Que son os fondos mutuos

Les fondo mutuo son un vehículo de investimento que reúne os fondos de varios investidores para investir en varios títulos como accións, bonos ou valores do mercado monetario.

Os fondos mutuos baséanse nun único principio: conectar cartos que pertence a varios investidores con ideas para investir nunha ampla e variada oferta de valores.

Estes títulos poden ser accións, instrumentos do mercado monetario, ou mesmo bonos. Cada partícipe recibe unha parte proporcional ao número de unidades que ten dos investimentos, que proceden principalmente de dúas fontes:

• Ingresos: intereses pagados sobre títulos de fondos ou dividendos recibidos.
• Ganancias ou perdas de capital que xeralmente se derivan da venda dos valores que se posúen.

Polo tanto, cada fondo confía a un xestor de fondos que á súa vez compra e vende os distintos investimentos. Faino de acordo co obxectivo do fondo que pode ser: crecemento a longo prazo, preservación do capital, ingresos a curto prazo ou unha enorme combinación dos tres.

Segundo o seu obxectivo, o fondo pode investir en bonos, acciones, instrumentos do mercado monetario ou unha combinación dos 3 títulos. Imos!!

🌿 Cales son as vantaxes dos Fondos Mutuos?

Durante as últimas dúas décadas, os fondos mutuos creceron en popularidade debido ás seguintes vantaxes.

✔️ xestión profesional

O diñeiro que pon nun fondo mutuo é xestionado por expertos que, a diario, toman decisións de investimento baseándose nunha investigación en profundidade, información de mercado, software sofisticado e tamén a súa propia experiencia.

✔️ Diversificación

Un só fondo mutuo pode albergar un número moi elevado de títulos en comparación co número que poderían pagar a maioría dos investimentos autónomos.

Isto dálles a oportunidade de repartir os riscos e reducir os efectos da volatilidade do mercado.

✔️ Unha variedade de opcións dispoñibles

Dada a variedade de fondos mutuos, os investimentos teñen a liberdade de atopar aqueles que cumpran os seus obxectivos de investimento.

✔️ Dispoñibilidade constante de recursos

As unidades que posúe en fondos mutuos pódense mercar e vender en calquera momento para que cada investidor poida acceder facilmente aos seus fondos.

✔️ Flexibilidade

A medida que os obxectivos de investimento dos investidores cambian, teñen a flexibilidade de mover o seu diñeiro entre os fondos sen problemas.

🌿 Tipos de fondos mutuos

Hoxe, temos varios fondos mutuos, os máis importantes dos cales son:

✔️ O fondo de asignación de activos

O obxectivo principal dos fondos de asignación é proporcionar a diversos investimentos un único vehículo que combine obxectivos de ingresos e crecemento.

Para iso, os fondos de asignación de activos non o fan non se colocan nunha única clase de activos, pero en moitos particularmente bonos, efectivo e accións, o que fai que sexan investimentos diversificados.

Coa diversidade de activos, os fondos de asignación sofren menos perdas nunha caída do mercado de valores porque están menos expostos a un só sector da industria.

Estes fondos proporcionan unha preservación moderada do capital e ofrecen un potencial de ingresos moderado moi alto a curto prazo. Son axeitados para investidores dispostos a aceptar certos riscos para obter o crecemento do capital desexado. Sen contar, porén, cunha renda moderada a curto prazo.

✔️ Fondos de valores con renda fixa

Normalmente, os fondos de renda fixa invisten en accións preferentes e obrigas.

Con estes fondos, tes uns ingresos moi elevados a curto prazo que os fondos do mercado monetario, pero ofrécelle menos preservación do capital. En comparación cos prezos dos fondos de accións, o seu prezo é xeralmente moi estable.

Os rendementos e a conservación do capital varían significativamente dun fondo de seguridade, polo que os ingresos son fixas para outro.

No que respecta aos fondos de alto rendemento, que pretenden maximizar os rendementos mediante bonos a longo prazo e de menor calidade, e que garanten unha menor preservación do capital que os fondos de renda fixa e que se invisten en valores cun rendemento moi inferior, pero tendo mellor calidade.

Debemos ser conscientes de que entre os fondos de renda fixa, algúns buscan minimizar o risco mediante investimentos exclusivos en títulos que están totalmente garantidos por Canadá con respecto á devolución do capital e ao pago do capital.

Estes fondos son axeitados para investimentos que desexan maximizar os seus ingresos a curto prazo aceptando un nivel de risco moi baixo.

O obxectivo secundario dos seus fondos é o crecemento do capital, xa que estes fondos son populares en xeral entre os xubilados ou outros investidores que buscan unha fonte de ingresos regulares con menor risco.

✔️ Fondos de accións canadenses

Estes fondos de accións invístense en accións cunha ampla gama de empresas canadenses. Cada investidor que adquira unha unidade de fondos de accións canadenses pasa a ser copropietario directo de cada título da carteira do fondo.

Para investir en empresas, algúns fondos de accións canadenses utilizan a súa capitalización de mercado, que se relaciona co valor de mercado de todas as accións en circulación.

Xeralmente, fondos de accións canadenses, polo tanto, a capitalización é baixa colócanse en empresas polo tanto o tamaño é moi pequeno ou moi especializado, mentres que os fondos de capital con gran capitalización colócanse en grandes empresas.

Os obxectivos de cada un varían dun fondo de capital canadense a outro.

• O fondo de crecemento dinámico. Aquí, os fondos colócanse en empresas que se caracterizan por un potencial de crecemento especular. Temos, por exemplo, pequenas empresas que están na súa oferta pública inicial.
• Fondos de crecemento. Estes fondos, á súa vez, invístense en empresas coñecidas polo seu sólido crecemento, así como polo seu potencial de plusvalía e apreciación.
• Fondos de ingresos e crecemento. Trátase de fondos que se colocan en diversas empresas que dan unha perspectiva de crecemento modesto cunha taxa de dividendos moi elevada. Temos, por exemplo, os servizos públicos.

Cando hai un ascenso e un descenso o mercado de valores, isto transfórmase aos fondos de capital.

Aínda que tradicionalmente as accións superaron a outros títulos, non temos garantía de que esta tendencia continúe a curto prazo. Razón pola que, hoxe en día, as accións canadenses están listadas como parte dun estratexia de investimento a longo prazo.

✔️ Fondos de accións en todo o mundo

Se a diversificación forma parte obxectivos dos fondos mutuos, non é a forma máis sinxela de investir en activos que se espallan polo mundo? Porque é a lóxica a que prima sobre os fondos de acción global. Estes fondos só invisten en accións estranxeiras, pero poden ter certos títulos canadenses.

Tendo en conta o feito de que estes fondos son volátiles e teñen vantaxes de risco en comparación cos fondos canadenses, todo aquí depende das flutuacións dos tipos de cambio, das condicións globais e doutros factores económicos e políticos.

Pode investir en fondos de capital global en grandes, medianas ou pequenas capitalizacións, e mesmo en industrias moi específicas. Temos varias variantes que hai que distinguir. Na práctica, un fondo global debe colocarse nunha combinación de valores canadenses e estranxeiros.

Un fondo que se autodenomina internacional debe estar formado exclusivamente por valores estranxeiros. Un fondo rexional está enfocado a unha parte moi concreta do mercado. Os fondos que afirman estar emerxentes priorizan os países en desenvolvemento, así como os valores que cotizan nas bolsas destes países.

🌿 Como investir nun fondo mutuo?

Cando inviste nun fondo mutuo, agrupa o teu diñeiro co doutros investidores, chamados partícipes, para obter unha variedade de títulos como accións, bonos ou instrumentos do mercado monetario.

A cambio, obtén un número de accións proporcional ao seu investimento. Podes abrir unha conta con FlexiFunds en liña ou por teléfono.

Esta solución de aforro ofrece un servizo asequible aos investidores, ademais de darlles acceso a produtos de investimento cunha forte concentración de Quebec, que apoian a economía local, e cuxas comisións de xestión están entre as máis baixas do mercado. Antes de investir o teu diñeiro, o primeiro paso é coñecerte mellor cando se trata de investir definindo o seu perfil de investidor.

Isto axuda a establecer a súa tolerancia ao risco, que se reflectirá na composición dos fondos mutuos nos que inviste. Para entender mellor a si mesmo como investidor, terá que determinar o seu horizonte e obxectivo de investimento.

Non investirás do mesmo xeito se aforras para comprar unha casa nun prazo de tres anos que se o fas para a xubilación, contas levar en 20 anos.

A súa situación financeira tamén pesa na balanza. Tes unha almofada financeira en caso dun duro golpe? Son estables os seus ingresos?

Finalmente, a súa tolerancia ao risco estará determinada pola súa capacidade de aceptar variacións a cambio, e quizais mesmo unha diminución do valor dos seus investimentos.

🌿 Peche

O noso artigo trataba sobre fondos mutuos e podemos dicir que é necesario que todo investidor se inicie neste universo dada a súa diversidade e moitas outras vantaxes.

Presentámosche os diferentes fondos de investimento que existen, agora tócache facer a túa elección de investimento para estar entre os líderes e beneficiarte da liberdade que che ofrece.

🌿 Preguntas frecuentes

✔️ Que nivel de risco?

Cando tes un fondo mutuo, podes perder e darse conta ganancias. O nivel de risco varía dependendo da súa tolerancia ao risco.

Se o rendemento dun fondo cambia significativamente dun ano a outro, considérase un fondo arriscado, xa que o seu rendemento pode caer e aumentar rapidamente.

✔️ Cal é o obxectivo do fondo?

Debes ter en conta que os teus obxectivos son os mesmos que os do fondo. Porque xera uns ingresos regulares, que che permiten escoller durante o período de investimento, e integralas nos teus distintos investimentos.

Rematamos. Sobre todo, compárteo cos teus amigos e coñecidos para que eles tamén poidan beneficiarse del.