes.

✔️Transferencia de fondos

Se precisas transferir diñeiro da túa conta corrente á túa conta de aforros ou a un certificado de depósito, podes facelo transferencias intrabancarias en liña.

Incluso podes vincular as túas contas en diferentes bancos ou enviar diñeiro á túa familia case ao instante.

✔️ Solicitar préstamos

Coa túa conta bancaria en liña tamén podes beneficiarte dun préstamo clásico. Simplemente complete a súa solicitude en liña para acelerar o proceso de verificación solvencia.  

Algúns provedores de servizos financeiros que ofrecen solicitudes de préstamo en liña poñen os fondos dispoñibles o mesmo día en que se aproba un préstamo. Outros acredores que operan totalmente en liña poden tomar decisións de préstamo case instantáneas.

✔️ Depósito de cheques

Cando estás pagando con cheque, é fácil de depositar ese cheque na súa conta. De feito, se tes un teléfono intelixente, só tes que filmar o cheque a través da aplicación móbil do teu banco e envialo para o pago. Polo tanto, non é necesario envialo por correo. Que innovación?

✔️ Consulta o teu historial de transaccións

Coa banca en liña podes ver o teu historial. Debería poder buscar transaccións por período de tempo e por tipo, como un pago con tarxeta de crédito.

✔️Mantéñase informado

Outra gran vantaxe da banca en liña é a capacidade de configurar alertas. Podes recibir unha SMS ou un correo electrónico cando o teu banco note un movemento. Tamén se pode enviar a alerta se o seu saldo é inferior a unha determinada cantidade. Podes ser notificado cando o diñeiro depositado estea dispoñible e cando se despexa un cheque.

Estas alertas son excelentes con fins informativos. Aínda máis, poden axudarche deter rapidamente as accións criminais. Neste momento podes contactar inmediatamente co teu banco e pedirlle que evite que o autor baleira a túa conta.

🌿 Banca en liña ou banca tradicional: cal escoller?

Como entenderás, xa non hai interese real en manter unha conta bancaria nun banco tradicional. A menos que queiras manter o contacto físico co teu banqueiro.

Hai beneficios significativos que se poden obter ao utilizar un banco a través do cal xestionas principalmente ou exclusivamente a túa conta en liña. Pero os bancos tradicionais tamén teñen vantaxes. Aquí está qAlgúns criterios de comparación:

✔️ Os mellores tipos de interese

Os bancos só en liña tenden a ofrecer unha taxa de interese anualizada máis alta nos seus depósitos. A razón aducida é que non aplican gastos xerais como os bancos físicos ou tradicionais.

Non obstante, a división en liña dalgúns bancos tradicionais tamén pode ofrecer taxas competitivas. Os bancos en liña tamén tenden a ofrecer unha taxa de interese máis baixa nos préstamos.

Polo tanto, segundo este criterio, é conveniente comprar e comparar as taxas bancarias en liña e as tradicionais para atopar a mellor opción. Pero case o farás sempre mellor en liña.

✔️ Banca en liña: ltaxas máis baixas

Os bancos só en liña adoitan cobrar comisións máis baixas que os bancos tradicionais.

Este comportamento vai da man, os bancos tradicionais tamén pagan máis intereses dos préstamos. De feito, son menos propensos a cobrar taxas por determinados servizos ou por non manter un saldo medio mínimo.

✔️ O límite de transaccións presenciais

Aínda que ofrece a posibilidade de depositar cheques mediante un depósito móbil ou retirar efectivo a través de caixeiros automáticos afiliados, a banca en liña pode non ser conveniente se realizas con frecuencia grandes depósitos ou retiradas e necesitas facelo a través dunha máquina bancaria.

Algúns bancos teñen un límite diario de cantidade de depósito móbil e esixen que visites un caixeiro automático. Isto pode ser difícil se o seu banco non ten unha extensa rede de caixeiros automáticos gratuítos ou unha sucursal próxima.

A maioría dos bancos tamén establecen límites diarios á cantidade que pode retirar dos caixeiros automáticos.

Se necesitas máis diñeiro en efectivo e non podes convencer ao teu banco para que aumente o límite, terás que solicitar un anticipo de efectivo en persoa, o que non podes facer se non podes chegar a unha sucursal. .

Os bancos tradicionais tamén poden proporcionar servizos notariais, caixas de seguridade e cheques bancarios. Os bancos en liña xeralmente non poden.

✔️ Temas relacionados coa tecnoloxía

Se non estás cómodo coa tecnoloxía, a banca en liña pode ter unha curva de aprendizaxe pronunciada. Ademais, xorden problemas. Se o teu ordenador ou teléfono intelixente (ou o sistema do banco) está roto, pode estar aprazando unha transacción urxente.

Para situacións complexas, como problemas de atención ao cliente, pode beneficiarse dunha reunión cara a cara nun banco tradicional.

✔️ Problemas de seguridade

En moitos sentidos, a banca en liña é máis segura que a banca tradicional. O depósito directo da túa paga na túa conta bancaria elimina o risco de que alguén roube o teu cheque por correo.

Ademais, ninguén pode copiar a información da túa conta dos cheques que envías. Os ordenadores bancarios envían esta información de forma segura, sen almacenala.

En caso de fraude ou erros nunha transferencia electrónica de fondos, a lei moitas veces o protexe, sempre que que actúes rápido.

🌿 Os mellores bancos en liña

Elixir o mellor banco en liña moitas veces depende das necesidades específicas de cada persoa. Non obstante, algúns bancos en liña son xeralmente ben revisados ​​polos seus servizos, accesibilidade e prezos competitivos.

Ten en conta que a información pode cambiar, recoméndase sempre comprobar as condicións actuais antes de tomar unha decisión. Aquí tes máis detalles sobre algúns dos mellores bancos en liña

⛳️ Banco Boursorama

Boursorama Banque é un dos bancos en liña máis populares de Francia, que ofrece unha gama completa de servizos bancarios e financeiros. É unha filial de propiedade total da Société Générale, un dos maiores bancos franceses. Esta afiliación aporta solidez financeira á banca en liña.

Boursorama Banque ofrece unha conta corrente e produtos de aforro con unha tarxeta bancaria gratuíta, sen gastos de mantemento da conta. A conta corrente ofrece funcionalidades modernas, como a xestión en liña, a posibilidade de realizar transferencias e domiciliacións, así como ferramentas de xestión orzamentaria.

Boursorama Banque tamén ofrece servizos de bolsa con acceso a unha plataforma de negociación. Os clientes poden investir no mercado de accións, comprar e vender accións e acceder á análise financeira. A tarxeta bancaria Visa Premier adoita ofrecerse gratuitamente aos clientes que cumpren certos requisitos, que normalmente inclúen uns ingresos mensuais mínimos ou saldos de conta.

Ofrece un servizo de atención ao cliente e un aplicación móbil intuitiva que permite aos clientes xestionar as súas contas, rastrexar os seus gastos e acceder aos seus servizos bancarios en calquera momento. Destaca polas súas tarifas competitivas, destacando a ausencia de comisións de mantemento de contas e tarifas vantaxosas para as operacións correntes.

⛳️ ING

ING, antes coñecida como ING Direct, consolidouse como un banco internacional en liña, que opera en varios países do mundo. O seu modelo baséase na prestación de servizos bancarios a distancia, eliminando a necesidade de sucursais físicas.

Ofrece produtos de aforro e unha conta corrente sen gastos de mantemento da conta, acompañado dunha tarxeta bancaria gratuíta. Esta oferta inclúe unha gama completa de funcións, que permiten aos clientes realizar transaccións cotiás en liña con gran facilidade.

ING ofrece solucións de crédito e préstamo, cubrindo necesidades variadas, como préstamos inmobiliarios, préstamos persoais e crédito ao consumo. Isto permite aos clientes acceder a opcións de financiamento flexibles.

Para os interesados ​​en investir en bolsa, ING ofrece servizos completos da bolsa. Os clientes poden usar plataformas de negociación en liña para xestionar as súas carteiras e investir de forma informada.

⛳️ Ola Banco

Hello Bank ofrece contas correntes con funcións como transferencias, débitos directos, pagos e extractos en liña conta en liña. Podes abrir contas de aforro con Hello Bank, incluíndo contas de aforro regulares, contas a prazo e contas de aforro para nenos. Estas contas xeralmente ofrecen taxas de interese competitivas.

Hello Bank ofrece unha variedade de tarxetas de crédito para satisfacer diferentes necesidades, con beneficios como programas de fidelización, seguros e facilidades de pago. Tamén podes solicitar préstamos persoais ou hipotecarios de Hello Bank, con condicións e tarifas competitivas.

Hello Bank ofréceche unha plataforma en liña amigable na que podes xestionar as túas contas, realizar transaccións, consultar o teu lecturas e póñase en contacto co servizo de atención ao cliente.

⛳️ Revolución

Revolut é un banco en liña que ofrece servizos bancarios innovadores, incluíndo contas correntes, tarxetas de crédito, transferencias internacionais de diñeiro e cambio de divisas.

Con Revolut, pode realizar transaccións en liña ou a través da aplicación móbil, polo que é unha opción cómoda para as persoas que viaxan con frecuencia ou necesitan transferir diñeiro ao estranxeiro.

Revolut ofrece contas correntes gratuítas con funcións como transferencias, débitos directos e pagos en liña. Ofrece tarxetas de crédito Mastercard ou Visa con vantaxes como programas de fidelización, seguros e facilidades de pago.

Podes enviar diñeiro ao estranxeiro a tipos de cambio competitivos con Revolut. A plataforma admite máis de 30 moedas. Revolut permíteche cambiar moedas a excelentes tipos de cambio, sen comisións ocultas.

🌿 Criterios de comparación da banca en liña

Á hora de comparar bancos en liña, é importante ter en conta varios criterios para escoller o que mellor se adapte ás túas necesidades. Estes son algúns dos criterios máis importantes a ter en conta:

⛳️ Os gastos bancarios, un punto clave de diferenciación

A principal vantaxe dun banco en liña son os custos máis baixos en comparación cun establecemento tradicional. Vexamos que bancos destacan máis co seu atractivo programa de cotas. 💳

Banco	Taxas de mantemento da conta	Tarxeta bancaria	Taxas de transferencia SEPA
✨ Boursorama	libre	De balde	De balde
✨ING	libre	De balde	De balde
✨ Ola banco!	libre	De balde	De balde
✨ Banco Orange	libre	De balde	De balde
✨ Revolución	libre (Prima pagada)	De balde (metálico de pago)	De balde
✨ N26	libre (Prima pagada)	De balde	De balde

Nas comisións de conta corrente, destacan Boursorama, ING, Hello Bank e Orange Bank co pago total gratuíto. Teña en conta que algúns bancos cobran estas taxas máis alá de a certo limiar de depósito.

No lado da tarxeta de crédito, a maioría ofrece unha tarxeta gratuíta con débito inmediato, con opcións de pago para unha tarxeta premium. Para pagos con tarxeta no estranxeiro, lembre de comprobar as taxas.

Finalmente o As transferencias SEPA en euros son xeralmente gratuítas. Algúns establecementos cobran por transferencias instantáneas e transferencias non SEPA.

⛳️ Servizos bancarios completos e modernos

Os bancos en liña máis atractivos ofrecen unha gama de servizos moi completa, accesible integramente en liña e a través do móbil. ✅ Vexamos as principais características que se ofrecen.

Banco	Xestión de contas	Tarxetas bancarias	Créditos	Aforrando	beca	Seguro
Boursorama	✅	✅	✅	✅	✅	✅
ING	✅	✅	✅	✅	✅	✅
Ola, banco!	✅	✅	✅	✅	✅	✅
Banco Orange	✅	✅	✅	✅	✅	✅
Revolut	✅	✅	❌	✅	❌	❌
N26	✅	✅	❌	✅	❌	❌

Como era de esperar, Boursorama e ING distínguense por unha gama completa que abarca todos os servizos bancarios tradicionais. Hello Bank e Orange Bank tamén están moi ben abastecidos.

Revolut e N26 teñen unha oferta máis limitada, centrada en contas bancarias e tarxetas. Os servizos de aforro, crédito ou seguro están ausentes ou reducidos. En canto ás ferramentas de xestión, todos estes bancos ofrecen interfaces modernas e ergonómicas, con aplicacións móbiles ben valoradas. A calidade dixital está aí.

⛳️ Varias condicións de elixibilidade dependendo do banco

Antes de comprometerte, lembra consultar as condicións de elegibilidade do banco en liña que che interese. ✅Os criterios poden diferir. Boursorama, ING e Hello Bank só impoñen ser maior de idade e residente fiscal francés. Orange Bank pide ser cliente móbil de Orange.

en Revolut e N26, a apertura tamén está reservada para adultos residentes en Europa. Teña en conta que agora Revolut impón a ingresos mínimos anuais de 24 €.

Máis aló das condicións vinculadas ao teu perfil, algúns establecementos tamén restrinxen o número de contas posibles por persoa. Así, Boursorama limita a 2 contas por persoa, mentres que N26 limita a 1 conta única.

⛳️ Que banco escoller para unha conta conxunta ou unha conta profesional?

Necesitas unha conta conxunta para xestionar o teu orzamento xuntos? Ou unha conta profesional dedicada á túa actividade? De novo, non todos os bancos en liña son iguais. 👥👨‍💼

Para unha conta conxunta, Boursorama, ING e Hello Bank ofrecen a opción sen restricións. Revolut tamén o permite, por unha subscrición de pago. Orange Bank, N26 e Nickel, con todo, néganse a abrir contas conxuntas.

No lado profesional, Boursorama é moi axeitado coa súa oferta de Banca Corporativa. ING ofrece ING Pro con tarifas vantaxosas. En caso contrario, deberían considerarse fintechs como Qonto ou Manager One.

⛳️ Que seguro e protección dos medios de pago?

En caso de problema, é tranquilizador beneficiarse dun seguro e garantías sólidas nos seus medios de pago. 🔒 Que pasa cos bancos en liña?

A maioría dos establecementos ofrecen seguros clásicos:

• Protección dos medios de pagamento
• Garantía de compras por Internet
• Retiradas de urxencia en caso de extravío da tarxeta
• Seguro de viaxe

Comprobe os teitos de cobertura para garantir unha protección suficiente. Sobre a responsabilidade en caso de transacción fraudulenta, a lei xeralmente limita a do cliente en 50 €. Revolut destaca responsabilidade cero.

🌿 Que dispoñibilidade para o servizo posvenda da banca en liña?

A pesar da dixitalización, é tranquilizador poder contactar facilmente co teu asesor se é necesario. 🤝 Vexamos a accesibilidade do servizo posvenda bancos en liña líderes.

Boursorama, ING e bancos vinculados a unha rede física ofrecen un servizo completo ao cliente: teléfono, chat, redes sociais. Revolut e N26 céntranse soporte en liña. Os tempos de resposta poden ser máis longos durante os períodos de actividade. Anticipa as túas solicitudes.

En todo caso, en caso de emerxencia un servizo mínimo está asegurado os 7 días da semana, as 7 horas do día, para o bloqueo de tarxetas, por exemplo.

🚀Banca en liña VS banca tradicional

Os bancos en liña e os bancos tradicionais presentan diferenzas significativas na forma de operar e nos servizos que ofrecen. Estas son algunhas das principais diferenzas entre os dous tipos de bancos:

custos

Os bancos en liña adoitan ter tarifas máis baixas por servizos bancarios básicos, como contas correntes e tarxetas de crédito. Isto débese a que non teñen custos asociados á xestión dunha rede de sucursais físicas, como custos de aluguer, persoal e mantemento.

Accesibilidade

Os bancos en liña están dispoñibles 24 horas ao día, 24 días á semana, o que os fai máis accesibles que os bancos tradicionais que teñen un horario limitado. Ademais, os servizos en liña permiten aos clientes xestionar as súas contas bancarias desde calquera lugar, sen ter que visitar unha sucursal física.

servizos

Os bancos en liña adoitan ofrecer servizos máis innovadores e cómodos que os bancos tradicionais, como a xestión de contas mediante unha aplicación móbil, transferencias de diñeiro internacionais de baixo custo e tarxetas de crédito con programas de fidelización.

Non obstante, algúns bancos tradicionais tamén están empezando a ofrecer servizos en liña para competir cos bancos en liña.

Relacións cos clientes

Os bancos tradicionais adoitan ter unha relación máis persoal con clientes, con asesores dispoñibles nas sucursais para responder preguntas e ofrecer asesoramento financeiro.

Os bancos en liña poden ofrecer servizo ao cliente por teléfono ou chat en directo, pero é posible que este non sexa tan personalizado como o servizo ao cliente en persoa.

Seguridade

Os bancos en liña adoitan considerarse tan seguros como os bancos tradicionais porque usan tecnoloxías avanzadas para protexer datos e transaccións.

Non obstante, algúns clientes poden preferir a seguridade engadida que ofrece unha sucursal física á hora de realizar transaccións bancarias importantes.

En definitiva, escoller entre un banco en liña e un banco tradicional dependerá das túas preferencias persoais e das túas necesidades bancarias específicas. É importante comparar as ofertas e os custos das diferentes opcións antes de tomar unha decisión.

🌿Resumo…

Os bancos en liña revolucionaron o sector bancario ao ofrecer servizos cómodos, accesible e accesible para todos. Operan a través de innovadoras plataformas dixitais que permiten aos clientes xestionar as súas contas, realizar transaccións e acceder a unha serie de servizos bancarios, todo desde a comodidade da casa ou en movemento.

Con tarifas baixas, servizos flexibles e Accesibilidade 24/24, Os bancos en liña foron capaces de atraer moitos clientes que buscan unha alternativa aos bancos tradicionais. Os clientes poden abrir contas correntes, aforrar, obter préstamos e realizar transferencias internacionais de diñeiro con só uns poucos clics.

La seguridade é unha prioridade para os bancos en liña, que utilizan tecnoloxías avanzadas para protexer os datos e as transaccións dos seus clientes. Ademais, a maioría dos bancos en liña ofrecen un servizo de atención ao cliente por teléfono, chat en directo ou correo electrónico para responder preguntas e resolver problemas rapidamente.

FAQ

P: Que é a banca en liña?

R: Un banco en liña é unha entidade financeira que ofrece servizos bancarios a través de plataformas dixitais como sitios web e aplicacións móbiles, sen ter presenza física en forma de sucursais físicas.

P: ¿Son seguros os bancos en liña?

A: Si, Os bancos en liña implementan medidas de seguridade avanzadas para protexer os datos e as transaccións dos seus clientes. Isto inclúe o uso de cifrado, autenticación de dous factores e protocolos de seguridade estritos.

P: Como podo contactar co servizo de atención ao cliente nun banco en liña?

R: Os bancos en liña xeralmente ofrecen varias opcións para contactar co seu servizo de atención ao cliente, como chamadas telefónicas, chats en directo no seu sitio web ou aplicación móbil ou por correo electrónico. Os datos de contacto do servizo de atención ao cliente adoitan estar dispoñibles no sitio web do banco.

P: Podo realizar transaccións en efectivo cun banco en liña?

R: A maioría dos bancos en liña non teñen sucursais físicas para realizar transaccións en efectivo. Non obstante, algúns bancos en liña teñen asociacións con caixeiros automáticos (ATM) para permitir aos clientes retirar diñeiro en efectivo.

P: Cales son as vantaxes dos bancos en liña en comparación cos bancos tradicionais?

R: As vantaxes da banca en liña inclúen, en xeral, taxas máis baixas, accesibilidade 24 horas ao día, 24 días ao día, servizos innovadores como transferencias de diñeiro internacionais de baixo custo e unha experiencia de usuario máis cómoda grazas ás plataformas dixitais .

P: Podo obter un préstamo hipotecario cun banco en liña?

R: Si, algúns bancos en liña ofrecen préstamos hipotecarios. Non obstante, os criterios e condicións de elixibilidade poden variar dun banco a outro, polo que se recomenda consultar as ofertas específicas de cada banco.

P: Como podo facer depósitos nun banco en liña?

R: Os bancos en liña adoitan ofrecer varias opcións para facer depósitos, incluíndo transferencias bancarias desde outra conta bancaria, depósitos de cheques a través dunha aplicación móbil ou envío de cheques.

P: Os bancos en liña ofrecen servizos comerciais?

R: Si, algúns bancos en liña tamén ofrecen servizos de banca empresarial, como contas empresariais, solucións de pago para comerciantes e servizos de financiamento adaptados ás necesidades da empresa.

Os bancos en liña cobran? Hai tarifas ocultas?

A maioría das veces son gratuítos ou con comisións mensuais mínimas, moito máis baixas que os bancos convencionais. E sen taxas ocultas: todo se mostra de forma transparente.

Cales son as vantaxes dos bancos en liña en comparación cos bancos tradicionais?

As principais vantaxes son os prezos atractivos, a accesibilidade 24/24 vía dixital, a sinxeleza de abrir a conta en poucos clics e interfaces moi ergonómicas.

Cales son as desvantaxes da banca en liña?

O principal inconveniente é a ausencia de axencias físicas e un asesor designado. O servizo de atención ao cliente só é remoto, o que pode desagradar aos clientes que buscan contacto humano.

Teño que escoller entre 100% en liña e 100% axencia?

Non, algúns bancos híbridos combinan sucursais físicas e servizos en liña. Isto permítelle aproveitar ambos para obter máis flexibilidade. Mira se este modelo é o axeitado para ti.

Déixanos un comentario