Por que a gobernanza bancaria ten que ser forte?

Por que a gobernanza bancaria ten que ser forte? Esta pregunta é a principal preocupación que desenvolvemos neste artigo. Antes de calquera desenvolvemento, gustaríame lembrarvos que os bancos o son empresas de pleno derecho. A diferenza das empresas tradicionais, reciben depósitos dos seus clientes e subvencións en forma de préstamos. Ademais, enfróntanse a varias partes interesadas (clientes, accionistas, outros bancos, etc..).

Esta multitude de partes interesadas aumenta as relacións entre axencias e, polo tanto, os conflitos entre axencias. É, polo tanto, a partir deste preciso momento que intervén a gobernanza para reducir os conflitos de axencias dentro das empresas.

Neste artigo preséntoche os principais retos de gobernanza bancaria. Noutras palabras, Finance de Demain dicirche por que a gobernanza bancaria debe ser sólida.

Imos !!

🌿 Que é o goberno corporativo?

expresión goberno refírese á forma en que se realizan os negocios dunha empresa. Na empresa, o goberno corporativo refírese a ter en conta os intereses dos grupos de interese no proceso de toma de decisións.

Así, un bo goberno garantiría un proceso sostible e eficaz de creación de valores para todos. De feito, é importante lembrar que o goberno corporativo atopa a súa explicación desde o momento en que os intereses dos grupos de interese diverxen.

Unha empresa é ante todo unha nodo de contrato » incluíndo xestores, empregados e investidores financeiros. Por iso hai naturalmente conflitos entre estas partes do contrato.

Os conflitos poden opoñer tanto os accionistas aos xestores, como os accionistas entre eles (minoría fronte a maioría), ou acredores financeiros (bancos e bonistas en particular) aos accionistas.

Nos bancos, estes conflitos acentúanse cada vez máis porque existen varios tipos de relacións de axencia. Por exemplo, temos as seguintes relacións de axencia: xerente/accionistas, banco/clientes, accionistas/clientes.

La gobernanza bancaria debe cubrir temas de poder, control, transparencia, xestión da liquidez e lexitimidade da entidade.

Afecta tanto a cuestións de conflitos de intereses entre as partes interesadas como ás relacionadas co mantemento da confianza entre elas.

Artigo para ler: Cales son os riscos da banca islámica?

Os bancos deben ser capaces de avaliar os riscos inherentes ás súas actividades, e isto, sobre todo nunha situación de crecemento ou competencia. Isto require de novo coñecementos bancarios e financeiros no consello.

Ademais, os bancos deben buscar equilibrar os obxectivos sociais con obxectivos financeiros para satisfacer aos seus múltiples grupos de interese.

🌿 A particularidade dos bancos fronte a outras empresas

As empresas bancarias teñen as súas propias características. As particularidades dos bancos residen na súa actividade, a existencia de custos de transacción, a importancia da diversificación do risco, o grao de importancia da innovación a nivel, así como a nivel normativo.

En realidade, varios factores xustifican o interese dun sistema de goberno sólido dentro dos bancos.

✔️ A natureza das actividades bancarias

O banco desempeña un papel de intermediación financeira entre axentes económicos. Recolle os depósitos dos seus clientes para substituílos por outros clientes e, así, crea diñeiro.

Para iso, utiliza o seu capital para asegurar transaccións que fai como múltiplo dela. Ten un deber fiduciario fronte aos seus clientes e un deber de seguridade fronte aos seus accionistas, clientes e mercado.

A actividade do banco require, polo tanto, dunha solvencia e liquidez permanentes. Esta é a primeira razón pola que a gobernanza bancaria debe ser sólida dentro dos bancos.

✔️ A importancia da diversificación do risco

Os bancos, a diferenza das empresas tradicionais, enfróntanse a moitos riscos. Estes inclúen o risco de liquidez, o risco de contraparte, etc.

Por este motivo é importante levar a cabo diversificación de riscos porque non metes todos os teus ovos nun cesto. Esta diversificación consiste en escoller a combinación de diferentes investimentos para reducir o risco asociado á súa carteira.

En teoría, a diversificación permítelle reducir o risco da súa carteira sen sacrificar o rendemento potencial. Unha carteira eficiente xera unha certa rendibilidade o menor risco posible.

Unha vez que a súa carteira estea totalmente diversificada, cómpre asumir riscos adicionais para aumentar o seu rendemento potencial.

Diversificar con éxito a súa carteira require unha mellor coordinación das actividades no banco. Esta é a segunda razón pola que a gobernanza bancaria debe ser sólida.

✔️ O nivel de importancia da innovación bancaria

A innovación refírese á execución de novas combinacións. Pode tratarse da fabricación dun novo ben, da introdución dun novo método de produción, da apertura dun novo punto de venda; a conquista dunha nova fonte de materias primas ou produtos...

Nos últimos anos, os bancos recorreron cada vez máis á innovación aberta. Segundo Chesbrough (2003), este modelo de innovación baseado en enfoques de asociación foi inicialmente experimentado por empresas non financeiras.

Este tipo de innovación baséase na colaboración entre o banco e os seus socios.

Artigo para ler: Cales son os riscos da banca islámica?

Finalmente, a innovación é unha necesidade estratéxica para os bancos que queren seguir sendo competitivos. Dacordo con Madan e Soubra (1991) a innovación permite aos bancos aumentar os seus beneficios reducindo os custos de transacción, investigación e mercadotecnia.

Durante o período de crise, como o actual co COVID19, a innovación bancaria ofrece vantaxes competitivas a determinados bancos. Para que a implantación sexa posible, todo depende do sistema de goberno implantado na empresa.

Así, un bo goberno crearía valor engadido para todos. Esta é a terceira razón que explica a necesidade dun goberno bancario forte.

✔️ Por que a gobernanza bancaria debe ser forte? O banco é unha encrucillada de varias partes interesadas

A diferenza das empresas tradicionais, os bancos reúnen multitude de grupos de interese cuxa gobernanza debe telos en conta.

Os stakeholders son todas as persoas físicas ou xurídicas que están interesadas e que poden influír nas decisións dunha empresa. Poden ser interno ou externo ao banco.

Artigo para ler: Todo sobre a bolsa

Os grupos de interese internos forman parte da plantilla do banco (directores, empregados, etc.). En canto aos grupos de interese externos, contamos con: bancos filiais, clientes, provedores, etc.

As partes interesadas activas participan nas decisións do banco mentres que as partes interesadas pasivas están suxeitas ás decisións do banco. O peso de cada grupo de interese repercute no goberno corporativo.

As partes interesadas activas tenderán a priorizar os seus intereses sobre os dos demais.

Les accionistas maioritarios por exemplo buscarán impoñer a súa vontade en detrimento dos accionistas minoritarios. Nesta lóxica, o banco enfróntase a moitos conflitos de axencias.

Non só con socios internos, senón tamén con socios externos. Esta situación acentúase aínda máis nos bancos islámicos.

Artigo para ler: As mellores estratexias financeiras que funcionan de forma eficaz

Para facer fronte a todos estes problemas, hai que poñer en marcha unha boa estrutura de goberno. Esta é a cuarta razón pola que a gobernanza bancaria debe ser sólida.

🌿 Como reducir os conflitos de intereses nos bancos?

No que acabamos de dicir, está claro que a gobernanza bancaria debe facer fronte a varios tipos de conflitos de intereses. Para facer este traballo, a gobernanza bancaria conta cunha serie de mecanismos coñecidos como mecanismos de gobernanza.

Etimoloxicamente, un mecanismo é un conxunto de elementos, algúns dos cales poden moverse en relación con outros. Este conxunto non constitúe polo tanto un sólido. Cada un elemento é independente.

A axencia entra en conflito con os acredores se liquidan mediante mecanismos como garantías contractuais, procedementos legais de liquidación xudicial, mercado de información financeira ou mesmo mecanismos informais como a reputación.

Artigo para ler: Que fai un analista financeiro?

Estes diferentes mecanismos non teñen necesariamente funcións equivalentes e a súa importancia depende da natureza e actividade da empresa.

No sistema de goberno, esta asemblea pódese dividir en dúas categorías:

✔️ Mecanismos construídos ou “intencionados”.

Nesta categoría temos dereito a voto no consello de administración (CA), as características da CA (tamaño, transparencia, independencia, etc.) e os comités (auditoría, retribucións, etc.).

Tamén entran nesta categoría os sistemas retributivos e o perfil do xestor. O principal mecanismo de goberno bancario é o consello de administración.

✔️ Mecanismos “espontáneos”.

Esta categoría de mecanismos está ligada á competencia no mercado. Sexan cales sexan, estes mecanismos están destinados a reducir os conflitos de axencia entre as partes interesadas.

Así, para as grandes empresas cotizadas, algúns autores consideran que o mecanismo dominante é o mercado de xestión. Os xestores buscarán xestionar ben as empresas para maximizar a súa reputación e valor neste mercado.

Artigo para ler: Diferenzas entre os bancos islámicos e os bancos convencionais

A carón do mercado executivo Hai outro mecanismo espontáneo, a regulación. A regulación bancaria enténdese como o acto de supervisión e control da actividade bancaria, sometíndoa ao cumprimento de diversas normas, co fin de controlar os riscos co fin de preservar a seguridade dos depositantes, a estabilidade do sistema financeiro e os principais saldos económicos.

Para conseguir este fin, a regulación bancaria depende fundamentalmente da regulación e supervisión.

La normativa bancaria consiste fundamentalmente en fixar o nivel de recursos mínimos, ou ratio de patrimonio na xerga, que deben manter os bancos para poder soportar un choque financeiro.

🌿 En currículo ...

A gobernanza bancaria de calidade é unha necesidade sen precedentes se queremos manter a confianza doutras partes interesadas. Segundo a Publicación do informe do comité de Basilea en 2015, o goberno corporativo pretende reforzar as responsabilidades colectivas do consello de administración en materia de supervisión e xestión de riscos.

Debido á natureza das actividades bancarias, o goberno é un elemento importante para o solidez e desenvolvemento dos bancos.

Xestionar os depósitos dos clientes, concederlles crédito e ter acceso á información confidencial dos clientes aumenta a necesidade dunha xestión eficaz e eficiente; regulación e supervisión máis fortes (El Marzouki e Benlechehab, 2017).

Ademais, os bancos están máis expostos a conflitos de axencias en comparación con outras formas de negocio.

Deixa as túas opinións nos comentarios. Non obstante, se queres tomar o control das túas finanzas persoais en seis meses, recoméndoche esta guía.