Cheques bancarios, cheques persoais e cheques certificados

Son moitas as persoas que a diario emiten ou reciben cheques sen ter o suficiente coñecemento destes instrumentos. En realidade, el existen varios tipos de comprobacións : cheques electrónicos, cheques certificados, giros postales, cheques bancarios, cheques persoais, etc.

Un cheque persoal permítelle enviar diñeiro a alguén desde a súa conta bancaria persoal. O cheque bancario, por outra banda, tírase sobre os fondos do banco en lugar do teu. Un cheque certificado é outro tipo especial de cheque emitido sobre os seus fondos cunha garantía do banco de que o diñeiro está alí.

Moitas compras importantes de artigos como coches e propiedades requiren cheques certificados ou cheques de caixa. Neste artigo, presento as diferenzas entre estes tres tipos de verificacións.

🥀 Como funcionan os cheques persoais?

Un cheque persoal é un documento legal que instrúe a un banco para que entregue a unha determinada persoa unha cantidade determinada de diñeiro dunha determinada conta bancaria. Podes cubrir un e regalarllo a case calquera. O diñeiro será retirado da túa conta.

Os cheques persoais xa levan impresos o teu nome e enderezo xunto co número de conta bancaria e o código de ruta bancaria. Só tes que indicar o nome da persoa a quen debe pagar o cheque e o importe exacto.

Os cheques persoais úsanse para pagar a unha persoa ou tenda que acepta cheques persoais e os fondos descontan directamente da súa conta bancaria. O problema cos cheques persoais é que a maioría das tendas non os aceptan como pago.

Normalmente, se tes unha conta corrente ou outra con capacidade de escritura de cheques, como algunhas contas do mercado monetario, pode solicitar cheques ao banco preimpresos co seu número de conta bancaria e número de ruta bancaria.

Cando necesites pagar a alguén, podes poñer o seu nome ou o nome da empresa nun cheque, datalo, escribir a cantidade que queres pagar e asinar o cheque.

📍 Tipos de cheques persoais

Hai dous tipos de cheques persoais: cheques persoais personalizados e cheques persoais en branco.

Le cheque persoal personalizado está impreso co teu nome, enderezo, número de teléfono, número de conta bancaria e número de ruta bancaria. Todo o que tes que facer é introducir o nome da persoa á que se debe pagar o cheque e a cantidade que hai que pagar.

Un cheque en branco é un cheque sen cubrir entregado polo "caixón" (o que asina o cheque) a un beneficiario. Polo tanto, dálle a posibilidade ao usuario de enchelo el mesmo. Non contén o teu nome nin enderezo.

Non obstante, esta información non é necesaria porque o cheque contén o seu número de ruta bancaria e a súa conta bancaria. Aínda que o seu uso sexa marxinal, o cheque en branco é útil en ocasións cando un terceiro ten que pagar un gasto do que descoñece previamente o importe.

Non obstante, o cheque en branco é potencialmente perigoso xa que, en caso de extravío, quen o atope pode cubrilo como queira e designarse como beneficiario. Ademais, o recurso do tirador neste caso é limitado.

📍 Cheques persoais emitidos con fondos insuficientes : Que está pasando?

Os cheques persoais atópanse entre os distintos modelos de cheques que os bancos poñen a disposición dos seus clientes que os soliciten. Se lle entregas a alguén un cheque persoal e o diñeiro non está na túa conta cando intenta cobralo ou depositalo, o cheque devolverache como insuficiente. Polo tanto, pagará unha taxa de rebote por este cheque.

Se escribes un cheque con fondos insuficientes e tes un plan de protección contra descubertos, o banco pode prestarche diñeiro para cubrir o cheque, pero as taxas e os intereses poden ser elevados.

Algúns bancos poden transferir automaticamente fondos doutra conta, como unha conta de aforro, para cubrir o importe do cheque se hai diñeiro dispoñible.

Ás veces é posible que os bancos determinen se hai diñeiro suficiente nunha conta para depositar ou cobrar un cheque cando o presentas a un caixeiro. Algunhas empresas tamén poden cobrar os cheques inmediatamente tratándoos como transferencias de fondos dixitais.

📍 Os riscos asociados aos controis persoais

Como non sempre é posible verificar que hai cartos na conta, existe certo risco de aceptar un cheque persoal para o pago, especialmente de alguén que non coñece ben. Se podes, quererás asegurarte de que un cheque está liquidado antes de dar algo de valor a cambio.

Asegúrate de poder contactar coa persoa que che emitiu un cheque se hai algún problema. Aínda que escribir cheques intencionadamente que non están respaldados por diñeiro real no banco é un delito, iso non significa que non suceda por accidente.

Os erros bancarios non relacionados e as retiradas fraudulentas tamén poden provocar que os cheques reboten ou rexeiten sen responsabilidade ante o emisor. As comprobacións persoais tamén tardan algún tempo en liquidarse ou liquidarse. Ata que estean, é posible que os fondos non estean completamente dispoñibles na túa conta.

Dependendo do banco onde se emita o cheque e onde se deposite, os cheques poden tardar uns días ou máis en liquidarse. É posible que o teu banco dispoña de fondos para que os gastes antes de que se liquide o cheque que depositas.

📍 Que pasa se botas un cheque persoal?

Ben, pagas unha taxa se non tes os fondos que prometes na túa conta. Dependendo da entidade financeira e da conta corrente, aquí tes as taxas que debes pagar:

• Taxas por descuberto

Para borrar este cheque, o teu banco pode autorizalo un descuberto bancario, que poñerá a túa conta en vermello. Polo tanto, pagará comisións por descuberto bancario que varían segundo o banco e o importe do descuberto.

• Taxas de fondos non suficientes (NSF).

É posible que o teu banco non permita o descuberto e rexeite a liquidación do cheque. Neste momento, cóbrache unha comisión FNS, que, como as comisións por descuberto, xeralmente varía dependendo do banco e da cantidade solicitada.

• Taxas de transferencia de protección contra descubertos

Algúns bancos ofrecen protección contra descubertos, que lle permite vincular a súa conta corrente a unha conta de aforro, unha tarxeta de crédito ou, nalgúns casos, unha liña de crédito reservada previamente para tal fin. A continuación, o banco explota esta ligazón se sobrecarga a súa conta corrente. O teu banco transferirá fondos desde a conta vinculada para cubrir o cheque e cobrará unha pequena comisión.

Se non pagas as taxas de FNS ou se tes o hábito de escribir cheques rebotados, o banco pode pechar a súa conta e pode enfrontarse a cargos penais. Tamén pode resultar difícil abrir outra conta noutro lugar se ChexSystems está na lista negra.

🥀 Comprensión do cheque bancario

Un cheque adoita solicitarse como pago para grandes compras, como un pago inicial nunha casa. De feito, un cheque de caixa é extraído dunha conta bancaria e, polo tanto, é tan reputado como o diñeiro en efectivo. Para pequenas transaccións, os vendedores adoitan aceptar un xiro postal, que é outra forma de pago garantido.

Para obter un cheque de caixa, necesitará identificación e outra información relevante. Tamén necesitará o importe do cheque, a ortografía correcta do nome do beneficiario e calquera memorando. Esta información está impresa no cheque; non pode engadir nada escrito a man.

Tampouco podes rascar nada. Se ten unha conta na entidade, o importe solicitado retírase da súa conta persoal e transfírese á propia conta bancaria. Se non tes unha conta no banco, podes pagar en efectivo. Unha vez que o caixeiro imprima e asina o cheque, xa está listo para usar.

📍 Onde podo conseguir un cheque de caixa?

Como a maioría dos outros cheques, hai tres formas principais de obter un cheque de caixa: dun banco, dunha cooperativa de crédito ou en liña.

Podes mercar un cheque dun caixeiro bancario. Teña en conta que algúns bancos só venden cheques de caixa aos seus clientes. Polo tanto, se non tes unha conta bancaria, debes chamar antes de ir a un banco para asegurarte de que che emitan un cheque de caixa.

O proceso para obter un cheque de caixa dunha cooperativa de crédito é similar. Non obstante, unha diferenza é que normalmente pode obter un cheque de caixa de case calquera cooperativa de crédito, sexa ou non membro.

A última opción é pedir un cheque para banco en liña. Isto varía dun lugar a outro, pero a maioría dos bancos só ofrecen esta opción aos seus clientes. Cando solicite un cheque de caixa en liña, o banco enviará un cheque físico ao seu enderezo postal. Isto fai que sexa a súa responsabilidade facelo chegar ao destinatario.

Isto aforrache unha viaxe ao banco, pero levará aínda máis tempo xa que tes que confiar no correo. Se aínda non tes unha conta bancaria en liña, suxiro a miña guía completa sobre como crear unha conta bancaria en liña.

📍 Os riscos asociados ao uso de cheques bancarios

Os cheques de caixa ofrecen un método de pago seguro. As súas características de seguridade impresas no cheque evitan calquera posible falsificación. Pero as estafas falsificadas aínda ocorren.

É probable que un cheque de caixa fraudulento salga inmediatamente no primeiro depósito. De feito, o banco garantiu que os fondos estarán dispoñibles. Pero cando o banco descobre que o cheque é falso, moitas veces semanas despois do depósito, devolven o diñeiro. Desafortunadamente, o beneficiario está fóra do seu peto por calquera diñeiro que se gastou.

Por este motivo, debes ter moito coidado co cheque de caixa que che envía un descoñecido como agasallo. Móstrao a un caixeiro para certificar que o cheque é lexítimo. Se estás realmente preocupado, tamén podes esperar varias semanas para asegurarte de que o cheque se liquidou antes de gastar os fondos.

Para obter máis información sobre os cheques bancarios, consulte a guía completa do nome en todo o que necesitas saber sobre os cheques bancarios.

🥀 Como funcionan os cheques certificados ?

Os cheques certificados son outro tipo de verificación especial. Son algo así como un híbrido entre cheques bancarios e cheques persoais. Un cheque certificado é un cheque persoal garantido polo banco do emisor do cheque. O banco verifica a sinatura do titular da conta e que ten diñeiro suficiente para pagar, e despois reserva o importe do cheque para cando sexa cobrado ou depositado.

Obter e usar un cheque certificado é doado. Os bancos emiten tanto cheques certificados como cheques bancarios. Normalmente, tes que ir a unha sucursal, o sitio web do teu banco ou encargalo por teléfono.

Os cheques certificados son super seguros. As características de seguridade destes cheques benefician en gran medida ao beneficiario e non ao pagador, xa que os fondos están garantidos. Non obstante, un cheque certificado pode ser unha alternativa máis segura para levar unha gran cantidade de efectivo para pagar unha transacción.

Por suposto, un cheque certificado tamén se pode enviar por correo ou por correo, o que non querería facer con diñeiro en efectivo.

📍 Como evitar a fraude de cheques certificados ?

Hai tres razóns principais polas que a xente quere usar cheques certificados. Buscan seguridade para evitar fraudes e cheques rebotados para grandes transaccións. Usar un cheque certificado pode darlle ao vendedor máis certeza de que se lles pagará.

Non obstante, aquí tes algúns consellos para evitar posibles fraudes:

• Cando recibe un cheque certificado, chame inmediatamente ao banco despois de recibir o cheque. Non use ningún número de teléfono bancario que estea impreso no cheque. Se o cheque é fraudulento, este número tamén pode ser falso. Podes buscar a banca en liña.
• Pídalle ao banco que verifique o nome e o número de cheque do titular da conta.

Os falsificadores son cada vez máis sofisticados na impresión de logotipos bancarios con aspecto oficial e na creación de cheques falsos fisicamente convincentes. Aínda que un cheque certificado é xeralmente máis seguro que un cheque persoal, faga arranxos adicionais.

📍 Cando utilizar un cheque certificado?

Algúns tipos de transaccións, como a compra dun piso, moitas veces requiren fondos garantidos. Tamén pode necesitar un cheque certificado para comprar un coche usado ou para o pago inicial unha hipoteca. Nestes casos, é posible que non se acepte un cheque persoal estándar, o que a miúdo é comprensible.

Despois de todo, non hai garantía para o beneficiario de que unha conta bancaria persoal conteña diñeiro suficiente para cubrir o cheque. O uso dun cheque certificado non beneficia necesariamente ao pagador, aínda que pode ofrecer algunhas vantaxes.

Pola contra, proporciona un maior nivel de seguridade para o destinatario. Nalgúns casos, a transacción non pode proceder sen o pagamento mediante cheque certificado. Como alternativa, ten cheques de caixa, un xiro postal ou unha transferencia bancaria.

🥀 Resumo…

Os cheques certificados e os cheques de caixa poden ser considerados " comprobacións oficiais ". Ambos úsanse en lugar de efectivo, crédito ou cheques persoais. Utilízanse para garantir o pago. É difícil substituír este tipo de cheques.

No caso dun cheque de caixa perdido, terás que obter unha garantía de indemnización, que podes obter a través dunha compañía de seguros, pero isto adoita ser difícil. É posible que o teu banco requira que agardes ata 90 días para recibir un cheque de substitución.

Un cheque de caixa é diferente dun cheque persoal porque o diñeiro é extraído da conta do banco. Cun cheque persoal, o diñeiro é extraído da túa conta. Ademais, unha vez realizado o cheque de caixa, é difícil cancelalo. Cun cheque persoal, só tes que rompelo ou chamar ao banco para deter o pago.

Se tes algunha dúbida, déixanos un comentario. O teu asesor está sempre á túa disposición.

Non obstante, aquí tes unha formación que che permite ter unha taxa de conversión explosiva na túa tenda en liña. É unha ligazón de afiliado.

Grazas pola lealdade