Todo o que necesitas saber sobre fintech

Novas tecnoloxías e A IA facilita a creación de valor hoxe en día. Coa chegada de Internet, estamos asistindo moitas innovacións. Xa sexa en empresas comerciais ou de servizos, agora as operacións pódense realizar en internet. Desde comprar café na túa cafetería local ata xestionar as túas finanzas, a fintech está ao noso redor. No sector financeiro por exemplo, hoxe falamos de Fintech que significa fintech.

Fintech utilizouse para moitos dos desenvolvementos tecnolóxicos máis recentes en aplicacións de pago ou criptomoeda.

Fintech é un acrónimo dos termos " finanzas” e “tecnoloxía ". Refírese a calquera empresa que utilice tecnoloxía para mellorar ou automatizar servizos e procesos financeiros. Finalmente,

• Que é Fintech?
• Como funciona?
• Como usalo?

Neste artigo, presentamos todo o que necesitas saber sobre tecnoloxías financeiras. Pero para comezar, necesitarás saber como utilizar estas tecnoloxías nas empresas para aproveitalo.

imos...

🌿 Que é Fintech?

Neste sector lanzáronse moitas start-ups nos últimos anos. explotando! As súas innovacións teñen como obxectivo facilitar a banca, pagos, préstamos, xestión de finanzas persoais, captación de fondos, seguros, etc.

Con aplicacións móbiles,intelixencia artificial, blockchain, big data ou mesmo a nube ☁️, ofrecen servizos máis rápidos, prácticos, seguros e menos custosos que o sector bancario tradicional.

As FinTech permiten, por exemplo transferencias instantáneas, pago móbil sen contacto, contas 100% en liña, robo-advisors para xestión de carteiras, crowdfunding, etc.

Os grandes grupos tamén están adoptando estas novas tecnoloxías para seguir sendo competitivos 💪. Polo tanto, o sector FinTech está experimentando un crecemento e unha adopción masiva a escala global.

Para os consumidores, FinTech facilita a vida diaria e ofrece máis control sobre as finanzas. Para os profesionais, optimizan procesos e reducen custos 💸. O seu impacto é considerable e vontade seguir amplificando !

🌿 Como funciona a fintech?

Fintech non é unha industria nova. É só unha industria que ten evolucionou moi rapidamente. A tecnoloxía, ata certo punto, sempre formou parte do mundo financeiro.

Xa fose a introdución das tarxetas de crédito na década de 1950 ou os caixeiros automáticos, os pisos de negociación electrónica, as aplicacións de finanzas persoais e o comercio de alta frecuencia nas décadas seguintes.

Os interiores da tecnoloxía financeira varían dun proxecto a outro ou dunha aplicación a outra. Algúns dos últimos avances usan algoritmos de aprendizaxe automática, blockchain e ciencia de datos para facelo todo.

De feito, hai todo un subconxunto de tecnoloxías reguladoras chamadas "regtech" deseñadas para navegar polo complexo mundo do cumprimento e os problemas normativos da industria.

Blockchain é un rexistro que facilita o proceso de rexistro de transaccións e seguimento de activos nunha rede corporativa. Un activo pode ser tanxible ou intanxible. Practicamente calquera cousa de valor pódese rastrexar e comercializar nunha rede blockchain. Que reduce riscos e custos para todos os implicados.

Fintech está presente en diferentes sectores e industrias. Aquí tes algúns exemplos de usos da fintech.

🌿 Os usos das tecnoloxías financeiras Fintech

O sector dos servizos financeiros xeralmente non é sinónimo de axilidade. Pero hoxe en día, a adaptabilidade e a rápida iteración son precisamente o que os consumidores e os líderes empresariais esperan e, cada vez máis, necesitan.

Os exemplos de uso da fintech están visibles en todas partes, presentámosche os máis utilizados.

✔️ Criptomoedas e diñeiro dixital

As criptomoedas e as cadeas de bloques son exemplos típicos de Fintech. As bolsas de criptomonedas como Coinbase e Gemini conectan aos usuarios para mercar ou vender criptomoedas como bitcoin ou litecoin.

Pero ademais da cripto, os servizos de cadea de bloques como BlockVerify axudan a reducir a fraude ao manter os datos de procedencia na cadea de bloques. Estas tecnoloxías chámanse Tokenización.

E aínda que estas tecnoloxías poden ser usos un tanto controvertidos da fintech, certamente tomaron partes do mundo dos investimentos por asalto nos últimos anos.

✔️ Insurtech

A tecnoloxía de seguros é abreviada Insurtech. É unha categoría ampla e en evolución de tecnoloxía utilizada na industria dos seguros. Calquera tecnoloxía utilizada por unha compañía de seguros para aumentar a eficiencia das súas operacións podería considerarse Insurtech.

A dixitalización do mundo dos seguros parece imprescindible. Hoxe asistimos á aparición de start-ups que combinan seguros e tecnoloxía.

✔️ Banca Aberta

Banca Aberta é un concepto baseado en blockchain. Postula que terceiros deben ter acceso aos datos bancarios para crear aplicacións bancarias.

Open Banking é unha práctica bancaria que ofrece aos provedores de servizos financeiros de terceiros a acceso aberto aos datos bancarios, transaccións e outros datos financeiros de consumidores de bancos e institucións financeiras non bancarias mediante o uso de interfaces de programación de aplicacións.

Permitirá a conexión en rede de contas e datos entre institucións para o seu uso por consumidores, entidades financeiras e provedores de servizos de terceiros. Banca aberta está a converterse nunha importante fonte de innovación que está a remodelar o sector bancario.

✔️ Pagos móbiles

Parece que todos os que teñen un teléfono intelixente usan algunha forma de pago móbil. De feito, segundo datos de Statista , o mercado mundial de pagos móbiles está en camiño de superar os 2019 billón de dólares en XNUMX.

Grazas a unha tecnoloxía cada vez máis sofisticada, xurdiron servizos que permiten aos consumidores realizar intercambios de diñeiro e pagos por internet. Isto pódese facer a través dun ordenador ou dispositivo móbil a través de aplicacións de pago como.

✔️ Aplicacións de orzamento

Un dos usos máis comúns da fintech é aplicacións de xestión financeira para os consumidores, cuxa popularidade creceu exponencialmente ao longo dos anos.

Anteriormente, os consumidores tiñan que crear os seus propios orzamentos, recoller cheques ou navegar polas follas de cálculo de Excel para rastrexar as súas finanzas. Pero hoxe xa non é así. Agora, os consumidores poden rastrexar facilmente os seus ingresos, gastos mediante aplicacións e software.

As aplicacións de orzamento como Intuit (INTU) axudan aos consumidores a facer un seguimento dos seus ingresos, pagos mensuais, gastos e moito máis, todo no seu dispositivo móbil.

✔️ Plataformas de crowdfunding

As plataformas de crowdfunding permitir aos líderes do proxecto beneficiarse do apoio dos business angels. En lugar de achegarse a un banco tradicional para pedir un préstamo, agora é posible achegarse directamente aos investimentos.

E aínda que as súas aplicacións van desde o financiamento de familiares e amigos ata o financiamento de fans e mecenas, o número de plataformas de crowdfunding multiplicouse ao longo dos anos.

🌿 Fintech e banca tradicional

Fintech e bancos difiren en moitos aspectos, pero a diferenza máis significativa reside no seu propósito. Os bancos atenden a un público máis amplo, mentres que os servizos Fintech buscan resolver un problema específico no mercado.

Polo tanto, estas empresas céntranse máis na funcionalidade móbil, big data, axilidade e accesibilidade. Noutras palabras, Fintech é sinónimo de transaccións máis acceso rápido, 24/7 e a apertura de contas a distancia, que pode ser moi beneficiosa para moitos.

Por outra banda, os bancos están quedando atrás neste departamento xa que só incorporan prácticas de UX que garantirán a todos os seus clientes interacción perfecta. Tal como suxire o termo, Fintech incorpora tecnoloxías que proporcionan no seu lugar, servizos rápidos e seguros bancos tradicionais.

Non obstante, os bancos poden converterse en Fintechs. Aínda que a fintech está asociada a algo novo e moderno, o uso da tecnoloxía para axudar aos servizos financeiros non é novo.

Tarxetas de crédito introducíronse na década de 50, banca en liña na década de 90 e a tecnoloxía de pago sen contacto na primeira década do século XXI.

A necesidade de avances tecnolóxicos na banca fixo que todos os bancos busquen opcións máis avanzadas tecnoloxicamente.

🌿 Os beneficios das tecnoloxías financeiras Fintech

Unha das vantaxes das FinTech é a prestación de servizos que superaron algunhas das restricións dos sistemas de pago.

Un exemplo desta restrición é a barreira xeográfica na que a xente aínda ten que acudir aos bancos para realizar operacións de pago. Así, a fintech ten o potencial de mellorar inclusión financeira.

O avance da FinTech dalgunha maneira prevaleceu sobre esta restrición cando a xente comezou a usar servizos FinTech, como carteiras dixitais e móbiles, POS móbiles e transferencias peer-to-peer.

A outra vantaxe das Fintechs é a facilidade das aplicacións de teléfonos móbiles que executan algunhas versións dixitalizadas tarxetas de crédito ou débito. Ademais, é cómodo de usar, a centralización das opcións de pago reduce o tempo de procesamento da compra.

Fintech é máis barato, só ten custos operativos máis baixos e taxas máis baixas. Ademais, as transaccións son moi rápidas e seguras. Xa non estás sometido a unha infinidade de controis físicos.

🌿 Os límites da fintech

Aínda que son prometedoras, as tecnoloxías financeiras (FinTech) tamén teñen certos inconvenientes e limitacións:

La seguridade de datos constitúe un gran reto. O risco de hackeo e fuga de datos sensibles aumenta coa desmaterialización dos servizos financeiros. Os fallos nos sistemas poden levar a graves consecuencias.

A súa regulación pode ser complexo para as autoridades. Este sector está a cambiar rapidamente, o que dificulta a adaptación das leis e o seguimento dos xogadores. Algúns servizos innovadores operan en zonas grises.

As FinTech poden levar a perda de moitos postos de traballo na banca tradicional, substituída por algoritmos e IA. Isto implica unha reciclaxe profesional.

As interfaces só dixitais levan a a deshumanización da relación co cliente. O asesoramento personalizado segue sendo importante nos servizos financeiros complexos. Moitos FinTech non alcanzan a masa crítica e van á quebra despois duns anos. Consumidores deben garantir a súa sustentabilidade.

Os servizos gratuítos ou de moi baixo custo poden ocultar un uso lucrativo dos datos persoais dos clientes. A transparencia é fundamental.

A pesar destes desafíos, a contribución da FinTech parece en gran medida positiva para modernizar o sector financeiro e bancario. Pero unha vixilancia imponse a certos riscos potenciais.

🌿 As 5 mellores empresas Fintech do mundo

Unha empresa Fintech é calquera entidade empresarial que utiliza tecnoloxía moderna para proporcionar servizos financeiros aos seus usuarios.

Durante a última década, a tecnoloxía financeira converteuse nun compoñente moi importante da industria tecnolóxica. Abaixo amósanse as 5 empresas fintech máis valiosas de todo o mundo. Están listados en orde ascendente.

✔️ Coinbase

Coinbase é un intercambio de criptomonedas fundado en 2012, que ofrece aos usuarios a posibilidade de comprar, vender e almacenar activos dixitais como Bitcoin, Ethereum e outras criptomoedas populares.

A empresa converteuse nunha das plataformas máis grandes e fiables intercambio de criptomonedas no mundo, que tamén ofrece servizos de carteira dixital e unha variedade de produtos relacionados coas criptomoedas. Como empresa que cotiza en bolsa, Coinbase é seguida de preto por investidores e observadores do mercado.

Coinbase ofrece unha variedade de produtos e servizos, incluíndo un intercambio para comprar, vender e negociar criptomoedas, unha carteira dixital para almacenar de forma segura activos dixitais, Coinbase Pro, que é unha plataforma de negociación avanzada, Coinbase Earn, que é un programa educativo para que os usuarios aprendan sobre as criptomoedas. e gaña activos dixitais a cambio, así como solucións para comerciantes e empresas que queiran aceptar pagos en criptomoneda.

O rendemento financeiro de Coinbase como empresa que cotiza en bolsa é público e pódese ver a través de fontes financeiras e informes da empresa.

✔️ Paytm

Paytm é a maior empresa de tecnoloxía financeira con sede na India. Foi fundada en 2010 inicialmente como unha plataforma de recarga móbil en liña.

En 2015, a startup expandiuse ao comercio electrónico e aos servizos de pago en liña e adquiriu 104 millóns de usuarios rexistrados. A súa base de usuarios actual está preto dos 350 millóns (2019).

A compañía recadou 1 millóns de dólares en novo capital cunha valoración de 16 millóns de dólares dos seus investimentos existentes: o Ant Group de Alibaba e o SoftBank Vision Fund, entre outras firmas de capital privado en 2019.

Anteriormente, a valoración de Paytm alcanzou os 11 millóns de dólares en 2018 tras un investimento de 357 millóns de dólares por parte de Berkshire Hathaway.

✔️ Adyen

Adyen é a empresa fintech máis popular de Europa. Permite que as empresas e comerciantes reciban pagos desde calquera parte do mundo.

Isto a través de redes de tarxetas (como VISA e Mastercard) e métodos de pago locais. Ademais, usa a aprendizaxe automática para proporcionar información sobre transaccións para optimizar os ingresos.

A empresa é rendible desde 2011. En 2016, a súa facturación bruta aumentou en 99% para alcanzar os 727 millóns de dólares. Adyen está apoiada por importantes empresas de capital risco e capital privado, incluíndo Temasek Holdings, General Atlantic e Index Ventures. Foi público en xuño de 2018.

✔️ Raia

raia é unha plataforma de pago en liña fundada en 2010, que ofrece ás empresas a posibilidade de procesar pagos con tarxeta de crédito e outros métodos de pago en liña. A compañía converteuse nun actor importante no espazo de pagos en liña, ofrecendo solucións para o procesamento de pagos, facturación, xestión de subscricións e outros servizos relacionados.

Como empresa privada, os detalles sobre o rendemento financeiro de Stripe non están tan dispoñibles como para unha empresa que cotiza en bolsa. Stripe é coñecida pola súa interface amigable, a súa seguridade e a súa capacidade de integrarse facilmente con sitios web e aplicacións móbiles.

Os produtos e servizos de Stripe inclúen unha plataforma de pagos en liña para que as empresas procesen tarxetas de crédito e outros métodos de pago, ferramentas de facturación para xestionar subscricións e pagos recorrentes e solucións comerciais en liña.

✔️ Ant Financial

Ant Financial con sede en China, é a maior empresa de tecnoloxía financeira do mundo. Posúe varios pesos pesados ​​dos servizos financeiros, incluíndo Alipay, a maior plataforma de pagos en liña, e Yu'e Bao, o terceiro fondo do mercado monetario máis grande do mundo. Tamén executa un sistema de puntuación de crédito privado chamado Sesame Credit.

A compañía foi fundada despois de que Alipay fose rebautizada como Ant Financial Services en 2014. Ao ano seguinte, a compañía conseguiu un investimento considerable de 6,5 millóns de dólares de China Investment Corp e outros investidores institucionais locais.

🌿 Resumo

En conclusión, tecnoloxías financeiras como Coinbase e Stripe revolucionaron a forma en que se realizan as transaccións financeiras. Estas plataformas ofrecen solucións innovadoras para pagos en liña, comercio de criptomonedas e xestión de activos dixitais.

Aínda que Coinbase destaca polo seu papel principal no intercambio de criptomoedas e os seus diversos produtos, Stripe é coñecida pola súa plataforma de pago en liña amigable e as ferramentas de facturación avanzadas. Estas empresas seguen configurando o futuro das transaccións financeiras e xogan un papel fundamental no panorama financeiro global en evolución.

Co seu compromiso coa innovación e a seguridade, Coinbase e Stripe seguen á vangarda da tecnoloxía financeira, ofrecendo solucións sofisticadas para satisfacer as necesidades en evolución das empresas e dos consumidores na era dixital.

Acabouse !! Pero para deixarte, aquí tes consellos e estratexias para crear e crecer a súa empresa ou negocio.

Déixanos un comentario