Que saber sobre os bonos como medio de financiamento

Cando necesitas diñeiro, acode ás entidades financeiras para pedir un préstamo. Cando as empresas ou as axencias gobernamentais necesitan moito diñeiro, emiten bonos.

O primeiro que se nos ocorre cando se fala de investir é a bolsa. É certo que o mundo da renda variable é apaixonante. Os movementos do mercado son analizados nos xornais e na televisión.

Os bonos, por outra banda, non son tan sexys. A xerga que rodea este tipo de produtos financeiros pode parecer escura para os non iniciados. Ademais, os bonos son moito máis "cómoda”, especialmente durante un mercado alcista, cando parecen ofrecer un rendemento insignificante en comparación coas accións.

Neste artigo, presentámosche o que é un vínculo e como podes aproveitalo. Pero antes de comezar, aquí está Monetizou a súa experiencia na rede social?

Imos !!

🚀 Que é un vínculo?

Un bono é un título de débeda emitido por organizacións (unha empresa, unha autoridade local ou un estado).

Cando unha destas entidades (Estado, comunidade ou empresa) queira financiamento, as cantidades que lle gustaría ter poden requirir a presenza de varios acredores.

Ao adquirir un bono, podes converterte nun destes acredores, é dicir, participando na compra dunha parte da débeda.

Artigo para ler: Tecnoloxías e ferramentas para mellorar a xestión empresarial

Ao vencemento, ademais do capital que lle será devuelto, o debedor comprométese periodicamente a pagarlle (cada ano, cada seis meses, cada trimestre ou cada mes) en función dun tipo de xuro que vostede fixera previamente.

🚀 Exemplo de investimento en bonos

Unha entidade quere obter un préstamo de 10 millóns de euros. Ela decide usar un préstamo de bonos cunha taxa fixa.

Tendo en conta que a suma é enorme, ela divide este préstamo en 1 accións de 000 libras cada unha. Dito isto, calquera bono emitido custará 10 £. Despois, sitúa o tipo de interese no 5% durante unha vida útil do préstamo de 10 anos.

Artigo para ler: Estratexias óptimas de xestión do tempo

Se queres un dos seus bonos, tes a opción de adquirilo.

Polo tanto, se a remuneración se fai cada ano, recibirá 500 libras cada ano durante 10 anos. No décimo ano, o prestatario reembolsaráche 500 £ engadidos aos 10 £ iniciais. Polo tanto, terá uns ingresos de £ 5000 en total durante 10 anos (£ 500).

🚀 Tipos de bonos

Existen varios tipos de bonos que se poden diferenciar segundo a vida útil ou segundo as condicións de pagamento do cupón:

Bonos a tipo fixo

Neste caso, o importe do período, do pagamento dos xuros así como o do cupón queda fixado no momento da emisión deste bono. A retribución sobre a obriga é polo tanto constante no tempo amortización do vencemento.

Bonos con tipo variable

Aquí, o importe do cupón dependerá da evolución do tipo de mercado (como o tipo interbancario como o Euribor) ao que se lle engade un tipo fixo.

Debes ter en conta que o movemento da taxa de mercado varía en función dun intervalo regular.

Bonos con cupón cero

Ao longo da vida útil do bono, este tipo de bonos non xera un cupón.

Bonos de cupón único

O importe do cupón neste caso está totalmente financiado e págase directamente ao vencemento deste bono.

Bonos que podes converter en accións

Aquí, os bonos que compre pódense cambiar por accións da empresa emisora ​​en función dos termos que se proporcionaron cando se emitiu o bono.

🚀 Vocabulario Bond

En canto á obriga, utilízanse termos precisos:

• O transmisor. Esta é a organización ou empresa que vende os bonos.
• valor nominal. é o prezo a pagar para adquirir un bono.
• Tipo de xuro ; esta é a taxa fixada polo emisor.
• Data límite ; este é o prazo do préstamo.
• O cupón; este é o interese que paga o prestatario. Este termo vén polo motivo de que os certificados de bonos ás veces se relacionan con cupóns desmontables que os investimentos deben entregar a cambio de intereses. Hoxe, os certificados gárdanse nun rexistro electrónico.

🚀 A taxa actuarial dun bono

Esta taxa permite comparar a rendibilidade dos bonos. Como exemplo, un vínculo dun prazo de 5 anos e que ofrece a cupón do 8%. non é do todo máis vantaxoso que outro de 5 anos sempre cun cupón do 5%.

Artigo para ler: Retos e oportunidades no sector do marketing

así o bono do 8%. pode ser caro e ofrecer un rendemento actuarial mínimo. Se o bono do 8% cotiza o 115%, terá un rendemento ao vencemento do 4.575% cada ano.

Isto correspóndese cunha realización nun período de 5 anos dun investimento cun investimento inicial de 115 euros, que lle dá 8 euros ao ano e este durante 5 anos e reembolsalle 100 euros ao final.

Por outra banda, se o bono do 5% cotiza o 99%, terá un rendemento ao vencemento do 502%. Por iso é máis interesante investir 99 euros para recibir 5 euros cada ano durante 5 anos e obter 100 euros ao vencemento.

Grazas á taxa actuarial dun bono, podes comparar o seu valor de rendemento con outros investimentos.

🔰 Beneficios dun bono

Moitas persoas pregúntanse por que deberían investir en bonos e non noutras oportunidades.

Artigo para ler: Métodos de enquisas de satisfacción do cliente

Imos amosarche algunhas vantaxes de investir en bonos.

• En bonos, na súa maioría, este tipo de investimento non ofrece incerteza (importe, data de amortización do capital e ingresos intermedios).
• Con bonos, tes a opción obter maiores ingresos aos que ofrecen os investimentos a curto prazo, e este, cun nivel de risco inferior ao que presentan os investimentos en renda variable. Esta remuneración é moi atractiva, a cualificación do emisor é baixa.
• Os bonos ofrecen a unha variedade de investimentos que buscan ingresos a oportunidade de facelo rapidamente retornos atractivos.
• Os investimentos en bonos, principalmente bonos do goberno da OCDE, son posibles con sumas modestas e son accesibles para todos.
• Ademais de que os ingresos son regulares, os bonos teñen a posibilidade de producir plusvalías cando os tipos de mercado sexan inferiores aos do bono en poder.
• A diferenza dos investimentos, os bonos son xeralmente negociables nun mercado secundario en calquera momento dependendo da liquidez dispoñible.

🔰 Os riscos de comprar un bono

Investir en bonos é menos arriscado que investir en bolsa.

Pero comprar bonos non está exento de defectos, pero implica algúns riscos que debes ter en conta:

• A suba do tipo de xuro : cando o tipo de xuro aumenta, isto fai directamente caer o valor dos bonos. Sempre non é recomendable vender os teus bonos cando o tipo de interese está a subir.
• Inflación : pode ocorrer que este supere o rendemento do bono polo que o tipo é fixo. Nese momento, perde quen os ten.
• Insolvencia do emisor : pode ocorrer que unha empresa privada que emitiu bonos se atope nunha situación na que non poida facer fronte ao pagamento dos xuros e poder reembolsar a cantidade debida.
• A caída do mercado de bonos : os que posúan os bonos verán perder valor rapidamente o seu investimento. Nese momento, veranse obrigados a vendelos a perdas.

🔰 Solucións de investimento en bonos?

Temos varias formas de investir en bonos.

• Investir en fondos de bonos ; neste tipo de investimentos, o capital está garantido e proporcionan estabilidade e seguridade.
• Investimentos en bonos por ETF ; trackers ou ETF son formas de posicionarse no mercado de bonos. Esta é unha boa forma, porque en 2022 os ETF representaban máis do 38% do mercado en Europa.
• Investir directamente en bonos ; é unha das solucións menos accesibles, practicamente fóra do alcance dos investidores minoristas, porque terás que ter en conta o prezo do bono e o feito de que necesitas unha carteira moi diversificada.

🔰 Peche

Foi unha pregunta para nós neste artigo presentarvos o que é unha obriga, falamos de diferentes obrigas, os termos a utilizar para o seu funcionamento. Agardamos que agora poida tomar unha decisión sobre se investir ou non en bonos.

🔰 Preguntas frecuentes

Cal é a característica dun vínculo?

Pode caracterizar un bono polo seu tipo, denominación, valor nominal, prezo, prazo, método de rescate e rendemento.

Cal é a diferenza entre un bono e unha acción?

Un bono é unha parte do préstamo emitido por unha comunidade un estado ou unha empresa privada, por outra banda, unha acción é unha fracción do capital dunha empresa.

Cal é o verdadeiro propósito dun vínculo?

Quen emita bonos pode utilizalos para pedir diñeiro prestado ao mercado financeiro. Os que adquiran os bonos serán remunerados con xuros e percibirán o prazo previsto no momento da emisión do seu reembolso.

Artigo para ler: Como ter éxito na prospección dixital?

Rematamos, esperamos que a lectura deste artigo abriu os ollos a todas as zonas grises cando se trata de vínculos.

Se é así, envíe os seus comentarios para que vexamos como podemos mellorar para atenderlle mellor no futuro.

Non esquezas compartir cos teus amigos e coñecidos para que eles á súa vez poidan beneficiarse del.