ઘણા લોકો સમજી શકતા નથી કે બેંક ઓવરડ્રાફ્ટ કેવી રીતે કામ કરે છે. વાસ્તવમાં, બેંક ઓવરડ્રાફ્ટ એ બેંકો દ્વારા તેમના ગ્રાહકોને તેમના ખાતામાં હોય તેના કરતાં વધુ ખર્ચ કરવાની મંજૂરી આપવા માટે ઓફર કરવામાં આવે છે.
આ સેવા મફત નથી, તે ખર્ચ સહન કરે છે. આ માર્જિન બેંક લોનની જેમ કામ કરે છે કે તે વ્યાજ સહન કરે છે. આ માર્ગદર્શિકામાં, હું તમને બતાવું છું કે કેટલાક બિનજરૂરી બેંક શુલ્ક ટાળવા માટે તમારા બેંક ઓવરડ્રાફ્ટનું સંચાલન કેવી રીતે કરવું. પરંતુ તમે પ્રારંભ કરો તે પહેલાં, અહીં કેટલીક તાલીમ છે જે તમને પરવાનગી આપશે 1000euros.com પર 5euros/દિવસ કમાઓ.
બેંક ઓવરડ્રાફ્ટ શું છે?
બેંક ઓવરડ્રાફ્ટ એ ક્રેડિટની એક લાઇન છે જે તમારા વ્યવહારોને આવરી લે છે જો તમારું બેંક એકાઉન્ટ બેલેન્સ શૂન્યથી નીચે આવે છે. ક્રેડિટની આ અસુરક્ષિત લાઇન ટૂંકા ગાળાની રોકડ પ્રવાહની ખાધને આવરી લેવા માટે ડિઝાઇન કરવામાં આવી છે. જ્યારે તમારે કેટલીક સામાન્ય રોકડ પ્રવાહ પરિસ્થિતિઓને સક્રિય રીતે સંચાલિત કરવાની જરૂર હોય ત્યારે ઓવરડ્રાફ્ટ ઉપયોગી છે.
ઉદાહરણ તરીકે, તમે સ્ટોરમાં છો અને તમે 80 યુરોની રકમમાં ખરીદી કરવા માંગો છો અને તમારું બેલેન્સ 10 યુરો દ્વારા અપૂરતું છે. શું થવાનું છે ? બેંક તમારી ખરીદીને અધિકૃત કરશે અને ધારે છે કે તમારી પાસે તેના પર 10 યુરોનું દેવું છે. બીજા શબ્દોમાં કહીએ તો, તમારી પાસે તમારા એકાઉન્ટ પર 10 યુરોનો ઓવરડ્રાફ્ટ છે. જ્યારે આ ઓવરડ્રાફ્ટ સુવિધા અગાઉથી ગોઠવવામાં આવતી નથી, ત્યારે બેંકો 'એકાઉન્ટ ઓવરડ્રાફ્ટ ફી' તરીકે ઓળખાતી ચાર્જ વસૂલ કરે છે. આમ, બેંક ઓવરડ્રાફ્ટના ઘણા પ્રકારો છે.
બેંક ઓવરડ્રાફ્ટના પ્રકાર
તમારા માટે બે પ્રકારના બેંક ઓવરડ્રાફ્ટ ઉપલબ્ધ છે: અધિકૃત ઓવરડ્રાફ્ટ અને અનધિકૃત ઓવરડ્રાફ્ટ.
➤ અધિકૃત ઓવરડ્રાફ્ટ
અધિકૃત ઓવરડ્રાફ્ટ બેંક સાથે અગાઉથી ગોઠવવામાં આવે છે. તેથી તેઓને "વ્યવસ્થિત" ઓવરડ્રાફ્ટ પણ કહેવામાં આવે છે. તમે ઓવરડ્રાફ્ટ મર્યાદા પર તમારી બેંક સાથે સંમત થાઓ છો જેનો તમારે આદર કરવો જોઈએ. તમારી બેંક તમારી પાસેથી વ્યાજ અને કેટલીકવાર અન્ય ફી વસૂલશે.
➤ અનધિકૃત ઓવરડ્રાફ્ટ
તેમને ઓવરડ્રાફ્ટ પણ કહેવામાં આવે છે. બિનઆયોજિત » અથવા "અવ્યવસ્થિત". તે ત્યારે થાય છે જ્યારે તમે પૂર્વ કરાર વિના તમારા બેંક ખાતામાં તમારા કરતાં વધુ ખર્ચ કરો છો. આમાં અધિકૃત ઓવરડ્રાફ્ટની મર્યાદાને ઓળંગવાનો સમાવેશ થાય છે.
બેંક ઓવરડ્રાફ્ટ ફી
બેંક ઓવરડ્રાફ્ટમાં સૌથી સામાન્ય ફી એ સરળ નામવાળી ઓવરડ્રાફ્ટ ફી છે. જ્યારે પણ બેંક તમારા ઉપલબ્ધ બેલેન્સ કરતાં વધી જાય તેવા વ્યવહારને મંજૂરી આપે છે ત્યારે તે થાય છે. સામાન્ય રીતે, જ્યારે તમારી પાસે ઓવરડ્રાફ્ટ હોય ત્યારે બેંકો ઓવરડ્રાફ્ટ ફી વસૂલતી નથી $5 કરતાં ઓછી. એકંદરે, બેંક ઓવરડ્રાફ્ટ સાથે 4 પ્રકારની ફી જોડાયેલી છે.
➤ બિન-પર્યાપ્ત ભંડોળ (NSF) શુલ્ક
જ્યારે પણ બેંક તમને ઓવરડ્રાફ્ટ નકારવાનું પસંદ કરે છે ત્યારે બિન-પર્યાપ્ત ફંડ ફી થાય છે. લગભગ તમામ બેંકો ઓવરડ્રાફ્ટ અને FNS ફી માટે સમાન રકમ વસૂલે છે. તમારા ફી શેડ્યૂલમાં બંનેને ઘણીવાર એક રકમ તરીકે બિલ કરવામાં આવે છે.
બેંકે ઓવરડ્રાફ્ટને મંજૂર કરવા અને નકારવા વચ્ચે પસંદગી કરવી આવશ્યક હોવાથી, એક ઓવરડ્રાફ્ટ તમને ઓવરડ્રાફ્ટ ફી અથવા FNS ફીનો ખર્ચ કરશે, પરંતુ બંને ક્યારેય નહીં. જો કે, કેટલીક બેંકો દૈનિક મહત્તમની ગણતરી કરતી વખતે બે ફી વચ્ચે તફાવત કરે છે.
➤ ઓવરડ્રાફ્ટ સંરક્ષણ ફી
ઓવરડ્રાફ્ટને આવરી લેવા માટે જ્યારે પણ બેંક તમારા બીજા ખાતામાંથી ટ્રાન્સફરની વ્યવસ્થા કરે છે ત્યારે ઓવરડ્રાફ્ટ સુરક્ષા ફી વસૂલવામાં આવે છે. આ ખાતું સામાન્ય રીતે એ બચત ખાતું. આ ફીને ઓવરડ્રાફ્ટ ફી પણ કહેવામાં આવે છે.
કાયદેસર રીતે, બેંકો ઓટોમેટિક એકાઉન્ટ સેવા તરીકે ઓવરડ્રાફ્ટ સુરક્ષાનો સમાવેશ કરી શકતી નથી. તેથી ગ્રાહકોએ આ કાર્યક્ષમતાને સક્રિય કરવી કે નહીં તે પસંદ કરવું આવશ્યક છે. ઑનલાઇન બેંકો ઘણીવાર મફત ઓવરડ્રાફ્ટ સુરક્ષા પ્રદાન કરે છે. પરંતુ જો તમે પ્રમાણભૂત બેંકમાં છો, તો તમે વચ્ચે ચૂકવણી કરવાની અપેક્ષા રાખી શકો છો ટ્રાન્સફર દીઠ $10 અને $12,50.
જ્યારે ઓવરડ્રાફ્ટ અથવા NSF ફી ચૂકવવાની સરખામણીમાં આ તમારા પૈસા બચાવી શકે છે, જો બેંકની નીતિમાં દરેક ઓવરડ્રાફ્ટ ટ્રાન્સફર માટે ફરજિયાત સૂચનાઓ શામેલ નથી, તો શું થઈ રહ્યું છે તે સમજવા પહેલાં તમે તમારી બચતને સમાપ્ત કરી શકો છો.
➤ વિસ્તૃત ઓવરડ્રાફ્ટ ફી
ઓવરડ્રાફ્ટ પેનલ્ટી શસ્ત્રાગારમાં અંતિમ ફી વિસ્તૃત ઓવરડ્રાફ્ટ ફી છે. આ ફીને કેટલીકવાર વિસ્તૃત ઓવરડ્રાફ્ટ ફી અથવા વિસ્તૃત ઓવરડ્રાફ્ટ બેલેન્સ ફી કહેવામાં આવે છે. જ્યારે તમે અમુક ચોક્કસ દિવસો માટે તમારું એકાઉન્ટ બેલેન્સ નેગેટિવ છોડો છો ત્યારે તે અમલમાં આવે છે. અને તે ઘણા લોકો માટે સામાન્ય છે.
મોટા ભાગના કિસ્સાઓમાં, વિસ્તૃત ઓવરડ્રાફ્ટ ફી તમારા એકાઉન્ટને લાલ રંગમાં નાખે તે પહેલાં તમારી પાસે 5 કામકાજી દિવસ અથવા 7 કેલેન્ડર દિવસ હોય છે. તેથી તમારા સંતુલન સાથે ખૂબ કાળજી રાખો. કેટલીક બેંકો દર 5 દિવસમાં એકવાર આ ફી વસૂલે છે. જ્યાં સુધી તમે તમારું બેલેન્સ શૂન્યથી ઉપર ન લાવો ત્યાં સુધી અન્ય લોકો દરરોજ ફીનું મૂલ્યાંકન કરે છે. તમે વસૂલ કરી શકો તે વિસ્તૃત ઓવરડ્રાફ્ટ ફીની મહત્તમ સંખ્યા બેંક દ્વારા બદલાય છે.
જો કે, આ ફીને મર્યાદિત કરવા અથવા ટાળવા માટેની તકનીકો છે. મેં મારા એક લેખમાં સમજાવ્યું છે કે સામાન્ય રીતે અમુક બેંક શુલ્ક અને ખાસ કરીને બેંક ઓવરડ્રાફ્ટ શુલ્ક કેવી રીતે ટાળવા. સી પર અહીં ક્લિક કરોઉચ્ચ બેંક શુલ્કથી કેવી રીતે બચવું? તે ઉપરાંત, તમારા બેંક ઓવરડ્રાફ્ટને વધુ સારી રીતે સંચાલિત કરવા માટે ફાઇનાન્સર તરીકે મારી ટિપ્સ અહીં છે.
તમારા બેંક ઓવરડ્રાફ્ટને નિયંત્રિત કરવા માટેની મારી ટીપ્સ
મેં આ લેખની શરૂઆતમાં ઉલ્લેખ કર્યો છે તેમ, બેંક ઓવરડ્રાફ્ટનું ખરાબ સંચાલન ખાતાધારક માટે ઊંચી ફીનું કારણ બની શકે છે. તમારા બેંક ઓવરડ્રાફ્ટને વધુ સારી રીતે સંચાલિત કરવા માટેની મારી ટિપ્સ અહીં છે.
➤ તમારા એકાઉન્ટ બેલેન્સ પર નજર રાખો
તે સ્પષ્ટ લાગે છે, પરંતુ ઓવરડ્રાફ્ટ ફી ટાળવા માટે તમારા એકાઉન્ટ બેલેન્સનું નિરીક્ષણ કરવું એ એક શ્રેષ્ઠ રીત છે. આના દ્વારા તેને શક્ય તેટલું સરળ બનાવો:
- તમારા ફોન પર તમારી બેંકની એપ્લિકેશન ડાઉનલોડ કરી રહ્યાં છીએ
- જ્યારે તમારું બેલેન્સ ઓછું હોય ત્યારે ટેક્સ્ટ ચેતવણીઓ સેટ કરવી
- ટેલિફોન બેંકિંગનો ઉપયોગ.
➤ તમારી બેંકના પત્રો વાંચતા રહો
બેંકમાંથી પત્રો ન ખોલવાની અને તે માત્ર નિયમિત પત્રવ્યવહાર છે એમ માની લેવાની ટેવ પાડવી સરળ છે. બધા પત્રો તપાસવા મહત્વપૂર્ણ છે કારણ કે બેંક તમને તમારી ઓવરડ્રાફ્ટ મર્યાદામાં ફેરફાર અથવા તમારા ઓવરડ્રાફ્ટ વ્યાજ દરમાં વધારાની જાણ કરવા માટે તમને પત્ર લખી શકે છે.
➤ જો તમારી પાસે બચત હોય તો તેનો ઉપયોગ કરો
જો તમારી પાસે બચત તેમજ ઓવરડ્રાફ્ટ હોય, તો તેને ચૂકવવા માટે તમારી બચતનો ઉપયોગ કરવા માટે લાંબા ગાળે તમને ઓછો ખર્ચ થશે. જો પછી તમને અણધારી કિંમત મળે, તો તમે તેને ચૂકવવા માટે હંમેશા તમારા ઓવરડ્રાફ્ટનો ઉપયોગ કરી શકો છો. અને જો તમે તેમ ન કરો, તો તમે તમારી બચત ફરીથી બનાવવાનું શરૂ કરી શકો છો, જેથી તમે તે અણધાર્યા ખર્ચ માટે તૈયાર છો.
➤ બજેટ પર જીવવાની રીતો શોધો
તમારા ઓવરડ્રાફ્ટને શક્ય તેટલી ઝડપથી ઘટાડવા માટે, અન્ય સ્થળોએ પાછા કાપવાથી રોકડ મુક્ત કરવામાં મદદ મળશે. તમે જે પૈસા બચાવો છો તેનો ઉપયોગ તમારા ઓવરડ્રાફ્ટની ચૂકવણી કરવા માટે થઈ શકે છે.
➤ બેંક બદલો
ઓછી ઓવરડ્રાફ્ટ ફી સાથે બેંક એકાઉન્ટ પર સ્વિચ કરો. જો તમે તમારા ઓવરડ્રાફ્ટમાં વારંવાર ડૂબકી લગાવો છો, તો સૌથી ઓછી ફી સાથે ખરીદી કરો. તમે સ્વિચિંગ બોનસ સાથે એકાઉન્ટ પર સ્વિચ કરી શકશો, જે તમારા ઓવરડ્રાફ્ટને સાફ કરવામાં મદદ કરશે.
બેંક ઓવરડ્રાફ્ટના ફાયદા
બેંક ઓવરડ્રાફ્ટનો ઉપયોગ કરવાથી ઘણા ફાયદા જોડાયેલા છે. આ ફકરામાં હું તેમાંથી કેટલાકને તમારી સમક્ષ રજૂ કરું છું. બેંક ઓવરડ્રાફ્ટ તમને આની મંજૂરી આપે છે:
➤ ભંડોળના પ્રવાહમાં સમયની અસંગતતાનું સંચાલન
આપેલ સમયગાળામાં વધુ રોકડ પ્રવાહ ધરાવતા વ્યવસાયો માટે બેંક ઓવરડ્રાફ્ટ સામાન્ય રીતે શ્રેષ્ઠ છે. ઓવરડ્રાફ્ટ છોડેલા રોકડ પ્રવાહ અને આઉટફ્લોના ચક્રને ફરીથી સેટ કરવામાં મદદ કરી શકે છે.
બીજા શબ્દોમાં કહીએ તો, જો વેચાણ અને ખરીદીના પરિણામે એક સપ્તાહ/મહિના દરમિયાન ઘણી વખત નાણાંની અંદર અને બહાર નીકળે છે; ઓવરડ્રાફ્ટ સુવિધા રોકડ પ્રવાહના ગાબડાને સંચાલિત કરવામાં મદદ કરે છે જે સમય વિરામને કારણે ઊભી થઈ શકે છે.
➤ સારી બેલેન્સ શીટ રાખવામાં મદદ કરો
જો ચેક ચોક્કસ રકમના આધારે લખવામાં આવ્યો હોય અને તેમાં વિલંબ થાય, તો અપૂરતા ભંડોળને કારણે ચેક બાઉન્સ થશે નહીં. તેથી, ઓવરડ્રાફ્ટ સુવિધા બહેતર ચુકવણી ઇતિહાસ માટે પરવાનગી આપે છે.
➤ સમયસર ચુકવણી કરો
તે સમયસર ચૂકવણીની બાંયધરી પણ આપે છે અને વિલંબિત દંડને ટાળે છે કારણ કે જો એકાઉન્ટ બેલેન્સ અપૂરતું હોય તો પણ ચૂકવણી કરી શકાય છે.
➤ કાગળની કાર્યવાહી ટાળો
તેને ઓછા કાગળની જરૂર પડે છે જે સામાન્ય રીતે લાંબા ગાળાની લોનમાં જરૂરી હશે કારણ કે ઓવરડ્રાફ્ટનો ઉપયોગ કરવો સરળ છે.
➤ સાનુકૂળતાથી લાભ થાય
ઓવરડ્રાફ્ટમાં લવચીક હોવાનો પણ ફાયદો છે. તે કોઈપણ સમયે, કોઈપણ રકમ (ફાળવેલ મર્યાદા સુધી) અને એક કે બે દિવસથી ઓછા સમય માટે લઈ શકાય છે.
➤ ઓછા વ્યાજ ચાર્જથી લાભ મેળવો
વ્યાજની ગણતરી માત્ર વપરાયેલ ભંડોળની રકમ પર કરવામાં આવે છે. દેખીતી રીતે જો ઓવરડ્રાફ્ટની રકમ સમયસર ચૂકવવામાં આવે. આ નિશ્ચિત સમયગાળા માટે લેવામાં આવેલી સામાન્ય લોનની તુલનામાં વ્યાજ ખર્ચમાં બચત કરે છે.
જ્યારે તમે તમારી ઓવરડ્રાફ્ટ મર્યાદા ઓળંગો છો ત્યારે વ્યાજ વસૂલવાનું શરૂ થાય છે અને જ્યારે તે ચૂકવવામાં આવે ત્યારે તરત જ બંધ થઈ જાય છે. જો કે, બેંક ઓવરડ્રાફ્ટ "એન્જલ" નથી. તેમાં ખામીઓ પણ છે.
બેંક ઓવરડ્રાફ્ટના ગેરફાયદા
જ્યારે પણ તમે બેંક ઓવરડ્રાફ્ટથી લાભ મેળવો, ત્યારે તમારી જાતને કહો કે:
➤ વ્યાજ દરો ખૂબ ઊંચા હોઈ શકે છે
ઓવરડ્રાફ્ટ સુવિધા ખર્ચ પર આવે છે. કેટલીકવાર આ ખર્ચ ધિરાણના અન્ય સ્ત્રોતો કરતા વધારે હોય છે. તેથી ઓવરડ્રાફ્ટની વિનંતી કરતા પહેલા તમારી બેંકની શરતોનો સંપર્ક કરવો મહત્વપૂર્ણ છે.
➤ તમે ઓવરડ્રાફ્ટની સંખ્યા ઘટાડવાનું જોખમ લો છો
ઓવરડ્રાફ્ટ સુવિધા અસ્થાયી લોન છે અને બેંક દ્વારા તેની નિયમિત સમીક્ષા કરવામાં આવે છે. તેથી, તે ઉપાડની સંખ્યામાં ઘટાડાનું જોખમ ચલાવે છે. આ ઘટાડો કંપનીના ખરાબ પ્રદર્શન અથવા ખાતાધારકના ખરાબ વર્તનને કારણે હોઈ શકે છે.
➤ તમે જપ્ત કરવાનું જોખમ લો છો
બેંક ઓવરડ્રાફ્ટ સુવિધા કેટલીકવાર સ્ટોક અથવા અન્ય કોલેટરલ જેમ કે શેર વગેરે સામે સુરક્ષિત કરી શકાય છે. જો કંપની ચૂકવણી કરવામાં નિષ્ફળ જાય તો આ અસ્કયામતો જપ્ત થવાનું જોખમ હોઈ શકે છે.
➤ દેવાદાર વસૂલાત સુસ્ત બની શકે છે
કેટલીકવાર ઓવરડ્રાફ્ટ સુવિધાની ઉપલબ્ધતા કંપનીને દેવાદારો પાસેથી ચૂકવણી વસૂલવામાં ઓછી કડક બનાવી શકે છે. બીજા શબ્દોમાં કહીએ તો, કોઈ વ્યવસાય તેના દેવાદારો પાસેથી ચૂકવણીઓ એકત્રિત કરવા માટે ખૂબ પ્રેરિત ન હોઈ શકે કારણ કે તાત્કાલિક ચુકવણીના પ્રવાહને ઓવરડ્રાફ્ટ સુવિધા દ્વારા નિયંત્રિત કરી શકાય છે.
સારાંશ…
બેંક ઓવરડ્રાફ્ટ એ એક વધારાનું માર્જિન છે જેનો તમે તમારા બેંક બેલેન્સના સંબંધમાં લાભ મેળવી શકો છો. તે તમને તમારી બેંક બેલેન્સ અપૂરતી હોવા છતાં પણ વ્યવહારો કરવા દે છે. જો કે, જો તમે તેમાં નિપુણતા પ્રાપ્ત ન કરો તો તેના માટે ખર્ચ થઈ શકે છે. આ માર્ગદર્શિકાએ તમને આ સેવાથી સંબંધિત તમામ વિવિધ ફી રજૂ કરી છે જેના તમે આધીન હોઈ શકો છો. હવે તમે તમારા બેંક ઓવરડ્રાફ્ટને વધુ સારી રીતે સંચાલિત કરવા માટે સજ્જ છો. જો તમને કોઈ ચિંતા હોય તો કૃપા કરીને મને ટિપ્પણી કરવા માટે મફત લાગે.
તમે જતા પહેલા, અહીં એક તાલીમ છે જે તમને શીખવે છે ઇન્ટરનેટ પર સલાહ કેવી રીતે વેચવી. તેને ખરીદવા માટે અહીં ક્લિક કરો.