શું કોઈ નાણાકીય આયોજક તમને મદદ કરી શકે?

તમારી ક્ષમતાઓ અને તમારી પ્રાથમિકતાઓને માન આપીને નાણાકીય આયોજન દૈનિક ધોરણે કરવામાં આવે છે. જીવનની ઘટનાઓ ઘણીવાર અણધારી હોય છે. સારી નાણાકીય ક્રિયા યોજના અનુકૂલનક્ષમ છે અને તમારી આકાંક્ષાઓ અને તમારી વાસ્તવિકતાને પ્રતિબિંબિત કરવી જોઈએ. નાણાકીય આયોજક તમને વિકાસ કરવામાં મદદ કરે છે તમારા લગ્ન માટે બજેટ ઉદાહરણ તરીકે

આ લેખમાં, Finance de Demain તમને નાણાકીય આયોજકની ભૂમિકા સાથે પરિચય કરાવે છે. પરંતુ તમે પ્રારંભ કરો તે પહેલાં, અહીં તમારા માટે સંપૂર્ણ વેપાર શિક્ષણ છે.

🥀 નાણાકીય આયોજક શું કરે છે?

Un planificateur financier, vous aide à comprendre quels sont vos objectifs financiers. Il vous aide à élaborer un plan pour les atteindre. Qu'il s'agisse d'épargner pour une nouvelle maison, d'investir de l'argent pour la retraite, de mettre des fonds de côté pour les études de vos enfants, de décider des produits d'assurance dont vous avez besoin, ou ce qui précède. Il analyse tous les aspects de votre situation financière et utilisent leur expertise et leur perspicacité pour vous aider à définir et à atteindre vos objectifs. Cela peut inclure des stratégies de દેવું રિફંડ, des répartitions d'actifs idéales pour vos comptes de retraite, etc.

🥀 ફાઇનાન્શિયલ પ્લાનર વિ ફાઇનાન્શિયલ એડવાઇઝર

શરતો નાણાકીય આયોજક et નાણાંકીય સલાહકાર ઘણીવાર એકબીજાના બદલે વાપરવામાં આવે છે. વાસ્તવમાં, બંને પ્રકારના વ્યાવસાયિકો નાણાકીય આયોજન સેવાઓ પ્રદાન કરે છે જે ગ્રાહકોને તેમના નાણાકીય લક્ષ્યોને પ્રાપ્ત કરવામાં મદદ કરે છે.

Les conseillers financiers, cependant, sont généralement considérés comme une catégorie beaucoup plus large. Ce sont des professionnels qui gèrent vos investissements, organisent des couvertures d’assurance et agissent à titre de courtier en valeurs mobilières, en plus d'offrir des services de planification financière. Les planificateurs financiers se limitent à des services plus ciblés.

🥀 ફાઇનાન્સિયલ પ્લાનરના પ્રકાર

એ નોંધવું અગત્યનું છે કે " નાણાકીય આયોજક » lui-même est un terme générique non réglementé. N'importe qui peut se dire planificateur financier et offrir des services de planification financière. Certains peuvent se spécialiser dans certains aspects de la planification comme la retraite ou la gestion fiscale. D'autres par contre adoptent une approche plus holistique. Quelques-uns peuvent même ne pas avoir votre intérêt à cœur et il vaut mieux les éviter.

✔️ ફિડ્યુસરી ફાયનાન્સિયલ પ્લાનર

Un planificateur financier fiduciaire est tenu d'agir dans le meilleur intérêt de son client. Le terme obligation fiduciaire signifie qu'un planificateur est tenu de faire passer les intérêts financiers de son client avant les siens. En termes pratiques, un planificateur financier fiduciaire doit offrir à ses clients les meilleures solutions possibles au prix le plus bas. Et ce quelque soient les frais ou les commissions que le planificateur gagne, du client ou d'autres sources.

Certains planificateurs financiers ne sont tenus qu'à une norme d'adéquation. En vertu d'une norme d'adéquation, les recommandations d'un planificateur financier doivent répondre à vos besoins. Mais ils sont autorisés à recommander des produits ou des services qui vous facturent des ઊંચી ફી ou leur rapportent des commissions plus élevées que des produits similaires. Lors du choix d'un planificateur financier, la meilleure politique est toujours de choisir un fiduciaire afin que vous sachiez que les produits et services qu'elle recommande sont les meilleurs pour vous, pas pour eux.

✔️ સર્ટિફાઇડ ફાઇનાન્શિયલ પ્લાનર (CFP)

Le planificateur financier agréé est une certification de l'industrie avec des exigences éducatives et éthiques rigoureuses qui préparent pleinement les certifiés à fournir des services complets de planification financière. Notamment, tous les CFP doivent agir en tant que fiduciaires, et la plupart fonctionnent sur la base d'honoraires uniquement. Ce qui signifie qu'ils ne seront rémunérés que par vous, et non par les produits qu'ils suggèrent.

તેમની વ્યાપક તાલીમ અને વિશ્વાસુ ધોરણોને કારણે, CFPs એ નાણાકીય આયોજન સમુદાયના આધારસ્તંભ છે અને જ્યાં ઘણા ગ્રાહકો તેમની નાણાકીય આયોજન યાત્રા શરૂ કરવાનું પસંદ કરે છે.

✔️ રોકાણ સલાહકાર

Les conseillers en investissement sont des particuliers ou des entreprises qui aident les clients à acheter et vendre des titres et peuvent fournir des conseils financiers. Il en existe deux types principaux, principalement différenciés selon qu'ils adhèrent à une norme d'adéquation ou à une norme fiduciaire :

નોંધાયેલા પ્રતિનિધિઓ: Les représentants inscrits achètent et vendent des titres au nom de leurs clients et sont généralement agréés par les sociétés de courtage qui les emploient. Avec de nombreux représentants enregistrés, vous prenez les décisions et le représentant les exécute simplement. Cependant, certains se présentent comme des conseillers financiers ou des planificateurs. Si vous choisissez de travailler avec un représentant inscrit qui fournit des conseils financiers, gardez à l'esprit qu'il n'est tenu qu'à une norme de convenance, ce qui peut avoir une incidence sur les produits et services qu'il vous recommande.

રોકાણ સલાહકારોના પ્રતિનિધિઓ: les représentants des conseillers en investissement (IAR) sont employés par des sociétés appelées conseillers en investissement enregistrés (RIA), qui sont des entreprises qui fournissent des conseils financiers et des services de planification. Contrairement aux représentants inscrits, les RAI sont tenus à la norme fiduciaire. Beaucoup peuvent avoir des informations d'identification supplémentaires, comme les CFP, pour améliorer leurs capacités de planification financière.

✔️ રોબો-સલાહકાર

Les robots-conseillers assurent une gestion automatisée des investissements. La plupart vous placent dans un portefeuille d'investissement prédéfini en fonction de vos objectifs et de votre volonté de prendre des risques qu'ils géreront et maintiendront ensuite pour vous au fil du temps.

Ces robots sont techniquement des RIA, ce qui signifie qu'ils sont également soumis à une norme fiduciaire, et de plus en plus nombreux sont ceux qui complètent leurs offres automatisées par une planification financière plus complète fournie par des planificateurs humains et des CFP. Si vous êtes un investisseur débutant qui n'a besoin qu'occasionnellement des services d'un planificateur financier, cette approche hybride pourrait être une bonne solution.

✔️ સંપત્તિ વ્યવસ્થાપક

વ્યવહારમાં, વેલ્થ મેનેજર ઉચ્ચ નેટવર્થ વ્યક્તિઓ માટે નાણાકીય આયોજક છે. તેઓ જે ગ્રાહકો સાથે કામ કરે છે તેના કારણે, તેઓ સામાન્ય રીતે નાણાકીય આયોજનના પાસાઓમાં નિષ્ણાત હોય છે જે મોટાભાગે ધનિકોને અસર કરે છે, જેમ કે એસ્ટેટ પ્લાનિંગ, કાનૂની આયોજન અને અસ્કયામતો સાચવવા માટે જોખમ સંચાલન.

Comme pour le terme planificateur financier, le gestionnaire de patrimoine n'est pas réglementé, ce qui signifie que n'importe qui, quelles que soient ses références, peut s'appeler gestionnaire de patrimoine. Cela signifie que seuls certains gestionnaires de patrimoine, mais pas tous, sont des fiduciaires.

🥀 Avez-vous besoin d'un planificateur financier ?

La décision de faire appel à un planificateur financier dépend de votre situation personnelle et de vos objectifs financiers. Voici quelques éléments à considérer pour vous aider à déterminer si vous pourriez bénéficier des services d'un planificateur financier.

Un planificateur financier peut être particulièrement utile si vous vous trouvez dans une situation financière complexe ou si vous traversez une période de transition importante dans votre vie. Par exemple, si vous venez d'hériter d'une somme conséquente, si vous approchez de la retraite, ou si vous démarrez une entreprise, l'expertise d'un professionnel peut vous aider à naviguer ces changements de manière optimale.

De même, si vous avez du mal à gérer vos dettes, à épargner efficacement, ou si vous ne savez pas comment investir votre argent de manière judicieuse, un planificateur financier peut vous fournir des stratégies adaptées à votre situation. Il peut vous aider à établir un budget réaliste, à élaborer un plan d'épargne à long terme, et à choisir des investissements qui correspondent à votre profil de risque et à vos objectifs.

Les planificateurs financiers peuvent également être précieux pour ceux qui ont des objectifs financiers spécifiques mais qui manquent de temps ou de connaissances pour les atteindre seuls. Qu'il s'agisse de planifier l'éducation de vos enfants, d'acheter une maison, ou de préparer votre retraite, un professionnel peut vous guider dans la bonne direction.

Cependant, il est important de noter que faire appel à un planificateur financier implique des coûts. Si votre situation financière est relativement simple et stable, si vous êtes à l'aise avec la gestion de votre argent et si vous avez le temps de vous éduquer sur les questions financières, vous pourriez ne pas avoir besoin de services professionnels.

આખરે, નિર્ણય નાણાકીય વ્યવસ્થાપન સાથે તમારા આરામના સ્તર, તમારી પરિસ્થિતિની જટિલતા અને તમારા લાંબા ગાળાના લક્ષ્યો પર આધાર રાખે છે. જો તમે નાણાકીય આયોજકની સલાહ લેવાનું નક્કી કરો છો, તો ખાતરી કરો કે તમે પ્રમાણિત વ્યાવસાયિક પસંદ કરો છો અને પ્રતિબદ્ધતા પહેલાં તેમની ફી અને કામ કરવાની પદ્ધતિને સમજો છો.

🥀 નાણાકીય પ્લાનર કેવી રીતે પસંદ કરવું 

જો તમે નક્કી કરો કે ફાઇનાન્શિયલ પ્લાનર સાથે કામ કરવું એ તમારા માટે યોગ્ય નિર્ણય છે, તો તમારે કેટલીક બાબતો જોવાની જરૂર રહેશે:

✔️ વિશ્વસનીયતા અને વિશ્વાસ

Parce que n'importe qui peut s'appeler un planificateur financier, il est sage de rechercher des informations d'identification hautement respectées, telles que :

CFP: એક CFP તમારા નાણાકીય જીવનના તમામ પાસાઓનું આયોજન કરવામાં તમારી મદદ કરવા માટે સારી રીતે સજ્જ છે. જો તમે તમારી નાણાકીય બાબતોને નિયંત્રણમાં રાખવા માટે સામાન્ય મદદ શોધી રહ્યા છો, તો CFP એ શરૂ કરવા માટે એક શ્રેષ્ઠ સ્થળ છે કારણ કે તે બધાએ કડક જરૂરિયાતો પૂરી કરવી પડશે અને તેમના ગ્રાહકો માટે ટ્રસ્ટી તરીકે કાર્ય કરવું પડશે.

CPA: પ્રમાણિત જાહેર એકાઉન્ટન્ટ (CPA) se spécialise dans la planification fiscale et est agréé dans son État. Si vous cherchez de l'aide pour gérer votre revenu impossible ou pour réduire ce que vous devez au moment des impôts, vous voudrez peut-être vous tourner vers un CPA.

CFA: ચાર્ટર્ડ ફાઇનાન્સિયલ એનાલિસ્ટ (CFA) peut agir en tant que planificateur financier, bien que la plupart choisissent d'aider les entreprises à gérer leurs finances, plutôt que les consommateurs individuels. Cela dit, si vous rencontrez un CFA offrant des services de planification financière, sachez qu'il a réussi de nombreux examens rigoureux de l'industrie et qu'il possède des années d'expérience professionnelle les qualifiant pour ce titre.

✔️ વિશ્વાસુ ફરજ

Si vous n'êtes pas vous-même un professionnel de la finance, vous n'êtes probablement pas familiarisé avec les tenants et aboutissants de la plupart des produits financiers et leurs codes fiscaux associés. C'est pourquoi il est inestimable d'avoir un expert qui vous guide tout au long du processus et qui n'a à cœur que vos meilleurs intérêts financiers. Malheureusement, tous les planificateurs financiers ne sont pas des fiduciaires. Certains offrent uniquement des conseils sur les produits qu'ils vendent, tels que certains investissements ou comptes d'assurance. Ils peuvent également vous orienter vers des produits qui leur rapporteront des commissions plus élevées.

✔️ ચુકવણી માળખું

Les planificateurs financiers peuvent être payés d'innombrables façons différentes. Certains comptent sur les commissions des produits qu'ils recommandent; d'autres facturent un pourcentage des actifs qu'ils gèrent pour vous. D'autres encore facturent à l'heure ou une provision mensuelle ou annuelle.

Assurez-vous de savoir comment votre planificateur financier sera rémunéré pour ses services avant d'entrer en relation avec lui. Même les CFP généraux peuvent se spécialiser dans des types spécifiques de clients, comme les médecins, les avocats ou ceux qui ont des dettes d'études élevées. Interrogez les planificateurs financiers potentiels sur les types de personnes avec lesquelles ils travaillent généralement. Interrogez également les types de services qu'ils ont tendance à fournir. De cette façon, vous pouvez vous assurer de choisir un professionnel possédant une vaste expérience des types de problèmes financiers auxquels vous êtes vous-même confronté.

🥀 ઉપસંહાર

આવક અને ખર્ચનો સંપૂર્ણ સુમેળ વ્યવહારમાં હાંસલ કરવો મુશ્કેલ છે. આથી જ રોકડ અનામતનું આયોજન ઘણીવાર લક્ષ્ય રોકડ આધાર અથવા ચુકવણી અનામતના માધ્યમ માટે માર્જિન પર લક્ષ્ય રાખે છે. આ તરલતા અનામતની રકમ માટે વ્યક્તિગત ક્ષેત્રોની ચોક્કસ પ્રવાહિતા જરૂરિયાતો નિર્ણાયક છે. નાણાકીય આયોજક તમને તમારા રોકાણોનું સમાધાન કરવામાં મદદ કરે છે. હવે તમે નાણાકીય પ્લાનરની ભૂમિકા જાણો છો. જો તમે આ ક્ષેત્રના નિષ્ણાતોમાંના એક છો, તો અમને ટિપ્પણીઓમાં તમારો અનુભવ જણાવો.