Que é unha transferencia bancaria?

Unha transferencia bancariae é un termo xeral usado para describir a transferencia de fondos dunha conta bancaria a outra. Xa sexa a nivel nacional ou internacional. As transferencias de banco a banco permiten aos consumidores transferir diñeiro de forma electrónica. Está aquí dixitalización do sector bancario.

Máis concretamente, permítenche transferir diñeiro desde unha conta cun banco a unha conta con outra institución. Se nunca utilizaches este servizo antes, pode parecer un pouco confuso.

Se precisas axuda para entender como funciona, Aquí tes o que debes saber sobre as transferencias bancarias. Pero antes de comezar, aquí tes un adestramento premium que o fará permíteche coñecer todos os segredos para ter éxito no Podcast.

🥀 Principios básicos transferencias

A maioría dos principais bancos facilitan aos seus clientes a transferencia de fondos. Aínda que este servizo é moitas veces gratuíto, o mellor é confirmalo antes de iniciar unha transferencia.

As regras sobre a cantidade de diñeiro que podes transferir á vez poden variar dependendo do teu banco. Pero, en xeral, quen queira transferir fondos pode facelo a través do seu ordenador ou dispositivo móbil. Unha vez que inicies unha transferencia bancaria, a túa outra conta bancaria pode recibir eses fondos nuns días.

Ten en conta que as transferencias de banco a banco só permiten intercambiar fondos entre as persoas contas correntes persoais e as súas contas de aforro. Se queres enviar diñeiro a outra persoa, debes saber se o teu banco ofrece este servizo.

As transferencias bancarias poden significar cousas lixeiramente diferentes dependendo dunha gran variedade de outros factores. En liñas xerais, o termo pódese usar para referirse a unha das dúas cousas distintas:

• Unha transferencia de diñeiro nacional, onde os fondos se envían dunha conta bancaria a outra do mesmo país;
• Unha transferencia de diñeiro internacional enviar fondos dunha conta bancaria a outra nun país diferente, normalmente implicando un cambio de moeda.

🥀 Transferencias bancarias: internacionais vs nacionais

As transferencias bancarias nacionais teñen varios nomes. Nos Estados Unidos, por exemplo, este tipo de transferencias son esencialmente sinónimos de transferencias ACH, mentres que no Reino Unido coñécense como transferencias ACH. Transferencias CHAPS.

Na UE, as transferencias bancarias chámanse pagos SEPA, mentres que en Canadá chámanse Transferencias electrónicas de Interac. As transferencias bancarias domésticas caracterízanse porque os bancos utilizan unha rede de comunicacións nacional para enviar fondos dunha conta bancaria local a outra.

No caso das transferencias internacionais, pola contra, as transferencias bancarias son xeralmente sinónimo de transferencias bancarias. Neste caso, os bancos de todo o mundo envían diñeiro ás súas contas mediante unha rede de comunicación internacional chamada SWIFT.

A rede SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) é unha rede bancaria utilizada para intercambios interbancarios globais. Conta con máis de 7 institucións conectadas en 000 países.

🥀 Que é un pago ACH?

Os pagos ACH son fondos que se envían a través da Cámara de Compensación Automatizada (ACH). Unha cámara de compensación en EE. UU. funciona como unha especie de " intermedio » entre bancos mediante a transferencia electrónica de diñeiro dun banco a outro.

Cando transfire diñeiro do seu banco mediante un pago ACH, moitas transferencias agrúpanse en momentos específicos do día e envíanse por lotes.

Exemplos de redes de pago similares no estranxeiro son a SEPA (Single Euro Payments Area) da UE, o CHAPS (Sistema de pagos automatizados de compensación) do Reino Unido e entrada directa en Australia.

🥀 Tipos de transferencia bancaria

Xeralmente hai dous tipos de transferencias: transferencias puntuais e transferencias permanentes.

Transferencia puntual

Considérase que unha transferencia é única se a orde se emite para unha única transacción. Na maioría dos casos, se se realiza en liña desde a plataforma de internet do banco, este servizo é gratuíto. Se se solicita en oficina, por fax ou por teléfono, poderá facturarse (por exemplo ata 4 €).

No caso de que os datos bancarios do beneficiario sexan incorrectos ou incompletos, poderán engadirse gastos adicionais.

Traslado permanente

Dise que unha transferencia é permanente (ou automática) se a orde é dada ao banco para que a repita varias veces a intervalos regulares. Esta orde pódese programar para un período fixo ou indefinido. Pódese cancelar en calquera momento sempre que avises ao teu banco por correo con AR.

Cando se fai en liña, as ordes permanentes adoitan ser gratuítas. Se están configurados ou modificados na sucursal, unha tarifa (por exemplo 1 €) pódese reclamar ao configurar o servizo. As transferencias internacionais son de pago.

Na maioría das veces o banco conserva unha porcentaxe da transferencia (por exemplo, 0,08% do importe). As comisións de cambio e portuarias (taxas SWIFT) tamén poden aumentar a factura.

🥀 Os custos ocultos das transferencias bancarias

En xeral, as transferencias bancarias nacionais son relativamente baratas de enviar e incluso poden ás veces ser libre. As taxas, se as houbese, tíranse sempre da conta do debedor.

Segundo o acordo de conta específico de cada banco e de cada tipo de conta, as comisións poderán ser retidas en función da orixe do pedido (mostrador ou Internet) e se se trata dunha conta no estranxeiro. Polo xeral, as transferencias a través de Internet son gratuítas, a diferenza das transferencias solicitadas no mostrador, que están suxeitas a unha comisión.

As transferencias bancarias internacionais, por outra banda, son onde se realizan as transferencias de diñeiro facerse caro. De feito, cando transfire ao estranxeiro cun banco, pagará comisións ocultas (chamadas marxe de cambio) para converter a súa moeda noutra moeda ademais de todos os custos fixos estándar, comisións e outros.

Nos extremos, moitas persoas pagan taxas totais que van ata 10 a 15% ou máis do importe total da súa transferencia para enviar diñeiro ao estranxeiro, o que adoita facer que o proceso sexa moi caro.

Afortunadamente, hai moitos provedores de cambio de moeda e fintech de baixo custo. Estes provedores usan unha intelixente rede de contas bancarias internacionais para evitar por completo a rede SWIFT, evitando case todas as tarifas para os seus clientes. Como resultado, os usuarios adoitan pagar menos de 1 ou 2% do importe da súa transferencia en taxas!

🥀 Transferencia ACH vs transferencias bancarias

Aínda que as transferencias ACH dos bancos adoitan ser máis baratas que as transferencias bancarias, aínda tardan un pouco máis en chegar. Normalmente dous ou tres días. Isto débese a que o sistema de procesamento por lotes significa que as transferencias teñen que esperar unha franxa horaria específica ata que o diñeiro sexa transferido xunto coas outras transaccións.

As transferencias bancarias, en cambio, sempre requiren comisións que en xeral oscilan entre 25 e 40 € para transferencias desde contas estadounidenses. Non obstante, estas transferencias son relativamente rápidas e adoitan levar ata 24 horas.

🥀 Transferencias bancarias e datas de transacción

La data de operación est aquel no que un banco rexistra unha transacción de débito ou crédito. Se a orde de transferencia se solicita nunha franxa horaria próxima ao final do día hábil, considerarase recibida o día hábil seguinte.

Se a hora de recepción non é un día hábil, a orde de transferencia considérase recibida o día hábil seguinte. A execución de cada operación de pagamento notifícase aos titulares das dúas contas en cuestión (debedor/acredor). A periodicidade das notificacións depende do acordo de conta. Pode ser diario, mensual, etc.

É posible disputar unha operación de transferencia enviando unha carta ao seu banco con AR. Son posibles varios escenarios:

• se o importe da transferencia é superior ao solicitado, o debedor dispón dun prazo de entrega de 8 semanas;
• se a operación non foi autorizada ou se executou incorrectamente, este período amplíase a 13 meses despois da data de débito anterior á execución hipotecaria.

🥀 Como facer unha transferencia bancaria?

Antes de realizar unha transferencia bancaria, debes asegurarte de ter suficiente crédito na túa conta. En caso contrario, expóñase a un rexeitamento (e, polo tanto, aos custos relacionados). Tamén debes ter o RIB do teu acredor co seu BIC (Bank Identifier Code). El determina onde está o seu banco e o seu IBAN (Número de conta bancaria internacional) que identifica a súa conta bancaria.

Xa sexa no mostrador ou en liña, debes completar unha orde de transferencia. Esta orde indica o seu número de conta, o importe a transferir, a data de execución e os datos bancarios do seu acredor. Prohíbese á entidade bancaria realizar transferencias sen o seu consentimento a non ser que o ordene a Facenda Pública.

🥀 Puntos importantes

Para transferir diñeiro entre contas bancarias, é posible que teñas que vincular as dúas contas. Ás veces pode levar ata unha semana.

Se precisas transferir cartos á túa conta doutro banco, é mellor evitar esperar ata o último momento para comezar. Se o o tempo é un problema, podes acelerar a túa transferencia. Pero pode custarche caro.

Algúns bancos permiten aos clientes configurar as súas contas para transferencias recorrentes. Polo tanto, se automatizas as túas finanzas e transfieres diñeiro periódicamente entre contas de diferentes bancos, configurar esta función podería aforrarche tempo.

🥀 Preguntas frecuentes Aquí tes un exemplo de preguntas frecuentes sobre transferencias bancarias

Que é unha transferencia bancaria?

Unha transferencia bancaria é unha operación que permite transferir diñeiro entre dúas contas bancarias. É un xeito rápido e sinxelo de enviar ou recibir fondos.

Como facer unha transferencia?

Todo o que tes que facer é proporcionar ao teu banco o número de conta IBAN e o nome do destinatario. A continuación, indica o importe a transferir. O funcionamento é seguro e case instantáneo.

A transferencia é de pago?

A maioría das transferencias entre persoas son gratuítas dentro da zona euro. Non obstante, poden aplicarse taxas para os traslados ao estranxeiro ou con condicións específicas.

Podo cancelar unha transferencia?

Pode cancelar unha transferencia antes da súa execución definitiva. Pero unha vez que a transferencia sexa efectiva, xa non é posible volver atrás. A solicitude de reembolso dependerá entón do destinatario.

¿Son rastreables as transferencias?

si, cada transferencia realizada é rexistrada polos bancos. Coñécense o remitente e o destinatario. Isto axuda a combater a fraude e o branqueo de capitais.

Non esquezas confirmar que as túas transaccións se realizan cando se supón que deben. Antes de marchar, aquí tes un adestramento que che permite Master Trading en só 1 hora. Fai clic aquí para compralo.