નાણાકીય આયોજક તમને કેવી રીતે મદદ કરી શકે?

તમારી ક્ષમતાઓ અને તમારી પ્રાથમિકતાઓને માન આપીને નાણાકીય આયોજન દૈનિક ધોરણે કરવામાં આવે છે. જીવનની ઘટનાઓ ઘણીવાર અણધારી હોય છે. સારી નાણાકીય ક્રિયા યોજના અનુકૂલનક્ષમ છે અને તમારી આકાંક્ષાઓ અને તમારી વાસ્તવિકતાને પ્રતિબિંબિત કરવી જોઈએ. નાણાકીય આયોજક તમને વિકાસ કરવામાં મદદ કરે છે તમારા લગ્ન માટે બજેટ ઉદાહરણ તરીકે

આ લેખમાં, Finance de Demain તમને નાણાકીય આયોજકની ભૂમિકા સાથે પરિચય કરાવે છે. પરંતુ તમે પ્રારંભ કરો તે પહેલાં, અહીં તમારા માટે સંપૂર્ણ વેપાર શિક્ષણ છે.

🥀 નાણાકીય આયોજક શું કરે છે?

નાણાકીય આયોજક તમને તમારા નાણાકીય લક્ષ્યો શું છે તે સમજવામાં મદદ કરે છે. તે તમને તેમને હાંસલ કરવાની યોજના વિકસાવવામાં મદદ કરે છે. ભલે તે નવા ઘર માટે બચત હોય,નિવૃત્તિ માટે નાણાંનું રોકાણ, તમારા બાળકોના શિક્ષણ માટે ભંડોળ અલગ રાખો, તમારે કયા વીમા ઉત્પાદનોની જરૂર છે તે નક્કી કરો અથવા ઉપરોક્ત તમામ.

તેઓ તમારી નાણાકીય પરિસ્થિતિના તમામ પાસાઓનું પૃથ્થકરણ કરે છે અને તમારા લક્ષ્યોને નિર્ધારિત કરવામાં અને હાંસલ કરવામાં તમારી સહાય કરવા માટે તેમની કુશળતા અને સૂઝનો ઉપયોગ કરે છે. આ માટે વ્યૂહરચનાઓ શામેલ હોઈ શકે છે દેવું રિફંડ, તમારા નિવૃત્તિ ખાતાઓ વગેરે માટે આદર્શ સંપત્તિ ફાળવણી.

🥀 ફાઇનાન્શિયલ પ્લાનર વિ ફાઇનાન્શિયલ એડવાઇઝર

શરતો નાણાકીય આયોજક et નાણાંકીય સલાહકાર ઘણીવાર એકબીજાના બદલે વાપરવામાં આવે છે. વાસ્તવમાં, બંને પ્રકારના વ્યાવસાયિકો નાણાકીય આયોજન સેવાઓ પ્રદાન કરે છે જે ગ્રાહકોને તેમના નાણાકીય લક્ષ્યોને પ્રાપ્ત કરવામાં મદદ કરે છે.

નાણાકીય સલાહકારો, જો કે, સામાન્ય રીતે વધુ વ્યાપક શ્રેણી ગણવામાં આવે છે. તેઓ એવા વ્યાવસાયિકો છે જેઓ તમારા રોકાણોનું સંચાલન કરે છે, વીમા કવરેજની વ્યવસ્થા કરે છે અને નાણાકીય આયોજન સેવાઓ ઓફર કરવા ઉપરાંત સ્ટોક બ્રોકર તરીકે કાર્ય કરે છે. નાણાકીય આયોજકો પોતાને વધુ લક્ષિત સેવાઓ સુધી મર્યાદિત કરે છે.

🥀 ફાઇનાન્સિયલ પ્લાનરના પ્રકાર

એ નોંધવું અગત્યનું છે કે " નાણાકીય આયોજક પોતે એક અનિયંત્રિત છત્ર શબ્દ છે. કોઈપણ વ્યક્તિ પોતાને નાણાકીય પ્લાનર કહી શકે છે અને નાણાકીય આયોજન સેવાઓ પ્રદાન કરી શકે છે.

કેટલાક આયોજનના અમુક પાસાઓ જેમ કે નિવૃત્તિ અથવા ટેક્સ મેનેજમેન્ટમાં નિષ્ણાત હોઈ શકે છે. અન્ય, જોકે, વધુ સર્વગ્રાહી અભિગમ અપનાવે છે. કેટલાકમાં તમારા શ્રેષ્ઠ હિતો પણ ન હોય અને શ્રેષ્ઠ રીતે ટાળવામાં આવે.

✔️ ફિડ્યુસરી ફાયનાન્સિયલ પ્લાનર

એક વિશ્વાસુ નાણાકીય આયોજક તેના ક્લાયન્ટના શ્રેષ્ઠ હિતમાં કાર્ય કરવા માટે જરૂરી છે. વિશ્વાસપાત્ર ફરજ શબ્દનો અર્થ એવો થાય છે કે આયોજકને તેના ક્લાયન્ટના નાણાકીય હિતોને તેના પોતાના પહેલા રાખવાની જરૂર છે.

વ્યવહારિક દ્રષ્ટિએ, વિશ્વાસુ નાણાકીય આયોજકે તેમના ગ્રાહકોને સૌથી નીચી કિંમતે શ્રેષ્ઠ શક્ય ઉકેલો ઓફર કરવા જોઈએ. આ પ્લાનર ક્લાયન્ટ અથવા અન્ય સ્ત્રોતોમાંથી કમાતી કોઈપણ ફી અથવા કમિશનને ધ્યાનમાં લીધા વગર છે.

કેટલાક નાણાકીય આયોજકો માત્ર એક પર્યાપ્તતા ધોરણને જ રાખવામાં આવે છે. અનુકૂળતા ધોરણ હેઠળ, નાણાકીય આયોજકની ભલામણો તમારી જરૂરિયાતોને પૂરી કરવી આવશ્યક છે. પરંતુ તેમને એવા ઉત્પાદનો અથવા સેવાઓની ભલામણ કરવાની મંજૂરી છે કે જે તમારી પાસેથી વધુ ફી વસૂલ કરે અથવા સમાન ઉત્પાદનો કરતાં વધુ કમિશન મેળવે.

નાણાકીય આયોજકની પસંદગી કરતી વખતે, શ્રેષ્ઠ નીતિ હંમેશા ટ્રસ્ટીની પસંદગી કરવાની હોય છે જેથી તમે જાણતા હોવ કે તેઓ જે ઉત્પાદનો અને સેવાઓની ભલામણ કરે છે તે તમારા માટે શ્રેષ્ઠ છે, તેમના માટે નહીં.

✔️ સર્ટિફાઇડ ફાઇનાન્શિયલ પ્લાનર (CFP)

સર્ટિફાઇડ ફાઇનાન્શિયલ પ્લાનર એ સખત શૈક્ષણિક અને નૈતિક આવશ્યકતાઓ સાથેનું એક ઉદ્યોગ પ્રમાણપત્ર છે જે વ્યાપક નાણાકીય આયોજન સેવાઓ પ્રદાન કરવા માટે પ્રમાણપત્રોને સંપૂર્ણ રીતે તૈયાર કરે છે.

નોંધનીય રીતે, બધા CFP એ ટ્રસ્ટી તરીકે કામ કરવું જોઈએ, અને મોટા ભાગના માત્ર ફીના આધારે કાર્ય કરે છે. જેનો અર્થ છે કે તેઓ ફક્ત તમારા દ્વારા ચૂકવવામાં આવશે, તેઓ સૂચવેલા ઉત્પાદનો દ્વારા નહીં.

તેમની વ્યાપક તાલીમ અને વિશ્વાસુ ધોરણોને કારણે, CFPs એ નાણાકીય આયોજન સમુદાયના આધારસ્તંભ છે અને જ્યાં ઘણા ગ્રાહકો તેમની નાણાકીય આયોજન યાત્રા શરૂ કરવાનું પસંદ કરે છે.

✔️ રોકાણ સલાહકાર

રોકાણ સલાહકારો એવી વ્યક્તિઓ અથવા પેઢીઓ છે જે ગ્રાહકોને સિક્યોરિટીઝ ખરીદવા અને વેચવામાં મદદ કરે છે અને નાણાકીય સલાહ આપી શકે છે. ત્યાં બે મુખ્ય પ્રકારો છે, મુખ્યત્વે તેઓ પર્યાપ્તતા ધોરણ કે વિશ્વાસપાત્ર ધોરણનું પાલન કરે છે તેના આધારે અલગ પડે છે:

નોંધાયેલા પ્રતિનિધિઓ: રજિસ્ટર્ડ પ્રતિનિધિઓ તેમના ગ્રાહકો વતી સિક્યોરિટીઝ ખરીદે છે અને વેચે છે અને સામાન્ય રીતે બ્રોકરેજ ફર્મ્સ દ્વારા લાઇસન્સ આપવામાં આવે છે જે તેમને રોજગારી આપે છે. ઘણા રજિસ્ટર્ડ પ્રતિનિધિઓ સાથે, તમે નિર્ણયો લો છો અને પ્રતિનિધિ તેને સરળ રીતે હાથ ધરે છે.

જો કે, કેટલાક પોતાને નાણાકીય સલાહકાર અથવા આયોજક તરીકે રજૂ કરે છે. જો તમે રજિસ્ટર્ડ પ્રતિનિધિ સાથે કામ કરવાનું પસંદ કરો છો જે નાણાકીય સલાહ પ્રદાન કરે છે, તો ધ્યાનમાં રાખો કે તેઓ માત્ર યોગ્યતાના ધોરણો પર રાખવામાં આવે છે, જે તેઓ તમને પ્રદાન કરે છે તે ઉત્પાદનો અને સેવાઓને અસર કરી શકે છે. ભલામણ કરેલ.

રોકાણ સલાહકારોના પ્રતિનિધિઓ: રજિસ્ટર્ડ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ એડવાઇઝર્સ (RIAs) નામની કંપનીઓ દ્વારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટ એડવાઇઝિંગ રિપ્રેઝન્ટેટિવ્સ (IARs) નિયુક્ત કરવામાં આવે છે, જે એવી કંપનીઓ છે જે નાણાકીય સલાહ અને આયોજન સેવાઓ પ્રદાન કરે છે.

રજિસ્ટર્ડ પ્રતિનિધિઓથી વિપરીત, RAIs વિશ્વાસપાત્ર ધોરણો પર રાખવામાં આવે છે. ઘણા લોકો પાસે તેમની નાણાકીય આયોજન ક્ષમતાઓને વધારવા માટે CFPs જેવા વધારાના ઓળખપત્રો હોઈ શકે છે.

✔️ રોબો-સલાહકાર

રોબો-સલાહકારો સ્વચાલિત રોકાણ વ્યવસ્થાપન પ્રદાન કરે છે. મોટાભાગના લોકો તમને તમારા લક્ષ્યો અને જોખમ લેવાની ઇચ્છાના આધારે પૂર્વવ્યાખ્યાયિત રોકાણ પોર્ટફોલિયોમાં મૂકે છે જે પછી તેઓ સમય જતાં તમારા માટે મેનેજ કરશે અને જાળવી રાખશે.

આ બૉટો તકનીકી રીતે RIAs છે, જેનો અર્થ છે કે તેઓ વિશ્વાસપાત્ર ધોરણો સાથે પણ જોડાયેલા છે, અને વધુ અને વધુ માનવ આયોજકો અને CFPs દ્વારા પૂરા પાડવામાં આવેલ વધુ વ્યાપક નાણાકીય આયોજન સાથે તેમની સ્વયંસંચાલિત ઓફરિંગને પૂરક બનાવી રહ્યાં છે.

જો તમે નવા રોકાણકાર છો કે જેમને માત્ર ક્યારેક ક્યારેક નાણાકીય આયોજકની સેવાઓની જરૂર હોય, તો આ હાઇબ્રિડ અભિગમ યોગ્ય હોઈ શકે છે.

✔️ સંપત્તિ વ્યવસ્થાપક

વ્યવહારમાં, વેલ્થ મેનેજર ઉચ્ચ નેટવર્થ વ્યક્તિઓ માટે નાણાકીય આયોજક છે. તેઓ જે ગ્રાહકો સાથે કામ કરે છે તેના કારણે, તેઓ સામાન્ય રીતે નાણાકીય આયોજનના પાસાઓમાં નિષ્ણાત હોય છે જે મોટાભાગે ધનિકોને અસર કરે છે, જેમ કે એસ્ટેટ પ્લાનિંગ, કાનૂની આયોજન અને અસ્કયામતો સાચવવા માટે જોખમ સંચાલન.

ફાઇનાન્શિયલ પ્લાનર શબ્દની જેમ, વેલ્થ મેનેજર અનરેગ્યુલેટેડ છે, જેનો અર્થ છે કે કોઈપણ વ્યક્તિ, તેમના ઓળખપત્રોને ધ્યાનમાં લીધા વિના, પોતાને વેલ્થ મેનેજર કહી શકે છે. આનો અર્થ એ છે કે માત્ર કેટલાક, પરંતુ બધા નહીં, સંપત્તિ સંચાલકો ટ્રસ્ટી છે.

🥀 શું તમારે નાણાકીય આયોજકની જરૂર છે?

જોકે લગભગ દરેક વ્યક્તિ નાણાકીય આયોજકની સેવાઓનો લાભ લઈ શકે છે, પરંતુ સત્ય એ છે કે દરેકને તેની જરૂર હોતી નથી. જો તમારી નાણાકીય બાબતો એકદમ સરળ છે, એટલે કે તમે કામ કરો છો, બચત કરો છો અને નિવૃત્તિ ખાતામાં નાણાં મૂકો છો, તો તમારે આયોજક નાણાકીય જરૂર નથી.

જો કે, જો તમારી નાણાકીય બાબતો વધુ જટિલ હોય અથવા તમારી પરિસ્થિતિ બદલાતી હોય તો નાણાકીય આયોજક તમને મદદ કરી શકે છે, જેમ કે જો:

✔️ તમને નોંધપાત્ર વિન્ડફોલ પ્રાપ્ત થશે

જો તમે અચાનક પૈસાનો ધસારો અનુભવો છો, જેમ કે કોઈ પ્રિય વ્યક્તિના મૃત્યુ પછી નોકરીનું મોટું બોનસ અથવા વારસો, તો નાણાકીય આયોજક તમારી સાથે નાણાં માટે યોજના વિકસાવવા માટે કામ કરશે જેથી તમે તમારા લક્ષ્યોને પ્રાપ્ત કરી શકો.

✔️ તમારી આવક બદલાય છે

જો તમને નવી નોકરી મળે છે જે તમારી આવકમાં નોંધપાત્ર ફેરફાર કરે છે, તો નાણાકીય આયોજક તમને નવું બજેટ બનાવવામાં અને તમારા નિવૃત્તિ યોગદાનને સમાયોજિત કરવામાં મદદ કરી શકે છે.

✔️ તમે લગ્ન કરી રહ્યા છો

જો તમે લગ્ન કરી રહ્યા હોવ, તો તમે અને તમારા ભાવિ જીવનસાથી વર્તમાન દેવાનું સંચાલન કેવી રીતે કરવું, નવા ઘર માટે બચત કેવી રીતે કરવી અથવા ભવિષ્યમાં બાળકો માટેની યોજના કેવી રીતે કરવી તે અંગે ચર્ચા કરવા માટે નાણાકીય આયોજક સાથે મુલાકાત કરી શકે છે.

✔️ તમે છૂટાછેડા લો

ફાયનાન્સિયલ પ્લાનર્સ તમને છૂટાછેડા જેવી મુશ્કેલ પરિસ્થિતિઓનો સામનો કરવામાં પણ મદદ કરી શકે છે. છૂટાછેડામાં નિષ્ણાત એવા નાણાકીય આયોજક સાથે કામ કરીને, તમે બાળ સહાય અને ભરણપોષણ નક્કી કરવામાં, વ્યક્તિગત અસ્કયામતોનું વિભાજન કરવામાં અને કર કાયદાને સમજવામાં મદદ મેળવી શકો છો.

✔️ પરિવારમાં નવા બાળકનું આગમન થાય છે

જો તમે દત્તક લેવા અથવા જન્મ આપવાનું આયોજન કરી રહ્યાં છો, તો નાણાકીય આયોજક તમને તે નક્કી કરવામાં મદદ કરી શકે છે કે તમારે કયા પ્રકારની જીવન વીમા પૉલિસીની જરૂર છે અને તમારા બાળકના કૉલેજ શિક્ષણ માટે કેવી રીતે બચત કરવી.

🥀 નાણાકીય પ્લાનર કેવી રીતે પસંદ કરવું 

જો તમે નક્કી કરો કે ફાઇનાન્શિયલ પ્લાનર સાથે કામ કરવું એ તમારા માટે યોગ્ય નિર્ણય છે, તો તમારે કેટલીક બાબતો જોવાની જરૂર રહેશે:

✔️ વિશ્વસનીયતા અને વિશ્વાસ

કારણ કે કોઈપણ વ્યક્તિ પોતાને નાણાકીય આયોજક કહી શકે છે, તે ખૂબ જ આદરણીય ઓળખપત્રો શોધવાનું શાણપણ છે, જેમ કે:

CFP: એક CFP તમારા નાણાકીય જીવનના તમામ પાસાઓનું આયોજન કરવામાં તમારી મદદ કરવા માટે સારી રીતે સજ્જ છે. જો તમે તમારી નાણાકીય બાબતોને નિયંત્રણમાં રાખવા માટે સામાન્ય મદદ શોધી રહ્યા છો, તો CFP એ શરૂ કરવા માટે એક શ્રેષ્ઠ સ્થળ છે કારણ કે તે બધાએ કડક જરૂરિયાતો પૂરી કરવી પડશે અને તેમના ગ્રાહકો માટે ટ્રસ્ટી તરીકે કાર્ય કરવું પડશે.

CPA: એક પ્રમાણિત પબ્લિક એકાઉન્ટન્ટ (CPA) ટેક્સ પ્લાનિંગમાં નિષ્ણાત છે અને તેમના રાજ્યમાં લાઇસન્સ ધરાવે છે. જો તમે તમારી કરપાત્ર આવકનું સંચાલન કરવા અથવા ટેક્સ સમયે તમારી ચૂકવણી ઘટાડવામાં મદદ શોધી રહ્યાં છો, તો તમે CPA તરફ વળવા માગી શકો છો.

CFA: ચાર્ટર્ડ ફાઇનાન્સિયલ એનાલિસ્ટ (CFA) નાણાકીય આયોજક તરીકે કાર્ય કરી શકે છે, જો કે મોટાભાગના વ્યવસાયોને તેમની નાણાકીય વ્યવસ્થા કરવામાં મદદ કરવાનું પસંદ કરે છે, વ્યક્તિગત ગ્રાહકોને બદલે.

તેણે કહ્યું, જો તમે નાણાકીય આયોજન સેવાઓ ઓફર કરતી CFA સાથે આવો છો, તો જાણો કે તેઓએ ઘણી સખત ઉદ્યોગ પરીક્ષાઓ પાસ કરી છે અને આ શીર્ષક માટે તેમને લાયક ઠરાવવા માટે વર્ષોનો વ્યાવસાયિક અનુભવ ધરાવે છે.

✔️ વિશ્વાસુ ફરજ

જો તમે જાતે ફાઇનાન્સ પ્રોફેશનલ નથી, તો તમે મોટાભાગની નાણાકીય પ્રોડક્ટ્સ અને તેના સંબંધિત ટેક્સ કોડ્સથી કદાચ અજાણ હશો. તેથી જ આ પ્રક્રિયામાં નિષ્ણાત માર્ગદર્શન આપે તે અમૂલ્ય છે કે જેની પાસે ફક્ત તમારા શ્રેષ્ઠ નાણાકીય હિત હોય.

કમનસીબે, તમામ નાણાકીય આયોજકો વિશ્વાસુ નથી. કેટલાક ફક્ત તેઓ જે ઉત્પાદનો વેચે છે તેના પર સલાહ આપે છે, જેમ કે અમુક રોકાણો અથવા વીમા ખાતા. તેઓ તમને એવા ઉત્પાદનો તરફ પણ નિર્દેશિત કરી શકે છે જે તેમને ઉચ્ચ કમિશન મેળવશે.

✔️ ચુકવણી માળખું

નાણાકીય આયોજકો અસંખ્ય વિવિધ રીતે ચૂકવણી કરી શકે છે. કેટલાક તેઓ ભલામણ કરેલા ઉત્પાદનોના કમિશન પર આધાર રાખે છે; અન્ય લોકો તમારા માટે તેઓ મેનેજ કરે છે તે સંપત્તિની ટકાવારી ચાર્જ કરે છે. હજુ પણ અન્ય લોકો કલાક અથવા માસિક અથવા વાર્ષિક રીટેનર દ્વારા ચાર્જ કરે છે.

ખાતરી કરો કે તમે જાણો છો કે તમારા નાણાકીય આયોજકને તેમની સેવાઓ માટે કેવી રીતે ચૂકવણી કરવામાં આવશે તે પહેલાં તમે તેમનો સંપર્ક કરો. સામાન્ય CFPs પણ ચોક્કસ પ્રકારના ગ્રાહકોમાં નિષ્ણાત હોઈ શકે છે, જેમ કે ડૉક્ટરો, વકીલો અથવા ઉચ્ચ વિદ્યાર્થી લોન દેવું ધરાવતા લોકો.

સંભવિત નાણાકીય આયોજકોને તેઓ સામાન્ય રીતે કેવા લોકો સાથે કામ કરે છે તે વિશે પૂછો. તેઓ કેવા પ્રકારની સેવાઓ પ્રદાન કરે છે તે વિશે પણ પૂછો. આ રીતે, તમે સુનિશ્ચિત કરી શકો છો કે તમે તમારી જાતને જે પ્રકારની નાણાકીય સમસ્યાઓનો સામનો કરો છો તેનો વ્યાપક અનુભવ ધરાવતા વ્યાવસાયિકને તમે પસંદ કરો છો.

🥀 ઉપસંહાર

આવક અને ખર્ચનો સંપૂર્ણ સુમેળ વ્યવહારમાં હાંસલ કરવો મુશ્કેલ છે. તેથી જ લિક્વિડિટી રિઝર્વનું આયોજન ઘણીવાર લક્ષ્ય રોકડ ભંડોળ અથવા ચુકવણીના માધ્યમોના અનામત માટે માર્જિનને લક્ષ્યમાં રાખે છે.

આ તરલતા અનામતની રકમ માટે વ્યક્તિગત ક્ષેત્રોની ચોક્કસ પ્રવાહિતા જરૂરિયાતો નિર્ણાયક છે. નાણાકીય આયોજક તમને તમારા રોકાણોનું સમાધાન કરવામાં મદદ કરે છે. હવે તમે નાણાકીય પ્લાનરની ભૂમિકા જાણો છો.

જો તમે આ ક્ષેત્રના નિષ્ણાતોમાંના એક છો, તો અમને ટિપ્પણીઓમાં તમારો અનુભવ જણાવો. પરંતુ તમે જતા પહેલા, અહીં એવી તાલીમ છે જે તમને તમારી વ્યક્તિગત નાણાકીય બાબતોમાં નિપુણતા પ્રાપ્ત કરવાની મંજૂરી આપે છે.