Como ter liberdade financeira?

liberdade financeira, isto pode parecer unha boa teoría. Pero o certo é que calquera pode conseguilo. E refírome a calquera, incluso alguén que algunha vez tivo decenas de miles de débedas de préstamos estudantís como a túa. Non importa os problemas financeiros que teñas hoxe, sempre hai unha forma de volver ao branco. O primeiro paso pode ser probar unha aplicación de orzamentación.

Neste artigo, mergullaremos a importancia da liberdade financeira. Tamén vou compartir contigo algúns consellos para ter a túa liberdade financeira, incluídos algúns que funcionaron para min.

? Que é a liberdade financeira?

A liberdade financeira consiste en facerse coa propiedade das túas finanzas. Tes un fluxo de caixa fiable que che permite vivir a vida que queres. Non te preocupes como pagarás facturas ou gastos repentinos. E non estás cargado cunha pila de débedas.

Trátase de recoñecer que necesitas máis cartos para pagar as túas débedas e quizais aumentar os teus ingresos cun pequeno impulso. Tamén se trata de planificar a túa situación financeira a longo prazo aforrando activamente para un día de choiva ou para a xubilación.

? Aquí tes 10 consellos para axudarche a alcanzar a túa liberdade financeira

1. Comprender onde estás

Non podes acadar a liberdade financeira sen coñecer o teu punto de partida. Mirar canta débeda tes, canto aforro non tes e canto necesitas pode ser unha realidade deprimente. Pero é un paso importante na dirección correcta.

Artigo para ler: Como reducir o seu estrés financeiro

Fai unha lista de todas as túas débedas: hipoteca, préstamos estudantís, préstamo de coche, tarxeta de crédito e calquera outra débeda que teña devengada. Non esquezas incluír o diñeiro que tomaches prestado de amigos ou familiares ao longo dos anos.

Agora respira profundamente. E outra. Despois engade todos os números.

Canta débeda tes?

Se ese é un gran número, non te asustes, prometo que compartirei algunhas formas de pagar por iso máis adiante neste artigo. Se é un número pequeno, parabéns! Non dubide en compartir os teus consellos de liberdade financeira nos comentarios a continuación.

A continuación, bótalle un ollo a todo o diñeiro que aforraches. Elabora unha lista de todos os teus aforros: contas de aforro, accións, programas de correspondencia de accións da empresa, programas de coincidencia de xubilación da empresa e plans de xubilación. A continuación, engade os pagamentos mensuais recorrentes que recibas, como salario, diñeiro extra, etc.

Ten en conta estes números mentres traballamos cos seguintes consellos para a liberdade financeira.

2 Mira o diñeiro positivamente.

A débeda certamente pode ser un pouco desalentadora. Pero recorda que o diñeiro é algo bo, aínda que agora mesmo pareza levar unha carga pesada. Mereces ter liberdade financeira.

Selon Vostede é un ruín para gañar cartos de Jen Sincero , a xente que non gaña moito diñeiro adoita sentir vergoña á hora de gañar cartos. Por iso, o maior obstáculo que ten moita xente á hora de gañar cartos é que senten que o diñeiro é malo.

Moitos séntense culpables por telo e máis por querelo. Usamos o diñeiro todos os días para mellorar as nosas vidas, pero sempre parece que nos centramos nos seus aspectos negativos.

O diñeiro é simplemente unha necesidade como a comida ou a auga. Axúdache a comprar o que necesitas e vivir a vida que queres.

Para experimentar a liberdade financeira, terás que ver o diñeiro como unha ferramenta que che axudará a alcanzar os teus soños, alimentar a túa enerxía e vivir unha vida sen estrés da que poidas gozar.

Porque se ves o diñeiro de forma negativa, sabotearás sen sabelo as túas posibilidades de gañar e mantelo.

3. Anota os teus obxectivos

Por que necesitas cartos?

Queres librarte definitivamente das túas débedas? Estás desesperado por escapar da rutina de 9 a 5? Hai algún lugar onde sempre quixeches viaxar? Necesitas aforrar para unha voda, fillos ou xubilación?

Artigo para ler: Que saber sobre as contas bancarias para nenos

Conseguín a liberdade financeira porque a vinculei a un obxectivo emocional. O meu obxectivo era saír da débeda dos estudantes e aforrar para a miña primeira casa. E sinceramente, foi unha experiencia eufórica ver baixar a débeda e subir os meus aforros.

Estaba tan emocionado de ver cambiar os números que traballei máis duro para gañar máis cartos e ver un cambio maior nas miñas finanzas persoais. Conseguiría o meu obxectivo de liberdade financeira se non tivese vinculado o obxectivo a algo emocional?

Probablemente non. Necesitaba desesperadamente saír da miña débeda e mudarme da casa dos meus pais. Esta desesperación mantívome motivado durante toda a miña viaxe.

Outra cousa interesante pasou. En febreiro de 2018, escribín nun papel algúns dos meus obxectivos:

• Gaña 100000 dólares vendendo produtos en liña
• Aforra $ 20000 para un pago inicial
• Paga $24000 en préstamos estudantís

Acabei estragando este papel e esquecínme por completo. E entón un día, pouco máis dun ano despois, cando xa vivía na miña nova casa, atopeino no meu caderno. Efectivamente, eu conseguira as tres cousas. O curioso é que nin sequera pensei conscientemente neses obxectivos.

É posible que non logre todo o que quere nun mes. Pero un ano é moito tempo para avanzar nos teus obxectivos. Asegúrate de que o teu obxectivo estea ligado a un número específico que queres acadar. Créalo ou non, comezará a traballar para acadar estes obxectivos sen sequera dar conta.

Ao saber exactamente o que queres lograr, conseguir a liberdade financeira é un millón de veces máis sinxelo.

4. Rastrexa os teus gastos

Un paso importante cara á liberdade financeira é facer un seguimento dos teus gastos.

Podes usar unha ferramenta como Mint, que che permitirá saber canto diñeiro estás gastando. En que categorías gastaches en exceso, canto diñeiro hai en todas as túas contas e canta débeda tes.

Outra cousa boa de Mint é que che permite establecer obxectivos no panel. Podes facer un seguimento dos teus obxectivos e saber o mes exacto no que se espera que o alcances en función do diñeiro que investiches. Entón, mantéñase responsable e lembre de seguir investindo diñeiro por si mesmo.

Despois de usar Mint durante un mes, conseguín aforrar un diñeiro extra para o meu novo obxectivo do fondo de voda. Mint axudoume a centrarme no meu obxectivo e impulsoume a crear máis ingresos pasivos para alcanzar os meus fitos financeiros.

5. Pagache primeiro

Probablemente escoitaches a frase "págase a ti mesmo primeiro". Pero no caso de que non o fixeches, "págase a ti mesmo primeiro" significa poñer unha cantidade específica de diñeiro na túa conta de aforro antes de pagar calquera outra cousa, como facturas. E pagar a si mesmo primeiro axudou a innumerables persoas a achegarse á liberdade financeira.

Por que?

Porque se queres pagar a ti mesmo primeiro $ 1 000 por período de pago, todo o que queda é pagar as contas. E se non tes o suficiente para cubrir esas facturas, estás obrigado a cobrar ingresos secundarios para compensar os custos.

Artigo para ler: Diferencias cheques bancarios, cheques persoais e cheques certificados

Ao pagar a ti mesmo primeiro, asegúrate de que sempre estás reservando cartos para investir en ti mesmo. Facendo o contrario, só obtén o que sobra, que normalmente non é o suficientemente importante para axudarche a gozar da liberdade financeira.

Tamén pode pagar a si mesmo primeiro doutras formas. Por exemplo, se a túa empresa ten un programa de aforro para a xubilación, podes solicitar a retirada de diñeiro para a túa xubilación.

Deste xeito, inviste primeiro en ti e no teu futuro. O diñeiro desconta da túa nómina, polo que todo o que queda é diñeiro que podes reservar para as túas facturas e gastos.

6. Gasta menos

En 1958, Warren Buffett mercou unha casa apartamento de cinco dormitorios por $31 e desde entón non se moveu. O seu patrimonio neto? Uns incribles 90,3 millóns de dólares. Pode pagar unha casa máis grande e máis cara. Pero a súa frugalidade ben podería ser a razón pola que é unha das persoas máis ricas do mundo.

Kanye West, pola contra, non ten medo de facer gala do seu diñeiro. Vive nunha mansión de 20 millóns de dólares. E nun momento dado, con 53 millóns de dólares en débeda, decidiu facelo pídelle a Mark Zuckerberg 1 millóns de dólares … en Twitter.

A diferenza entre os dous señores superexitosos? Buffet non gastou máis do necesario, e West está gastando cartos que non ten.

A verdade é que moitos ricos non parecen ricos. Zuckerberg usa literalmente a mesma camiseta e jeans aburridos todos os días. Comprar menos cousas pode axudarche a facerte máis rico.

Ao gastar menos, dúas cousas funcionan ao teu favor. En primeiro lugar, terás máis diñeiro para reservar para a túa liberdade financeira. En segundo lugar, aprenderás que realmente necesitas moitas menos cousas para sobrevivir, o que tamén che axuda a aforrar máis diñeiro.

E iso entra no noso seguinte punto...

7. Compra experiencias, non cousas

A vida é curta. Non se trata de acumular todo o teu diñeiro antes de cumprir os 65 anos. Permíteche gozar da vida mentres esteas vivo. En definitiva, as cousas que che axudarán a vivir unha vida máis satisfeita serán as experiencias que teñas, non os produtos que posúas.

E as cousas que compras fanche máis feliz a longo prazo? A débeda que tes por mercar un montón de cousas facilitache a vida?

Agora imos cambiar o interruptor. Cal é o teu recordo máis querido? Que estabas a facer ? Con quen estabas? Fagamos máis recordos coma este. Quizais teñas un amigo co que che guste traballar. Invítao a facer exercicio nunha lista de reprodución de YouTube na casa de balde.

É noite de cita. Queres facelo inesquecible. Busca unha actividade divertida que nunca fixeras antes.

Sempre soñaches con viaxar a Roma. Levaches un ano aforrando diñeiro para vivir as vacacións dos teus soños. Vaia de vacacións sen culpa. Non te endebedabas por isto, gañouno. Ou podes converterte nun nómade dixital e viaxar polo mundo mentres traballas no estranxeiro.

Artigo para ler: Conta corrente bancaria: significado, vantaxes e desvantaxes

A vida está feita de momentos. Os mellores veñen de pasar un tempo de calidade con amigos e familiares. Aínda que algúns produtos poden axudarche a achegarte á túa familia (como a noite semanal de videoxogos familiares), a maioría non engaden moito valor.

Non gastes cartos, non tes que finxir que tes cartos.

8. Amortización da débeda

Algunhas persoas dirán que é máis sabio investir o seu diñeiro en accións que pagar a súa débeda. Se es un experto en selección de accións, isto pode ser certo. Pero se nunca investiches en accións antes, poderías acabar con máis débeda.

Moitas persoas senten o mesmo despois de completar o seu último pago da débeda: aliviadas. Se tes $ 50 000 débeda, aínda que teñas $ 30 000 efectivo no banco, realmente non podes chamarte financeiramente libre. Aínda tes $ 20 000 no burato.

Aínda que pagar a outra persoa non é tan atractivo como ter cartos no banco, achégate un paso máis á liberdade financeira.

Artigo para ler: Como retirar facilmente diñeiro de PayPal sen tarxeta en África?

Hai dous métodos principais de amortización da débeda: a bola de neve e a avalancha. A bola de neve é ​​cando primeiro pagas a débeda máis pequena. A avalancha é cando pagas a débeda tendo a taxa de interese O máis alto.

Ten que decidir o que é mellor para vostede. Pero cando estaba a traballar para estar libre de débedas, tiven o efecto bola de neve.

Axudoume a estar máis motivado. Dende que puiden librarme da miña primeira débeda, unha factura de tarxeta de crédito $ 1 200, en só un mes, a sensación de realización motivoume a afrontar un préstamo estudantil moito maior e persistente.

Pagar unha gran débeda quita un gran peso dos ombreiros. Despois de pagar a túa débeda, ves aumentar a cantidade de diñeiro que tes no banco.

9. Crear fontes adicionais de ingresos

Ben, a estas alturas probablemente esteas pensando: "A miña débeda é moito máis que o meu salario, como podo pagala se non gano o suficiente?" Se te tomas en serio a liberdade financeira, tes que sacrificar a suor e as bágoas.

Se ese é o caso, necesitas intensificalo e buscar cartos fóra do teu traballo actual. Eu por exemplo, son profesor-investigador e nada me impide ser blogueiro e consultor empresarial. Todo é cuestión de organización.

Algúns expertos recomendan ter ao redor de sete fontes de ingresos. Se tes traballo, parabéns tes un, só seis máis por facer! Agora, podes ver as túas fontes de ingresos de dúas formas: ingresos activos (tempo de cambio por diñeiro) ou ingresos pasivos (diñeiro que pode seguir entrando, aínda que durmis).

Fontes de ingresos activos

Se cambias o teu tempo por diñeiro, estás limitado polas horas do día. Aquí tes algúns traballos secundarios que podes facer para obter ingresos activos:

• Convértete nun escritor autónomo atopando emprego en ProBlogger, Upwork, Fiverr e moito máis.
• Axuda a un empresario como asistente virtual con traballos en Upwork
• Aprende novas habilidades a través de cursos en liña para emprendedores
• Convértete nun condutor de Uber
• Axuda coas tarefas domésticas en Task Rabbit
• Escolle o traballo raro e casual en Craigslist
• E máis!

Fontes de ingresos pasivos

Se non tes moito tempo para dedicarlle a obter ingresos, podes concentrarte en aumentar as túas fontes de ingresos con ingresos pasivos, como:

• Iniciar unha tenda en liña. Consulta este artigo para descubrir como comezar con éxito un negocio en liña
• Comeza o teu propio negocio de roupa personalizada en Shopify
• Vender contido rendible (blog, libros electrónicos, cursos, seminarios web, audiolibros, podcast, aplicacións)
• Convértete nun comerciante afiliado. Consulta a nosa formación completa para saber máis Obtén máis información sobre o marketing de afiliados.
• Compre propiedades e alugueas
• Investir en accións

Afortunadamente, os teus sete fluxos de ingresos poden proceder da mesma fonte. Por exemplo, se es un experto en comercio electrónico, as túas fontes de ingresos poden proceder da construción de sete tendas diferentes. Lembra: non tes que comezar con sete fluxos, podes construír con eles ao longo do tempo. Aquí tes un artigo clave que te explica paso a paso como vivir totalmente do teu blog.

10. Inviste no teu futuro

O último consello de liberdade financeira é investir no futuro. Supoña que segues os consellos e recomendacións deste artigo, saes das débedas e aumentas os teus aforros. Isto pode ser suficiente para axudarche agora mesmo. Pero e se ocorre o inesperado? Estarás preparado para isto?

Polo tanto, é importante aforrar, deixar cartos para os días de choiva. No caso de que morras, a túa familia non se afogará pagando o teu funeral, as débedas e os impostos. Ben, agora de volta a ese lugar feliz.

Artigo para ler: Todo o que necesitas saber sobre os cheques bancarios

Se tes ese traballo de 9:17 a XNUMX:XNUMX, fala coa túa empresa para engadir un plan de pensións ou comproba se xa tes algunha dedución por el. A dedución tómase antes de que chegue á túa conta, polo que nunca sentes que estás a perder cartos. E é moi xenial comprobalo periodicamente e ver crecer os teus aforros.

Ao deixar cartos para os días de choiva e a xubilación, terás menos probabilidades de volver a onde estás agora: desexando liberdade financeira.

En currículo ...

liberdade financeira pode axudarche a facerte cargo das túas finanzas e, o máis importante, da túa vida. Trátase de vivir dentro das túas posibilidades, ser un pouco aforrador e asegurarte de que se gaste o diñeiro en cousas que realmente necesitas, como comida, abrigo e mesmo vacacións (a relaxación tamén é importante, xa sabes).

Seguindo o consello deliberdade financeira con este artigo, achegarase un paso máis á liberdade financeira que mereces. Entón, bótalle un ollo ás túas finanzas, crea fontes de ingresos adicionais, paga as túas débedas. Antes de que te decates, serás libre.

Para todas as túas dúbidas, déixame un comentario. Grazas por toda a confianza que depositas en min.