બચત ખાતું શું છે?

આ બ્લોગ પોસ્ટમાં આપનું સ્વાગત છે જે તમને જે જાણવાની જરૂર છે તે બધું જ જણાવશે બચત ખાતું. ભલે તમે ફાઇનાન્સ માટે નવા હોવ અથવા ફક્ત તમારા જ્ઞાનને વિસ્તૃત કરવા માંગતા હો, અમે તમને આ ચોક્કસ બેંક એકાઉન્ટ્સના આવશ્યક પાસાઓ વિશે માર્ગદર્શન આપીશું.

Un બચત ખાતું ઘણા લોકો માટે એક લોકપ્રિય અને આવશ્યક નાણાકીય સાધન છે. તે તમને તમારી બચત પર વ્યાજની કમાણી કરતી વખતે પૈસા સુરક્ષિત રીતે બાજુ પર મૂકી શકે છે. ભલે તમે કોઈ મોટી ખરીદી, અણધારી કટોકટી અથવા ફક્ત ભવિષ્ય માટે બચત કરી રહ્યાં હોવ, બચત ખાતું તમને તમારા નાણાકીય લક્ષ્યો હાંસલ કરવામાં મદદ કરી શકે છે.

આ લેખમાં, અમે બચત ખાતાના લાભો, ઉપલબ્ધ વિવિધ પ્રકારો, વ્યાજ દરો, સંકળાયેલ ફી અને ઘણું બધું જાણીશું. અમે તમને તમારી બચત વધારવા અને જાણકાર નાણાકીય નિર્ણયો લેવા માટે વ્યવહારુ સલાહ પણ આપીશું. પરંતુ કેવી રીતે તે પહેલાં, જાણો કે તમે તેના વિશે પણ જાણી શકો છો બાળકો માટે બેંક ખાતા. ચાલો જઇએ !!

🥀 બચત ખાતા કેવી રીતે કામ કરે છે

બચત ખાતાઓ વ્યક્તિઓને તેમની બચત બચાવવા અને વધારવાના ઉદ્દેશ્ય સાથે બેંક જેવી નાણાકીય સંસ્થામાં તેમના નાણાં જમા કરવાની મંજૂરી આપીને કાર્ય કરે છે. બચત ખાતું ખોલાવતી વખતે, ઘણીવાર પ્રારંભિક ડિપોઝિટ કરવી જરૂરી છે, જે બેંકની જરૂરિયાતોને આધારે બદલાઈ શકે છે. આ પ્રારંભિક ડિપોઝિટ એ નાણાંની રકમ હોઈ શકે છે જે તમે આગળની બાજુએ રાખવાનું પસંદ કરો છો.

એકવાર તમારું ખાતું ખુલી ગયા પછી, તમે તેમાં જમા કરો છો તે પૈસા એકઠા થવા લાગે છે. રસ પેદા કરો. વ્યાજ એ તમારી બચત પરની આવક છે. તે આપેલ સમયગાળા દરમિયાન તમારા સરેરાશ એકાઉન્ટ બેલેન્સના આધારે ગણવામાં આવે છે અને નિયમિત અંતરાલો પર તમારા એકાઉન્ટમાં ઉમેરવામાં આવે છે. બચત ખાતામાં દર હોય છેનિશ્ચિત અથવા ચલ વ્યાજ જે તમારી બચત પર તમે કમાતા વ્યાજની રકમ નક્કી કરે છે. બજારની સ્થિતિ અને બેંક અથવા નાણાકીય સંસ્થાની નીતિઓના આધારે વ્યાજ દરો બદલાઈ શકે છે.

એ નોંધવું અગત્યનું છે કે બચત ખાતા હોઈ શકે છે ઉપાડ પર પ્રતિબંધો. ઉદાહરણ તરીકે, તમે કોઈ વધારાના ખર્ચ વિના દર મહિને ઉપાડની ચોક્કસ સંખ્યા સુધી મર્યાદિત હોઈ શકો છો. આ પ્રતિબંધ વારંવાર ઉપાડને બદલે લાંબા ગાળાની બચતને પ્રોત્સાહિત કરે છે. કેટલાક બચત ખાતા હોઈ શકે છે મેનેજમેન્ટ ફી અથવા સંકળાયેલ ફી અમુક વ્યવહારો માટે, જેમ કે અધિકૃત સંખ્યા કરતાં વધુ ઉપાડ. તેથી તમારા એકાઉન્ટને ખોલતા પહેલા તેની સાથે સંકળાયેલ ફીને સંપૂર્ણ રીતે સમજવી જરૂરી છે.

તમે તમારા બચત ખાતાને ઓનલાઈન, ફોન દ્વારા અથવા તમારી બેંક શાખાની મુલાકાત લઈને ટ્રેક અને મેનેજ કરી શકો છો. આ તમને વધારાની થાપણો કરવા, તમારું બેલેન્સ જોવા, ઉપાર્જિત વ્યાજ તપાસવા અને જો જરૂરી હોય તો તમારા એકાઉન્ટ વચ્ચે ટ્રાન્સફર કરવાની મંજૂરી આપે છે.

🥀 વિવિધ બચત ખાતાઓ

નાણાકીય સંસ્થાઓ દ્વારા વિવિધ પ્રકારના બચત ખાતાઓ ઓફર કરવામાં આવે છે. અહીં કેટલાક સૌથી સામાન્ય પ્રકારના બચત ખાતાઓ છે:

✔️ માનક બચત ખાતું

આ બેંકો દ્વારા ઓફર કરવામાં આવતું મૂળભૂત બચત ખાતું છે. તે તમને નાણાં જમા કરવાની અને સંતુલન પર વ્યાજ કમાવવાની મંજૂરી આપે છે. આ પ્રકારનું ખાતું સામાન્ય રીતે થોડી તરલતા પ્રદાન કરે છે, એટલે કે જ્યારે જરૂર પડે ત્યારે તમે તમારા પૈસા ઍક્સેસ કરી શકો છો.

✔️ ઉચ્ચ દર બચત ખાતું

આ પ્રકારનું સેવિંગ્સ એકાઉન્ટ સ્ટાન્ડર્ડ સેવિંગ્સ એકાઉન્ટ્સ કરતાં વધુ વ્યાજ દર ઓફર કરે છે. વ્યાજ દરો નિશ્ચિત અથવા ચલ હોઈ શકે છે, અને ગ્રાહકોને વધુ બચત કરવા પ્રોત્સાહિત કરવા માટે ઘણી વખત વધુ આકર્ષક હોય છે.

✔️ બાળકોનું બચત ખાતું

આ પ્રકારનું એકાઉન્ટ ખાસ કરીને માતાપિતાને તેમના બાળકોના નાણાકીય ભવિષ્ય માટે બચત કરવામાં મદદ કરવા માટે રચાયેલ છે. તે કર લાભો અથવા વિશેષ પ્રોત્સાહનો ઓફર કરી શકે છે, અને તેનો ઉપયોગ કૉલેજ માટે બચત કરવા, પ્રથમ કાર ખરીદવા અથવા ભવિષ્યની અન્ય જરૂરિયાતો માટે થઈ શકે છે.

✔️ ઓનલાઈન બચત ખાતું

ઓનલાઈન બચત ખાતાઓ સંપૂર્ણ રીતે ઓનલાઈન સંચાલિત થાય છે, કોઈ ભૌતિક બેંક શાખાની મુલાકાત લેવાની જરૂર વગર. તેઓ ઘણી વખત સ્પર્ધાત્મક વ્યાજ દરો અને ફંડ મેનેજમેન્ટના સંદર્ભમાં મહાન સુગમતા ઓફર કરે છે.

✔️ ટર્મ સેવિંગ્સ એકાઉન્ટ

આ પ્રકારના બચત ખાતામાં તમારા નાણાંને અમુક ચોક્કસ સમયગાળા માટે, સામાન્ય રીતે થોડા મહિનાઓથી ઘણા વર્ષો સુધી લૉક કરવાનો સમાવેશ થાય છે. બદલામાં, તમને સામાન્ય રીતે પ્રમાણભૂત બચત ખાતા કરતાં વધુ વ્યાજ દર મળે છે.

✔️ વ્યક્તિગત બચત ખાતું (CEI)

આ પ્રકારનું ખાતું નિવૃત્તિ માટે બચત કરવા માંગતા લોકો માટે છે. IRA માં યોગદાન કર કપાતપાત્ર હોઈ શકે છે, પરંતુ ઉપાડ નિવૃત્તિમાં કરને આધીન છે. દરેક પ્રકારના બચત ખાતા સાથે સંકળાયેલી વિશેષતાઓ, વ્યાજ દરો અને ફીની તુલના તમારી જરૂરિયાતો અને નાણાકીય ધ્યેયોને શ્રેષ્ઠ અનુરૂપ હોય તે પસંદ કરવા માટે મહત્વપૂર્ણ છે.

🥀 એકાઉન્ટના ફાયદા બચત

બચત ખાતાઓ તેમના નાણાં બચાવવા અને વૃદ્ધિ કરવા માંગતા વ્યક્તિઓને ઘણા લાભો આપે છે. બચત ખાતાઓ ઘરમાં રોકડ રાખવાની સરખામણીમાં તમારા પૈસા માટે વધારે સુરક્ષા પ્રદાન કરે છે. તમારા નાણાં નાણાકીય સંસ્થાઓની ગેરંટી અને નિયમો દ્વારા સુરક્ષિત છે, નુકસાન અથવા ચોરીનું જોખમ ઘટાડે છે.

આ ખાતાઓના મુખ્ય ફાયદાઓમાંની એક તમારી બચત પર વ્યાજ કમાવવાની ક્ષમતા છે. તમારા ખાતામાં ઉમેરાયેલ વ્યાજ ધીમે ધીમે તમારા બેલેન્સમાં વધારો કરે છે, જેનાથી તમે સમયાંતરે તમારા પૈસા વધારી શકો છો. તેઓ થોડી તરલતા પ્રદાન કરે છે, એટલે કે જ્યારે જરૂર પડે ત્યારે તમે તમારા પૈસા ઍક્સેસ કરી શકો છો. જો કે ઉપાડ પર પ્રતિબંધો હોઈ શકે છે, તમે સામાન્ય રીતે તમારા પૈસા ખૂબ મુશ્કેલી વિના ઉપાડી શકો છો.

બચત ખાતા એ તમારા ટૂંકા અથવા લાંબા ગાળાના નાણાકીય લક્ષ્યોને હાંસલ કરવા માટેનું શ્રેષ્ઠ સાધન છે. તમે ઘર કે કાર જેવી મોટી ખરીદી માટે બચત કરી રહ્યાં હોવ અથવા નિવૃત્તિની તૈયારી કરી રહ્યાં હોવ, બચત ખાતું તમને મજબૂત ફંડ બનાવવામાં મદદ કરી શકે છે. તમારા ચેકિંગ એકાઉન્ટથી અલગ બચત ખાતું રાખવાથી, તમે તમારા નાણાંનું વધુ સારી રીતે સંચાલન કરી શકો છો અને આવેગજન્ય ખર્ચ ટાળી શકો છો. આ તમને નિયમિતપણે બચત કરવા માટે પ્રોત્સાહિત કરીને નાણાકીય શિસ્ત વિકસાવવામાં મદદ કરે છે.

બચત ખાતા આખરે તમે જમા કરી શકો તે રકમ અને થાપણોની આવર્તનના સંદર્ભમાં ખૂબ જ સુગમતા આપે છે. તમે તમારી આવક અને નાણાકીય ધ્યેયોના આધારે તમારા યોગદાનને સમાયોજિત કરી શકો છો, જેનાથી તમે તમારી બચતને વ્યક્તિગત રીતે સંચાલિત કરી શકો છો.

🥀 બચત ખાતાના ગેરફાયદા

જો કે બચત ખાતાઓ ઘણા ફાયદાઓ આપે છે, પણ ધ્યાનમાં લેવાના કેટલાક ગેરફાયદા પણ છે. અહીં બચત ખાતાના કેટલાક મુખ્ય ગેરફાયદા છે:

ઓછા વ્યાજ દરો: બચત ખાતામાં પ્રમાણમાં ઓછા વ્યાજ દરો હોઈ શકે છે, એટલે કે તમારી બચતની વૃદ્ધિ ધીમી હોઈ શકે છે. નીચા વ્યાજ દરોના સમયગાળા દરમિયાન, તમારી કમાણી મર્યાદિત હોઈ શકે છે, જે તમારા લાંબા ગાળાના નાણાકીય લક્ષ્યોને પ્રાપ્ત કરવાનું મુશ્કેલ બનાવી શકે છે.

ફુગાવો: ફુગાવો સમય જતાં તમારી બચતનું વાસ્તવિક મૂલ્ય ઘટાડી શકે છે. જો ફુગાવાનો દર તમારા બચત ખાતા પરના વ્યાજ દર કરતા વધારે છે, તો તમારી ખરીદ શક્તિ ધીમે ધીમે ઘટતી જશે. તમારા નાણાકીય લક્ષ્યોનું આયોજન કરતી વખતે ફુગાવાને ધ્યાનમાં લેવું મહત્વપૂર્ણ છે.

ઉપાડ પ્રતિબંધો : કેટલાક બચત ખાતા ઉપાડ પર નિયંત્રણો લાદી શકે છે. ઉદાહરણ તરીકે, તમે વધારાની ફી વસૂલ્યા વિના દર મહિને ઉપાડની ચોક્કસ સંખ્યા સુધી મર્યાદિત હોઈ શકો છો. જો તમને કટોકટીમાં તમારા પૈસાની ઝડપી ઍક્સેસની જરૂર હોય તો આ પ્રતિબંધિત હોઈ શકે છે.

ખર્ચ: કેટલાક બચત ખાતાઓમાં મેનેજમેન્ટ ફી અથવા અમુક વ્યવહારો સાથે સંકળાયેલ ફી હોઈ શકે છે, જેમ કે માન્ય સંખ્યા કરતાં વધુ ઉપાડ. આ ફી તમારી બચત પરના વળતરને ઘટાડી શકે છે, તેથી તમારા એકાઉન્ટ સાથે સંકળાયેલી ફી સમજવી મહત્વપૂર્ણ છે.

મર્યાદિત વળતર: રોકાણના અન્ય સ્વરૂપો, જેમ કે સ્ટોક અથવા બોન્ડની સરખામણીમાં, બચત ખાતા સામાન્ય રીતે ઓછું વળતર આપે છે. જો તમે ઊંચું વળતર શોધી રહ્યા છો, તો તમારે અન્ય રોકાણ વિકલ્પો ધ્યાનમાં લેવાની જરૂર પડી શકે છે.

કર અસર: બચત ખાતા પર મળતું વ્યાજ કરને પાત્ર હોઈ શકે છે, જે તમારા વળતરને વધુ ઘટાડી શકે છે. તમારા બચત ખાતાના કરની અસરોને સમજવી અને જો જરૂરી હોય તો ટેક્સ પ્રોફેશનલની સલાહ લેવી મહત્વપૂર્ણ છે.

🥀 બેંક ખાતાની આવક કેવી રીતે વધારવી

મોટાભાગની મોટી બેંકો તેમના બચત ખાતાઓ પર ઓછા વ્યાજ દરો ઓફર કરતી હોવા છતાં, ઘણી બેંકો અને ક્રેડિટ યુનિયનો ઘણી ઊંચી ઉપજ આપે છે. ખાસ કરીને, ઓનલાઈન બેંકો કેટલાક સર્વોચ્ચ બચત ખાતા દર ઓફર કરે છે.

કારણ કે તેમની પાસે નથી શાખાઓ ભૌતિક અસ્કયામતો (અથવા બહુ ઓછી હોય છે), તેઓ ઓવરહેડ્સ પર ઓછો ખર્ચ કરે છે અને તેથી ઘણી વખત ઉચ્ચ અને વધુ સ્પર્ધાત્મક થાપણ દર ઓફર કરી શકે છે. ચાવી એ છે કે તમે જ્યાં તમારું ચેકિંગ એકાઉન્ટ ધરાવો છો તે બેંકથી શરૂ કરીને આસપાસ ખરીદી કરો. જો આ સંસ્થા સ્પર્ધાત્મક બચત ખાતાના દરની ઓફર કરતી નથી, તો પણ તે તમને તમારી બચતને અન્યત્ર ખસેડીને તમે કેટલી વધુ કમાણી કરી શકો છો તેના સંદર્ભની ફ્રેમ આપશે.

જો કે, શ્રેષ્ઠ દરો માટે ખરીદી કરતી વખતે, લક્ષણોથી સાવધ રહો એકાઉન્ટ કે જે તમારી આવક ઘટાડી શકે છે અથવા તો તેને ખાલી પણ કરી શકે છે. કેટલાક પ્રમોશનલ સેવિંગ્સ એકાઉન્ટ્સ માત્ર ટૂંકા ગાળા માટે આકર્ષક જાહેરાત દર ઓફર કરે છે. અન્ય લોકો પ્રમોશનલ રેટ કમાઈ શકે તેવા સંતુલનને કેપ કરશે, જેમાં મહત્તમ કમાણી નજીવા દર કરતાં ડોલરની રકમ છે. તેનાથી પણ ખરાબ ફી સાથેનું બચત ખાતું છે જે દર મહિને તમે કમાતા વ્યાજને ઘટાડે છે.

🥀 કેવી રીતે ખોલવું બચત ખાતું

બચત ખાતું ખોલવા માટે, બેંક અથવા ક્રેડિટ યુનિયનની શાખાઓમાંની એકની મુલાકાત લો અથવા જે સંસ્થાઓ તેને ઑફર કરે છે તેમના માટે એકાઉન્ટ ઑનલાઇન બનાવો. તમારે તમારું નામ, સરનામું અને ટેલિફોન નંબર તેમજ ફોટો ઓળખ પ્રદાન કરવાની જરૂર પડશે.

વધુમાં, કારણ કે એકાઉન્ટ કરપાત્ર વ્યાજ કમાય છે, તમારે તમારો સામાજિક સુરક્ષા નંબર પ્રદાન કરવાની જરૂર પડશે. કેટલીક સંસ્થાઓએ ખાતું ખોલતી વખતે તમારે ન્યૂનતમ પ્રારંભિક ડિપોઝિટ કરવાની જરૂર પડશે. અન્ય લોકો તમને પહેલા ખાતું ખોલવાની અને પછીથી ફંડ આપવાની પરવાનગી આપશે. બંને કિસ્સાઓમાં, તમે આ સંસ્થાના ખાતામાંથી ટ્રાન્સફર સાથે તમારી પ્રારંભિક ડિપોઝિટ કરી શકો છો, બાહ્ય ટ્રાન્સફર, પોસ્ટલ ડિપોઝિટ ચેક અથવા મોબાઇલ, અથવા શાખામાં રૂબરૂ જમા કરાવો.

🥀 તમારા ખાતામાં કેટલું રાખવું

જે રકમ તમે તમારા બચત ખાતામાં રાખશો તમારા લક્ષ્યો પર નિર્ભર રહેશે ભંડોળ અથવા તમારા ખાતાનો ઉપયોગ. જો તમે તમારા ચેકિંગ ખાતામાંથી વધારાનું ભંડોળ સ્વીપ કરવા માટે બચત ખાતું સેટઅપ કર્યું હોય, તો તમારા બેલેન્સમાં નિયમિતપણે વધઘટ થવાની શક્યતા છે. બીજી બાજુ, જો તમે બચતનો ધ્યેય બાંધશો, તો તમારું સંતુલન ઓછું શરૂ થશે અને સમય જતાં સતત વધશે.

જો તમે તેના બદલે તમારું બચત ખાતું ઈમરજન્સી ફંડ તરીકે સ્થાપિત કર્યું હોય, તો નાણાકીય સલાહકારો સામાન્ય રીતે ઓછામાં ઓછી કવર કરવા માટે પૂરતી બચત રાખવાની ભલામણ કરે છે. ઓછામાં ઓછા 3 થી 6 મહિના જીવનનિર્વાહ ખર્ચ, જે તમે તમારી નોકરી ગુમાવો છો, તબીબી સમસ્યાનો સામનો કરો છો અથવા અન્ય નાણાંની કટોકટીનો અનુભવ કરો છો તો તમને નાણાકીય તક આપે છે.

જો કે, કેટલાક વિશ્લેષકો આનો માત્ર એક ભાગ રાખવાની ભલામણ કરે છે કટોકટી ભંડોળ એક સરળ બચત ખાતામાં, જ્યારે બાકીનાને એકાઉન્ટ અથવા સાધનમાં ખસેડો જે વધુ વળતર જનરેટ કરે છે.

વિશ્વાસ બદલ આભાર