Todo o que necesitas saber sobre os cheques bancarios

Un cheque bancario é unha folla de papel preimpresa que ten un deseño estándar específico. Os cheques utilízanse como pago en lugar de efectivo e pódense emitir/tirar por calquera cantidade que desexe o emisor do cheque.

Son un instrumento bancario en declive pero aínda se usan nalgúns países do mundo. Utilízase en moitos países de Europa e mesmo en África onde inclusión financeira aínda é débil. Pero, é sorprendente ver que a maioría da xente, incluso os operadores económicos, só teñen un coñecemento moi básico de cheques.

Por iso, pensei en escribir esta guía na que se describen os principios básicos dos cheques bancarios, como funcionan para permitirche no momento oportuno utilizalo en lugar doutro método de pago. Dígoche TODO. Pero antes de comezar, aquí tes un adestramento premium que o fará permíteche coñecer todos os segredos para ter éxito no Podcast.

Imos

🌿 Que é un cheque bancario?

Un cheque é un acordo de pago entre dúas persoas ou organizacións. Cando escribes un cheque, aceptas pagar a outra persoa ou organización o diñeiro que lle debes e solicitas ao teu banco que o faga.

Os cheques de caixa poden ser a forma preferida de pagar en determinadas situacións financeiras cando precisa facer un gran pago ou está preocupado pola seguridade do pago.

Este tipo de pagamento está garantido polo banco, que pode ofrecer aos destinatarios a garantía de que o cheque non será devolto por fondos insuficientes. Antes de falarvos dos cheques bancarios, gustaríame primeiro presentarvos os tipos de cheques que existen.

🌿Os diferentes tipos de cheques

Hai diferentes tipos de cheques ademais do tipo de papel que recolle o po nos caixóns da túa mesa. É posible que non te atopes con eles a miúdo, pero coñecelos pode axudarche a protexerche ao facer unha compra.

Aquí tes o que debes saber sobre cinq tipos de comprobacións máis aló das comprobacións persoais e cando podes coñecelos.

#1 Cheques bancarios, cheques bancarios ou cheques oficiais

Este tipo de cheque é menos arriscado de usar que un cheque persoal. Cando utilizas un cheque persoal, o diñeiro procede directamente da túa conta, polo que se resulta que non tes fondos suficientes para cubrir o que debes, o destinatario pode estar desafortunado. Un cheque de caixa, por outra banda, non rebotará.

Normalmente un cheque de caixa tampouco é gratuíto. As taxas poden variar dependendo do banco que utilices, do tipo de conta que teñas e do tamaño do cheque. É este tipo de cheques o que nos interesa neste artigo.

#2. Cheques certificados

Un cheque certificado é un tipo de cheque persoal que o banco garante. Cando escribe o cheque, o banco verifica que ten diñeiro suficiente na súa conta corrente para cubrilo. Pode manter eses fondos ata que o cheque se liquide.

O cheque adoita ter "certificado" selado ou impreso nel. As taxas varían dependendo do banco que utilices e do tamaño do cheque.

#3. Mandatos postales

Os giros postales son certificados en papel prepago que funcionan como un cheque. O destinatario indicado pode depositalos ou cobralos.

Unha gran vantaxe dos envíos postais é que podes mercalos en moitos lugares diferentes, incluíndo oficinas de correos. Esta comodidade fai que sexa unha boa opción para as persoas que non usan contas bancarias ou non teñen acceso a unha sucursal próxima do seu banco favorito.

#4. comprobacións electrónicas

Un cheque electrónico é unha versión dixital do cheque persoal en papel emitido polo seu banco. Moitas veces podes configurar pagos automáticos mediante cheques electrónicos para non ter que lembrar de escribir cheques en papel para facturas recorrentes como o aluguer ou a hipoteca.

#5. O xigante comproba

Aínda que se ven ben nas imaxes, eses cheques xigantes que ven os gañadores da lotería e dos concursos son só atrezzo. Non poden cobralos. Os gañadores da lotería adoitan recibir o seu diñeiro real mediante transferencia bancaria.

🌿Diferenzas entre cheques bancarios e cheques persoais

Un cheque persoal permítelle enviar diñeiro a alguén desde a súa conta bancaria persoal. É un documento legal que lle indica a un banco que lle dea a unha determinada persoa unha cantidade determinada de diñeiro dunha determinada conta bancaria.

Podes cubrir un e regalarllo a case calquera, e poden depositalo na súa conta bancaria ou cobralo. O diñeiro será retirado da túa conta.

Non obstante, tírase un cheque bancario sobre os fondos do banco en lugar do teu. Está esencialmente garantido para non rebotar, a diferenza dun cheque persoal.

Polo xeral, liquidan máis rápido que os cheques persoais, o que significa que os fondos poden estar dispoñibles antes despois de que se deposite un cheque de caixa que un cheque persoal tradicional. Consulte esta guía para obter máis información en cheques bancarios, cheques certificados e cheques persoais

🌿 Como se procesan os cheques?

Todos os cheques deben ser procesados ​​- ou compensados ​​e pagados - a través do sistema de pago. Aquí tes como funciona. Cando depositas un cheque na túa conta, o teu banco envía o cheque ao banco da persoa que escribiu o cheque.

Este banco garante que o cheque é lexítimo e que hai fondos suficientes na conta do emisor do cheque para cubrir o cheque e, a continuación, envía os fondos ao teu banco. 

Este proceso pode levar uns días, pero para a maioría dos cheques o banco pon os fondos a disposición do cliente inmediatamente. Non obstante, ata que o seu banco reciba a confirmación do banco de chequeras non sabe con certeza que os fondos están dispoñibles.

O que a maioría da xente non se dá conta é que ata que o banco recibe esta confirmación, en realidade están adiantarche o diñeiro.

🌿 Os compoñentes dun cheque bancario

Se desexa emitir un cheque bancario para liquidar unha débeda ou realizar unha compra, respecta os seguintes elementos:

A data da comprobación

Os cheques son sorteados nunha data especificada. A data pode ser a data que queiras e non ten que ser a data na que realmente escribes o cheque.

Pero un cheque ten un período de validez a partir da data indicada no cheque. Un cheque persoal é bo durante seis meses, mentres que un cheque de empresa/empresa só é bo durante tres meses.

Ademais, algúns cheques comerciais emítense con períodos de validez específicos inferiores a tres meses. Por exemplo, Os cheques de pagamento de dividendos adoitan emitirse cun período de validez dun mes.

A data dun cheque é importante porque o destinatario do cheque pode cobrar un cheque a partir da data do cheque e durante o período de validez. Cobro dun cheque é o termo usado para converter un cheque en diñeiro real.

Nome do beneficiario

A sección "beneficiario" permítelle escribir o nome da persoa ou empresa que se supón que debe cobrar o cheque. Pero se se trata dun cheque comercial, os bancos limitan o seu cobro só pola persoa cuxo nome aparece na sección Beneficiario.

Tamén podes escribir a palabra "cash" como un beneficiario en lugar de un nombre de persona o empresa.

Isto significa que o cheque está destinado a ser usado como diñeiro en efectivo. Calquera persoa que teña o cheque pode cobralo no mostrador dunha sucursal bancaria. Ademais, pode entregar un cheque en efectivo que recibiu de alguén a outra parte xunto cun método de pago.

A cantidade a cobrar

Debes introducir o importe a cobrar en formato dixital no recadro habilitado. A cantidade que escribe aquí debe ser a mesma que a cantidade que escribiu en palabras. En caso contrario, o cheque será rexeitado polo banco.

Tamén debe escribir o importe do cheque en palabras nas liñas de puntos proporcionadas. Debes escribilo nun idioma que entenda calquera oficina bancaria.

Un asinante autorizado

Cando abres unha conta corrente, proporcionas unha mostra da túa sinatura ao banco. Debes poñer a mesma sinatura para validar os teus cheques.

Esta área está xusto debaixo da caixa onde escribiu a cantidade en números. Un cheque sen unha sinatura correcta é un cheque non válido aínda que todas as demais seccións estean completadas correctamente.

Ao unir contas correntes pode haber un ou máis titulares de contas comúns que deben asinar un cheque. Indicas na apertura da conta o número de sinaturas necesarias para que un cheque valide un cheque. Normalmente trátase dunha ou dúas sinaturas.

Ter varios asinantes nun cheque para ser válido é unha práctica común para os cheques comerciais e úsase como unha forma de prevención de fraude xa que dúas partes verificarán o cheque antes de asinar. Este cheque adoita levar tamén o selo da empresa.

A zona de lectura mecánica

Todos os cheques teñen unha zona horizontal branca na parte inferior do cheque. Imprímese con números e caracteres especiais utilizando unha tinta especial chamada tinta magnética e cunha fonte especial. Este é un ficheiro lexible por máquina e non debería danar esta sección dunha comprobación.

Os bancos alimentan o cheque que reciben para comprobar os escáneres e esta área é lida pola máquina. Os caracteres impresos nesta área chámanse caracteres de tinta magnética.

🌿 Como depositar un cheque co teu teléfono móbil?

Quizais escoitaches falar dunha nova forma de depositar os teus cheques. O depósito de cheques móbiles ou remotos permítelle sacar unha foto do seu cheque persoal, cheque comercial ou xiro postal (dependendo do banco) e depositalo electrónicamente mediante o seu dispositivo móbil. Moitos bancos de todo o mundo ofrecen agora este servizo.

Le proceso é sinxelo. Asina o dorso do teu cheque e inicia sesión na aplicación de banca móbil do teu banco, escolle o servizo de depósito de fotos e sigue as instrucións. O proceso é seguro e a túa información financeira non se almacena no teu dispositivo móbil.

Toda a información financeira tamén está cifrada de forma segura. Despois podes escribir " arquivado » no cheque e gárdao nun lugar seguro por pouco tempo (recoméndase polo xeral dúas semanas) antes de destruílo.

🌿 Cando pode ter que utilizar un cheque de caixa?

Os cheques de caixa xeralmente están destinados a ser usados ​​cando precisa realizar ou recibir grandes pagamentos de forma segura. As situacións nas que pode ter que emitir ou recibir un cheque de caixa inclúen:

• Comprar ou vender un vehículo
• Comprar ou vender unha casa
• Pagar un depósito por un apartamento
• Pagar matrícula e taxas universitarias
• Pagar unha gran débeda persoal cun amigo ou familiar
• Recibir unha suma global como parte dunha solución de demanda
• Reciba unha retirada de cantidade global dunha conta de investimento ou de xubilación

Tamén pode optar por obter un cheque de caixa en calquera situación na que necesite facer un pago, pero non quere que o beneficiario teña a súa información. conta bancaria.

🌿 Como evitar as estafas con cheques bancarios?

Ás veces, os criminais crean cheques falsificados ou cambian o nome ou o importe dun cheque lexítimo. É fraude. Hai unha serie de pasos que podes tomar para protexerte contra a fraude de cheques. Aquí están os meus consellos:

• Manteña sempre os seus cheques nun lugar seguro.
• Se pechas a túa conta, tritura todos os cheques non utilizados.
• Se recibe un cheque que non parece lexítimo, solicitar outro método de pago.
• Quédate con pagadores de confianza. Coidado cos pagos con cheques de caixa de empresas ou persoas que non coñeces.
• Comprobe os cheques de caixa antes da aceptación. Antes de aceptar un cheque bancario como pago, póñase en contacto co banco emisor. Isto permitirache verificar que o cheque é auténtico.
• Busca bandeiras vermellas obvias. Algúns signos obvios de que un cheque bancario pode ser falso inclúen a caligrafía manchada ou a falta de detalles. Pódese, por exemplo, ter a falta de número de ruta ou a marca de auga do banco.
• Agarde a que se borre o cheque. Non realice pagos ou compras con cargo ao importe do cheque de caixa ata que comprobe co seu banco que o cheque foi liquidado. Se o cheque rebota, pagas unha comisión por descuberto bancario.

🌿 As vantaxes e inconvenientes dos cheques bancarios

Os cheques de caixa poden ofrecer varios beneficios ao facer pagos, pero hai algunhas desvantaxes potenciais a ter en conta. Aquí tes unha visión xeral das vantaxes e desvantaxes dun cheque bancario.

Vantaxes dos cheques bancarios

O pago é seguro. Dado que os fondos son retirados da conta bancaria e garantidos polo banco, non tes que preocuparte pola devolución do cheque por fondos insuficientes. Isto pode axudarche a evitar descubertos e gastos de pago devoltos.

A dispoñibilidade de fondos pode ser máis rápida. Os bancos usan políticas de dispoñibilidade de fondos para determinar cando se liquidarán os depósitos. Por exemplo, algúns pagos poden tardar ata cinco días hábiles en liquidarse, ou máis para os grandes depósitos.

Dado que o cheque de caixa está garantido, o período de retención pode ser máis curto que os pagos por cheque persoal.

Increméntase a seguridade. Un cheque de caixa pode reducir o risco de fraude con cheques xa que só a persoa a quen se emite pode cobralo. Os cheques bancarios teñen funcións de seguridade melloradas, como marcas de auga, para evitar a duplicación fraudulenta.

Desvantaxes dos cheques bancarios

Non son infalibles. Os cheques de caixa son máis seguros que outros tipos de pagos con cheques, pero aínda poden ser obxecto de fraude. Os defraudadores poden crear cheques bancarios de aspecto xenuíno para pagarche que só se revelan como falsos cando intentas depositalos no teu banco.

Os cheques bancarios normalmente veñen cunha comisión. Aínda que algúns bancos poden ofrecer cheques de caixa de xeito gratuíto, é posible que este beneficio só estea dispoñible se tes unha conta corrente premium. Na maioría das veces, pagará unha taxa preto de 10 USD para un cheque de caixa.

Debes acudir á túa sucursal bancaria. Aínda que podes escribir facilmente un cheque persoal do teu talonario na casa, normalmente terás que ir ao banco para conseguir un cheque de caixa se a túa entidade financeira non che permite encargalos en liña.

Isto pode ser difícil de facer se precisa facer un pago fóra do horario normal da banca. Por exemplo, Tentar comprar un coche un sábado pode requirir esperar ata o luns se o teu banco non ten horario de fin de semana ou noite.

🌿 Resumo...

En xeral, un cheque bancario ofrece unha maior seguridade que usar un cheque persoal ou un xiro postal. Distintos tipos de transacción son axeitados para diferentes tipos de pago.

Para transaccións maiores, proporcionar (ou recibir) un cheque de caixa pode ser a mellor opción. Antes de marchar, aquí tes algúns adestramentos que che permiten Master Trading en só 1 hora. Fai clic aquí para compralo.

Grazas pola túa lealdade