O lugar da educación financeira na inclusión financeira

Antes de comezar, lembremos este pensamento dun contemporáneo o meu pobo sofre por falta de coñecementos”. A partir deste pensamento, podemos entender que a falta de coñecemento pode ser a orixe dos nosos contratempos. Nesta orde de idea, a falta de educación financeira pode estar a orixe das baixas taxas de inclusión financeira observado nalgunhas zonas do mundo.

África segue sendo un dos continentes con menor nivel de inclusión financeira do mundo. Segundo un informe de Société Générale des Banques, taxas bancarias oscilan entre o 8% e máis do 60%. Neste artigo presentamos o vínculo entre educación financeira e inclusión financeira.

La Banque Mondiale considera a inclusión financeira como un catalizador clave para reducir a pobreza extrema. En África, aínda observamos unha timidez neste sentido. Aínda que os operadores de microfinanzas convérteno no corazón da súa misión, quedan moitas cousas por facer.

Neste artigo, presentamos o lugar da educación financeira na inclusión financeira das poboacións. Para iso, primeiro explicámosche o que se entende por inclusión financeira e despois todo iso necesita saber sobre educación financeira.

Pero antes de comezar, aquí tes un adestramento para coñecer como gañar 1 bitcoin/mes gratis. Fai clic aquí para compralo.

🚀 Que é a inclusión financeira?

Inclusión financeira significa que os individuos e as empresas ter acceso a produtos e servizos financeiros útiles e accesibles que satisfagan as súas necesidades. Trátase de transaccións, pagamentos, aforros, créditos e seguros realizados de forma responsable e sostible.

Poder acceder a unha conta bancaria é un primeiro paso cara a unha inclusión financeira máis ampla. Unha conta bancaria úsase para almacenar diñeiro e para enviar e recibir pagos. Unha conta bancaria tamén serve como porta de entrada a outros servizos financeiros.

É por iso que garantir que as persoas poidan acceder a unha conta bancaria é fundamental para a iniciativa de Acceso Financeiro Universal do Grupo Banco Mundial.

Artigo para ler: Bancos en liña: como funcionan?

O acceso financeiro facilita o día a día e axuda ás familias a planificar todo e configurar obxectivos estratéxicos. Como titulares de contas, é probable que utilices outros servizos financeiros como crédito e seguro.

Deste xeito podes crear e desenvolver o teu negocio, investir en educación ou saúde, xestionar riscos e facer fronte aos choques financeiros.

🚀 Por que é importante a inclusión financeira?

A falta de acceso aos servizos financeiros básicos pode crear problemas financeiros paralizantes para o pobo.

Poden non ter medios para recibir determinados pagamentos. Para iso impídeselles realizar compras debido á falta dun xeito sinxelo de realizar os pagos.

O acceso aos servizos financeiros é importante tanto para as persoas como para as empresas. Este acceso permite almacenar diñeiro, xestionar pagamentos e fluxos de caixa, acumular aforros, acceder a crédito e realizar investimentos.

Este acceso tamén é esencial para adquirir activos e construír seguridade financeira.

Artigo para ler: O enfoque funcional da análise financeira

A inclusión financeira mellora a dispoñibilidade de recursos económicos e constrúe o concepto de aforro entre os pobres. A inclusión financeira é a gran paso cara ao crecemento inclusivo.

Contribúe ao desenvolvemento económico global da poboación desfavorecida. É necesaria unha inclusión financeira efectiva para elevar aos pobres e desfavorecidos proporcionándolles os produtos e servizos financeiros modificados.

O teu nivel de alfabetización financeira inflúe moito no teu a súa calidade de vida. Afecta á túa capacidade para manterte a ti mesmo e á túa familia. A túa actitude ante o diñeiro e os investimentos, así como a túa contribución á túa comunidade, vese afectada.

A alfabetización financeira permite que as persoas comprendan o que se necesita para lograr un estilo de vida financeiro equilibrado, sostible, ético e responsable. Axuda aos emprendedores a aproveitar o diñeiro doutras persoas para que as empresas poidan xerar vendas e beneficios.

🚀 Obstáculos á inclusión financeira

Hai moitas barreiras para a inclusión financeira, a primeira delas é a pobreza extrema. As persoas con pouco ou ningún diñeiro teñen pouca ou ningunha necesidade de servizos financeiros.

Ademais de pobreza extrema xeneralizada, outras barreiras adoitan impedir que os pobres accedan aos servizos financeiros básicos.

As entidades financeiras adoitan impoñer requisitos de documentación estritos e detallados para abrir unha conta ou realizar transferencias de diñeiro. As persoas que non dispoñan da documentación requirida quedarán efectivamente excluídas do acceso aos servizos financeiros.

Artigo para ler: Seguro islámico: Takaful

Ademais, as sucursais de proximidade e os requisitos de saldo mínimo de apertura de conta elevados son barreiras adicionais para a inclusión financeira.

Finalmente, moitas persoas pobres non saben como acceder ou utilizar os servizos financeiros. Isto é o que comentamos neste documento, o problema da educación financeira.

🚀 Que é a alfabetización financeira?

La alfabetización financeirae é a capacidade de comprender como funciona o diñeiro. Tamén axuda a entender como alguén o fai, o xestiona, o inviste e tamén o gasta (sobre todo cando se doa a obras de caridade) para axudar aos demais.

É necesario un coñecemento profundo da educación financeira para comprender como funciona o diñeiro e como pode funcionar para ti, mesmo cando estás durmindo, investindo en áreas rendibles como as accións ou o mercado monetario.

Artigo para ler: Seguro islámico: Takaful

Para entender o diñeiro e como funciona, é importante comprender os principios comúns de alfabetización financeira. Estes son os principios da educación financeira: oobxectivos financeiros, orzamentos, investimentos, xubilación, contratos e modelos de emprego.

Estudos realizados en diferentes países sobre alfabetización financeira demostraron que a maioría das persoas (incluídos os contratistas) non entenden o concepto de interese composto e que algúns consumidores non buscan activamente información financeira antes de tomar decisións financeiras.

A maioría dos consumidores financeiros carecen da capacidade de escoller e xestionar eficazmente unha tarxeta de crédito, e a falta de educación financeira é responsable da falta de habilidades de xestión do diñeiro e planificación financeira para os negocios e a xubilación.

Artigo para ler: Compra inmobles novos ou vellos ❓

A maioría dos xubilados potenciais carecen de información sobre aforrar e investir para a xubilación. Moita xente non planea con antelación e toma riscos financeiros sen darse conta.

Os problemas de débeda son graves para gran parte da poboación debido ao analfabetismo financeiro. Os mozos teñen, en media, menos capacidade económica que os seus maiores.

🚀 Cal é a relación entre a alfabetización financeira e a inclusión financeira?

A educación financeira ten unha relación directa coa inclusión financeira. Como expuxemos anteriormente, a educación permite tomar coñecemento de determinadas existencias. Un exemplo palpable é que moita xente non sabe o que se entende por finanzas islámicas.

Con todo, ofrece unha alternativa ao financiamento convencional que non é moi favorable aos pobres en termos de financiamento.

Algúns produtos de financiamento islámico permiten aos banqueiros financiar Start-ups sen que estes proporcionen unha garantía ou unha Garantía. Outros, en cambio, chámanse acordos de participación, que permiten ao banco participar no capital da nova empresa.

Ademais, moitos mozos con ideas que non teñen garantías para beneficiarse do financiamento tradicional son conscientes da existencia de Crowdfunding.

Centrándonos nestes dous exemplos, entendemos que a inclusión financeira non se pode conseguir sen unha educación financeira en profundidade.

A educación financeira pode beneficiar aos consumidores de todas as idades e niveis de ingresos.

Para os mozos adultos que acaban de comezar a súa vida laboral, pode proporcionar ferramentas básicas para orzamentar e aforrar para que os gastos e a débeda poidan estar baixo control.

Artigo para ler: Bancos en liña para profesionais e pemes 

A educación financeira pode axudar ás familias a adquirir a disciplina para aforrar para a súa propia casa e/ou para os estudos dos seus fillos.

Pode axudar aos traballadores maiores a garantir que teñan aforros suficientes para unha xubilación cómoda, proporcionándolles a información e as habilidades para tomar decisións de investimento acertadas dentro da súa xubilación. plans individuais de xubilación e aforro.

Artigo para ler: Como funciona unha carteira dixital?

A educación financeira pode axudar ás persoas de baixos ingresos a sacar o máximo proveito do que poden aforrar e axudalas evitar altos custos cobrados para as transaccións financeiras de entidades non financeiras.

🚀 Resumo ...

Como conclusión, podemos dicir que a loita contra a exclusión financeira e a pobreza debe pasar primeiro pola educación financeira. A educación financeira promove a inclusión financeira. Desafortunadamente, moi poucas persoas o saben.

As persoas perecidas realmente necesitan coñecementos. Unha educación financeira en profundidade permítelle controlar os seus gastos, os seus ingresos e especialmente os seus investimentos.

Antes de marchar, aquí está como crear unha tenda de produtos dixitais en internet. Fai clic aquí para mercar a formación

Déixanos un comentario