Como facer unha boa planificación financeira?

Un plan financeiro é unha folla de ruta para o teu diñeiro e axúdache a alcanzar os teus obxectivos. A planificación financeira pódese facer só ou cun profesional.

Un plan financeiro é unha imaxe completa das túas finanzas actuais, dos teus obxectivos financeiros e de todas as estratexias que estableceches para acadar eses obxectivos. Unha boa planificación financeira debe incluír detalles o teu diñeiro, os teus aforros, as túas débedas, os teus investimentos, o teu seguro e calquera outro elemento da túa vida financeira.

A ninguén lle importa o teu benestar financeiro máis que ti. Por iso é importante ter un plan financeiro para si mesmo. Ter un plan financeiro sólido permitirache aforrar diñeiro, pagar o que realmente queres e acadar obxectivos a longo prazo como aforrar para a universidade e a xubilación.

Na miña opinión, a planificación financeira é fundamental, sobre todo para as mulleres pola brecha salarial de xénero. Tamén che axuda a conseguir o teu liberdade financeira.

Neste artigo, explicarei todo o que necesitas saber para planificar o teu futuro financeiro. Sigue lendo, entón prepárate para tomar medidas para comezar o teu propio plan financeiro.

Que é a planificación financeira?

A planificación financeira é un proceso continuo que reducir o estrés polo diñeiro, satisfará as túas necesidades actuais e axudarache a construír un nido para os teus obxectivos a longo prazo, como a xubilación. É importante porque permítelle sacar o máximo proveito dos seus activos e contribúe a lograr os seus obxectivos futuros.

Elle non é só para ricos : Crear unha folla de ruta para o teu futuro financeiro é para todos. Podes facer un plan financeiro vostede mesmo ou obter axuda dun profesional de planificación financeira. Grazas a servizos en liña como robo-asesores, obter axuda coa planificación financeira é máis accesible e accesible que nunca.

Que facer primeiro 

Comecemos creando unha lista de cousas que necesitarás para avanzar cara á seguridade financeira. Estes elementos a continuación son esenciais para o seu plan financeiro:

• Un orzamento mensual para axudarche a manter os teus gastos por debaixo dos teus ingresos
• Un plan para pagar as súas débedas e gastos (usando o seu orzamento)
• Comprensión de todas as súas facturas e as súas datas de vencemento
• Unha conta de emerxencia totalmente financiada
• Aforro para a xubilación aínda que teñas baixos ingresos
• Unha carteira de investimento diversificada
• Múltiples fluxos de ingresos
• Aforro para outras cousas que queiras (por exemplo, os teus obxectivos a curto, medio e longo prazo)
• O tipo adecuado de cobertura de seguro (vida, saúde, invalidez, fogar, etc.)

Que facer a continuación 

Non penses que é demasiado cedo ou demasiado tarde para ter un plan financeiro. Pola contra, agora é o momento PARFAIT comezar !

1. Un plan para ti

Se estás solteiro, é importante ter un plan financeiro que non só che axude a alcanzar os teus obxectivos inmediatos, senón que tamén garanta que o teu futuro estea atendido. Significa facer todas as cousas mencionadas anteriormente sen facer a suposición de que as cousas funcionarán dun xeito ou doutro.

Un gran erro? Asumindo que coñeces a alguén que coidará de ti e coidará das túas finanzas de relación.

Se o teu estado de relación cambia ou estás casado, estarás ben equipado para planificar as túas finanzas xuntos se xa tes cousas preparadas para ti.

2. Un plan para a túa voda

Se estás casado ou tes un ser querido, debes participar nas túas finanzas como un equipo. Discuta o seu orzamento e os seus obxectivos financeiros e tome decisións financeiras xuntos. Entender a onde vai o seu diñeiro e canto diñeiro ten en aforro e investimento. Por certo, aquí tedes un artigo que vos mostra como xestionar as túas finanzas cando sodes recén casados.

– ¿Debemos ter contas conxuntas ou contas separadas?

Ter contas conxuntas é xenial, pero tamén creo en ter as túas propias contas de aforro persoais. Se es muller, entón é importante que desenvolvas a túa propia sensación de seguridade e que teñas o "teu" que traes á mesa.

Pero non te sintas obrigado a manter en segredo as túas contas persoais. Lembra que o matrimonio e as relacións comprometidas baséanse na apertura e a honestidade.

Tanto se formas equipo coa túa parella como se fai só, o camiño cara á independencia financeira non sempre é fácil e está perfectamente pavimentado. Pero non desespere; É hora de arremangarnos e ensuciarnos as mans. É certo, é hora de aprender a crear un plan financeiro sólido.

Como crear un plan financeiro sólido?

Agora imos ver como facer un bo plan financeiro. A continuación, atoparás dez pasos para crear un plan financeiro sólido.

1. Anota os teus obxectivos financeiros

O primeiro para a planificación financeira é establecer obxectivos. Ter obxectivos financeiros é a base do seu éxito financeiro. Despois de todo, tes que saber o que queres facer para logralo realmente. Non obstante, cando se trata de establecer obxectivos, quere asegurarse de que os seus obxectivos estean ben definidos e priorizados en consecuencia.

É xenial ter grandes e nobres obxectivos ! Pero asegúrate de dividilos en anacos máis pequenos. Deste xeito, non estás abrumado ao tentar logralos e poderás medir facilmente o teu progreso.

2. Crear un fondo de emerxencia

Tamén é moi importante que un dos teus obxectivos inclúa un plan para facer fronte ás emerxencias. Queres asegurarte de estar preparado para soportar unha tormenta. En caso contrario, atoparase de novo endebedado.

3. Paga as túas débedas

Para que a túa planificación financeira sexa sólida, tamén debes pensar en pagar as túas débedas. Desafortunadamente, realmente non podes comezar o teu futuro financeiro se tes unha tonelada de débedas.

Entre taxas de interese desorbitadas, grandes pagamentos mensuais mínimos e o dano que moitas débedas poden causar á súa puntuación de crédito, é mellor pagar primeiro as súas débedas.

Crea unha estratexia de reembolso da débeda e ten paciencia pero coherente mentres te esforzas por quedar libre de débedas. Aquí está os segredos infalibles para pagar rapidamente as súas débedas.

Aquí tes unha ligazón de afiliado que che mostra 30 CONSELLOS PARA Aforrar E GASTAR MENOS. Recomendo encarecidamente que compre esta formación porque, como vos dixen nun dos meus adestramentos, foi esta formación a que me permitiu librarme rapidamente das miñas débedas hai dous anos.

4. Crear un plan de investimento

O plan de investimento tamén forma parte da súa planificación financeira. Se realmente queres construír riqueza, entón tes que poñer o teu diñeiro a traballar para ti. Aquí é onde entra o investimento.

Non obstante, antes de investir o diñeiro gañado con tanto esforzo, é importante ter obxectivos ben definidos. Considere se paga a pena o investimento cando necesitará o seu diñeiro e a súa tolerancia ao risco.

Investir é unha actividade a longo prazo e, polo tanto, arriscada. Así que tes que comprometerte se realmente queres ver crecer o teu diñeiro. Preocúpache necesitar o teu diñeiro a curto prazo? Pois para iso están as túas contas de aforro; deixa de lado o teu aforro de emerxencia e o teu diñeiro para os teus obxectivos a curto prazo.

Tamén quere asegurarse de ter unha comprensión básica (como mínimo) de calquera investimento no que estea poñendo o seu diñeiro (por exemplo, o mercado de accións, inmobles ou pequenas empresas).

Os teus plans de investimento deben incluírse no teu orzamento mensual no que destinas unha determinada porcentaxe dos teus ingresos aos teus obxectivos de investimento.

5. Consigue o seguro axeitado

Despois de traballar tanto para gañar o teu diñeiro, o último que queres é un evento imprevisto que te elimine. O seguro é basicamente o teu plan de respaldo que protexerá os teus activos no caso de que as circunstancias da vida requiran unha gran cantidade de diñeiro para resolver.

A súa cobertura de seguro debe incluír saúde, automóbil, discapacidade, vida, vivenda ou aluguer e empresas. Basicamente, quere protexer calquera cousa de gran importancia e valor para garantir que vostede (e os seus seres queridos) estean protexidos financeiramente.

Ter o seguro axeitado pode converter o que doutro xeito sería un gran desastre nun mero inconveniente.

6. Crear un plan de xubilación

Para ter o estilo de vida co que soñas na xubilación, debes prepararte adecuadamente. Deberás descubrir canto necesitarás para a túa xubilación, tendo en conta a inflación, por suposto, e como planeas aforrar e investir con antelación para ese momento da túa vida.

7. Plan de impostos

Si, impostos! Os impostos son molestos, pero definitivamente non desaparecerán pronto. Polo tanto, asegúrese de que as súas proxeccións de ingresos a longo prazo inclúan impostos. Non planificar os impostos pode ter un gran impacto no teu fluxo de caixa.

Ademais, definitivamente queres revisar as opcións de investimento para aforrar impostos e estar ao tanto de todas as deducións fiscais relevantes que poidas aplicar para axudarche a aforrar cartos nos pagos de impostos.

Podes planear sentarte cun contador fiscal ou planificador financeiro para asegurarte de que o teu plan fiscal sexa o adecuado. Tamén debes consultar o noso blog sobre como reducir a túa renda impoñible.

8. Crear un plan patrimonial

A planificación inmobiliaria non é algo no que a moita xente lle gusta pensar, pero é esencial! Permítelle determinar exactamente o que ocorre cos seus activos despois de saír. Trátase de enumerar todos os teus activos, redactar un testamento e poñelo a disposición das persoas que precisan ter acceso a el. Un planificador financeiro ou un avogado inmobiliario poden axudarche a organizar as cousas correctamente.

9. Revisa o teu plan con frecuenciaificación financeira

A planificación financeira só é sólida se se revisa regularmente. Unha vez que teña definido e desenvolvido o seu plan financeiro, é importante revisar o seu plan con frecuencia e facer os axustes necesarios se os seus obxectivos ou circunstancias de vida cambian.

Por exemplo, Quizais o teu seguro necesite cambiar, a túa tolerancia ao risco cambie ou te cases ou teñas fillos. Como mínimo, quere comprobar o seu plan financeiro xeral polo menos cada seis meses.

Cando verificas con pouca frecuencia, é máis fácil para ti afrontar eventos inesperados da vida, recuperarte dos contratempos e alcanzar os teus obxectivos financeiros.

Pensa no que fas para manter a túa saúde persoal. Lávase os dentes e duchase regularmente para manterse limpo e evitar enfermidades innecesarias porque todos sabemos que enfermarse pode levar a máis complicacións de saúde e definitivamente non quere iso. E tamén porque o fas tantas veces, converteuse en parte do teu hábito diario de mantemento da saúde; ben, o mesmo pasa coas túas finanzas.

10. Mantén o rumbo, evita o gasto excesivo e aprende dos teus erros

O teu camiño cara á independencia financeira non sempre será doado. Haberá días, semanas e incluso meses difíciles. Perseguir un obxectivo de independencia financeira moi ligado á gratificación atrasada non sempre é divertido, pero é totalmente factible.

Teña un plan sólido para as súas finanzas, sexa disciplinado e evite gastos excesivos. Descubrirás o ben que te sentirás cando realmente fagas un esforzo concertado para cumprir co teu orzamento.

Mentres traballas nas túas finanzas, aínda podes cometer erros co teu diñeiro, e está ben. Ás veces é posible que non poidas resistir o desexo de comprar algo que non estea no teu orzamento inmediato. E ás veces quererás destruír todo o teu plan financeiro porque non parece divertido.

Non obstante, sempre que manteñas as túas razóns, queres ser financeiramente libre e esforzarte por recuperarte rapidamente dos teus erros, sairás moi ben. Trátase de avaliar os erros que cometeches, comprender por que os cometeches e desenvolver un plan para evitar cometelos de novo. Entón terás que tomar estas leccións e aplicalas ao teu éxito futuro.

Consellos para revisar frecuentemente o seu plan financeiro

Aquí tes algúns consellos para axudarche a comprobar os teus plans financeiros.

1. Establece unha rutina

Agende tempo cada semana ou polo menos unha vez ao mes, seguro, para facer un control de saúde financeira. Toma un café contigo mesmo ou pon boa música e toma unha cunca de té quente na casa e pasa un tempo revisando as cousas. É unha boa idea configurar un recordatorio no teu calendario para que non te esquezas desta gravación.

2. Establece e revisa os teus obxectivos financeiros

Se aínda non o fixeches, é importante que definas os teus obxectivos financeiros a curto e longo prazo para saber exactamente en que estás traballando co teu diñeiro. Co paso do tempo, queres asegurarte de revisar e reavaliar os teus obxectivos para asegurarte de que aínda son cousas que queres conseguir e de que estás encamiñada a alcanzalos.

3. Concilia as túas contas bancarias e os pagos de facturas

Comproba os débitos da túa conta bancaria contra os pagos de facturas que programaches ou enviaches anteriormente. Asegúrese de que todas as facturas/reembolsos da débeda pendentes foron pagadas ou programadas.

Compara os teus recibos coas transaccións da túa tarxeta de crédito e confirma o saldo. Revisa o teu orzamento e compara os teus gastos reais co que planeabas. Unha vez ao mes, establece o teu orzamento para o mes que vén.

4. Revisa os teus aforros e investimentos

Se tes transaccións automatizadas configuradas para realizar transferencias ás túas contas de aforro ou investimento, asegúrate de consultalas. Isto tamén incluiría os depósitos automáticos que configuraches para ingresar nas túas contas de xubilación, etc.

Se non configuraches a automatización, fai ou programa as túas transferencias manuais ás túas contas de aforro e investimento e asegúrate de comprobar e asegurar que as transaccións se realizaron correctamente.

Tamén planea revisar a túa carteira de investimentos para reequilibrala e diversificala segundo sexa necesario e asegúrate de revisar tamén as túas tarifas.

5. Revisa as túas pólizas de seguro

Tamén quere asegurarse de ter o tipo correcto seguro para a súa vida. Isto inclúe a saúde, o automóbil, a vida, a discapacidade, o fogar, os bens persoais, os negocios, etc.

Establece un recordatorio dúas veces ao ano no que te sentes e avalías os custos das túas diferentes políticas e compras para ver que máis hai. A conciliación das túas contas e a planificación das túas finanzas garante que estás ao tanto de todo o que está a suceder co teu diñeiro e que estás no camiño de acadar os teus obxectivos.

6. Comproba o teu patrimonio neto

O teu patrimonio neto case se pode describir como o termómetro usado para medir a túa saúde financeira e queres facer un seguimento del.

A súa principal prioridade debe ser pagar a maior cantidade de débeda posible, comezando pola súa débeda con intereses elevados, aumentar os seus activos e co paso do tempo o seu patrimonio neto comezará a crecer.

Moitas persoas comezan cun patrimonio neto negativo cando comezan a traballar para mellorar as súas finanzas, pero co paso do tempo e continuando practicando bos hábitos financeiros, isto cambiará.

Preguntas que debes facer ao revisar o teu plan financeiro

Aquí tes algunhas preguntas para axudarche durante o proceso:

• Que pasos tomei no último mes para achegarme aos meus obxectivos?
• Cales son as cousas que me afastaron dos meus obxectivos?
• Os meus gastos estaban aliñados cos meus valores fundamentais?
• Que erros de diñeiro cometín no último mes?
• Por que as fixen?
• Os meus obxectivos financeiros aínda son realistas?
• Que grandes gastos se producirán en breve?
• O meu fondo de emerxencia está totalmente financiado con 6-9 meses de gasto en función das necesidades básicas actuais que teño hoxe?
• Estou aforrando o suficiente para xubilarme cómodamente en función da miña cantidade ideal de xubilación?
• Non sabes a túa cantidade?
• Estou cumprindo os meus outros obxectivos de aforro e investimento a curto prazo
• Estou no camiño dos meus aforros para os meus fillos?
• Que pasos podo tomar para asegurarme de ter un mes mellor o próximo mes?

Consello:  Manteña un diario no que responda a estas preguntas e, a continuación, revise as súas entradas pasadas cada poucos meses.

É unha boa forma de manter a motivación, especialmente cando ves o progreso que estás facendo co paso do tempo e, se tes o compromiso de mellorar as túas finanzas, verás o progreso.

En currículo ...

Lembra que esta é a túa viaxe e a doutra persoa, polo que é moi importante ter un plan de éxito coas túas finanzas. Planificar con antelación a vida que queres paga a pena ao 100%.

Para acompañar este artigo cunha guía máis práctica, atopeime cunha ligazón de afiliado moi recomendada polos consultores financeiros. Se tamén queres mercar este adestramento, todo o que tes que facer é preme nesta ligazón.

Deixa todas as túas inquietudes nos comentarios

Comparte nas redes sociais