રસ શું છે?

વ્યાજ એ કોઈ બીજાના પૈસા વાપરવાની કિંમત છે. જ્યારે તમે પૈસા ઉછીના લો છો, ત્યારે તમે વ્યાજ ચૂકવો છો. જ્યારે તમે પૈસા ઉછીના આપો છો, ત્યારે તમને વ્યાજ મળે છે. વ્યાજ એ ભંડોળ ઉધાર લેવાની કિંમત અને તેમાં ભંડોળ જમા કરાવનારાઓને થતો નફો બંને છે બચત ખાતું.

લોન અથવા ડિપોઝિટ બેલેન્સની ટકાવારી તરીકે ગણવામાં આવે છે, લોનના કિસ્સામાં ઉધાર લેનાર દ્વારા અથવા બચત ખાતાના કિસ્સામાં નાણાંકીય સંસ્થા તરફથી થાપણકર્તાને વ્યાજ ચૂકવવામાં આવે છે. અહીં તમે વ્યાજ વિશે વધુ શીખી શકશો, જેમાં તે શું છે અને તમે પૈસા ઉછીના આપો છો કે ઉછીના લો છો તેના આધારે તમે કેટલી કમાણી કરો છો અથવા બાકી છે તેની ગણતરી કેવી રીતે કરવી તે સહિત. પરંતુ તમે પ્રારંભ કરો તે પહેલાં, અહીં કેટલીક પ્રીમિયમ તાલીમ છે જે તમને મદદ કરશે તમને પોડકાસ્ટમાં સફળ થવાના તમામ રહસ્યો જાણવાની મંજૂરી આપે છે.

વ્યાજની વ્યાખ્યા

વ્યાજ એ બે સંબંધિત પરંતુ ખૂબ જ અલગ ખ્યાલોનો સંદર્ભ આપે છે: કાં તો લોન લેનાર લોનની કિંમત માટે બેંકને ચૂકવે છે તે રકમ અથવા બેંકમાં નાણાં છોડી દેવાની તરફેણમાં ખાતાધારકને મળેલી રકમ. તેની ગણતરી લોન (અથવા ડિપોઝિટ) ના બેલેન્સની ટકાવારી તરીકે કરવામાં આવે છે, જે ધિરાણકર્તાને તેમના નાણાંનો ઉપયોગ કરવાના વિશેષાધિકાર માટે સમયાંતરે ચૂકવવામાં આવે છે. રકમ સામાન્ય રીતે વાર્ષિક દર તરીકે દર્શાવવામાં આવે છે, પરંતુ વ્યાજની ગણતરી એક વર્ષથી વધુ અથવા ઓછા સમયગાળા માટે કરી શકાય છે.

વાસ્તવમાં, વ્યાજ એ વધારાના પૈસા છે જે મૂળ લોન અથવા ડિપોઝિટ બેલેન્સની ટોચ પર ચૂકવવા જોઈએ. તેને બીજી રીતે મૂકવા માટે, પ્રશ્નનો વિચાર કરો: પૈસા ઉછીના લેવા માટે શું લે છે? જવાબ: વધુ પૈસા. વ્યાજના બે મૂળભૂત પ્રકાર છે: સાદું વ્યાજ અને ચક્રવૃદ્ધિ વ્યાજ.

સરળ વ્યાજ

સાદું વ્યાજ, અથવા સપાટ દર વ્યાજ, થાપણ અથવા લોનના મુખ્ય બેલેન્સની ટકાવારી તરીકે ગણવામાં આવે છે. લેનારા દેવું ચૂકવ્યા વિના કેટલો સમય પસાર કરે અથવા એકાઉન્ટ ધારક બેંકમાં નાણાં રાખે તે મહત્વનું નથી, વ્યાજ હંમેશા મૂળ રકમમાંથી ગણવામાં આવશે.

ઉધાર લેતી વખતે: તમે પૈસા ઉછીના લીધા પછી, તમે જે ઉધાર લો છો તે તમારે ચૂકવવું પડશે. વધુમાં, તમને ધિરાણ આપવાના જોખમ માટે ધિરાણકર્તાને વળતર આપવા માટે, તમારે ઉધાર લીધેલ કરતાં વધુ ચૂકવવું પડશે.

આ ઉદાહરણ લો. ધારો કે તમે બેંકમાંથી $1000 ઉધાર લીધા છે. જો તમારી લોન બેંકને વાર્ષિક 10% વ્યાજ દર જનરેટ કરે છે, તો તમે $1000 વત્તા 10% વ્યાજ ($100) ચૂકવશો. તેથી $1 એ રકમ છે જે તમારે એક વર્ષ પછી ચૂકવવાની રહેશે.

નોંધ: જો તમે લાંબા અથવા ઓછા સમયગાળામાં નાણાં ઉછીના લો છો તો વ્યાજની કુલ રકમ વધુ કે ઓછી હોઈ શકે છે.

લોન આપતી વખતે: જો તમારી પાસે વધારાના પૈસા ઉપલબ્ધ હોય, તો તમે તેને જાતે ધિરાણ આપી શકો છો અથવા બચત ખાતામાં ભંડોળ જમા કરી શકો છો, જેથી બેંક તેને ધિરાણ આપી શકે અથવા ભંડોળનું રોકાણ કરી શકે. બદલામાં, તમે વ્યાજ કમાવવાની અપેક્ષા રાખો છો. જો તમે કંઈપણ જીતતા નથી, તો તમે તેના બદલે પૈસા ખર્ચવાની લાલચમાં આવી શકો છો, કારણ કે રાહ જોવામાં થોડો ફાયદો છે.

ઉદાહરણ તરીકે જો તમે $1નું રોકાણ કરો એક બચત ખાતામાં જે દર વર્ષે 2% વ્યાજ કમાય છે, તમે વ્યાજમાં $20 કમાવશો, એક વર્ષ પછી તમને $1020 આપશે. ફરીથી, જો વ્યાજ દર બદલાય તો તમે જે વ્યાજ કમાવો છો તે વધારે અથવા ઓછું હોઈ શકે છે. એકંદરે, તમે જે કમાણી અથવા ચૂકવણી કરો છો તેના પર આધાર રાખે છે:

• વ્યાજ દર
• લોનની રકમ
• તેને ચૂકવવામાં કેટલો સમય લાગે છે

સંયોજન વ્યાજ

ચક્રવૃદ્ધિ વ્યાજ સાથે, ઉપાર્જિત વ્યાજ મુખ્ય બેલેન્સમાં ઉમેરવામાં આવે છે. તેને વ્યાજ પર વ્યાજ તરીકે વિચારો. ચક્રવૃદ્ધિ વ્યાજની ગણતરી માટેનું સૂત્ર છે: A = P(1+r/n)^(nt), જ્યાં A વ્યાજ સહિત લોન અથવા રોકાણનું ભાવિ મૂલ્ય છે; P મુખ્ય રોકાણની રકમ છે; r વાર્ષિક વ્યાજ દર છે (દશાંશ); n એ દર વર્ષે વ્યાજની ચક્રવૃદ્ધિની સંખ્યા છે; અને t લોનની મુદત છે. દેખીતી રીતે, આલ્બર્ટ આઈન્સ્ટાઈન રમૂજી રીતે ચક્રવૃદ્ધિ વ્યાજને બ્રહ્માંડમાં સૌથી શક્તિશાળી બળ કહેવામાં આવે છે.

આ ઉદાહરણ લો

તમે $5 છે તમારા બચત ખાતામાં જે 5% ના વાર્ષિક વ્યાજ દર ચૂકવે છે. માસિક ચક્રવૃદ્ધિમાં, 10 વર્ષ પછીના આ રોકાણના મૂલ્યની ગણતરી નીચે પ્રમાણે કરી શકાય છે: P = 5, r = 000, n = 0,05, t = 12. અમારી પાસે A = 10 (5 + 000 / 1) ^ (0,05 (12) છે )). 12 વર્ષ પછી એકાઉન્ટ બેલેન્સ $10 હશે.

બજારના વ્યાજ દરોને અસર કરતા પરિબળો

સામાન અને સેવાઓની જેમ, વ્યાજ દર પુરવઠા અને માંગના કાયદા પર આધારિત છે. બીજા શબ્દોમાં કહીએ તો, તે બજાર દ્વારા સ્થાપિત થયેલ છે. આમ, આ વ્યાજ દર જેટલો ઓછો છે, તેટલી નાણાકીય સંસાધનોની માંગ વધારે છે.

તેનાથી વિપરીત, તે જેટલું ઊંચું છે, આ નાણાકીય સંસાધનોની માંગ ઓછી છે. જો કે, પુરવઠાના કિસ્સામાં, વ્યાજ દર સાથેનો સંબંધ સીધો છે કારણ કે તે જેટલું ઊંચું હશે, નાણાં ધીરવાની વૃત્તિ જેટલી વધારે છે, અને વ્યાજ દર જેટલો ઓછો હશે, તેટલો ઓછો તમે નાણાં ઉછીના આપવા માગો છો. આ બે ચલોના જોડાણ સાથે સંતુલનનો બિંદુ મેળવવાથી વ્યાજ દરનું મૂલ્ય સ્થાપિત થાય છે. જો કે બજાર એકમાત્ર એવું નથી જે તેનું મૂલ્ય દર્શાવે છે, અન્ય મહત્વપૂર્ણ ચલો પણ છે. આ ચલો છે:

• જાહેર દેવું પર વાસ્તવિક વ્યાજ દર.
• ફુગાવો અપેક્ષિત.
• લિક્વિડિટી પ્રીમિયમ.
• દરેક પાકતી મુદતનું વ્યાજ જોખમ.
• જારી કરનારનું ક્રેડિટ રિસ્ક પ્રીમિયમ.

વધુમાં, દેશની મધ્યસ્થ બેંક વ્યાજ દર નક્કી કરે છે જે ઉપરોક્ત તમામ પરિબળોને અસર કરે છે. તેનું નિયંત્રણ તેને ઘટાડીને અથવા વિસ્તરણ કરીને વિસ્તરણવાદી અથવા પ્રતિબંધિત આર્થિક નીતિઓને લાગુ કરવાની મંજૂરી આપે છે.

રુચિઓના પ્રકાર

આહ, રુચિઓ! આ એક વિષય છે જે શરૂઆતમાં થોડો શુષ્ક લાગે છે, પરંતુ જ્યારે તમે નજીકથી જુઓ છો ત્યારે વાસ્તવમાં રસપ્રદ છે. ચાલો તેના વિશે વધુ સુલભ અને નક્કર રીતે વાત કરીએ. ચાલો સાથે શરૂ કરીએ સરળ વ્યાજ. આ રુચિનો સૌથી મૂળભૂત પ્રકાર છે, જે નાણાકીય વિશ્વના બાળકોના મેનૂ જેવો છે. કલ્પના કરો કે તમે મિત્રને 100 યુરો ઉધાર આપો છો. તમે સંમત થાઓ છો કે તે તમને દર વર્ષે 5% વ્યાજની ભરપાઈ કરશે. એક વર્ષ પછી, તે તમને 105 યુરો આપવાના રહેશે. સરળ, બરાબર?

પછી, અમારી પાસે છે સંયોજન વ્યાજ. આ તે છે જ્યાં તે વધુ રસપ્રદ બને છે (કોઈ પન હેતુ નથી!). એવું લાગે છે કે તમારી રુચિઓ તેમના પોતાના નાના હિતો ધરાવે છે. ચાલો અમારું ઉદાહરણ ફરીથી લઈએ: જો તમારો મિત્ર બીજા વર્ષ માટે પૈસા રાખે છે, તો તમે માત્ર 5 યુરો પર 100% નહીં, પરંતુ 105 યુરો પર ગણતરી કરો છો. તે તુચ્છ લાગે છે, પરંતુ લાંબા ગાળે અને મોટી રકમ સાથે, તે બધા તફાવત બનાવે છે!

ત્યાં પણ આઇનિશ્ચિત અને ચલ રૂચિ. નિશ્ચિત વ્યાજ એ નક્કર લગ્ન કરાર જેવું છે: દર બદલાતો નથી, પછી ભલે ગમે તે હોય. વેરિયેબલ ઈન્ટરેસ્ટ વધુ એક ઓપન રિલેશનશિપ જેવું છે: બજારની સ્થિતિના આધારે દર ઉપર કે નીચે જઈ શકે છે. ચાલો ભૂલી ન જઈએ પ્રી-ટેક્સ અને પોસ્ટ એકાઉન્ટ વ્યાજ. વિથહોલ્ડિંગ ટેક્સ ખાવા પહેલાં બિલ ચૂકવવા જેવું છે: તમને સમયગાળાની શરૂઆતમાં વ્યાજ મળે છે. પોસ્ટ એકાઉન્ટ્સ, તે વિપરીત છે: તમે સેવાનો આનંદ માણ્યા પછી ચૂકવણી કરો છો.

છેલ્લે, ત્યાં છે નજીવા અને વાસ્તવિક રસ. નજીવો દર એ છે જે તેઓ તમને કહે છે, બધા સુંદર અને ચમકદાર. વાસ્તવિક દર ફુગાવાને ધ્યાનમાં લે છે. તે તમારા કુલ પગાર અને તમારા બેંક ખાતામાં ખરેખર શું આવે છે તે વચ્ચેના તફાવત જેવું છે.

આખરે, આ વિવિધ પ્રકારની રુચિઓને સમજવી એ એક નવી રમતના નિયમો શીખવા જેવું છે, એકવાર તમે તેમાં નિપુણતા મેળવી લો, પછી તમે ખરેખર આનંદ કરવાનું શરૂ કરી શકો છો (અથવા ઓછામાં ઓછું, તમારા પૈસાને વધુ સ્માર્ટ બનાવો)! શું તમને આમાંથી કોઈપણ પ્રકારની રુચિઓનો વ્યક્તિગત અનુભવ છે?

વ્યાજ દરના પ્રકારો શું છે?

વ્યાજ દરો અલગ અલગ સમયગાળા માટે, અલગ અલગ રીતે લાગુ કરવામાં આવે છે. તેથી તે મહત્વનું છે કે તમે જાણો છો કે તમારી પાસેથી કયા પ્રકારનો દર વસૂલવામાં આવે છે. ઉપરાંત જો વ્યાજ શરૂઆતમાં અથવા ક્રેડિટના અંતે ચૂકવવામાં આવશે. સૌથી વધુ ઉપયોગમાં લેવાતા વ્યાજ દરો નજીવા વ્યાજ દર અને અસરકારક વાર્ષિક વ્યાજ દર અથવા સમકક્ષ છે.

નજીવા વ્યાજ દર

આ દર સરળ વ્યાજ છે. તે ચોક્કસ સમયગાળા માટે વળતર તરીકે પ્રારંભિક મૂડીમાં ઉમેરવામાં આવશે તે ટકાવારીને અનુરૂપ છે, જે એક વર્ષ હોવું જરૂરી નથી.

અર્ધ-વાર્ષિક 10% ચક્રવૃદ્ધિના નજીવા વ્યાજનો અર્થ છે કે દર છ મહિને વ્યાજ 5% પર ચૂકવવામાં આવે છે. જો નજીવા વ્યાજ 12% છે અને તે દર બે મહિને ચક્રવૃદ્ધિ થાય છે, તો તેનો અર્થ એ કે દર બે મહિને વ્યાજ 2% પર સેટલ થશે. નજીવા વ્યાજ દર લોનની અવધિ સાથે આંકડાકીય રીતે વધારે છે: 12% પ્રતિ વર્ષ, જે 6% અર્ધ-વાર્ષિક, અથવા દર બે મહિને 2% અથવા દર મહિને 1% જેટલું છે.

સામાન્ય રીતે, જ્યારે તેઓ અમને લોન આપે છે ત્યારે બેંકો અમને માસિક નજીવા વ્યાજ દર જણાવે છે. તેઓ આ ઉદ્દેશ્ય સાથે કરે છે કે અમને લાગે છે કે તેઓ અમને જે ક્રેડિટ આપે છે તેના માટે તેઓ અમારી પાસેથી ખૂબ ઓછા પૈસા લે છે.

અસરકારક વાર્ષિક વ્યાજ દર

સમકક્ષ વાર્ષિક વ્યાજ દર પણ કહેવાય છે, આ એક ચક્રવૃદ્ધિ વ્યાજ દર છે. તેમાં નજીવા વ્યાજ દર, બેંક શુલ્ક અને ફી અને વ્યવહારની અવધિનો સમાવેશ થાય છે. આ દર એ સંપૂર્ણ વળતરને અનુરૂપ છે જે નાણાકીય સંસ્થા અમને નાણાં ઉછીના આપવા માટે મેળવે છે. નજીવા વ્યાજ દરની જેમ, અસરકારક વાર્ષિક વ્યાજ દર જે સમયગાળામાં વ્યાજ ચૂકવવામાં આવે છે તેના પર આધાર રાખે છે. જાણવા માટે આ લેખ તપાસો તમારા બેંક ચાર્જને કેવી રીતે ઘટાડવો.

તે ખૂબ જ મહત્વપૂર્ણ છે કે તમે તમારી નાણાકીય સંસ્થાને પૂછો કે જો તમે દેવું દ્વારા પેદા થતા વ્યાજને ઘટાડવા માટે મુખ્ય ચુકવણી કરવાનું નક્કી કરો છો, તો જો કોઈ પૂર્વચુકવણી દંડ છે. તમારે જે ધ્યાનમાં રાખવાની જરૂર છે તે એ છે કે વ્યાજની પ્રેક્ટિસ ફક્ત ક્લાસિક નાણાકીય સિસ્ટમમાં જ કરવામાં આવે છે. ઇસ્લામિક નાણાકીય વ્યવસ્થામાં, આ પ્રથા પ્રતિબંધિત છે અને તેને રીબા ગણવામાં આવે છે. પરંતુ રીબા હરામ છે. ઇસ્લામિક ફાઇનાન્સ સાથે, તમે વ્યાજમુક્ત લોનનો લાભ મેળવી શકો છો.

તમે જતા પહેલા, અહીં એક તાલીમ છે જે તમને પરવાનગી આપે છે માત્ર 1 કલાકમાં માસ્ટર ટ્રેડિંગ. તેને ખરીદવા માટે અહીં ક્લિક કરો.