મોર્ટગેજ અથવા ગ્રાહક લોન લેવા માટે શરૂઆતથી જ નિર્ણાયક પસંદગી કરવાનો સમાવેશ થાય છે: નિશ્ચિત અથવા ચલ વ્યાજ દર વચ્ચેનો એક. આ બે વિકલ્પો વચ્ચેના વ્યવહારિક તફાવતો શું છે? તમે કેવી રીતે જાણો છો કે તમારી લોનના સમગ્ર સમયગાળા દરમિયાન કયું સૌથી વધુ ફાયદાકારક રહેશે?
આ લેખમાં, અમે નિશ્ચિત અને ચલ દરો કેવી રીતે કાર્ય કરે છે, તેમના સંબંધિત ફાયદા અને ગેરફાયદા વિશે વિગતવાર વિચ્છેદન કરીશું. આ આંતરદૃષ્ટિ અને વ્યવહારુ સલાહ બદલ આભાર, તમે જાણશો કે તમારા ઉધાર લેનાર પ્રોફાઇલ અને તમારી આર્થિક આગાહીઓ માટે કયા પ્રકારનો દર સૌથી વધુ યોગ્ય છે. અને તમે લાંબા ગાળે તમારા ધિરાણને ઑપ્ટિમાઇઝ કરવા માટે સૌથી યોગ્ય દર પસંદ કરશો! પરંતુ અમે શરૂ કરીએ તે પહેલાં, અહીં છે ઇન્ટરનેટ પર તમારો વ્યવસાય કેવી રીતે બનાવવો. ચાલો જઇએ !!
🔰 વ્યાજ દર શું છે?
વ્યાજ દર છે ખર્ચ લેનારાએ ચૂકવવો પડશે પૈસા ઉછીના લેવા. આ તે ટકાવારી છે કે જે ઉધાર લેનારાએ ઉછીની પ્રારંભિક રકમ ઉપરાંત ચૂકવવી પડશે. વ્યાજ દરો સામાન્ય રીતે વાર્ષિક ટકાવારી તરીકે દર્શાવવામાં આવે છે અને તે નિશ્ચિત અથવા ચલ હોઈ શકે છે. વ્યાજ દરોનો ઉપયોગ ઘણા પ્રકારની લોનમાં થાય છે, જેમ કે મોર્ટગેજ, કાર લોન અને વધુ. તે વિવિધ પરિબળોને આધારે બદલાઈ શકે છે, જેમ કે લેનારા સાથે સંકળાયેલ જોખમ, ઉછીની રકમ, લોનની મુદત અને બજારની સ્થિતિ.
સ્થિર વ્યાજ દરો યથાવત છે લોનની સમગ્ર મુદત દરમિયાન. બજારની સ્થિતિના આધારે વેરિયેબલ વ્યાજ દરોમાં વધઘટ થઈ શકે છે. લોન લેનારાઓએ લોનની પસંદગી કરતી વખતે વ્યાજ દરો ધ્યાનમાં લેવા જોઈએ, કારણ કે આ લોનની કુલ કિંમત પર નોંધપાત્ર અસર કરી શકે છે અને તેમની લોન ચૂકવવાની ક્ષમતા.
🔰 સ્થિર વ્યાજ દરો
નિશ્ચિત વ્યાજ દર એ વ્યાજ દર છે જે લોનની મુદત દરમિયાન બદલાતું નથી. આનો અર્થ એ છે કે વર્તમાન બજાર વ્યાજ દરને ધ્યાનમાં લીધા વિના તમે દર મહિને વ્યાજમાં જે રકમ ચૂકવો છો તે જ રહે છે. સ્થિર વ્યાજ દરોનો ઉપયોગ સામાન્ય રીતે લાંબા ગાળાની લોન માટે થાય છે, જેમ કે ગીરો, કારણ કે તે ઉધાર લેનારાઓને વધુ નાણાકીય સ્થિરતા પ્રદાન કરે છે.
✔️ઉદાહરણો
નિશ્ચિત વ્યાજ દરો લાગુ કરવાનું એક સામાન્ય ઉદાહરણ છે ગીરો લોન. જ્યારે તમે મોર્ટગેજ લો છો, ત્યારે તમે સામાન્ય રીતે લોનના જીવન માટે એક નિશ્ચિત વ્યાજ દર પસંદ કરી શકો છો 15, 20 અથવા 30 વર્ષ જૂના.
જો તમે 4% નો નિશ્ચિત વ્યાજ દર પસંદ કરો છો, ઉદાહરણ તરીકે, તમે લોનના જીવન માટે દર મહિને વ્યાજમાં સમાન રકમ ચૂકવશો, ભલે વ્યાજ દરો વધે. નિશ્ચિત વ્યાજ દરોની અરજીનું બીજું ઉદાહરણ છે વિદ્યાર્થી લોન. ફેડરલ વિદ્યાર્થી લોન નિશ્ચિત વ્યાજ દરો ઓફર કરે છે. જેનો અર્થ છે કે લોનના જીવનકાળ દરમિયાન વ્યાજ દરમાં કોઈ ફેરફાર થશે નહીં.
આ સ્નાતક થયા પછી ઘણા વર્ષો સુધી તેમની લોન ચૂકવનારા વિદ્યાર્થીઓ માટે વધુ નાણાકીય સ્થિરતા પ્રદાન કરે છે.
✔️નિશ્ચિત વ્યાજ દરોના ફાયદા અને ગેરફાયદા
નિશ્ચિત વ્યાજ દરોનો એક ફાયદો એ છે કે તેઓ અનુમાનિત છે. તમે બરાબર જાણો છો કે તમે દર મહિને કેટલી ચૂકવણી કરશો, બજેટિંગ અને નાણાકીય આયોજનને સરળ બનાવશો. વધુમાં, જો વ્યાજ દર વધે છે, તમને અસર થશે નહીં કારણ કે તમારો વ્યાજ દર પહેલેથી જ નિશ્ચિત છે.
જો કે, નિશ્ચિત વ્યાજ દરોમાં પણ ખામીઓ છે. જો વ્યાજ દર ઘટે છે, તો તમે આ ઘટાડાનો લાભ મેળવી શકશે નહીં કારણ કે તમારો વ્યાજ દર પહેલેથી જ નિશ્ચિત છે. વધુમાં, નિશ્ચિત વ્યાજ દરો વેરિયેબલ વ્યાજ દરો કરતાં વધુ હોઈ શકે છે, એટલે કે તમે લોનના આયુષ્યમાં વધુ વ્યાજ ચૂકવશો.
| ✅ લાભો | ❌ ગેરફાયદા |
| ✔️ કોઈ અપ્રિય આશ્ચર્ય નથી: APR અગાઉથી જાણીતું છે | ✔️ બજાર દરોમાં સંભવિત ઘટાડાનો લાભ ન લો |
| ✔️ માસિક ચુકવણી લોનની સમગ્ર અવધિ દરમિયાન સતત રહે છે | ✔️ સામાન્ય રીતે ચલ દર કરતા થોડો વધારે દર |
| તમને તમારા બજેટને શાંતિથી આયોજન અને ગોઠવવાની મંજૂરી આપે છે | રેટ કટના કિસ્સામાં લવચીકતાનો અભાવ |
| ✔️સુરક્ષા અને લાંબા ગાળાની દૃશ્યતા | ✔️ સ્થિરતા અથવા ઘટતા દરની ઘટનામાં ઓછું રસપ્રદ |
| ✔️ દરોમાં સંભવિત વધારા સામે રક્ષણ |
આ કોષ્ટક નિશ્ચિત દરના ગુણદોષનો સારાંશ આપે છે. અનુમાનિતતાનો ફાયદો પરંતુ દરોમાં ઘટાડાથી ફાયદો ન થવાનો ગેરલાભ.
🔰 પરિવર્તનશીલ વ્યાજ દરો
ચલ વ્યાજ દર એ વ્યાજ દર છે જે બદલાઈ શકે છે લોનની મુદત. ચલ વ્યાજ દર સામાન્ય રીતે બેન્ચમાર્ક પર આધારિત હોય છે, જેમ કે પ્રાઇમ રેટ અથવા LIBOR. જો બેન્ચમાર્ક ઇન્ડેક્સ વધશે તો તમારા વ્યાજ દરમાં પણ વધારો થશે. જો બેન્ચમાર્ક ઘટશે તો તમારા વ્યાજ દરમાં પણ ઘટાડો થશે.
✔️ઉદાહરણો
ચલ વ્યાજ દરો લાગુ કરવાનું એક સામાન્ય ઉદાહરણ એક કાર લોન. ઓટો લોન માર્કેટ બેન્ચમાર્કના આધારે વેરિયેબલ વ્યાજ દર ઓફર કરી શકે છે. જો બેન્ચમાર્ક ઇન્ડેક્સ વધશે તો તમારા વ્યાજ દરમાં પણ વધારો થશે.
જેનો અર્થ છે કે તમે દર મહિને વધુ વ્યાજ ચૂકવશો. જો બેન્ચમાર્ક ઘટશે, તો તમારા વ્યાજ દરમાં પણ ઘટાડો થશે, એટલે કે તમે દર મહિને ઓછા વ્યાજ ચૂકવશો. એ બીજું ઉદાહરણ ચલ વ્યાજ દરોની અરજી છે વ્યક્તિગત લોન. પર્સનલ લોન માર્કેટ બેન્ચમાર્કના આધારે વેરિયેબલ વ્યાજ દર ઓફર કરી શકે છે.
આનાથી ઋણધારકોને વધુ સુગમતા મળી શકે છે કે જેઓ બજારના દરો ઘટે તો નીચા વ્યાજ દરથી લાભ મેળવી શકે છે. જો કે, વેરિયેબલ વ્યાજ દરો ઋણ લેનારાઓ માટે જોખમી પણ હોઈ શકે છે કારણ કે જો બજાર દરો વધે તો તેઓ વધી શકે છે.
✔️ચલ વ્યાજ દરોના ફાયદા અને ગેરફાયદા
વેરિયેબલ વ્યાજ દરોનો એક ફાયદો એ છે કે તેઓ નિશ્ચિત વ્યાજ દરો કરતા ઓછા હોઈ શકે છે. આનો અર્થ એ છે કે તમે વ્યાજમાં ઓછું ચૂકવો લોનની અવધિ પર. વધુમાં, જો વ્યાજ દરો નીચે જાય છે, તો તમને તે ઘટાડાનો ફાયદો થશે કારણ કે તમારો વ્યાજ દર પણ નીચે જશે. જો કે, પરિવર્તનશીલ વ્યાજ દરોમાં પણ ખામીઓ છે. સૌ પ્રથમ, તેઓ અણધારી છે.
તમે તમે વ્યાજમાં કેટલું ચૂકવશો તે ખબર નથી દર મહિને, જે બજેટ અને નાણાકીય આયોજનને વધુ મુશ્કેલ બનાવી શકે છે. ઉપરાંત, જો વ્યાજ દર વધે છે, તો તમે દર મહિને વધુ વ્યાજ ચૂકવશો.
| ✅ ભાગો | ❌ ગેરફાયદા |
| ✔️ બજારના વ્યાજ દરોમાં સંભવિત ઘટાડાનો લાભ લો | ✔️ વધઘટ થતી માસિક ચૂકવણી જે ઉપર અથવા નીચે બદલાઈ શકે છે |
| ✔️દર સામાન્ય રીતે 0,5 થી 1 પોઈન્ટ વિ. મૂળ રીતે નિશ્ચિત દરથી ઓછો | ✔️ દરોમાં તીવ્ર વધારો થવાના કિસ્સામાં માસિક ચૂકવણીમાં નોંધપાત્ર વધારો થવાનું જોખમ |
| ✔️ જો દર ઘણા વર્ષોથી કાયમી ધોરણે ઘટે તો આર્થિક રીતે વધુ આકર્ષક | ✔️ ક્રેડિટની કુલ કિંમત અગાઉથી જાણવી અશક્ય છે |
નિષ્કર્ષમાં, નિયત અને ચલ બંને વ્યાજ દરોમાં તેમના ફાયદા અને ગેરફાયદા છે. સ્થિર વ્યાજ દરો પ્રદાન કરે છે વધુ નાણાકીય સ્થિરતા પરંતુ ચલ વ્યાજ દરો કરતા વધારે હોઈ શકે છે. ચલ વ્યાજ દરો સસ્તી થઈ શકે છે પરંતુ અણધારી છે અને ગમે ત્યારે વધી શકે છે. તમારી નાણાકીય જરૂરિયાતોને શ્રેષ્ઠ અનુરૂપ લોનનો પ્રકાર પસંદ કરતા પહેલા આ તફાવતોને સમજવું મહત્વપૂર્ણ છે.
🔰 FAQs
અહીં વ્યાજ દરો પર FAQ છે
✔️ વ્યાજ દર શું છે?
વ્યાજ દર છે ખર્ચ કે જે ઉધાર લેનારાએ ચૂકવવો પડશે પૈસા ઉછીના લેવા. આ તે ટકાવારી છે કે જે ઉધાર લેનારાએ ઉછીની પ્રારંભિક રકમ ઉપરાંત ચૂકવવી પડશે.
✔️વ્યાજ દર કેવી રીતે નક્કી કરવામાં આવે છે?
વ્યાજ દર પરિબળોના સંયોજન દ્વારા નક્કી કરવામાં આવે છે, જેમ કે ઉધાર લેનાર સાથે સંકળાયેલ જોખમ, ઉછીની રકમ, લોનની મુદત અને બજારની સ્થિતિ.
✔️નિશ્ચિત વ્યાજ દરોના ફાયદા શું છે?
સ્થિર વ્યાજ દર ઓફર કરે છે ઉધાર લેનારાઓ માટે અનુમાનિતતા, નાણાકીય સ્થિરતા અને દર વધારા સામે રક્ષણ.
✔️નિશ્ચિત વ્યાજ દરોના ગેરફાયદા શું છે?
નિશ્ચિત વ્યાજ દરોમાં લવચીકતાનો અભાવ હોઈ શકે છે, વ્યાજ દરો કરતાં વધુ ખર્ચાળ છે ચલ અને દંડ વિના પૂર્વચુકવણીની મંજૂરી આપશો નહીં.
✔️ચલ વ્યાજ દરોના ફાયદા શું છે?
વેરિયેબલ વ્યાજ દરો નિશ્ચિત વ્યાજ દરો કરતાં નીચા દરો ઓફર કરી શકે છે અને તમને દર ઘટાડાનો લાભ મળી શકે છે.
✔️ પરિવર્તનશીલ વ્યાજ દરોના ગેરફાયદા શું છે?
પરિવર્તનશીલ વ્યાજ દરો અણધારી હોઈ શકે છે, ઓછી નાણાકીય સ્થિરતા પ્રદાન કરે છે અને દર વધારા સામે રક્ષણ આપી શકતા નથી.