Todo sobre RegTechs

RegTechs (contracción de "regulación" e "tecnoloxía") refírese ás startups que desenvolven solucións tecnolóxicas innovadoras para cumprir os requisitos regulatorios cada vez maiores no sector financeiro. Descifrado destes actores que están a transformar o cumprimento da banca e dos seguros. 💡

Un contexto de maior regulación nas finanzas

Desde a crise financeira de 2008, as autoridades reguladoras reforzaron masivamente a supervisión do sector bancario e dos seguros, co fin de evitar novos abusos con dramáticas consecuencias.

Xurdiron así novas medidas para limitar a asunción excesiva de riscos e garantir a estabilidade do sistema financeiro global. Podemos citar a todas partes:

• Les Acordos de Basilea III reforzando os requisitos de capital e liquidez.
• O establecemento de probas de estrés bancaria anuais por parte da Autoridade Bancaria Europea.
• Le endurecemento da regra de Volcker nos Estados Unidos regulando as actividades especulativas.
• Aumento das obrigas de transparencia sobre derivados.

Esta tendencia ao aumento da regulación amplificouse aínda máis nos últimos dez anos, coa adopción de novas directivas de amplo alcance:

• PSD2 (Directiva sobre servizos de pago 2) en 2018 na UE para liberalizar o acceso aos datos bancarios e promover a banca aberta.
• Le GDPR (Regulamento Xeral de Protección de Datos) tamén en 2018, reforzando o control dos cidadáns europeos sobre os seus datos persoais.
• Novas directivas sobre criptomoedas como MiCA a nivel europeo para regular este sector en auxe.
• O endurecemento constante das normas para a loita contra Lavado de cartos e o Financiamento do Terrorismo (LCB-FT), con por exemplo a transposición da quinta directiva europea ao dereito francés a finais de 5.

Como resultado, os bancos, as compañías de seguros e outros fondos de investimento agora están desmoronándose baixo o peso do cumprimento. Deben destinar colosales recursos tecnolóxicos, humanos e financeiros para cumprir con todas estas obrigas normativas.

De aí a recente explosión de RegTechs, estas startups que ofrecen solucións innovadoras para automatizar o cumprimento a través do dixital. Vexamos máis de cerca este fenómeno.

Que é un RegTech?

A RegTech é unha startup que publica software destinado a axudar ás entidades financeiras a rcumprir as súas obrigas regulamentarias.

O termo RegTech é a contracción de " regulación » (regulamento) e « tecnoloxía "(tecnoloxía). Inspírase no concepto de Fintech, para designar a aplicación das innovacións tecnolóxicas no sector financeiro tradicional.

As RegTechs céntranse máis específicamente no cumprimento a través de solucións dixitais innovadoras. O seu obxectivo é automatizar o máximo posible xestión de riscos, denuncia normativa, loita contra a delincuencia financeira, etc.

En definitiva, buscan que o cumprimento sexa máis eficiente e menos custoso para as entidades financeiras, grazas a tecnoloxías disruptivas como a IA, o big data, a nube, etc.

En termos concretos, as ferramentas que ofrece RegTechs son variadas:

• KYC dixitall para a identificación e coñecemento do cliente
• Análise de transaccións para detectar actividade sospeitosa
• Arquivo electrónico de documentos e correos electrónicos
• Informes regulatorios automatizados
• Xestión dixital de riscos
• Loitar contra fraude
• Solucións de cifrado e ciberseguridade
• Automatización de procesos de negocio
• Aprendizaxe automática para a detección de anomalías
• API e integración de sistemas heteroxéneos

Algúns RegTechs están especializados nun elo específico da cadea de cumprimento, mentres que outros adoptan un enfoque máis global. A ver que beneficios traen.

As vantaxes de RegTechs

A aparición de RegTechs ten múltiples vantaxes para as entidades financeiras, ante o constante desafío do cumprimento:

Optimización do cumprimento normativo

A principal contribución das solucións RegTech é axudar aos bancos, aseguradoras e outros axentes financeiros a cumprir con máis facilidade os requisitos regulatorios cada vez maiores.

Ao automatizar gran parte dos procesos manuais que levan moito tempo, permiten xestionar o cumprimento dunha forma óptima. O os controis son máis rápidos e fiables e pódese facer a gran escala.

Redución de custos

Grazas á automatización, RegTechs pode reducir significativamente os custos asociados á xestión do cumprimento normativo.

Segundo algunhas estimacións, o uso de solucións RegTech podería aforrar máis de 100 millóns de dólares ao ano para o sector financeiro!

Ao substituír de forma vantaxosa os procesos manuais que consumen moito recursos, os RegTechs melloran a rendibilidade das entidades financeiras.

Innovación tecnolóxica

As RegTechs están á vangarda da innovación no ámbito das tecnoloxías aplicadas ás finanzas. Adoptan os últimos avances:

• Intelixencia artificial e aprendizaxe automática
• Big Data e Big Data Analytics
• Blockchain para transaccións máis seguras
• Cloud e APIs para a interoperabilidade
• Biometría para identificación
• Ciberseguridade reforzado

Este enfoque decididamente dixital contrasta cos sistemas legados ás veces obsoletos das institucións tradicionais.

Axilidade ante os cambios normativos

Dado que a normativa financeira está en constante cambio, é esencial que os axentes financeiros se adapten rapidamente.

Con arquitecturas de software flexibles e coñecementos tecnolóxicos, os RegTechs son capaces de facelo desenvolver as súas solucións para cumprir os novos requisitos regulamentarios.

O seu enfoque áxil contrasta coa pesadez de certos sistemas bancarios históricos, que son difíciles de actualizar.

Experiencia centrada no cumprimento

O cumprimento da normativa é o negocio principal de RegTechs. Centran as súas habilidades nesta área, a diferenza das entidades financeiras xeralistas.

Esta especialización permítelles ofrecer boas solucións, capaces de responder a complexos problemas de cumprimento.

Casos de uso de RegTechs

As aplicacións concretas das solucións RegTech en finanzas son numerosas. Aquí tes algúns exemplos comúns:

KYC e loita contra a fraude

A automatización dos procesos de identificación de clientes (KYC) e antifraude é un dos principais focos de RegTechs.

Startups como Onfido, IDnow ou Trulioo ofrecen solucións biométricas innovadoras para verificar remotamente a identidade dun cliente ao abrir unha conta bancaria, por exemplo.

outro como Sift ou Feedzai aplicar intelixencia artificial á análise de transaccións para detectar actividades sospeitosas en tempo real: facturas falsas, malversación, branqueo de capitais, etc.

Xestión de riscos

Algúns xogadores como OpenGamma, Riskonnect ou Axinan céntranse na xestión do risco financeiro, proporcionando plataformas de nova xeración ás institucións.

Integran capacidades de procesamento de big data, simulación de escenarios e informes en tempo real. Obxectivo: prever e minimizar os riscos operativos.

Informes normativos

Os informes esixidos polos reguladores representan unha gran carga para os bancos e as compañías de seguros.

RegTechs como Wolters Kluwer, BearingPoint ou Lombard Risk ofrecen automatizar a súa xeración, ao tempo que garanten a exactitude dos datos.

Loita contra o branqueo de capitais

Ante o reforzo constante da loita contra o branqueo de capitais e o financiamento do terrorismo, startups como ComplyAdvantage ou ThetaRay ofrecen solucións de análise preditiva.

Analizan os fluxos financeiros para identificar actividades anormais e denuncialas ás autoridades se é necesario.

O auxe das RegTechs

Impulsado por un crecemento moi forte do financiamento, o mercado RegTech experimentou un ascenso meteórico desde principios da década de 2010. Vexamos algunhas cifras que revelan o seu crecemento.

Un mercado en auxe

O mercado global de RegTech estimouse en só 1,5 millóns de dólares en 2015. Desde entón multiplicouse por catro ata alcanzar os 4 millóns de dólares en 5,6. segundo McKinsey.

E iso é só o comezo! As proxeccións apuntan a un mercado de 16,5 millóns de dólares para 2025. A CAGR (Taxa de crecemento media anual) debería superar o 20% durante o período 2020-2025.

Este crecemento explosivo reflicte a crecente adopción de solucións RegTech por parte das entidades financeiras. Tamén está impulsada pola constante innovación das start-ups neste ámbito.

Récord de recadación de fondos

Ao mesmo tempo, as cantidades investidas nas empresas de nova creación de RegTech aumentaron de forma constante durante a última década:

• Menos de 50 millóns de dólares en financiamento en 2010
• Entre 300 e 450 millóns anuais entre 2015 e 2017
• Case 1 millóns de dólares investidos en 2018

Et non está rematado! No primeiro semestre de 2021 xa se investiron 725 millóns de dólares en RegTechs.

Estas grandes recaudacións de fondos, tanto de capitalistas de risco como de institucións financeiras, permiten que RegTechs se desenvolva rapidamente para abordar este mercado en crecemento.

Adopción crecente

Hoxe, a gran maioría das institucións financeiras usan solucións RegTech na súa estratexia de cumprimento:

• 75% dos bancos segundo un estudo de BearingPoint e Longitude Research
• 69% das empresas seguro segundo Accenture
• 63% dos directivos de activos segundo a enquisa de Deloitte

Esta adopción estase acelerando a medida que os reguladores endurecen os seus requisitos de supervisión. Os xogadores tradicionais xa non teñen opción e deben adoptar estas novas tecnoloxías para seguir cumprindo.

Conclusión

A chegada das RegTechs marca un paso clave na transformación dixital da industria financeira, que se mantivo durante moito tempo atrasados ​​en innovación.

As súas solucións combinan á perfección a necesidade dunha supervisión reforzada do sector coas fantásticas posibilidades que ofrecen as novas tecnoloxías: IA, blockchain, big data...

As RegTechs permiten prever un futuro onde o cumprimento da normativa, moitas veces percibida como unha carga, se converterá nunha verdadeira vantaxe competitiva.

Sen dúbida, as startups de RegTech continuarán crecer e espallar as súas innovacións en todas as ramas das finanzas. Serán aliados valiosos ante os crecentes desafíos normativos.

Conformidade nunca foi tan FinTech! Antes de marchar, aquí tes como En directo desde o teu sitio web en 3 meses