Os conceptos clave das finanzas islámicas

Un auténtico pracer verte de novo neste blog. Sempre es benvido. Hoxe gustaríame saber se es un amante das finanzas islámicas. Se si, estás no lugar correcto; se non, le ata o final. En preséntoche os conceptos das finanzas islámicas. Estes conceptos clave permitiranche coñecer o BA BA das finanzas islámicas.

Recomendo que leas ata o final. Non obstante, se queres tomar o control das túas finanzas persoais en só 6 semanas, Ofrézoche esta guía hipereficiente. Pero antes de comezar, aquí tes un adestramento que che permite gaña 1000 euros/día en 5euros.com.

Os 49 conceptos clave das finanzas islámicas

➤ Al-Ajr

Refírese á comisión de honorarios ou retribucións que se cobra por servizos prestados. 

➤ Al Rahn Al

É un acordo polo que se coloca un activo valioso como garantía dunha débeda. A garantía pódese transferir en caso de defecto.

➤ Al Wadia

Trátase dunha revenda de bens cun desconto sobre o prezo inicialmente indicado. 

➤ Amana/Amanah

Literalmente Amana refírese a fiabilidade, lealdade, honestidade. Tecnicamente: un valor importante da sociedade islámica nas relacións mutuas.

O termo tamén se refire aos depósitos fiduciarios. Unha persoa pode ter bens en nome doutra, ás veces en virtude dun contrato. 

➤ Bai al Dayn

Este é o financiamento da débeda. É dicir, a dotación de recursos financeiros necesarios para a produción, o comercio e os servizos en forma de venda/compra de documentos comerciais.

O Bai al-Dayn é unha instalación a curto prazo cun vencemento non superior a un ano. Só se poderán negociar documentos que representen débedas derivadas de transaccións comerciais de boa fe. 

➤ Bai Al-Arboon/'Arbun

Trátase dun contrato de compravenda en virtude do cal se realiza un depósito de garantía por adiantado en pago parcial do prezo da materia prima adquirida. Este depósito conservarase se o comprador incumpre as súas obrigas. Este contrato é semellante a unha opción de compra clásica.

➤ Bai Bithaman Ajil

É un contrato de venda de bens con pagamento aprazado. O banco adquire os bens de capital ou bens solicitados polo cliente e despois revendeos ao cliente a un prezo acordado máis a súa marxe de beneficio.

O cliente pode pagar en prazos durante un período predefinido, ou nun único pagamento. Este contrato é similar ao contrato de Murabaha pero con pagamento aprazado. 

➤ Bai Muajjal (contrato de pago diferido)

É un contrato que prevé a venda de bens con pagamento aprazado. O banco ou o provedor de capital compra os bens (activos) en nome da empresa. A continuación, o banco vende a mercadoría ao cliente a un prezo acordado máis unha marxe de beneficio.

A empresa pode liquidar o saldo total nunha data posterior ou realizar pagamentos a prazos durante un período predefinido. Este contrato é similar ao contrato de Murabaha en que tamén é unha venda a crédito. 

➤ Le Bai/Bay'

É un termo que significa venda. Úsase como prefixo cando se refire a diferentes modos de financiamento islámico. O Bai al-Dayn, por exemplo.

➤ Baitul Mal

É un concepto que fai referencia ao diñeiro en efectivo

➤ Shariah

É o conxunto de textos que rexen a vida dun musulmán. É a lei islámica tomada do texto sagrado do Corán e da Sunna.

➤ Cumpre coa Sharia 

É a característica dunha operación que se considera conforme coa Shariah.

➤ Comité de cumprimento da Sharia (Xaría da Sharia)

É un comité de especialistas en dereito islámico que ofrece asesoramento a unha institución financeira islámica para o desenvolvemento de produtos que cumpran coa Sharia. 

Tamén garante que as operacións realizadas polo banco cumpran coa lei Sharia. Ademais, para non ir máis aló do alcance deste artigo, consulte o noso artigo sobre os puntos fortes e débiles do control da Sharia na banca islámica.

➤ Corán

É o texto sagrado no Islam. Reúne en forma de suras e versos as revelacións feitas por Deus ao profeta Mahoma a través do anxo Gabriel durante uns vinte anos (612-632 d.C.).

Para un crente musulmán, o Corán é a luz da vida. É por iso que este texto considérase a primeira fonte do dereito musulmán.

➤ Dayn

Dayn é o nome da débeda nas finanzas islámicas. Estas débedas non dan interese.

➤ Dirham

É a unidade monetaria, xeralmente unha moeda de prata, utilizada no pasado en varios países musulmáns e aínda de curso legal nalgúns destes países, como Marrocos e os Emiratos Árabes Unidos.

➤ Fatwa

É unha opinión, unha opinión expresada por especialistas en dereito islámico. 

➤ fiqh

Esta é a xurisprudencia islámica. Tamén se lle chama ciencia da Sharia. É unha fonte importante da economía islámica. 

➤ Gharar

Refírese á incerteza. Esta é unha das tres prohibicións fundamentais nas finanzas islámicas. O Gharar é un resultado incerto causado por termos ambiguos relacionados cos contratos de cambio a futuro. 

➤ Hadith

Esta é a historia; Relato histórico dunha palabra, xesto, acto, omisión, aprobación do profeta Mahoma.

➤ Haram

É o carácter de todo o que é ilegal. Todo o que non é lícito é ilegal e, polo tanto, haram.

➤ hawaiano

Literalmente este termo significa letra de cambio, pagaré, cheque ou giro. Tecnicamente o debedor transmite a responsabilidade do pago da súa débeda a un terceiro que é el mesmo o seu debedor. Polo tanto, a responsabilidade do pagamento é en última instancia dun terceiro.

Hawala é un mecanismo que permite a liquidación de contas internacionais mediante transferencias contables. Elimina en gran medida a necesidade dunha transferencia física de efectivo. Refírese a a reclamación atopados nas finanzas tradicionais.

➤ Falcón 

Este concepto refírese ao ano lunar.

➤ Ijara

É un contrato de leasing en virtude do cal o banco compra un activo para un cliente e logo alugao por un período determinado. 

➤ Ijara-wa-Iqtina

É semellante ao Ijara presentado anteriormente, coa diferenza de que o cliente ten a posibilidade de comprar o ben ao final do contrato. 

➤ Ijma

Son consensos, acordos unánimes entre todos os estudiosos do fiqh dunha época. É unha das catro fontes do Fiqh.

➤ Excepcional

É un contrato no que o fabricante se compromete a producir e entregar un ben ou construción a un prezo determinado nunha data futura determinada. 

➤ Xahala ignorancia

Este termo emprégase cando, no momento da celebración dun contrato de compravenda, non se coñece o prezo.

➤ Xualal

Refírese literalmente ao prezo definido para a prestación dun servizo. Este termo úsase ás veces nun sentido técnico no modelo bancario islámico. 

➤ kafalah

É un contrato de garantía polo que un terceiro garante a débeda dun axente endebedado. Así, a responsabilidade da débeda fronte ao acredor recae nas dúas partes do contrato. Do mesmo xeito que co contrato Hawala, o Kafala non xera ningún custo máis aló dos custos administrativos.

➤ Maysir

É un termo que fai referencia ao xogo. Unha das tres prohibicións fundamentais nas finanzas islámicas. Forma parte das tres grandes prohibicións das finanzas islámicas xunto a Ribâ e Gharar.

A prohibición de Maysir adoita servir de base para as críticas ás prácticas financeiras tradicionais como a especulación, os seguros tradicionais e os derivados. 

➤ Mudaraba

É un contrato de asociación de investimento entre o banco e o seu cliente. É unha técnica de financiamento utilizada polos bancos islámicos na que o capital é totalmente proporcionado polo banco mentres a outra parte xestiona o proxecto.

Os beneficios repártense segundo unha clave de distribución predeterminada e as perdas corren a cargo do investidor. 

➤ Mudarib

Nun contrato, a persoa ou parte que actúa como contratista chámase Mudarib. 

➤ Muqayada

É un contrato de intercambio dunha cantidade x dunha materia prima contra unha cantidade y doutra materia prima sen incluír ningún intercambio de diñeiro. As cantidades fíxanse en función dos prezos de mercado das mercadorías negociadas.

➤ murabaha

É un contrato de financiamento asinado entre o banco e o seu cliente. É unha forma de crédito que permite ao cliente realizar unha compra sen ter que contratar un préstamo con intereses. O banco compra un ben e despois véndeo ao cliente en diferido. 

➤ Musawama

Pódese definir como un contrato de compravenda clásico no que o comprador descoñece a marxe de beneficio aplicada polo vendedor.

➤ Musharaka

Trátase dun socio financiador algo parecido ao Moudharaba no que as condicións de participación dos beneficios están predefinidas e as perdas son proporcionais á cantidade investida. É unha forma de capital de investimento. 

➤ Nissab 

É o limiar fiscal a partir do cal un individuo paga Zakat. É o equivalente a 85 gramos de ouro ou unha riqueza estimada nuns 1500 euros. O tipo impositivo do zakat é do 2,54%.

➤ Qard Hasan

Trátase de Préstamos Benévolos, sen intereses nin beneficio. É máis unha axuda que un crédito comercial. Esta técnica é raramente utilizada polos establecementos comerciais.

Por outra banda, pódese utilizar en situacións concretas (en caso de dificultades dun particular ou dunha empresa, ou cando se quere favorecer o desenvolvemento de sectores emerxentes).

➤ Rab Al Maal

A diferenza do Mudarib nun contrato de mudaraba (empresario), o Rab-al-maal é a persoa que inviste o capital. 

➤ Rahn

É un contrato polo que un axente asegura unha débeda mediante unha garantía (peñora). Este tipo de contratos pretende mitigar o risco de contraparte que soporta o acredor. A vantaxe deste contrato é que permite ao axente presentar un ben no seu poder como garantía conservando o seu uso e propiedade.

➤ Riba

Esta é a maior prohibición nas finanzas islámicas. É unha das tres prohibicións fundamentais nas finanzas islámicas xunto a Gharar e Maysir. Literalmente significa aumento ou adición ilícitos.

Tecnicamente, calquera incremento ou vantaxe obtida polo prestamista e que constitúa condición do préstamo. Calquera taxa de rendibilidade sen risco ou "garantida" dun préstamo ou investimento é Ribâ.

➤ Salam

É un contrato que prevé o prepago dos bens entregados posteriormente. En realidade, o Salam é unha venda de crédito inversa. É dicir, o cliente paga a mercadoría hoxe e recíbea máis tarde despois da produción ou fabricación.

Aínda que non sexa posible a venda se os bens non existen no momento do contrato, este tipo de venda é unha excepción segundo a lei islámica.

Autorízase sempre que se defina a mercadoría e a data de entrega. Este tipo de venda xeralmente implica bens físicos, excluíndo ouro e prata, que se consideran valores monetarios.   

➤ sukuk

Estes son vínculos islámicos. Semellante a un bono respaldado por activos, un Sukuk é unha nota do tesouro que lle dá ao investidor unha participación na propiedade dun activo subxacente e lles proporciona un ingreso como tal.

A entidade emisora ​​debe identificar os activos existentes que se venderán aos investimentos de Sukuk, mediante transferencia a unha entidade de propósito especial.

Os investidores gozan entón do usufruto destes bens, en proporción ao seu investimento. Xeralmente soportan o risco de crédito do emisor en lugar do risco real asociado aos activos que posúe a entidade de propósito especial.

Os sukuks pódense cotizar e valorar segundo o mercado obxectivo pero Non é obrigatorio. Os sukuk son xeralmente emitidos por empresas, certas institucións financeiras e estados soberanos. 

Consulta o noso artigo sobre Sukuk: Bonos islámicos

➤ sunnah

Este termo refírese á tradición islámica extraída do exemplo da vida do profeta Mahoma. Este documento reúne todos os ditos e interpretacións do Profeta ao pobo.

➤ Takaful (Takaful)

Estes son os seguros islámicos. Adopta a forma de seguro cooperativo con mancomunación de fondos, segundo o principio de asistencia mutua. No sistema Takaful, os membros son tanto aseguradores como asegurados.

O seguro tradicional está prohibido no Islam porque contén varios elementos Haram como Gharar e Ribâ. Podes consultar o noso artigo sobre seguro islámico: Takaful

➤ Tawarruq

É un contrato de Murabaha invertido. Trátase dunha técnica financeira que permite obter financiamento para un préstamo mediante a compra fraccionada dun inmoble en poder da entidade bancaria.

A continuación, os demandantes autorizan ao banco a vender, no seu nome, a súa participación no inmoble a un terceiro nunha venda en efectivo e logo depositar o produto da venda na súa conta.

➤ Wadiah

É un dispositivo islámico contractual para xestionar un depósito á vista ou unha conta de aforro. Nos bancos islámicos, as contas de depósito á vista ou de aforro non xeran ingresos por intereses.

Para comprender mellor como funcionan estas contas, recoméndoche que leas o noso artigo sobre As particularidades dos bancos islámicos.

➤ wakala

Este termo traduce dalgún xeito o relación de axencia. É dicir, o nomeamento doutra persoa para que realice o traballo por conta do órgano principal contra pagamento dunha comisión.

🌿 Resumo ...

Tes á túa disposición 49 conceptos clave das finanzas islámicas. Se tes algunha dúbida, non esquezas preguntala nos comentarios. Grazas pola túa lealdade. Antes de marchar, aquí tes unha formación que che ensina como vender consellos en internet. Fai clic aquí para compralo.