KYC શું છે અને તે શા માટે મહત્વનું છે?

Savoir qui est votre client et adopter des protocoles pour prévenir la criminalité financière sont des défis permanents pour les institutions financières. De manière significative, les institutions financières doivent se conformer à un ensemble de réglementations de plus en plus complexes pour la vérification de l'identité des clients appelée KYC. KYC, également connu sous le nom de "તમારા ગ્રાહકને જાણો"અથવા"Know Your Client", est un ensemble de procédures permettant de vérifier l'identité d'un client avant ou pendant les transactions financières.

KYC નિયમોનું પાલન ખાડીમાં રાખવામાં મદદ કરી શકે છે le blanchiment d'argent, le financement du terrorisme et d'autres stratagèmes de fraude courants. En vérifiant d'abord l'identité et les intentions d'un client au moment de l'ouverture du compte, puis en comprenant ses habitudes de transaction, les institutions financières sont en mesure d'identifier plus précisément les activités suspectes.

Les institutions financières sont soumises à des normes de plus en plus strictes en matière de lois KYC. Elles doivent dépenser plus d'argent pour se conformer à KYC ou être passibles de lourdes amendes. Ces réglementations signifient que presque toutes les entreprises, plateformes ou organisations qui interagissent avec une institution financière pour ouvrir un compte ou effectuer des transactions devront se conformer à ces obligations. Dans cet article, nous parlons de કેવાયસી નિયમો વિશે તમારે જે જાણવાની જરૂર છે તે બધું.

Qu'est-ce que le KYC dans le secteur bancaire ?

KYC નો અર્થ થાય છે તમારા ગ્રાહકને જાણો et est un processus de diligence raisonnable standard utilisé par les institutions financières et d'autres sociétés de services financiers pour évaluer et surveiller le risque client et vérifier l'identité d'un client. KYC garantit qu'un client est bien celui qu'il prétend être.

Sous KYC, les clients doivent fournir des informations d'identification prouvant leur identité et leur adresse. Les informations d'identification de vérification peuvent inclure la vérification de la carte d'identité, la vérification du visage, la vérification biométrique et/ou la vérification des documents. Pour preuve d'adresse, les factures de services publics sont un exemple de documentation acceptable.

KYC est un processus critique pour déterminer le risque client et si le client peut répondre aux exigences de l'institution pour utiliser ses services. C'est également une obligation légale de se conformer aux lois anti-blanchiment d'argent (AML). Les institutions financières doivent s'assurer que les clients ne se livrent pas à des activités criminelles en utilisant leurs services. Les banques peuvent refuser d'ouvrir un compte ou mettre fin à une relation commerciale si le client ne satisfait pas aux exigences minimales de KYC.

En Inde, eKYC est un processus dans lequel l'identité et l'adresse du client sont vérifiées électroniquement via l'authentification Aadhaar. Aadhaar est le système national d'eID biométrique de l'Inde. L'eKYC fait également référence à la capture d'informations à partir d'identifiants (mode OCR), à l'extraction de données numériques à partir d'identifiants intelligents émis par le gouvernement (avec une puce) avec une présence physique, ou à l'utilisation d'identités numériques certifiées et de reconnaissance faciale pour la vérification d'identité en ligne. Ce type de vérification KYC est également utilisé pour ક્રિપ્ટોકરન્સી ટ્રેડિંગ એપ્લિકેશન્સ.

KYC પ્રક્રિયા શા માટે મહત્વપૂર્ણ છે?

Les procédures KYC définies par les banques impliquent toutes les actions nécessaires pour s'assurer que leurs clients sont réels, évaluer et surveiller les risques. Ces processus d'intégration des clients aident à prévenir et à identifier le blanchiment d'argent, le financement du terrorisme et d'autres stratagèmes de corruption illégaux.

Le processus KYC comprend la vérification de la carte d'identité, la vérification du visage, la vérification des documents tels que les factures de services publics comme preuve d'adresse et la vérification biométrique. Les banques doivent se conformer aux réglementations KYC et aux réglementations anti-blanchiment d'argent pour limiter la fraude. La responsabilité de la conformité KYC incombe aux banques.

પાલન ન કરવાના કિસ્સામાં, ભારે દંડ લાગુ થઈ શકે છે. યુનાઇટેડ સ્ટેટ્સ, યુરોપ, મધ્ય પૂર્વ અને એશિયા-પેસિફિકમાં, કુલ આશરે 26 અબજો ડોલર d’amendes ont été infligées pour non-respect des lois AML, KYC et sanctions au cours des dix dernières années (2008-2018) - sans parler des atteintes à la réputation faites et non mesurée.

કોને કેવાયસીની જરૂર છે?

KYC est requis pour les institutions financières qui traitent avec les clients lors de l'ouverture et de la tenue des comptes. Lorsqu'une entreprise intègre un nouveau client ou lorsqu'un client actuel acquiert un produit réglementé, les procédures KYC standard s'appliquent généralement. Les institutions financières qui doivent se conformer aux protocoles KYC comprennent :

• બેંકો
• ક્રેડિટ યુનિયનો
• વેલ્થ મેનેજમેન્ટ કંપનીઓ અને બ્રોકર્સ
• નાણાકીય તકનીક એપ્લિકેશન્સ (એપ્લિકેશન fintech), en fonction des activités dans lesquelles elles s'engagent
• ખાનગી ધિરાણકર્તાઓ અને ધિરાણ પ્લેટફોર્મ

Les réglementations KYC sont devenues un problème de plus en plus critique pour presque toutes les institutions qui interagissent avec l'argent (donc, à peu près toutes les entreprises). Bien que les banques soient tenues de se conformer au છેતરપિંડી મર્યાદિત કરવા KYC, તેઓ આ જરૂરિયાત તે સંસ્થાઓને પણ જણાવે છે જેની સાથે તેઓ વ્યવસાય કરે છે.

KYC ના ત્રણ ઘટકો શું છે?

KYC ના ત્રણ ઘટકોનો સમાવેશ થાય છે:

• Programme d'identification client (CIP) : le client est celui qu'il prétend être
• કસ્ટમર ડ્યુ ડિલિજન્સ (CDD): évaluer le niveau de risque du client, y compris l'examen des bénéficiaires effectifs d'une entreprise
• ચાલુ દેખરેખ: ગ્રાહક ટ્રાન્ઝેક્શન પેટર્ન ચકાસો અને સતત ધોરણે શંકાસ્પદ પ્રવૃત્તિની જાણ કરો

ગ્રાહક ઓળખ કાર્યક્રમ (સીઆઈપી)

Pour se conformer à un programme d'identification des clients, une institution financière demande au client des informations d’identification. Chaque institution financière mène son propre processus CIP en fonction de son profil de risque, de sorte qu’un client peut être invité à fournir des informations différentes selon l'institution. Pour un particulier, ces informations pourraient inclure :

• ડ્રાઇવિંગ લાઇસન્સ
• પાસપોર્ટ

વ્યવસાય માટે, આ માહિતીમાં શામેલ હોઈ શકે છે:

• ઇન્કોર્પોરેશનના પ્રમાણિત લેખો
• સરકાર દ્વારા જારી કરાયેલ બિઝનેસ લાઇસન્સ
• ભાગીદારી કરાર
• વિશ્વાસનું સાધન

વ્યવસાય અથવા વ્યક્તિ માટે, માહિતીની વધારાની ચકાસણીમાં શામેલ હોઈ શકે છે:

• નાણાકીય સંદર્ભો
• Information provenant d'une agence de renseignements sur les consommateurs ou d'une base de données publique
• નાણાકીય નિવેદન

નાણાકીય સંસ્થાઓએ દસ્તાવેજો, બિન-દસ્તાવેજીકૃત ચકાસણી અથવા બંનેનો ઉપયોગ કરીને આ માહિતી સચોટ અને વિશ્વસનીય છે કે નહીં તે ચકાસવું આવશ્યક છે.

કસ્ટમર બાય ડિલિજન્સ (સીડીડી)

La diligence raisonnable à l'égard de la clientèle oblige les institutions financières à procéder à des évaluations détaillées des risques. Les institutions financières examinent les types de transactions potentielles qu'un client effectuera afin de pouvoir ensuite détecter un comportement anormal (ou suspect).

Sur cette base, l'institution peut attribuer au ક્લાયન્ટ એ જોખમ રેટિંગ કે déterminera le degré et la fréquence de surveillance du compte. Les institutions doivent identifier et vérifier l'identité de toute personne physique qui détient 25 % ou plus d'une entité juridique, et une personne physique qui contrôle l'entité juridique. Bien qu'il n'y ait pas de procédure standard pour effectuer une diligence raisonnable, les institutions peuvent les concevoir en trois niveaux :

• સરળ ડ્યુ ડિલિજન્સ ("SDD"). Pour les comptes de faible valeur, ou lorsque le risque de blanchiment d'argent ou de terrorisme financier est faible, un CDD complet peut ne pas être nécessaire.
• La Diligence raisonnable de base à l'égard de la clientèle (« CDD »). A ce niveau de diligence raisonnable, les institutions financières sont censées vérifier l'identité et le niveau de risque d'un client.
• ઉન્નત ડ્યુ ડિલિજન્સ ("EDD"). Les clients à haut risque ou fortunés peuvent exiger la collecte de plus d'informations afin que l'institution financière ait une meilleure compréhension des activités et des risques financiers du client. Par exemple, si un client est une personne politiquement exposée (PPE), il peut être plus à risque de blanchiment d'argent.

સતત દેખરેખ

La surveillance continue signifie que les institutions financières doivent surveiller en permanence les transactions de leurs clients. Ceci dans l'optique de détecter toute activité suspecte ou inhabituelle. Cette composante adopte une approche dynamique et axée sur les risques du KYC.

Lorsque des activités suspectes ou inhabituelles sont détectées, l'institution financière est tenue de soumettre un rapport d'activités suspectes (SAR) au ફિનસેન (Le Financial Crimes Enforcement Network) et aux autres organismes chargés de l'application de la loi.

KYC ચકાસણી: નવીન અભિગમો આવકાર્ય છે

En novembre 2018, des agences américaines, dont la Réserve fédérale, ont publié une déclaration commune qui encourage certaines banques à devenir de plus en plus sophistiquées dans leurs approches pour identifier les activités suspectes et expérimenter les technologies d'intelligence artificielle et d'identité numérique. Les autorités européennes de surveillance ont promu de nouvelles solutions pour relever des défis de conformité spécifiques plus tôt dans l'année. Ils suggèrent de conserver une approche commune pour des normes cohérentes dans l'ensemble de l'UE.

Ils prévoient plusieurs types de contrôle, comme « une application informatique intégrée qui identifie et vérifie automatiquement une personne à partir d'une image numérique ou d'une source vidéo (ચહેરાના બાયોમેટ્રિક્સ)" અથવા "બિલ્ટ-ઇન સુરક્ષા સુવિધા જે એવી છબીઓને શોધી શકે છે કે જેની સાથે છેડછાડ કરવામાં આવી છે (ઉદાહરણ તરીકે, ચહેરો મોર્ફ) જેથી આ છબીઓ પિક્સલેટેડ અથવા અસ્પષ્ટ દેખાય. »

L'utilisation de la biométrie peut être remise en question par des réglementations locales ou régionales. Ces règlementations financières sont : GDPR dans l'UE, CCPA en Californie, pour n'en citer que quelques-unes.

ઉપસંહાર

Les réglementations KYC ont des implications considérables pour les consommateurs et les institutions financières. Les institutions financières sont tenues de suivre les normes KYC lorsqu'elles travaillent avec un nouveau client. Ces normes ont été mises en place pour lutter contre la criminalité financière et le blanchiment d'argent. Ces normes visent également le financement du terrorisme et d'autres activités financières illégales.

Le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme reposent souvent sur des comptes ouverts anonymement. L'accent accru mis sur la réglementation KYC a conduit à une augmentation du signalement des transactions suspectes. Une approche basée sur les risques avec KYC peut aider à éliminer le risque d'activités frauduleuses. Elle peut également assurer une meilleure expérience client.

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