RegTechs વિશે બધું

RegTechs ("નિયમન" અને "ટેકનોલોજી" નું સંકોચન) એ સ્ટાર્ટઅપ્સનો સંદર્ભ આપે છે જે નાણાકીય ક્ષેત્રમાં વધતી જતી નિયમનકારી જરૂરિયાતોને પહોંચી વળવા માટે નવીન તકનીકી ઉકેલો વિકસાવે છે. આ અભિનેતાઓનું ડિક્રિપ્શન કે જેઓ બેંકિંગ અને વીમા અનુપાલનને બદલી રહ્યા છે! 💡

ફાઇનાન્સમાં વધેલા નિયમનનો સંદર્ભ

2008 ની નાણાકીય કટોકટીથી, નિયમનકારી સત્તાવાળાઓએ નાટકીય પરિણામો સાથે નવા દુરુપયોગને ટાળવા માટે, બેંકિંગ અને વીમા ક્ષેત્રની દેખરેખને મોટા પ્રમાણમાં મજબૂત બનાવ્યું છે.

આ રીતે વધુ પડતા જોખમને મર્યાદિત કરવા અને વૈશ્વિક નાણાકીય વ્યવસ્થાની સ્થિરતાની ખાતરી આપવા માટે નવા પગલાં ઉભરી આવ્યા છે. અમે પેલ-મેલ ટાંકી શકીએ છીએ:

• લેસ બેસલ III કરારો મૂડી અને પ્રવાહિતા જરૂરિયાતોને મજબૂત બનાવવી.
• યુરોપિયન બેન્કિંગ ઓથોરિટી દ્વારા વાર્ષિક બેન્કિંગ તણાવ પરીક્ષણોની સ્થાપના.
• Le વોલ્કર નિયમનું સખ્તાઇ યુનાઇટેડ સ્ટેટ્સમાં સટ્ટાકીય પ્રવૃત્તિઓનું નિયમન કરે છે.
• ડેરિવેટિવ્ઝ પર પારદર્શિતાની જવાબદારીમાં વધારો.

નવા દૂરગામી નિર્દેશોને અપનાવવા સાથે છેલ્લા દસ વર્ષોમાં વધેલા નિયમન તરફના આ વલણને વધુ વિસ્તૃત કરવામાં આવ્યું છે:

• PSD2 (ચુકવણી સેવાઓ 2 પર નિર્દેશક) EU માં 2018 માં બેંકિંગ ડેટાની ઍક્સેસને ઉદાર બનાવવા અને ઓપન બેંકિંગને પ્રોત્સાહન આપવા માટે.
• Le GDPR (જનરલ ડેટા પ્રોટેક્શન રેગ્યુલેશન) 2018 માં પણ, યુરોપિયન નાગરિકોના તેમના વ્યક્તિગત ડેટા પર નિયંત્રણને મજબૂત બનાવ્યું.
• આ તેજીવાળા ક્ષેત્રને નિયંત્રિત કરવા માટે યુરોપિયન સ્તરે MiCA જેવી ક્રિપ્ટોકરન્સી પર નવા નિર્દેશો.
• સામે લડત માટેના નિયમોનું સતત કડક બનાવવું પૈસા ની અવૈદ્ય હેરાફેરી અને ફાઇનાન્સિંગ ઑફ ટેરરિઝમ (LCB-FT), ઉદાહરણ તરીકે 5 ના અંતમાં ફ્રેન્ચ કાયદામાં 2020મા યુરોપિયન નિર્દેશનું સ્થાનાંતરણ.

પરિણામે, બેંકો, વીમા કંપનીઓ અને અન્ય રોકાણ ભંડોળ હવે અનુપાલનના વજન હેઠળ ભાંગી રહ્યાં છે. આ તમામ નિયમનકારી જવાબદારીઓને પૂર્ણ કરવા માટે તેઓએ પ્રચંડ તકનીકી, માનવ અને નાણાકીય સંસાધનોની ફાળવણી કરવી જોઈએ.

તેથી RegTechs ના તાજેતરના વિસ્ફોટ, આ સ્ટાર્ટઅપ્સ ડિજિટલ દ્વારા સ્વચાલિત અનુપાલન માટે નવીન ઉકેલો ઓફર કરે છે. ચાલો આ ઘટના પર નજીકથી નજર કરીએ.

RegTech શું છે?

RegTech એ એક સ્ટાર્ટઅપ છે જે નાણાકીય સંસ્થાઓને આર કરવામાં મદદ કરવાના હેતુથી સોફ્ટવેર પ્રકાશિત કરે છેતેમની નિયમનકારી જવાબદારીઓને પૂર્ણ કરો.

RegTech શબ્દ "નું સંકોચન છે. નિયમન » (નિયમન) અને « ટેકનોલોજી " (ટેક્નોલોજી). પરંપરાગત નાણાકીય ક્ષેત્રમાં તકનીકી નવીનતાઓના ઉપયોગને નિયુક્ત કરવા માટે, તે ફિનટેકના ખ્યાલથી પ્રેરિત છે.

RegTechs નવીન ડિજિટલ સોલ્યુશન્સ દ્વારા અનુપાલન પર વધુ ધ્યાન કેન્દ્રિત કરે છે. તેમનું લક્ષ્ય છે શક્ય તેટલું સ્વચાલિત કરો જોખમ વ્યવસ્થાપન, નિયમનકારી અહેવાલ, નાણાકીય ગુના સામેની લડાઈ, વગેરે.

ટૂંકમાં, તેઓ નાણાકીય સંસ્થાઓ માટે અનુપાલનને વધુ કાર્યક્ષમ અને ઓછા ખર્ચાળ બનાવવાનો પ્રયાસ કરે છે, AI, મોટા ડેટા, ક્લાઉડ વગેરે જેવી વિક્ષેપકારક તકનીકોને આભારી છે.

નક્કર શબ્દોમાં, RegTechs દ્વારા ઓફર કરવામાં આવતા સાધનો વિવિધ છે:

• KYC ડિજિટાl ગ્રાહકની ઓળખ અને જ્ઞાન માટે
• શંકાસ્પદ પ્રવૃત્તિ શોધવા માટે વ્યવહાર વિશ્લેષણ
• દસ્તાવેજો અને ઇમેઇલ્સનું ઇલેક્ટ્રોનિક આર્કાઇવિંગ
• સ્વયંસંચાલિત નિયમનકારી અહેવાલ
• ડિજિટલ રિસ્ક મેનેજમેન્ટ
• વિરુદ્ધમાં લડત છેતરપિંડી
• એન્ક્રિપ્શન અને સાયબર સિક્યુરિટી સોલ્યુશન્સ
• વ્યવસાય પ્રક્રિયાઓનું ઓટોમેશન
• વિસંગતતા શોધવા માટે મશીન લર્નિંગ
• APIs અને વિજાતીય સિસ્ટમોનું એકીકરણ

કેટલાક RegTechs અનુપાલન શૃંખલામાં ચોક્કસ લિંકમાં નિષ્ણાત છે, જ્યારે અન્ય વધુ વૈશ્વિક અભિગમ અપનાવે છે. ચાલો જોઈએ કે તેઓ શું લાભ લાવે છે.

RegTechs ના ફાયદા

RegTechs ના ઉદભવમાં નાણાકીય સંસ્થાઓ માટે બહુવિધ ફાયદા છે, જે અનુપાલનના સતત પડકારનો સામનો કરે છે:

નિયમનકારી અનુપાલનનું ઑપ્ટિમાઇઝેશન

રેગટેક સોલ્યુશન્સનું મુખ્ય યોગદાન એ છે કે બેંકો, વીમા કંપનીઓ અને અન્ય નાણાકીય ખેલાડીઓને સતત વધતી જતી નિયમનકારી જરૂરિયાતોને વધુ સરળતાથી પૂરી કરવામાં મદદ કરવી.

સમય લેતી મેન્યુઅલ પ્રક્રિયાઓના મોટા ભાગને સ્વચાલિત કરીને, તેઓ અનુપાલનને શ્રેષ્ઠ રીતે સંચાલિત કરવાનું શક્ય બનાવે છે. ધ નિયંત્રણો ઝડપી, વધુ વિશ્વસનીય છે અને મોટા પાયે કરી શકાય છે.

ખર્ચ ઘટાડો

ઓટોમેશન માટે આભાર, RegTechs નિયમનકારી પાલનના સંચાલન સાથે સંકળાયેલા ખર્ચમાં નોંધપાત્ર ઘટાડો કરી શકે છે.

કેટલાક અંદાજો અનુસાર, રેગટેક સોલ્યુશન્સનો ઉપયોગ કરતાં વધુ બચત કરી શકે છે 100 અબજો ડોલર નાણાકીય ઉદ્યોગ માટે દર વર્ષે!

સંસાધન-સઘન મેન્યુઅલ પ્રક્રિયાઓને ફાયદાકારક રીતે બદલીને, RegTechs નાણાકીય સંસ્થાઓની નફાકારકતામાં સુધારો કરે છે.

તકનીકી નવીનતા

RegTechs ફાઇનાન્સ પર લાગુ કરવામાં આવતી તકનીકોના ક્ષેત્રમાં નવીનતામાં મોખરે છે. તેઓ નવીનતમ એડવાન્સિસ અપનાવે છે:

• આર્ટિફિશિયલ ઇન્ટેલિજન્સ અને મશીન લર્નિંગ
• બિગ ડેટા અને બિગ ડેટા એનાલિટિક્સ
• સુરક્ષિત વ્યવહારો માટે બ્લોકચેન
• ઇન્ટરઓપરેબિલિટી માટે ક્લાઉડ અને API
• ઓળખ માટે બાયોમેટ્રિક્સ
• સાયબર સુરક્ષા પ્રબલિત

આ નિશ્ચિતપણે ડિજિટલ અભિગમ પરંપરાગત સંસ્થાઓમાં કેટલીકવાર અપ્રચલિત વારસો સિસ્ટમો સાથે વિરોધાભાસી છે.

નિયમનકારી ફેરફારોના ચહેરામાં ચપળતા

નાણાકીય નિયમો સતત બદલાતા હોવાથી, નાણાકીય ખેલાડીઓ માટે ઝડપથી અનુકૂલન કરવું આવશ્યક છે.

લવચીક સોફ્ટવેર આર્કિટેક્ચર્સ અને તકનીકી કુશળતા સાથે, RegTechs સક્ષમ છે તેમના ઉકેલો વિકસાવો નવી નિયમનકારી જરૂરિયાતોને પહોંચી વળવા.

તેમનો ચપળ અભિગમ ચોક્કસ ઐતિહાસિક બેંકિંગ સિસ્ટમ્સની ભારેતા સાથે વિરોધાભાસી છે, જેને અપડેટ કરવું મુશ્કેલ છે.

નિપુણતા પાલન પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરે છે

નિયમનકારી પાલન છે RegTechs નો મુખ્ય વ્યવસાય. તેઓ સામાન્ય નાણાકીય સંસ્થાઓથી વિપરીત આ ક્ષેત્ર પર તેમની કુશળતા કેન્દ્રિત કરે છે.

આ વિશેષતા તેમને સુંદર ઉકેલો ઓફર કરવાની મંજૂરી આપે છે, જે જટિલ અનુપાલન સમસ્યાઓનો જવાબ આપવા સક્ષમ છે.

RegTechs ના કેસોનો ઉપયોગ કરો

ફાઇનાન્સમાં રેગટેક સોલ્યુશન્સની નક્કર એપ્લિકેશનો અસંખ્ય છે. અહીં કેટલાક સામાન્ય ઉદાહરણો છે:

કેવાયસી અને છેતરપિંડી સામેની લડાઈ

કસ્ટમર આઇડેન્ટિફિકેશન (KYC) અને એન્ટી-ફ્રોડ પ્રક્રિયાઓનું ઓટોમેશન એ RegTechsનું મુખ્ય ધ્યાન છે.

Onfido, IDnow અથવા Trulioo જેવા સ્ટાર્ટઅપ્સ, ઉદાહરણ તરીકે, બેંક ખાતું ખોલતી વખતે ગ્રાહકની ઓળખને દૂરથી ચકાસવા માટે નવીન બાયોમેટ્રિક સોલ્યુશન્સ ઓફર કરે છે.

અન્ય જેમ કે સિફ્ટ અથવા ફીડઝાઈ વાસ્તવિક સમયમાં શંકાસ્પદ પ્રવૃત્તિઓ શોધવા માટે વ્યવહાર વિશ્લેષણમાં કૃત્રિમ બુદ્ધિ લાગુ કરો: ખોટા ઇન્વૉઇસેસ, ઉચાપત, મની લોન્ડરિંગ, વગેરે.

જોખમ સંચાલન

OpenGamma, Riskonnect અથવા Axinan જેવા કેટલાક ખેલાડીઓ સંસ્થાઓને નેક્સ્ટ જનરેશન પ્લેટફોર્મ પ્રદાન કરીને નાણાકીય જોખમ સંચાલન પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરે છે.

તેઓ મોટી ડેટા પ્રોસેસિંગ ક્ષમતાઓ, દૃશ્ય સિમ્યુલેશન અને રીઅલ-ટાઇમ રિપોર્ટિંગને એકીકૃત કરે છે. હેતુ: ઓપરેશનલ જોખમોની અપેક્ષા અને ઘટાડો.

નિયમનકારી અહેવાલ

નિયમનકારો દ્વારા જરૂરી અહેવાલો બેંકો અને વીમા કંપનીઓ માટે ભારે બોજ દર્શાવે છે.

વોલ્ટર્સ ક્લુવર, બેરિંગપોઈન્ટ અથવા લોમ્બાર્ડ રિસ્ક જેવી રેગટેક બાંયધરી આપતી વખતે તેમની પેઢીને સ્વચાલિત કરવાની ઓફર કરે છે ડેટાની ચોકસાઈ.

મની લોન્ડરિંગ સામે લડવું

મની લોન્ડરિંગ અને આતંકવાદના ધિરાણ સામેની લડાઈના સતત મજબૂતીકરણનો સામનો કરી રહ્યા છે, કોમ્પ્લી એડવાન્ટેજ અથવા થેટારે જેવા સ્ટાર્ટઅપ્સ અનુમાનિત વિશ્લેષણ ઉકેલો પ્રદાન કરે છે.

તેઓ અસામાન્ય પ્રવૃત્તિઓને ઓળખવા માટે નાણાકીય પ્રવાહને સ્કેન કરે છે અને જો જરૂરી હોય તો અધિકારીઓને તેની જાણ કરે છે.

RegTechs નો ઉદય

ભંડોળમાં ખૂબ જ મજબૂત વૃદ્ધિ દ્વારા સંચાલિત, RegTech માર્કેટે 2010 ના દાયકાની શરૂઆતથી ઉલ્કા વૃદ્ધિનો અનુભવ કર્યો છે. ચાલો તેમની વૃદ્ધિને છતી કરતા કેટલાક આંકડા જોઈએ.

એક તેજીમય બજાર

1,5માં વૈશ્વિક રેગટેક માર્કેટનો અંદાજ માત્ર 2015 બિલિયન ડૉલર હતો. તે 4માં 5,6 થી વધીને 2018 બિલિયન ડૉલર સુધી પહોંચ્યો છે. મેકકિન્સે અનુસાર.

અને તે માત્ર શરૂઆત છે! અંદાજો બજાર તરફ નિર્દેશ કરે છે 16,5 અબજો ડોલર 2025 સુધીમાં. 20-2020ના સમયગાળામાં CAGR (સરેરાશ વાર્ષિક વૃદ્ધિ દર) 2025% થી વધુ હોવો જોઈએ.

આ વિસ્ફોટક વૃદ્ધિ નાણાકીય સંસ્થાઓ દ્વારા RegTech સોલ્યુશન્સનો વધતો સ્વીકાર દર્શાવે છે. તે આ ક્ષેત્રમાં સ્ટાર્ટ-અપ્સની સતત નવીનતા દ્વારા પણ પ્રેરિત છે.

રેકોર્ડ ભંડોળ ઊભુ

તે જ સમયે, છેલ્લા એક દાયકામાં રેગટેક સ્ટાર્ટ-અપ્સમાં રોકાણની રકમમાં સતત વધારો થયો છે:

• 50 માં $2010 મિલિયન કરતાં ઓછું ભંડોળ
• 300 અને 450 ની વચ્ચે દર વર્ષે 2015 થી 2017 મિલિયન
• 1માં લગભગ $2018 બિલિયનનું રોકાણ કર્યું

Et તે સમાપ્ત થયું નથી! 2021ના પ્રથમ અર્ધવાર્ષિક ગાળામાં RegTechs માં $725 મિલિયનનું રોકાણ કરવામાં આવ્યું છે.

વેન્ચર મૂડીવાદીઓ અને નાણાકીય સંસ્થાઓ બંને તરફથી આ વિશાળ ભંડોળ ઊભું કરનારા, આ વૃદ્ધિ બજારને સંબોધવા માટે RegTechs ને ઝડપથી વિકાસ કરવાની મંજૂરી આપે છે.

વધતી જતી દત્તક

આજે, મોટાભાગની નાણાકીય સંસ્થાઓ તેમની અનુપાલન વ્યૂહરચનામાં RegTech ઉકેલોનો ઉપયોગ કરે છે:

• 75% બેંકો બેરિંગપોઈન્ટ અને લોન્ગીટ્યુડ રિસર્ચ દ્વારા કરવામાં આવેલા અભ્યાસ મુજબ
• 69% કંપનીઓ એક્સેન્ચર અનુસાર વીમો
• મેનેજરો 63% ડેલોઇટના સર્વે મુજબ અસ્કયામતો

નિયમનકારો તેમની દેખરેખની આવશ્યકતાઓને કડક બનાવતા હોવાથી આ અપનાવવાની પ્રક્રિયા ઝડપી બની રહી છે. પરંપરાગત ખેલાડીઓ પાસે હવે કોઈ વિકલ્પ નથી અને સુસંગત રહેવા માટે આ નવી ટેક્નોલોજીઓને અપનાવવી પડશે.

ઉપસંહાર

RegTechs નું આગમન ફાઇનાન્સ ઉદ્યોગના ડિજિટલ પરિવર્તનમાં એક મુખ્ય પગલું છે, જે લાંબા સમયથી બાકી છે. નવીનતામાં પાછળ છે.

તેમના ઉકેલો નવી ટેક્નોલોજીઓ દ્વારા ઓફર કરવામાં આવતી અદભૂત શક્યતાઓ સાથે સેક્ટરની ઉન્નત દેખરેખની જરૂરિયાતને સંપૂર્ણ રીતે જોડે છે: AI, બ્લોકચેન, મોટા ડેટા…

RegTechs ભવિષ્યની કલ્પના કરવાનું શક્ય બનાવે છે જ્યાં નિયમનકારી અનુપાલન, ઘણીવાર બોજ તરીકે જોવામાં આવે છે, તે વાસ્તવિક સ્પર્ધાત્મક લાભ બની જશે.

કોઈ શંકા વિના, RegTech સ્ટાર્ટઅપ ચાલુ રહેશે વૃદ્ધિ અને તેમની નવીનતાઓને ફેલાવો ફાઇનાન્સની તમામ શાખાઓમાં. તેઓ વધતા નિયમનકારી પડકારોનો સામનો કરવા માટે મૂલ્યવાન સાથી બનશે.

અનુરૂપતા આટલું ફિનટેક ક્યારેય નહોતું! તમે છોડતા પહેલા, કેવી રીતે તે અહીં છે તમારી વેબસાઇટ પરથી 3 મહિનામાં લાઇવ