બેંકિંગ ગવર્નન્સનું નિયમનકારી માળખું

La બેંકિંગ ગવર્નન્સ, એટલે કે પ્રક્રિયાઓ અને સંસ્થાઓ તેમની દિશા અને નિયંત્રણ માટે મૂકવામાં આવે છે, સ્થિરતા માટે નિર્ણાયક મુદ્દો છે નાણાકીય સિસ્ટમની. તાજેતરના દાયકાઓના બેંકિંગ કૌભાંડોએ આ ક્ષેત્રમાં નક્કર નિયમનકારી માળખાના મહત્વને પ્રકાશિત કર્યું છે.

તેથી નિયમનકારી સત્તાવાળાઓ ધીમે ધીમે મજબૂત બન્યા છે પ્રેક્ટિસ સુધારવા માટેની આવશ્યકતાઓ શાસન. નવા આંતરરાષ્ટ્રીય અને યુરોપીયન ધોરણોએ બેંકિંગ ગવર્નન્સને સંચાલિત કરવા માટે રાષ્ટ્રીય કાયદાને પૂરક બનાવ્યા છે.

આ લેખમાં, અમે તેની ઝાંખી કરીશું મુખ્ય નિયમનકારી સુધારાઓ જે બેંકોના ગવર્નન્સનું સંચાલન કરે છે.

ઉને એક વાત ચોક્કસ છે:બેંકોના શેરધારકો, મેનેજરો, ડિરેક્ટરો અને સુપરવાઈઝર હવે આંતરિક નિયંત્રણ, જોખમ વ્યવસ્થાપન અને દેખરેખના સંદર્ભમાં પ્રબલિત જરૂરિયાતોનો સામનો કરે છે. આ નિયમનકારી એડવાન્સિસનો હેતુ છે બેંકિંગ સિસ્ટમની ટકાઉપણાની ખાતરી આપે છે.

ચાલો જઇએ!!

🌿 બેંકિંગ નિયમો શું છે?

સૌ પ્રથમ, ભેદ પાડવો જરૂરી છે નિયમન અથવા દેખરેખનું વિવેકપૂર્ણ નિયમન જે બેંકિંગ નિયમો બનાવે છે.

પ્રથમમાં ઓપરેટિંગ નિયમોને વ્યાખ્યાયિત કરવાનો સમાવેશ થાય છે, જ્યારે બીજામાં તેનો અમલ કરવાનો અને સંભવિત ઉલ્લંઘનોને મંજૂરી આપવાનો છે. તેથી છે શાસન પદ્ધતિ.

વ્યાખ્યા અનુસાર, બેંકિંગ પ્રુડેન્શિયલ નિયમન એ પગલાંનો સમૂહ છે જે બેન્કિંગ સિસ્ટમના વિવિધ ઘટકો દ્વારા પેદા થતા જોખમોને ઘટાડવા અથવા વધુ સારી રીતે માની લેવાનું શક્ય બનાવે છે.

વાંચવા માટેનો લેખ: ઇસ્લામિક બેંકિંગ જોખમો શું છે?

બેંકિંગ ગવર્નન્સના નિયમનકારી માળખા વિશે વાત કરવાનો અર્થ છે નિયમન અને દેખરેખ વિશે વાત કરવી. ત્યાં બેંકિંગ નિયમન અને દેખરેખ તેથી સંસ્થાની ટકાઉપણું સુનિશ્ચિત કરવા માટે એકીકૃત કરવા માટે આવશ્યક તત્વો હોવાનું જણાય છે.

નિયમન ઋણ લેનારાઓ અને ધિરાણકર્તાઓ વચ્ચેની માહિતીની અસમપ્રમાણતાની સમસ્યાઓને હલ કરવામાં ભાગરૂપે ફાળો આપે છે જે પ્રતિકૂળ પસંદગી અને નૈતિક સંકટની સમસ્યાઓ ઊભી કરે છે.

બેંકિંગ ગવર્નન્સના નિયમનકારી માળખામાં વિવેકપૂર્ણ નિયમોનું પાલન જરૂરી છે. પ્રુડેન્શિયલ નિયમન પરવાનગી આપે છે:

સુમેળ સાધવો સિસ્ટમની સ્થિરતા અને નક્કરતા જાળવવા માટે બેંકિંગ સ્પર્ધાનો ઉપયોગ કરવાની શરતો;

મજબૂતી માટે પોતાના ભંડોળ અને તેમના ઉપયોગ માટેના ધોરણો સ્થાપિત કરીને બેંકિંગ સુરક્ષા;

અનુકૂલન કરવું બજાર વિકાસ માટે બેંકોની કામગીરી.

🌿 બેંકિંગ નિયમનકારો

વિવેકપૂર્ણ ધોરણોનું પાલન ચોક્કસ અભિનેતાઓ દ્વારા સુનિશ્ચિત કરવામાં આવે છે જેમની ભૂમિકાઓ આવશ્યક છે. તે છે :

 ✔️ બેસલ કમિટી 

તેનું મિશન મજબૂત કરવાનું છે સુરક્ષા અને વિશ્વસનીયતા નાણાકીય સિસ્ટમની. વિવેકપૂર્ણ દેખરેખના સંદર્ભમાં લઘુત્તમ ધોરણો સ્થાપિત કરવા; શ્રેષ્ઠ બેંકિંગ અને સુપરવાઇઝરી પ્રેક્ટિસનો પ્રસાર અને પ્રચાર કરવા અને વિવેકપૂર્ણ દેખરેખમાં આંતરરાષ્ટ્રીય સહકારને પ્રોત્સાહન આપવા.

✔️ ફાઇનાન્શિયલ માર્કેટ્સ ઓથોરિટી 

તેની ભૂમિકા જાહેર બચત પર કૉલ કરતી કંપનીઓના સંદર્ભમાં બચતકર્તાઓના રક્ષણની ખાતરી કરવાની છે. નાણાકીય બજારો પર નાણાકીય સાધનોની રજૂઆતના ભાગ રૂપે, તે ખેલાડીઓને આપવામાં આવતી માહિતીની નિયમિતતાની ખાતરી કરે છે.

✔️ નાણાકીય કાયદા અને નિયમન પર સલાહકાર સમિતિ 

તેનું ધ્યેય અર્થતંત્રના મંત્રી દ્વારા રેફરલ પર, બેંકિંગ, નાણાકીય અને વીમા ક્ષેત્રોને લગતી સામાન્ય એપ્લિકેશનના તમામ ડ્રાફ્ટ આદર્શમૂલક ગ્રંથો પર અભિપ્રાય આપવાનું છે.

✔️ કમિશન બેન્કેર જાન્યુઆરી 2010માં પ્રુડેન્શિયલ સુપરવાઇઝરી ઓથોરિટી બન્યું

આ કમિશન તેમને લાગુ પડતા કાયદાકીય અને નિયમનકારી જોગવાઈઓના પાલન પર દેખરેખ રાખવા અને નોંધાયેલા કોઈપણ ઉલ્લંઘનને દંડ કરવા માટે જવાબદાર છે. તે વ્યવસાયના સારા વર્તનના નિયમોનું પાલન પણ સુનિશ્ચિત કરે છે.

🌿 બેંક ગવર્નન્સની નિષ્ફળતાના સ્ત્રોત

બેંકિંગ ગવર્નન્સ માટે નિયમનકારી માળખું શોધે છે નિષ્ફળતાઓ ઘટાડવા માટે. હકીકતમાં, બજારની અપૂર્ણતા એ બેંકની નિષ્ફળતાઓને સમજાવતા પરિબળોમાંનું એક છે.

બજારની પ્રકૃતિ અપૂર્ણતાનું કારણ બને છે જે નિષ્ક્રિયતાઓ બનાવે છે જે નાણાકીય કટોકટી તરફ દોરી શકે છે. આ માહિતી અસમપ્રમાણતા છે.

તે એવી કોઈપણ પરિસ્થિતિને દર્શાવે છે કે જ્યાં બે (અથવા વધુ) વ્યક્તિઓએ એક જ ઘટના અંગે મહત્વપૂર્ણ નિર્ણયો લેવા જોઈએ. પરંતુ આ ઘટના પર માહિતીની સમાન માત્રા અને ગુણવત્તા નથી. તે સ્વૈચ્છિક હોઈ શકે કે ન પણ હોઈ શકે.

માહિતીની અસમપ્રમાણતા પક્ષોને પ્રતિકૂળ પસંદગી અને નૈતિક સંકટ તરફ દોરી જાય છે.

✔️ પ્રતિકૂળ પસંદગી

પ્રતિકૂળ પસંદગી અથવા વિરોધી પસંદગી એ આંકડાકીય અને આર્થિક ઘટના છે. તે એક એજન્સી સંઘર્ષનું સ્વરૂપ. એજન્સી સંબંધમાં, આ સમસ્યા આવશ્યકપણે નૈતિક જોખમથી વિપરીત, એજન્ટના પ્રકારને લગતી અનિશ્ચિતતા પર આધારિત છે.

પ્રતિકૂળ પસંદગીની આ સમસ્યા બેંકિંગ કંપનીઓમાં વધુ પ્રબળ છે જ્યાં સંબંધો અનેક સ્તરે છે.

એક આદર્શ વિશ્વમાં, જેમ કે એરો-ડેબ્રેયુ જ્યાં માહિતી સંપૂર્ણ અને મફત છે, બેંક ઉધાર લેનારની ક્રિયાઓની આગાહી કરી શકે છે અને પ્રોજેક્ટના જોખમને અનુરૂપ સ્તરે વ્યાજ દર સેટ કરી શકે છે.

આ કિસ્સામાં, શાસ્ત્રીય સિદ્ધાંત ધારે છે કે જોખમમાં વધારો વ્યાજ દરમાં વધારો કરશે કારણ કે અનિશ્ચિતતા વિવિધ અભિનેતાઓ વચ્ચે અપૂર્ણ અને અસમપ્રમાણ માહિતી દ્વારા વર્ગીકૃત થયેલ છે.

✔️ નૈતિક સંકટ અથવા નૈતિક સંકટ

વ્યાખ્યા મુજબ, નૈતિક સંકટ એક વિકૃત અસરને નિયુક્ત કરે છે જે અમુક જોખમની પરિસ્થિતિઓમાં, બે એજન્ટો અથવા બે કરાર કરનાર પક્ષો વચ્ચેના સંબંધમાં દેખાઈ શકે છે.

નૈતિક સંકટ સૌપ્રથમ વીમા અને બેંકિંગ ક્ષેત્રોમાં દેખાયું. તે શક્યતા હતી કે એક વીમો જોખમ લેવાનું વધારે છે, તે પરિસ્થિતિની સરખામણીમાં જ્યાં તે આપત્તિના નકારાત્મક પરિણામોને સંપૂર્ણપણે સહન કરશે.

બેંકિંગ સાહસોમાં, વ્યાજ દરોમાં વધારો ઋણધારકોને, તેમની લોન મેળવ્યા પછી, તેમની કમાણી વધારવાની અપેક્ષા કરતાં વધુ જોખમી પ્રોજેક્ટ હાથ ધરવા માટે પ્રોત્સાહિત કરી શકે છે.

આમ, નૈતિક સંકટ એવી પરિસ્થિતિને અનુરૂપ છે જ્યાં માહિતીની અપૂર્ણતા અવલોકનક્ષમ ક્રિયાઓ અને વર્તણૂકોથી આવે છે. તે એક સ્વરૂપ છે કરાર પછીનો તકવાદ જે ત્યારે થાય છે જ્યારે અમલમાં મુકાયેલી ક્રિયાઓ જાણી શકાતી નથી.

વાંચવા માટેનો લેખe: ઇસ્લામિક નાણાકીય વ્યવસ્થાના ઘટકો શું છે?

નૈતિક સંકટ અને પ્રતિકૂળ પસંદગીની આ સમસ્યાઓનો સામનો કરવા માટે, નાણાકીય મધ્યસ્થી સૌથી અસરકારક માર્ગ છે. સમસ્યાઓ હલ કરવામાં વધુ કાર્યક્ષમ અસમપ્રમાણ માહિતીના સંદર્ભમાં ક્રેડિટ માર્કેટને અસર કરતા પ્રોત્સાહનો.

🌿 માહિતી અસમપ્રમાણતા સમસ્યાઓના ઉકેલ તરીકે નાણાકીય મધ્યસ્થી

✔️ વ્યવહાર ખર્ચ

વ્યવહાર ખર્ચ છે આર્થિક વિનિમય સાથે જોડાયેલ ખર્ચ, વધુ ચોક્કસપણે બજાર પરનો વ્યવહાર. આ કિંમત શુદ્ધ અને સંપૂર્ણ સ્પર્ધાના સંદર્ભમાં ધ્યાનમાં લેવામાં આવતી નથી. તે પ્રત્યક્ષ (સ્ટૉક માર્કેટ કમિશન) અથવા પરોક્ષ હોઈ શકે છે.

આ ક્રિયાઓ દ્વારા પ્રેરિત તમામ ખર્ચ વ્યવહાર ખર્ચ બનાવે છે જેને કાર્લ જે. ડાહલમેન (1979) ત્રણ કેટેગરીમાં વહેંચે છે:

સંશોધન અને માહિતી ખર્ચ : સંભાવના, ઓફર કરવામાં આવતી વિવિધ સેવાઓની ગુણવત્તા/કિંમતના ગુણોત્તરની સરખામણી, બજાર સંશોધન, વગેરે. તે વિશે પણ છેવાટાઘાટો અને નિર્ણય ખર્ચ : કરારનો મુસદ્દો અને નિષ્કર્ષ વગેરે.

દેખરેખ અને અમલીકરણ ખર્ચ : સેવાનું ગુણવત્તા નિયંત્રણ, વિતરણની ચકાસણી વગેરે.

કોઝ મુજબ, આ ખ્યાલ સમજાવવાનું શક્ય બનાવે છે, શા માટે તમામ વ્યવહારો બજાર વ્યવહારો નથી, અને તેથી, કંપનીઓ અથવા કંપનીઓનું અસ્તિત્વ, જે કર્મચારીઓ વચ્ચે સહકાર લાદીને આ ખર્ચને અસરકારક રીતે મર્યાદિત કરી શકે છે.

આમ, અમે સમજીએ છીએ કે શા માટે ટ્રાન્ઝેક્શન ખર્ચ નાણાકીય મધ્યસ્થીઓની હાજરી માટે પ્રાથમિક સ્પષ્ટીકરણ પરિબળ છે. આ ખર્ચ રજૂ કરે છે હોવાનું કારણ » મધ્યસ્થીઓની પ્રવૃત્તિ (ડેસકેમ્પ્સ અને સોઇકોટ, 2002).

બચતકારો અને નાના ઉધાર લેનારાઓ સાથે કામ કરતી વખતે, સંશોધનનો ખર્ચ પ્રતિબંધક સાબિત થાય છે.

બેંકોનું અસ્તિત્વ તેમની બચત એકત્રિત કરવાની ક્ષમતા દ્વારા ન્યાયી છે. આ બચત લાંબા ગાળાના રોકાણની સેવામાં છે, જ્યારે તે સાથે જ થાપણદારોની તરલતા અને ધિરાણની ટકાઉપણું જાળવી રાખે છે.

✔️ પોર્ટફોલિયો વૈવિધ્યકરણ

ની કલ્પના વિવિધતા સિક્યોરિટીઝની વિવિધતાનો ઉલ્લેખ કરે છે જે પોર્ટફોલિયો બનાવે છે. માત્ર એક જ સુરક્ષા ધરાવતો પોર્ટફોલિયો વૈવિધ્યસભર નથી. તેથી વૈવિધ્યકરણ છે મૂડી નુકશાનના જોખમનું સંચાલન કરવાની પદ્ધતિ.

પોર્ટફોલિયો વૈવિધ્યકરણ મર્યાદિત સંખ્યામાં સિક્યોરિટીઝ રાખવા સાથે સંકળાયેલા જોખમો સામે રક્ષણ કરવામાં મદદ કરે છે.

આ તે છે જે આપણે શોધી રહ્યા છીએ નાણાકીય મધ્યસ્થી. નાણાકીય મધ્યસ્થી માટેના તમામ અભિગમો ઉધાર લેનારાઓ અને ધિરાણકર્તાઓ વચ્ચેના સીધા સંપર્કના જોખમોને ઘટાડવાની જરૂરિયાત પર સંમત થાય છે.

પોર્ટફોલિયોને વૈવિધ્યીકરણ કરવાની ક્ષમતા એ નાણાકીય મધ્યસ્થીનું બીજું મહત્વનું કાર્ય છે જે અર્થતંત્રને ધિરાણમાં તેમની પૂર્વ-પ્રસિદ્ધિને સમજાવે છે.

નાણાકીય સિદ્ધાંત શીખવે છે કે પોર્ટફોલિયો જોખમના ભાગને તટસ્થ કરી શકાય છે સંપત્તિ વૈવિધ્યકરણ કે તે સમાવે છે.

જોખમ પ્રત્યે વિભિન્ન અણગમો નાણાકીય મધ્યસ્થીઓની હાજરીને પણ આવશ્યક બનાવે છે જેમના માટે જોખમ પ્રવૃત્તિનો એક સહજ ભાગ છે જ્યારે બિન-નાણાકીય એજન્ટો માત્ર પ્રીમિયમની માંગ કરીને તેને સ્વીકારે છે. શાહુકાર માટે ખૂબ જ મહત્વપૂર્ણ.

બિન-નાણાકીય એજન્ટો તેમની કમાણીમાં ઘટાડો કરવાના બદલામાં નાણાકીય મધ્યસ્થીઓને જોખમો ટ્રાન્સફર કરશે.

✔️ માહિતી ખર્ચ

ક્રેડિટ આપવી એ એક એવો નિર્ણય છે જે ઉલટાવી શકાય તેવું અને જોખમી બંને છે. રોકાણ પરનું વળતર ભવિષ્ય અને વર્તમાન પરિસ્થિતિના વધુ કે ઓછા વિગતવાર વિશ્લેષણ પર આધારિત છે.

ભવિષ્ય અનિશ્ચિત હોવાને કારણે, મોટા ભાગના કિસ્સાઓમાં ધિરાણકર્તા પાસે તેના લેનારા(ઓ) વિશે પૂરતી માહિતી હોતી નથી, જે કેટલીકવાર ભારે ખર્ચ પેદા કરે છે. આ માહિતી ખર્ચ છે.

જો કે, જો તમે છ મહિનામાં તમારી વ્યક્તિગત નાણાકીય બાબતો પર નિયંત્રણ મેળવવા માંગતા હો, તો હું આ માર્ગદર્શિકાની ખૂબ ભલામણ કરું છું.

તે તમારું સ્થાન છે તમારી ટિપ્પણીઓમાં છોડો