Como evitar gastos bancarios elevados?

Máis dun terzo dos prestatarios do banco loitan para pagar as súas débedas a tempo. A esta débeda súmanse os custos de diversos servizos bancarios. Para iso, cómpre supervisar de preto as súas contas bancarias para evitar cargos innecesarios. De feito, un puñado de gastos bancarios poderían empurralo a niveis de débeda inxestionables.

Aínda que estes gastos bancarios parecen pequenos, sen dúbida poden acumularse co paso do tempo. Afortunadamente, é fácil evitar ou reducir estas tarifas ás veces altas se tes algún coñecemento de antemán.

Supoño que agora estás ante unha situación na que pagas cotas bancarias colosales ao teu banco. Se é así, non te preocupes máis. Neste artigo, Mostroche os gastos bancarios máis comúns e como podes evitalos. Este método aforrarache centos de dólares ao longo dos anos.

Pero antes de comezar, aquí tes un adestramento que che permite gaña 1000 euros/día en 5euros.com. Fai clic aquí para compralo

Imos

???? As 8 comisións bancarias máis coñecidas

Se habitualmente ves cargos deducidos da túa conta corrente, sabe que non estás só. Eu tamén hai uns anos cando abrín a miña primeira conta bancaria tiven o mesmo problema.

Segundo un estudo de 2017 da Reserva Federal dos Estados Unidos, os titulares de contas correntes bancarias pagan uns 250 dólares ao ano en taxas. Non obstante, debes saber que non estás obrigado a pagalos, aínda que son taxas comúns.

Antes de dicirche como evitar ou reducir os teus gastos bancarios, primeiro imos presentaros.

➤ Taxas mensuais de mantemento/servizo

Moitos bancos cóbranche unha comisión mensual por manter o seu diñeiro nunha conta con eles. O importe destas taxas de mantemento depende do teu banco, pero podes pagar ata $15 ao mes para unha conta corrente sen pagar.

En total, pagarás un importe total duns 180 dólares ao ano.

Incluír taxas de mantemento mensuais nas túas contas correntes é unha forma de que os bancos aumenten directamente os ingresos mediante taxas e animen aos consumidores a manter máis diñeiro no banco. Pero como pode evitar ou reducir estes custos de mantemento?

Como evitar as taxas de mantemento da conta?

Normalmente é doado evitar as taxas de mantemento da conta corrente. Os titulares deste tipo de conta poden abrir tanto unha conta corrente como Conta aforro no mesmo banco ou mantendo un saldo mínimo na súa conta. Ás veces, a creación dun sistema de depósito directo mensual é suficiente para renunciar á taxa de mantemento mensual.

Artigo para ler: Aquí tes 14 consellos rápidos para facerte rico

Ademais, moitos bancos que cobran cotas de mantemento mensuais especifican que estas taxas serán exentas cada mes que o consumidor cumpra determinadas pautas. Estas directrices poden incluír:

• Manter un saldo mínimo diario na conta
• O establecemento dun sistema de depósitos directos recorrentes
• O uso da tarxeta de débito asociado a un mínimo de veces ao mes

Coñecendo estas directrices para aproveitar esta exención de tarifas mensuales, podes evitar pagar as taxas de mantemento da conta.

Ademais, se cumpre regularmente os requisitos para evitar a taxa, pode chamar e solicitar unha exención se hai un mes no que o seu saldo diario se deslice ou se descoida o uso da súa tarxeta de débito.

➤ Taxas do caixeiro automático

Se cres que estás pagando máis pola comodidade de usar caixeiros automáticos fóra da túa rede bancaria ano tras ano, tes toda a razón.

As taxas do caixeiro automático do teu banco e do operador do caixeiro automático poden sumar cando a miúdo retiras diñeiro en efectivo.

Os grandes bancos físicos cobran aos clientes unha media de 2,50 dólares por usar un caixeiro automático fóra da rede. Non obstante, o uso de caixeiros automáticos é opcional. En última instancia, depende de ti decidir se paga a pena a comodidade de usar un caixeiro automático.

Descubrín que co paso do tempo as taxas dos caixeiros automáticos das miñas diversas contas seguían aumentando. Este pode ser o teu caso tamén. debes saber que se espera que esta tendencia continúe porque hai certos factores detrás diso.

Artigo para ler: Como facer unha boa planificación financeira?

Todo comeza co aumento das solicitudes para pago peer-to-peer que reduciron significativamente o uso dos caixeiros automáticos. Esta caída da demanda de caixeiros automáticos fai que o seu mantemento sexa moi caro para os bancos.

O aumento das tarifas dos usuarios dos caixeiros automáticos compensa, polo tanto, a redución do volume de transaccións nos caixeiros automáticos.

Ademais, os bancos ven os recargos dos caixeiros automáticos como unha forma relativamente segura de manter ou aumentar os seus beneficios sen afastar aos seus clientes. Pero como rematar dunha vez por todas con fresco?

Como evitar as taxas do caixeiro automático?

Do mesmo xeito que as taxas de mantemento da conta, pódense evitar as taxas dos caixeiros automáticos. De feito, a boa noticia é que as taxas dos caixeiros automáticos están entre as máis fáciles de evitar ou reducir.

O que debes saber primeiro é que o uso dos caixeiros automáticos é opcional, correspóndelle a ti xulgar a necesidade do seu uso. A continuación, debes identificar os caixeiros automáticos da túa rede bancaria na túa zona para saber sempre onde atopar diñeiro en efectivo se o necesitas.

Afortunadamente, moitos bancos ofrecen localizadores de caixeiros automáticos nas súas aplicacións móbiles. Por último, só podes utilizar caixeiros automáticos na rede do teu banco, que normalmente podes atopar na súa páxina web.

Se necesitas efectivo de inmediato e as únicas opcións de caixeiro automático dispoñibles cobrarán unha taxa, considera usar a túa tarxeta de débito para unha pequena compra e solicitar o reembolso.

Artigo para ler: As particularidades dos bancos islámicos

Moitas tendas non cobran taxas de devolución de diñeiro, polo que é un xeito case gratuíto de acceder ao teu diñeiro. Isto é todo o que podo dicirche por agora sobre a limitación das tarifas dos caixeiros automáticos

➤ Comisións por descuberto bancario

Antes destas taxas, é importante saber o que é le descuberto. Pois ben, o descuberto bancario correspóndese principalmente co "descuberto autorizado", cuxo importe e data están fixados contractualmente no contrato de conta, que especifica se é posible ou non un descuberto autorizado.

É a marxe que pode concederche a túa entidade bancaria cando desexes realizar unha operación cuxo importe sexa superior ao que tes realmente na túa conta. A partir desta definición o descuberto asimilase a un préstamo e, polo tanto, non é gratuíto. Non é unha taxa e debe enviarse ao seu banco para a súa aprobación.

Artigo para ler: Seguro islámico: Takaful

Non obstante, gastar demasiado na túa conta é o tipo de erro que calquera pode cometer. En realidade, todos tendemos a manter o saldo da nosa conta corrente na nosa cabeza, polo que é fácil esquecela.

Despois, podes facer unha compra de 50 $ coa túa tarxeta de crédito, sen entender que a túa conta só contén 35 $.

Na práctica, os bancos adoitan permitir que a compra se realice neste caso, en lugar de rexeitar o pago. Quizais te evites a vergoña momentánea de que se rexeiten o teu pago, pero a túa conta queda vermella.

É neste preciso momento cando o teu banco cobrarache a comisión por descuberto. Pero, como evitalos? Aquí tes a solución ao teu problema.

Como evitar as comisións por descuberto bancario?

O descuberto na túa conta bancaria é un accidente fácil de evitar. O primeiro que hai que facer para evitar as comisións por descuberto é rexistrarse nun sistema de depósito directo. Esta solución tamén permite evitar os custos asociados ao uso dos caixeiros automáticos.

Este sistema permitirá que o diñeiro se ingrese na súa conta de forma sistemática e automática. Tamén axudarache a manter un saldo mínimo necesario para a túa conta e evitar descubertos.

Moitos bancos tamén ofrecen cobertura ou protección contra descubertos por unha taxa media de ata 35 dólares por descuberto.

Porque en lugar de ser rexeitado para unha compra cando non tes diñeiro suficiente na túa conta bancaria, o banco cubrirao collendo os fondos da túa conta de aforro vinculada, segunda conta corrente, liña de crédito, etc.

Artigo para ler: O marco normativo do goberno bancario

Dado que as transferencias entre contas vinculadas ocorren ao instante, ter unha conta de aforro na que poidas transferir diñeiro cando te decates de que o teu saldo está a baixar, tamén che axudará a evitar descubertos.

Finalmente, a mellor forma de evitar as comisións por descuberto é manter un ollo no saldo da túa conta. Para iso, pode rexistrarse facilmente para recibir alertas de saldo por correo electrónico ou SMS do seu banco.

Podes configurar estas alertas para que se notifiquen cando o teu saldo baixe do limiar que escollas.

➤ Comisións de extractos bancarios: versión en papel

O extracto bancario é un resumo de todas as transaccións financeiras que tiveron lugar nunha conta xestionada por un banco durante un período determinado. Antes, recibir un extracto mensual por correo era o único xeito de obter detalles das transaccións na conta bancaria.

Nestes días, os seus extractos bancarios envíanse por correo electrónico ou póñense á súa disposición na aplicación bancaria ou no sitio web. Estes servizos permítenche acceder a toda a túa información bancaria 24/24.

Non obstante, algúns clientes aínda prefiren recibir extractos en papel na súa caixa de correo en lugar de na súa caixa de correo electrónico. Desafortunadamente, algúns bancos cobran unha taxa por imprimir e enviar extractos bancarios aos seus clientes.

Estas taxas varían dependendo do lugar onde se deposite e do número de páxinas a imprimir.

Como evito as comisións de extractos bancarios en papel?

Para evitar estas taxas, só tes que rexistrarte na banca sen papel ou en liña. En realidade, non hai forma de recibir extractos en papel de balde, a non ser que o teu banco cobre por un.

➤ Taxas por inactividade da conta

Outra cousa que moitos titulares de contas non saben é que algunhas contas incorren en cargos por inactividade. Se unha conta estivo inactiva durante un período determinado, o banco xa non poderá cobrar ningún cargo na conta.

Estas contas inactivas non só causan dores de cabeza administrativos aos bancos, senón que tamén lles poden custar caros. Os bancos cobran taxas de inactividade nestas contas neste momento para animar aos seus titulares a volver activos. Estas taxas xeralmente varían entre $10 e $20 ao mes.

Artigo para ler: Que é un banco islámico?

Os bancos poden comezar a cobrar taxas de inactividade despois de que a conta estivo completamente inactiva durante polo menos seis meses. Algúns bancos esperan ata un ano para comezar a cobrar estas taxas.

Pode ou non recibir un aviso de que o banco comezará a cobrar a taxa mensual. Se isto non se fai, quizais non te decates de que estás a pagar a taxa ata que o banco limpa a conta con esa comisión e pecha a conta. Conta de saldo de $0. Aquí tes como evitar estas taxas.

Como evitar as taxas de inactividade da conta?

Para evitar cargos relacionados coa inactividade da SÚA conta, ten dúas solucións dispoñibles. Configurar un depósito ou un sistema de pago periódico pode axudarche a manter a actividade ao mínimo.

En caso contrario, pode simplemente pechar a conta e transferir o diñeiro a unha conta da que é máis probable que faga un seguimento.

➤ Taxas de transacción excesivas

O exceso de comisións de transacción xorden cando os titulares da conta de aforro se retiran máis aló do límite previsto. En EEUU, por exemplo, este límite é de seis retiradas e transferencias gratuítas ao mes. Pero, co brote de coronavirus que circula actualmente en 2021, elévase ese límite.

Como evitar taxas de transacción excesivas?

As taxas de transacción excesivas poden oscilar entre os 3 e os 25 dólares por transacción, pero isto pódese evitar facilmente se usa a súa conta corrente como conta diaria para retiradas rutineiras, como pagar facturas.

En todo caso, cómpre coñecer as diferenzas que existen entre todas estas contas. Consulta o noso artigo sobre que tipo de conta bancaria podo crear para saber máis sobre os diferentes tipos de contas.

➤ Gastos por transferencia bancaria

O que cómpre saber é que unha transferencia bancaria é unha transferencia de diñeiro que se pode facer entre dúas contas que poden estar abertas ou non no mesmo banco. As transferencias bancarias poden ser unha forma rápida de transferir diñeiro sen usar diñeiro físico.

Pero, ten que pagar por esta comodidade. Por este servizo, os bancos adoitan cobrar entre 16 e 35 dólares por transferencias nacionais e internacionais.

Como evitar as comisións por transferencia bancaria?

Para evitar este tipo de taxa, debes utilizar transferencias electrónicas, pero con moderación. Este método en realidade non permite evitar, pero antes reducir. A non ser que se trate dunha transacción oficial que requira unha gran cantidade de diñeiro. Tamén podes transferir fondos en liña ou a través da aplicación móbil do teu banco.

➤ Gastos relacionados co uso da tarxeta bancaria

As taxas das tarxetas de crédito difiren non só dunha tarxeta a outra, senón tamén dun banco a outro para a mesma tarxeta escollida. Estes custos poden estar relacionados con subscricións anuais, retiradas, operacións fóra das zonas monetarias, roubo da tarxeta ou mesmo a reemisión do contrasinal.

Entre estas taxas, algunhas son gratuítas dependendo dos bancos. Lembra consultar as condicións de prezos do teu banco para non ter sorpresas desagradables!

Como evitar ou reducir as taxas da tarxeta de crédito?

Elixir a tarxeta bancaria correcta é fundamental, sobre todo porque as taxas varían moito dun banco a outro. Limitar as taxas das tarxetas de crédito é doado, sempre que teñas en conta certos puntos. Consulta a nosa guía para Como elixir a túa tarxeta bancaria?

Para escoller a túa tarxeta bancaria, debes:

Considere as súas necesidades: Non é necesario pagar taxas adicionais de tarxeta de crédito por servizos que non precisas.

Teña en conta os seus hábitos bancarios: escolle unha tarxeta correspondente aos teus hábitos. Non ten sentido contratar opcións de tarxeta de crédito como un seguro de viaxe ao estranxeiro se nunca viaxas fóra do teu país de orixe.

Prefire un banco en liña: as comisións das tarxetas de crédito que cobran os bancos en liña adoitan ser moito menos caras que as dos bancos tradicionais.

???? Resumo…

Neste artigo, non pretendo poder permitirche evitar todos os gastos bancarios. De feito, os gastos bancarios nunca desaparecerán por completo. Só tes a posibilidade de evitar a maioría destas taxas que che chegan.

Só mantén de bos hábitos de xestión desde a súa conta bancaria. Manteña un ollo no seu saldo e comprobe regularmente a súa conta en liña para evitar erros de facturación. E, se cres que non podes evitar as comisións do teu banco actual, non teñas medo de atopar outro banco axeitado para ti.

Consulta o noso artigo sobre Entender o banco para investir mellor para que saibas elixir o banco axeitado para ti.

Vaia, déixame todas as túas preocupacións nos comentarios. Antes de marchar, aquí tes unha formación que che ensina como vender consellos en internet. Fai clic aquí para compralo.

Moita sorte