Como elixir a túa tarxeta bancaria?

Hoxe falovos dun tema que moitos non entendemos moi ben. Esta é a tarxeta bancaria. De feito, as tarxetas bancarias adoitan estar asociadas a unha conta bancaria e permítennos facer retiradas de efectivo dos caixeiros automáticos. A finalidade destas tarxetas non é máis que ofrecer un servizo adicional.

Estas tarxetas ofrécennos comodidade, seguridade e rapidez na xestión do noso diñeiro. Tamén nos permiten facer compras nunha tenda ou en internet. Neste artigo, preséntoche os distintos tipos de tarxetas bancarias para que poidas escoller a que máis che conveña.

Comezamos por definir os conceptos, como facemos sempre. Pero antes de comezar, aquí tes un adestramento que che permite gaña 1000 euros/día en 5euros.com. Fai clic aquí para compralo

🥀 Que é unha tarxeta bancaria 

A Tarxeta bancaria é un medio de pago emitido por un banco ou entidade financeira. Está vinculado a unha conta bancaria e permite ao seu titular realizar operacións financeiras, como compras en tendas, retiradas de efectivo dos caixeiros automáticos (ATM) ou pagos en liña.

Unha tarxeta bancaria pode adoptar diferentes formas, incluíndo unha tarxeta de crédito ou débito. Unha tarxeta de débito está directamente vinculada ao saldo dispoñible na conta bancaria do titular. Cando se utiliza a tarxeta, o importe da transacción descontarase inmediatamente do saldo da conta.

Por outra banda, unha tarxeta de crédito permítelle ao seu titular'pedir diñeiro prestadot do banco ou emisor da tarxeta. O gasto nunha tarxeta de crédito engádese a un saldo que debe ser reembolsado máis tarde, normalmente con intereses se o saldo non se paga na súa totalidade cada mes.

As tarxetas bancarias teñen xeralmente un microchip e unha banda magnética para facilitar as transaccións. Tamén poden estar equipados con funcións adicionais, como programas de recompensas, seguros ou opcións de pago sen contacto.

🥀 Historia das tarxetas de crédito

Todo comezou en 1914 con Western Union, que creara unha tarxeta para os seus clientes VIP. Esta tarxeta ofrecíalles un trato preferente e a posibilidade de acceder a créditos sen custo. Esta foi a chegada das tarxetas bancarias. A partir de aí, moitas outras empresas comezaron a emitir as súas propias tarxetas.

Daquela, as tarxetas bancarias estaban destinadas ao uso exclusivo do establecemento que as emitía, para fidelizar a clientela. Estas tarxetas tamén estaban destinadas a proporcionar un trato VIP e un crédito que facilitase as compras dentro do propio negocio.

Aínda que, como moitos grandes inventos, naceu por casualidade, a invención deste primeiro mapa estenderíase coma escuma. o Diners Club foi a primeira tarxeta de crédito, que permitiu pagar en varios restaurantes que se uniran para permitir o pago aprazado.

A medida que se expandía, as entidades financeiras dos Estados Unidos comezaron a emitir tarxetas. Cada vez, as tarxetas permitían pagar en máis lugares.

En 1958, American Express e Bank of America, íanse sumar ao boom destas tarxetas que permitían aprazar as compras polo pago dun pequeno interese.

MasterCard naceu a finais dos anos 60, dando o salto a Europa. VISA, pola súa banda, naceu en 1977 da unión de varios bancos, liderados por Bank of America.

🥀 Os diferentes tipos de tarxeta de crédito

Existen varios tipos de tarxetas bancarias, cada unha coas súas propias características. Neste artigo, deimeime a destacar para ti as características de cada tipo de tarxeta bancaria para que poidas escoller facilmente.

Estas funcións tamén permitirán reducir ou mesmo evitar determinados gastos bancarios. Recomendo que consultes a miña guía como evitar gastos bancarios elevados.

✔️ Tarxetas de débito

O primeiro tipo de tarxeta bancaria da nosa lista é a tarxeta de débito. É un tipo de tarxeta que só pode ter o diñeiro que ten na conta bancaria asociada. É dicir, aínda que pode retirar diñeiro dos caixeiros automáticos e pagar en tendas, o límite está no saldo da súa conta.

Este tipo de tarxetas é unha das máis comúns. Pódese utilizar para retirar efectivo dos caixeiros automáticos, pagar facturas nas tendas onde se acepte. Esta tarxeta tamén permite realizar transferencias e outras transaccións como consultar saldos da conta, etc.

Ela xeralmente ten un límite diario retirada máxima de efectivo. Debes consultar co teu banco para coñecer este límite.

➤ Características da tarxeta de débito

A tarxeta de débito ten varias características distintivas que a converten nun método de pago popular e cómodo. Estas son algunhas das súas principais características:

Acceso directo á conta bancaria: Unha tarxeta de débito está directamente vinculada á conta bancaria do titular. Cando se utiliza para facer unha compra ou retirar diñeiro, o importe correspondente descontarase inmediatamente do saldo dispoñible na conta.

Uso versátil: As tarxetas de débito pódense usar en diversas situacións. Pódense utilizar para facer compras na tenda, en liña ou por teléfono, así como para retirar diñeiro dos caixeiros automáticos (ATM).

Seguridade: As tarxetas de débito adoitan estar equipadas cun microchip e un PIN (número de identificación persoal) para garantir a seguridade das transaccións. O titular da tarxeta debe introducir o PIN ao realizar unha transacción, o que engade unha capa adicional de seguridade.

Sen préstamos: A diferenza das tarxetas de crédito, as tarxetas de débito non che permiten pedir diñeiro prestado. Os gastos realizados cunha tarxeta de débito descontaranse directamente do saldo dispoñible na conta bancaria do titular.

Seguimento de gastos: As transaccións realizadas cunha tarxeta de débito adoitan rexistrarse no extracto da conta bancaria do titular, o que facilita o seguimento dos gastos e a xestión das finanzas persoais.

Sen intereses: Dado que as tarxetas de débito non che permiten pedir diñeiro prestado, xeralmente non incorren en intereses. Non obstante, algúns bancos poden cobrar taxas de uso ou taxas por determinadas transaccións específicas.

É importante ter en conta que as características específicas dunha tarxeta de débito poden variar dependendo do banco emisor e do país onde se utilice. Recoméndase consultar os termos e políticas do banco para obter información detallada sobre funcións específicas da tarxeta de débito.

✔️ Tarxetas de crédito

As tarxetas de crédito son unha forma de financiamento a curto prazo para os clientes bancarios. Isto significa que podes facer unha compra cando non teñas diñeiro suficiente na túa conta.

A principal diferenza coa tarxeta de débito é que é a tarxeta de crédito asociado a un préstamo. É dicir, se temos unha tarxeta de crédito cun crédito de 5€, aínda que non teñamos cartos na nosa conta bancaria, podemos retirar dos caixeiros ou pagar en tenda. ata 5 €.

Lembra que usar unha tarxeta de crédito ten as mesmas consecuencias que calquera outro método de crédito. Noutras palabras, estás obrigado a devolver o diñeiro e pagar os xuros ocasionados.

➤ Características da tarxeta de crédito

A tarxeta de crédito ten varias características distintivas que a converten nun medio de pago popular e versátil. Estas son algunhas das súas principais características:

Endebedamento de diñeiro: A diferenza dunha tarxeta de débito, unha tarxeta de crédito permite ao seu titular pedir diñeiro prestado ao banco emisor ou á entidade financeira. Os gastos realizados coa tarxeta engádense a un saldo que debe ser reembolsado máis tarde.

Período de gracia : As tarxetas de crédito adoitan ofrecer un período de carencia durante o cal non se cobran intereses polos gastos realizados. Este período varía xeralmente entre 21 e 30 días desde a data da transacción. Se o saldo se reembolsa na súa totalidade antes do remate do período de carencia, non se cobrarán xuros.

Gastos de intereses: Se o saldo da tarxeta de crédito non se reembolsa na súa totalidade antes do remate do período de carencia, aplicaranse xuros sobre o saldo restante. Os tipos de interese das tarxetas de crédito poden variar moito, polo que é importante consultar os termos específicos co emisor da tarxeta.

Flexibilidade de pago: As tarxetas de crédito ofrecen flexibilidade en canto a pagos. Os titulares de tarxeta poden optar por reembolsar o importe total gastado cada mes ou realizar pagos mínimos, que normalmente inclúen intereses. Non obstante, recoméndase pagar o saldo na súa totalidade cada mes para evitar cargos por intereses elevados.

Recompensas e beneficios: Moitas tarxetas de crédito ofrecen programas de recompensas, como puntos, reembolso en efectivo ou millas aéreas, que permiten aos seus titulares recibir beneficios adicionais ao usar a súa tarxeta para facer compras.

Protección do consumidor: As tarxetas de crédito adoitan ofrecer unha maior protección aos consumidores en caso de fraude ou disputa cun comerciante. Tamén poden ofrecer un seguro adicional, como un seguro de viaxe ou protección de compra.

✔️ Tarxetas de pago renovables ou diferidos

Trátase de tarxetas de crédito nas que se escolleu o método de pago flexible. Permiten devolver o crédito aprazado mediante o pago de cotas periódicas que varían segundo as cantidades concertadas.

Dentro dos límites establecidos polo seu banco, pode establecer o importe do depósito. Pero, teña en conta que con cada pago pago, o crédito dispoñible na tarxeta é reabastecido. Noutras palabras, podes atopar a cantidade de capital que amortizas en cada acción. Cales son as particularidades das tarxetas de pago aprazado?

➤ As características das tarxetas de pago aprazado

As tarxetas de pago diferido, tamén coñecidas como tarxetas de crédito de pago diferido, teñen algunhas características específicas. Estas son algunhas das súas principais características:

Aplazamento do pagamento: As tarxetas de pago aprazado permiten aos titulares de tarxeta aprazar o pago total do saldo da tarxeta ata unha data posterior, normalmente a finais do mes seguinte. Isto significa que os gastos realizados coa tarxeta non teñen que ser reembolsados ​​inmediatamente.

Período de gracia : As tarxetas de pago diferido adoitan ofrecer un período de carencia durante o cal non se cobran intereses por ningún gasto realizado. Este período en xeral varía entre 21 e 30 días desde a data da transacción. Se o saldo se reembolsa na súa totalidade antes do remate do período de carencia, non se cobrarán xuros.

Gastos de intereses: Se o saldo da tarxeta non se reembolsa na súa totalidade antes do remate do período de carencia, aplicaranse intereses sobre o saldo restante. Os tipos de interese das tarxetas de pago aprazado poden variar, polo que é importante consultar as condicións específicas co emisor da tarxeta.

Flexibilidade de pago: Os titulares de tarxetas de pago aprazado teñen a opción de reembolsar o importe total gastado cada mes ou realizar pagos mínimos. Non obstante, recoméndase pagar o saldo na súa totalidade cada mes para evitar cargos por intereses elevados.

Uso versátil: As tarxetas de pago diferido pódense utilizar en diversas situacións, xa sexa para compras en tendas, en liña ou por teléfono, así como para a retirada de efectivo dos caixeiros automáticos (ATM).

Recompensas e beneficios: Algunhas tarxetas de pago aprazado ofrecen programas de recompensas similares ás tarxetas de crédito tradicionais, como puntos, reembolso en efectivo ou beneficios especiais asociados co uso da tarxeta.

✔️ Tarxetas de prepago ou carteiras

As tarxetas de prepago permítenche facer pagos. Estas tarxetas non están asociadas a unha conta bancaria. Adoitan empregarse para facer pequenos pagamentos e teñen a vantaxe de poder recargalos cando queiramos.

Polo tanto, se a tarxeta é roubada, a súa perda máxima será o saldo da tarxeta nese momento. As tarxetas de prepago son máis similares ás tarxetas de débito xa que o cliente só pode ter o saldo exacto da tarxeta.

➤ Características das tarxetas prepago

As tarxetas de prepago teñen algunhas características específicas que as diferencian doutros tipos de tarxetas de pago. Estas son algunhas das súas principais características:

Carga previa: As tarxetas de prepago deben cargarse cunha cantidade específica antes de poder utilizarse. Isto significa que o titular da tarxeta debe depositar fondos na tarxeta antes de poder facer compras ou pagos.

Uso limitado ao saldo dispoñible: O gasto cunha tarxeta de prepago está limitado ao importe cargado previamente na tarxeta. Unha vez esgotado o saldo dispoñible, a tarxeta non se poderá utilizar a non ser que se recargue.

Sen conexión cunha conta bancaria: A diferenza das tarxetas de débito ou crédito, as tarxetas prepago non están vinculadas a unha conta bancaria específica. Funcionan de forma autónoma e non teñen ningún impacto nas finanzas persoais do titular máis aló do importe cargado na tarxeta.

Anonimato: As tarxetas de prepago adoitan ofrecer un certo grao de anonimato porque non están directamente vinculadas á identidade do titular da tarxeta. Isto pode ser beneficioso para aqueles que desexan manter a súa privacidade durante as transaccións financeiras.

Uso versátil: As tarxetas de prepago pódense utilizar xeralmente nas mesmas situacións que outras tarxetas de pago, xa sexa para compras en tendas, en liña ou por teléfono. Tamén se poden usar para retirar diñeiro dos caixeiros automáticos (ATM).

Sen intereses nin comisións por descuberto: Dado que as tarxetas de prepago funcionan co importe precargado, non hai intereses asociados ao seu uso. Ademais, non é posible gastar máis do saldo dispoñible, o que elimina o risco de descuberto.

É importante ter en conta que as características específicas dunha tarxeta de prepago poden variar dependendo do emisor e dos termos asociados á tarxeta.

✔️ Tarxetas multimoeda

Este tipo de tarxeta non é tan popular como as anteriores, pero permíteche recargar a túa tarxeta nunha moeda e facer pagos en tres ou catro moedas diferentes.

por exemplo, se cargo a miña tarxeta con pesos mexicanos, esta tarxeta permitirame facer pagos non só en pesos, senón tamén en dólares estadounidenses, euros e libras, por exemplo.

Esta tarxeta funciona como unha tarxeta de prepago, onde o diñeiro se deposita antes de realizar calquera transacción de pago. Unha vantaxe desta tarxeta é que se evitan os custos de conversión dunha moeda a outra cando se viaxa.

✔️ tarxetas virtuais

As tarxetas virtuais son tarxetas de pago que só existen en formato electrónico, sen soporte físico. Teñen certas características específicas:

Uso en liña: As tarxetas virtuais están deseñadas principalmente para compras en liña. Adoitan estar asociados a un número de tarxeta, data de caducidade e código de seguridade (CVV), que se poden utilizar durante o proceso de pago nos sitios web.

Seguridade mellorada: As tarxetas virtuais ofrecen un nivel adicional de seguridade para as transaccións en liña. Dado que non son físicos, é menos probable que se perdan ou rouben. Ademais, algunhas tarxetas virtuais son dun só uso, o que significa que só se poden usar unha vez para unha transacción específica, o que aumenta a seguridade.

Control de gastos: As tarxetas virtuais permiten aos usuarios establecer límites de gasto específicos durante un período de tempo específico. Isto pode ser útil para controlar o gasto en liña e evitar as compras por impulso.

Anonimato potencial: Nalgúns casos, as tarxetas virtuais poden proporcionar un certo grao de anonimato ao mercar en liña. Debido a que non están directamente vinculados á identidade do titular, pode ser máis difícil rastrexar as transaccións ata unha persoa específica.

Facilidade de creación e uso: A miúdo pódense crear tarxetas virtuais de forma rápida e sinxela en liña, sen necesidade de visitar fisicamente un banco ou entidade financeira. Ademais, pódense usar inmediatamente despois da súa creación.

Limitacións de uso : As tarxetas virtuais poden ter certas limitacións de uso. Por exemplo, é posible que non se acepten en todas as tendas en liña ou que non se poidan utilizar para certos tipos de transaccións, como as retiradas de efectivo dos caixeiros automáticos (ATM).

🥀 Resumo...

En conclusión, escolle a túa tarxeta de crédito é unha decisión importante que depende de moitos factores persoais. É esencial ter en conta as súas necesidades específicas, estilo de vida e preferencias financeiras ao seleccionar unha tarxeta de crédito.

O artigo explorou diferentes categorías de tarxetas bancarias, incluíndo tarxetas de crédito, tarxetas de pago diferido, tarxetas de prepago e tarxetas virtuais. Cada unha destas tarxetas ten características únicas que poden satisfacer necesidades específicas.

Ao elixir unha tarxeta de crédito, é importante ter en conta cousas como as tarifas asociadas, os beneficios e recompensas que se ofrecen, os tipos de interese, a flexibilidade de pago e a seguridade. Tamén se recomenda comparar ofertas de diferentes entidades financeiras para atopar a tarxeta que mellor se adapte ás súas necesidades.

En definitiva, non existe unha tarxeta bancaria universal que se adapte a todos. Esta é unha decisión persoal que require reflexión coidadosa. Coñecendo as características e opcións dispoñibles, é posible elixir unha tarxeta bancaria que facilite a xestión económica diaria e ofreza prestacións adaptadas ao teu estilo de vida.

Xa sexa para xestionar os teus gastos, beneficiarte de recompensas ou garantir un uso seguro en liña, escoller a tarxeta bancaria adecuada pode contribuír a unha experiencia financeira máis agradable e eficiente.

Preguntas frecuentes: como elixir a túa tarxeta bancaria?

P: Cales son as diferentes categorías de tarxetas bancarias?
R: As principais categorías de tarxetas bancarias son tarxetas de crédito, tarxetas de pago diferido, tarxetas de prepago e tarxetas virtuais.

P: Que factores debes ter en conta ao elixir unha tarxeta de crédito?
R: É importante ter en conta as súas necesidades específicas, estilo de vida e preferencias financeiras ao elixir unha tarxeta de crédito. Tamén se recomenda ter en conta cousas como as tarifas asociadas, os beneficios e recompensas que se ofrecen, os tipos de interese, a flexibilidade de pago e a seguridade.

P: Como elixo entre unha tarxeta de crédito e unha tarxeta de pago aprazado?
R: As tarxetas de crédito permítenche pedir diñeiro prestado ao banco para facer compras. As tarxetas de pago aprazado permítenche aprazar o pago do saldo total ata unha data posterior. A elección dependerá da capacidade de reembolsar o saldo cada mes ou preferirá un aprazamento do pagamento.

P: Cales son as vantaxes das tarxetas prepago?
R: As tarxetas prepago ofrecen control do gasto, un nivel adicional de seguridade e certo grao de anonimato potencial.

P: Por que usar unha tarxeta virtual?
R: As tarxetas virtuais proporcionan un nivel adicional de seguridade para as transaccións en liña e pódense crear de forma rápida e sinxela en liña.

P: Como elixo a mellor tarxeta de crédito para min?
R: Non hai tarxeta bancaria universal que se adapte a todos. É importante ter en conta as súas necesidades específicas e comparar ofertas de diferentes entidades financeiras para atopar a tarxeta que mellor se adapte ás súas necesidades.