Todo o que debes saber sobre a garantía bancaria

Benvido a este artigo completo sobre a garantía bancaria. Se es empresario, provedor ou simplemente ten curiosidade por aprender máis sobre este tema, chegaches ao lugar indicado. Os avais bancarios son ferramentas financeiras esenciais que proporcionan protección e seguridade nas transaccións comerciais.

Neste artigo analizaremos en detalle que é un aval bancario, como funciona e os diferentes tipos de garantías que existen. Tamén examinaremos o Pros e contras do uso dos avais bancarios, así como das situacións en que se utilicen habitualmente.

Tanto se queres comprender como obter un aval bancario, como utilizalos nas túas actividades empresariais ou simplemente ampliar os teus coñecementos sobre o tema, reunimos toda a información que necesitas.

Pero antes de comezar, aquí tes un adestramento premium que o fará permíteche coñecer todos os segredos para ter éxito no Podcast.

🥀 Que é unha garantía bancaria?

Os avais bancarios serven a obxectivo clave para pequenas empresas. O banco, a través da súa dilixencia cara ao solicitante, dálle credibilidade como socio comercial viable para o beneficiario da garantía.

En esencia, o banco pon o seu selo de aprobación a solvencia do solicitante, como co-asinante en representación do solicitante no que se refire ao contrato concreto que subscriban as dúas partes externas.

Por exemplo, o empresa Xyz é unha fábrica de téxtiles de nova creación que quere mercar materias primas de tecido por un millón de rupias. O provedor de materia prima esixe que o empresa Xyz ofrece unha garantía bancaria para cubrir os pagos antes de enviar a materia prima ao empresa Xyz.

A empresa Xyz solicita e obtén unha garantía da entidade de crédito que mantén as súas contas de caixa. O banco co-asina esencialmente o contrato de compra co vendedor. Se Xyz Company non paga, o provedor pode recuperalo do banco.

🥀 Tipos de garantías bancarias

A garantía bancaria é por un importe específico e un período de tempo predeterminado. Indica claramente as circunstancias nas que a garantía é aplicable ao contrato. Unha garantía bancaria pode ser de natureza financeira ou baseada no rendemento.

✔️ A garantía financeira

Estas garantías son xeralmente emitidas en lugar dos depósitos de seguridade. Algúns contratos poden requirir un compromiso financeiro do comprador, como un depósito de seguridade. Nestes casos, en lugar de depositar o diñeiro, o comprador pode proporcionar ao vendedor unha garantía bancaria financeira que lle permita compensar o vendedor en caso de perda.

✔️ A garantía de rendemento

Estas garantías expídense para a execución dun contrato ou a obriga. No caso de incumprimento, incumprimento ou curta execución dun contrato, a perda do beneficiario será compensada pola entidade bancaria.

Derramar garantías bancarias estranxeiras, como nas situacións de exportación internacional, pode haber un cuarto, un banco correspondente que opera no país de domicilio do beneficiario.

🥀 Exemplo do mundo real

Para un exemplo concreto, considere un gran fabricante de equipos agrícolas. Aínda que o fabricante pode ter provedores en moitos lugares, moitas veces é preferible contar con provedores locais para pezas clave, tanto por razóns de accesibilidade como de custos de transporte.

Así, poden querer concertar un contrato cun pequeno taller metálico situado na mesma zona industrial. Debido ao feito de que o pequeno provedor é relativamente descoñecido, a gran empresa requirirá ao provedor que obteña unha garantía bancaria antes de celebrar un contrato de $ 300 000 de pezas da máquina.

Se o pequeno vendedor recibe a garantía bancaria, a gran empresa celebrará un contrato co vendedor. Neste punto, a empresa pode pagar $ 300 000 con antelación, entendéndose que o vendedor deberá entregar as partes pactadas ao ano seguinte.

Se o vendedor non pode facelo, o fabricante de equipos agrícolas poderá reclamar ao banco as perdas derivadas do incumprimento do vendedor dos termos do contrato.

Grazas ao aval bancario, o gran fabricante de maquinaria agrícola pode acurtar e simplificar a súa cadea de subministración sen comprometer a súa situación financeira.

🥀 Canto custa un aval bancario?

Normalmente, as taxas de GB baséanse no risco asumido polo banco en cada transacción. Por exemplo, consideramos que un GB financeiro asume máis riscos que un GB de rendemento.

Polo tanto, a comisión por GB finance será superior á comisión cobrada polo rendemento GB. Dependendo do tipo de GB, as tarifas adoitan facturarse trimestralmente en base ao Valor GB de 0,75 % ou 0,50 % durante o período de validez do GB.

Ademais disto, o banco tamén pode cobrar taxas de tramitación de solicitudes, taxas de documentación e taxas de procesamento. Nalgúns casos, o banco esixe un depósito do seu solicitante, que normalmente é o 100% do valor GB.

🥀 A diferenza entre unha garantía bancaria e unha carta de crédito

A Carta de Crédito é un documento financeiro que impón á entidade bancaria a obriga de efectuar o pagamento ao beneficiario ao finalizar determinados servizos segundo o requira o solicitante. O LC é emitido polo banco cando o comprador solicite ao seu banco o pagamento ao vendedor ao recibir determinados bens ou servizos.

O banco recuperará posteriormente o importe pagado do comprador xunto coas comisións requiridas. Por outra banda, en virtude do GB, o banco só está obrigado a realizar o pagamento ao terceiro se o solicitante non realiza o pagamento ao terceiro ou non cumpre coas obrigas previstas no contrato.

Un GB úsase para asegurar a un vendedor contra perdas ou danos debidos ao incumprimento da outra parte nun contrato. LC é comunmente mal entendido como GB xa que comparten algunhas características comúns. Ambos desempeñan un papel importante no financiamento do comercio cando as partes das transaccións non estableceron relacións comerciais.

Non obstante, hai moitas diferenzas entre LC e GB. As principais diferenzas entre a carta de crédito e a garantía bancaria son as seguintes:

✔️ Natureza

LC é unha obriga aceptada por un banco de facer un pago a un beneficiario se se realizan determinados servizos. O GB é unha garantía que o banco dá ao beneficiario para realizar o pago especificado en caso de incumprimento do solicitante.

✔️ Responsabilidade principal

No LC, o banco conserva a responsabilidade principal de realizar o pagamento e posteriormente cobra o mesmo do cliente. Con GB, o banco comprométese a realizar o pagamento só en caso de impago do cliente.

✔️ Pagamento

Co LC, o Banco realiza o pago ao beneficiario a medida que se fai debido. Non hai que esperar a que o cliente cometa un defecto. Por GB, o banco realiza o pago só cando o cliente non paga ao beneficiario.

✔️ Hábitos de traballo

LC garante que o importe será aboado sempre que os servizos se realicen segundo as condicións pactadas. O BG comprométese a indemnizar a perda se o reclamante non cumpre as condicións especificadas.

✔️ Número de partes implicadas

Hai varias partes implicadas na carta de crédito. O banco emisor do LC, o seu cliente, o beneficiario (terceiro) e o banco asesor. No contexto dun GB, só hai tres partes implicadas: o banqueiro, o seu cliente e o beneficiario (terceiro).

✔️ Relevancia

En xeral, o LC é máis apropiado á hora de importar e exportar bens e servizos. GB, por outra banda, é axeitado para todas as transaccións comerciais ou persoais.

✔️ Risco

Co LC, o banco asume máis risco que o cliente. Por outra banda, con GB o cliente asume o principal risco.

🥀 Vantaxes das garantías bancarias

Os avais bancarios ofrecen varias vantaxes para as partes implicadas nunha transacción comercial. Estes son algúns dos principais beneficios das garantías bancarias:

✔️ Seguridade financeira

Os avais bancarios proporcionan seguridade financeira aos beneficiarios da garantía, xeralmente provedores ou acredores. Teñen a garantía de que se realizarán os seus pagamentos, aínda que o debedor non respecte as súas obrigas contractuais. Isto reduce os riscos asociados ás transaccións comerciais e xera confianza entre as partes.

✔️ Aumento da confianza

As garantías bancarias xeran confianza entre as partes implicadas nunha transacción. O beneficiario ten a garantía de que o pagamento correrá a cargo do banco emisor, o que pode incentivar aos provedores a aceptar condicións comerciais máis favorables ou comprometerse con contratos a longo prazo.

✔️ Facilitar as transaccións internacionais

As garantías bancarias son especialmente útiles nas transaccións internacionais, onde os riscos e as incertezas poden ser maiores. Permiten que os partidos superen os obstáculos relacionados coa distancia, as diferenzas normativas e os riscos políticos, proporcionando unha sólida protección financeira.

✔️ Flexibilidade das garantías

Os avais bancarios pódense adaptar ás necesidades específicas de cada operación. Existen diferentes tipos de garantías, como garantías de pagamento, de licitación ou de execución. Isto permite ás partes escoller a garantía que mellor se adapte á súa situación e negociar condicións favorables.

Acceso ao crédito

Os avais bancarios poden facilitar o acceso ao crédito das empresas. Ao proporcionar unha garantía financeira ao banco, unha empresa pode obter préstamos ou liñas de crédito en condicións máis favorables. Isto pode axudar a financiar o crecemento empresarial ou satisfacer outras necesidades financeiras.

🥀 Desvantaxes das garantías bancarias

Aínda que as garantías bancarias ofrecen vantaxes importantes, tamén é importante ter en conta algunhas desvantaxes potenciais. Estas son algunhas das desvantaxes das garantías bancarias:

✔️ Custos financeiros

As garantías bancarias poden supoñer custos financeiros para o emisor. Os bancos adoitan cobrar unha comisión por emitir e manter a garantía, o que pode ser un gasto adicional para o negocio.

Ademais, os bancos poden esixir garantías ou depósitos en efectivo para emitir a garantía, o que pode amarrar os fondos.

✔️ Compromiso financeiro

Cando unha entidade bancaria emite un aval, asume o compromiso económico de realizar o pagamento no caso de incumprimento das obrigas contractuais por parte do debedor. Isto pode representar un risco para o banco, xa que debe estar preparado para honrar a garantía, aínda que o debedor non poida devolver o importe garantido.

Isto pode afectar a capacidade do banco para facer outros préstamos ou proporcionar outros servizos financeiros.

✔️ Complexidade e requisitos documentais

As garantías bancarias adoitan implicar procesos complexos e estritos requisitos documentais.

As partes implicadas deberán cumprir os trámites específicos do banco emisor, o que pode requirir tempo e recursos adicionais. Ademais, os erros ou omisións na documentación poden provocar un atraso ou a invalidación da garantía.

✔️ Limitacións xeográficas

As garantías bancarias poden estar limitadas xeograficamente. É posible que algúns bancos non emitan garantías para determinadas rexións ou países que se consideran de maior risco. Isto pode limitar as opcións dispoñibles para as empresas que operan nestas rexións.

✔️ Dependencia do banco emisor

Os beneficiarios dunha garantía bancaria adoitan depender da solidez e reputación do banco emisor. Se o banco atopa dificultades económicas ou se ve comprometida a súa reputación, isto pode afectar á confianza na garantía e á capacidade do beneficiario para obter o pagamento prometido.

É importante sopesar coidadosamente as vantaxes e inconvenientes das garantías bancarias antes de decidir utilizalas nunha transacción comercial específica.