બેંક લોનને વધુ સારી રીતે સમજો

ફાઇનાન્સમાં, બેંક લોન એ નાણાંની રકમ છે જે કુદરતી અથવા કાનૂની વ્યક્તિ અન્ય કુદરતી અથવા કાનૂની વ્યક્તિ પાસેથી ઉછીના લે છે, કુલ રકમ વત્તા વ્યાજની ભાવિ ચુકવણીના બદલામાં. બેંક લોન તમને પરવાનગી આપી શકે છે તમારા પ્રોજેક્ટને નાણાં આપો.

લાભાર્થી તરીકે, જ્યારે તમે લોન લો છો, ત્યારે તમે સંમત સમયમર્યાદામાં ઉધાર લીધેલી મુખ્ય રકમની ચૂકવણી કરવા માટે જવાબદાર બનીને પણ દેવું લો છો.

હું તમને આ બધું કેમ કહું છું? સારું, માત્ર એટલા માટે કે ઘણા લોકો નિયત તારીખે ચૂકવવાની રકમ વિશે ફરિયાદ કરે છે. પરંતુ તમે પ્રારંભ કરો તે પહેલાં, અહીં એક પ્રીમિયમ તાલીમ છે જે કરશે તમને પોડકાસ્ટમાં સફળ થવાના તમામ રહસ્યો જાણવાની મંજૂરી આપે છે.

🎉 લોન શું છે?

લોન છે શાહુકાર વચ્ચેનો કરાર, સામાન્ય રીતે બેંક અથવા ક્રેડિટ સંસ્થા અને ઉધાર લેનાર. ધિરાણકર્તા ઉધાર લેનારને અમુક રકમ ઉપલબ્ધ કરાવે છે, જે તેને ચોક્કસ સમયગાળામાં ચૂકવવાનું કામ કરે છે.

લોનના ઉપયોગ અને અવધિના આધારે વિવિધ પ્રકારની લોન હોય છે. ધ ગીરો લાંબા ગાળામાં, સામાન્ય રીતે 15 થી 25 વર્ષની વચ્ચે ઘરના સંપાદન માટે નાણાં પૂરાં પાડે છે. માસિક ચૂકવણી સમગ્ર સમયગાળા દરમિયાન સતત હોય છે.

Le વપરાશ માટે તૈયાર સામાન, સાધન અથવા સેવા ખરીદવા માટે વપરાય છે. તેની અવધિ રકમના આધારે થોડા મહિનાઓથી થોડા વર્ષો સુધી ઓછી હોય છે. માસિક ચૂકવણી નિશ્ચિત છે. ધ વ્યક્તિગત લોન સમયાંતરે વ્યક્તિગત પ્રોજેક્ટને ફાઇનાન્સ કરે છે સરેરાશ 5 થી 10 વર્ષ. માસિક ચૂકવણી સતત છે.

છેલ્લે, ફરતી ક્રેડિટ, જેમ કે ક્રેડિટ કાર્ડ અથવા ક્રેડિટ લાઇન, અધિકૃત મર્યાદામાં લવચીક દેવાની મંજૂરી આપે છે. ન્યૂનતમ ચુકવણી દર મહિને બદલાય છે. બેંક લોન વિશે વધુ જાણો….

????લોન અંગે ધ્યાનમાં રાખવા જેવી બાબતો બેન્કિંગ

લોન માટે અરજી કરતા પહેલા, તમારે તમારી જાતને પૂછવું જોઈએ કે શું તે એ તમારા માટે સારો વિચાર. નાણાં ઉછીના લેવા એ તમારી જાત પર લેવાની એક મોટી જવાબદારી છે, અને તમારે ખાતરી કરવાની જરૂર છે કે તમે સંપૂર્ણ રકમ વત્તા વ્યાજ અથવા અન્ય કોઈપણ નાણાકીય શુલ્ક ચૂકવી શકશો.

જો કોઈ કારણસર તમે લોન ચૂકવવામાં નિષ્ફળ થાઓ, તો તમને દંડ થઈ શકે છે, જે ખેદજનક છે. આ દંડ ઉચ્ચ વ્યાજ દરોથી લઈને તમારી અસ્કયામતો પુનઃ દાવો અને ખરાબ ગુનાહિત રેકોર્ડ ધરાવવા સુધીની હોઈ શકે છે. હકીકતમાં, કોઈપણ પ્રકારની લોન માટે અરજી કરતા પહેલા, તમારે તમારી આવકનું મૂલ્યાંકન કરવાની જરૂર છે.

જો તમે કર્મચારી છો, તો તમારે તમારું સબમિટ કરવું આવશ્યક છે પે સ્લિપ અને સંભવતઃ તેના એમ્પ્લોયર તરફથી પગાર પત્ર. જો કે, જો તમે સ્વ-રોજગાર ધરાવતા હો, તો તમારે ફક્ત છેલ્લા બે વર્ષ કે તેથી વધુ સમયની તમારી આવકનો પુરાવો અને જો લાગુ હોય તો ઇન્વૉઇસ પ્રદાન કરવાની જરૂર છે.

દંડના આ તબક્કે પહોંચવાનું ટાળવા માટે, તમારે ખાતરી કરવી આવશ્યક છે કે તમે દર મહિને ચોક્કસ નિયત તારીખે અને છેલ્લી તારીખે જરૂરી ચુકવણી કરવા સક્ષમ છો.

તમારે જાણવું જોઈએ કે ચોક્કસ નાણાકીય અહેવાલ મેળવવા માટે વ્યક્તિનો દેવું ડેટા આવશ્યક ભાગ છે. તમારા અહેવાલો પર ખૂબ જ વધુ દેવું દેખાય છે તે ચોક્કસપણે થોડા વર્ષો માટે વ્યવસાય અથવા વ્યક્તિની ક્રેડિટપાત્રતાને બગાડે છે.

🎉 બેંક લોનના પ્રકાર

બેંક લોનના ઘણા પ્રકાર છે. દરેક પ્રકારની લોનની અલગ-અલગ શરતો અને લાભો હશે, તેથી તમારે અને તમારી જરૂરિયાતો માટે કયું યોગ્ય છે તે નક્કી કરવા માટે તમારે અનુક્રમે તેમની સરખામણી કરવાની જરૂર પડશે.

✔️ વ્યક્તિગત લોન 

મોટાભાગે તમામ બેંકો વ્યક્તિગત લોન ઓફર કરે છે, પછી ભલે તે લોન હોય ખાતરી આપી છે કે નહીં. અસુરક્ષિત વ્યક્તિગત લોનનો અર્થ છે કે જો તમે તમારી લોન પર ડિફોલ્ટ ન કરો તો તમે ઘર અથવા કાર જેવી કોલેટરલ મૂકશો નહીં.

અસુરક્ષિત પર્સનલ લોન માટે કોલેટરલની જરૂર હોતી નથી, તેથી ધિરાણકર્તાઓ સામાન્ય રીતે તમારા ક્રેડિટ રિપોર્ટ્સ અને ક્રેડિટ સ્કોર પર ધ્યાન આપે છે કે તમે લોન માટે સારા ઉમેદવાર છો કે નહીં તે નક્કી કરવામાં મદદ કરે છે.

સામાન્ય રીતે, ની રેટિંગ ધરાવતા લોકો ઉચ્ચ ક્રેડિટ વધુ સારી લોન શરતો માટે પાત્ર હશે. જો તમારી ક્રેડિટ વાજબી અથવા ખરાબ હોય તો પણ તમે અસુરક્ષિત વ્યક્તિગત લોન માટે લાયક બની શકો છો. પરંતુ વ્યાજ દર અને માસિક ચુકવણી તમારા બજેટ માટે પોસાય છે તેની ખાતરી કરવા માટે તમે આસપાસ ખરીદી કરવા માગી શકો છો.

જો, બીજી બાજુ, તમે સુરક્ષિત વ્યક્તિગત લોન માટે અરજી કરો છો, તો તમારે તમારી લોનને "સુરક્ષિત" કરવા માટે અમુક પ્રકારની ગેરંટી ઓફર કરવાની જરૂર પડશે, જેમ કે કાર અથવા ડિપોઝિટનું પ્રમાણપત્ર. સિક્યોર્ડ પર્સનલ લોન અસુરક્ષિત પર્સનલ લોન કરતાં નીચા વ્યાજ દર સાથે આવે છે.

વ્યક્તિગત લોનનો ફાયદો તમે ઇચ્છો તે રીતે તે પૈસા ખર્ચી શકો છો. આ વ્યક્તિગત લોનની રકમનો ઉપયોગ વેકેશન પર જવા અથવા નવો સ્માર્ટફોન ખરીદવા માટે કરી શકાય છે.

✔️ વિદ્યાર્થી લોન

વિદ્યાર્થીઓને મદદ કરવા માટે આ એક શ્રેષ્ઠ વિકલ્પ છે. આ શ્રેણીમાં સૌથી સામાન્ય લોન છે ખૂબ જ વાજબી વ્યાજ દરો. પૂર્ણ-સમયના વિદ્યાર્થી તરીકે, તમારે આ લોન તરત જ ચૂકવવાની જરૂર નથી. જો કે, એકવાર તમે તમારો અભ્યાસ પૂર્ણ કરી લો અને કામ કરવાનું શરૂ કરો ત્યારે તે જ ચૂકવણી કરવાની જરૂર છે.

લોનની રકમ વિદ્યાર્થીની જરૂરિયાતો, તેના અભ્યાસનો સમયગાળો અને એકવાર તે કાર્યકારી જીવનમાં પ્રવેશ્યા પછી તેની ચુકવણીની શક્યતાઓ પર આધાર રાખે છે. લેનારાએ ઉછીના લીધેલી રકમના તેના ઉપયોગને ન્યાયી ઠેરવવાની જરૂર નથી.

તેઓનો ઉપયોગ અભ્યાસના નાણાં માટે, રોજિંદા ખર્ચાઓ (ભાડું, ડિપોઝિટ, પરિવહન, વગેરે)ને આવરી લેવા અને મૂડી માલસામાનના સંપાદન માટે ધિરાણ કરવા માટે પણ થઈ શકે છે.

કેટલીક બેંકો પ્રગતિશીલ રિલીઝ પણ ઓફર કરે છે, જેનો અર્થ થાય છે કે ભંડોળ દર વર્ષે થોડું બહાર પાડી શકાય છે, એક જ સમયે ઉપલબ્ધ કરાવવાને બદલે. આ ફોર્મ્યુલા રસપ્રદ છે કારણ કે ભંડોળ વિદ્યાર્થીની વાસ્તવિક જરૂરિયાતો અનુસાર ચૂકવવામાં આવે છે.

✔️ ગીરો

ઉને ગીરો એ લોન છે - મોર્ટગેજ ધિરાણકર્તા અથવા બેંક દ્વારા આપવામાં આવે છે - જે વ્યક્તિને ઘર અથવા મિલકત ખરીદવાની મંજૂરી આપે છે. જો કે ઘરની સંપૂર્ણ કિંમત આવરી લેવા માટે લોન લેવી શક્ય છે, તે માટે લોન મેળવવી વધુ સામાન્ય છે લગભગ 80% ઘરની કિંમત વિશે.

લોન સમયસર ચૂકવવી પડશે. ખરીદેલું મકાન વ્યક્તિએ મકાન ખરીદવા માટે ઉધાર લીધેલા નાણાં માટે કોલેટરલ તરીકે કામ કરે છે. આ અત્યાર સુધીની સૌથી મોટી લોન છે.

જ્યારે તમે તમારું પ્રથમ ઘર અથવા રિયલ એસ્ટેટ ખરીદવાનું વિચારી રહ્યા હોવ, ત્યારે આ લોન યોગ્ય વિકલ્પ છે. તમે જે એન્ટિટી પાસેથી ખરીદી કરી રહ્યાં છો તેના દ્વારા ગીરોની ખાતરી આપવામાં આવે છે. માટે અમારી માર્ગદર્શિકા તપાસો ગીરો વિશે બધું.

✔️ કાર લોન 

કાર લોન એ બીજું કંઈ નથી પરંતુ એક ઉપભોક્તા તરીકે તમે કાર ખરીદવાના તમારા સપનાને પૂર્ણ કરવા માટે બેંકો અથવા નાણાકીય સંસ્થાઓ પાસેથી ઉધાર લો છો.

કાર લોન એ ઉપભોક્તા લોન છે, તે એવી વ્યક્તિ (અથવા કંપની)ને ઓફર કરવામાં આવે છે જે નવું અથવા વપરાયેલું વાહન ખરીદવા માંગે છે. આવી ખરીદી માટે જરૂરી રકમ ન હોવાથી, આ વ્યક્તિને નાણાંની જરૂર છે અને તે મદદ માટે ક્રેડિટ એજન્સી તરફ વળે છે.

આ બેંક ખરીદનારને બદલે વેચનારને ચૂકવણી કરે છે અને તેના બદલામાં બાદમાં દર મહિને બાકી રકમની માસિક ચુકવણીના સ્વરૂપમાં ભરપાઈ કરે છે. બદલામાં, તમે ચોક્કસ વ્યાજ દરે માન્ય લોનની રકમ ચૂકવો છો.

કાર ડીલરશીપને સંપૂર્ણ ચુકવણી બેંક દ્વારા કરવામાં આવે છે અને તમે, ગ્રાહક તરીકે, લાગુ વ્યાજ અને ફી સાથે સમયાંતરે બેંકને ચૂકવણી કરવાનું ચાલુ રાખો. અહીં એક લેખ છે જે કાર લોન વિશે તમારી સાથે સ્પષ્ટ રીતે વાત કરે છે.

✔️ પે ડે લોન

Payday લોન્સ માટે લોન છે ટૂંકા ગાળાના અને ઊંચી કિંમત જે સામાન્ય રીતે તમારા આગામી પગારના દિવસે બાકી હોય છે. રાજ્યો પગાર ધિરાણકર્તાઓને અલગ રીતે નિયંત્રિત કરે છે, એટલે કે તમારી ઉપલબ્ધ લોનની રકમ, લોન ફી અને તમે ક્યાં રહો છો તેના આધારે તમારે ચૂકવણી કરવાનો સમય બદલાઈ શકે છે. અને કેટલાક રાજ્યો પગાર-દિવસ લોન પર એકસાથે પ્રતિબંધ મૂકે છે.

લોનની ચુકવણી કરવા માટે, તમારે સામાન્ય રીતે પોસ્ટ-ડેટેડ ચેક લખવો પડશે અથવા ધિરાણકર્તાને તમારા બેંક ખાતામાંથી તમે ઉધાર લીધેલી રકમ ઉપરાંત કોઈપણ વ્યાજ અથવા ફી આપમેળે ઉપાડવા માટે અધિકૃત કરવાની જરૂર પડશે. પે-ડે લોન્સમાં ઊંચી ફી હોય છે જે વાર્ષિક ટકાવારી દર જેટલી હોઈ શકે છે 400% સુધી પહોંચો.

જો તમે મુશ્કેલ સ્થિતિમાં હોવ અને તમારી પાસે બચત ન હોય અથવા તમારી પાસે સસ્તા સ્વરૂપોની ક્રેડિટની ઍક્સેસ ન હોય તો પે-ડે લોન મેળવવી મદદરૂપ થઈ શકે છે. હું આ લેખની ભલામણ કરું છું પે-ડે લોનની વિશેષતાઓને વધુ સારી રીતે સમજવા માટે.

✔️ હોમ ઇક્વિટી લોન

હોમ ઇક્વિટી લોન એ સુરક્ષિત લોનનો એક પ્રકાર છે જ્યાં તમારા ઘરનો કોલેટરલ તરીકે ઉપયોગ થાય છે. તમે કેટલી રકમ ઉછીના લઈ શકો છો તે તમારા ઘરની ઈક્વિટી પર આધારિત છે. તે તમારા ઘરની બજાર કિંમત અને તમારા ઘર પર તમારે લેણી રકમ વચ્ચેના તફાવત પર પણ આધારિત છે.

તમે સામાન્ય રીતે તમારા ઘરની ઇક્વિટીના 85% થી વધુ ઉધાર લઈ શકતા નથી. તમે તમારા ઘરનો કોલેટરલ તરીકે ઉપયોગ કરી રહ્યાં હોવાથી, હોમ ઇક્વિટી લોન સાથેનો તમારો વ્યાજ દર અસુરક્ષિત વ્યક્તિગત લોન કરતાં ઓછો હોઈ શકે છે.

તમે તમારી હોમ ઇક્વિટી લોનનો ઉપયોગ ઘર સુધારણાથી લઈને મેડિકલ બિલ સુધીના વિવિધ હેતુઓ માટે કરી શકો છો.

✔️ ક્રેડિટ કાર્ડ લોન

ક્રેડિટ કાર્ડનો ઉપયોગ કરતી વખતે, તમારે સમજવું જોઈએ કે તમારે બિલિંગ ચક્રના અંતે તમે કરેલી કોઈપણ ખરીદીનું રિફંડ કરવાની જરૂર પડશે. વિદેશમાં મુસાફરી કરતી વખતે પણ ક્રેડિટ કાર્ડ લગભગ દરેક જગ્યાએ સ્વીકારવામાં આવે છે. તમારા બીલ ચૂકવવાની સૌથી અનુકૂળ રીતોમાંની એક તરીકે, તે એક લોકપ્રિય પ્રકારની લોન બની ગઈ છે.

ક્રેડિટ કાર્ડ માટે અરજી કરવા અને તેના માટે લાયક બનવા માટે, તમારે ફક્ત કાર્ડ રજૂકર્તા દ્વારા પ્રદાન કરવામાં આવેલ એક સરળ અરજી ફોર્મ ભરવાનું છે. તમે ક્રેડિટ કાર્ડ માટે ઑનલાઇન અરજી કરવાનું પણ પસંદ કરી શકો છો. આ પ્લાસ્ટિક કાર્ડ્સ મહાન પુરસ્કારો અને લાભો આપે છે. આ તે લોન છે જેના માટે તમારે સમયસર ચૂકવણી કરવી પડશે, તે બેંક ઓવરડ્રાફ્ટ છે.

દેખીતી રીતે, આ પ્રકારની લોન સાથે સંકળાયેલી મુશ્કેલીઓ છે. તમારે સમજવું જોઈએ કે તમે તમારા ક્રેડિટ કાર્ડ પર જે રકમ ઉછીના લો છો તેના પર વ્યાજની ઊંચી રકમ છે. જો તમે તમારા બીલ સમયસર ચૂકવશો નહીં, તો વ્યાજ મળતું રહેશે. બાકી બેલેન્સમાં વધારા સાથે તમને તમારી નાણાકીય વ્યવસ્થા કરવામાં મુશ્કેલી પડી શકે છે.

પરંતુ જો તમે સમજદારીપૂર્વક ક્રેડિટ કાર્ડનો ઉપયોગ કરો છો અને સમયસર તમારા બધા દેવાની ચુકવણી કરો છો, તો તે ચોક્કસપણે તમારા ખિસ્સામાં રહેલા તમારા શ્રેષ્ઠ મિત્ર માટે તે સાબિત કરી શકે છે. હું તમને જાણવા માટે આ લેખ વાંચવા આમંત્રણ આપું છું બેંક ચાર્જ કેવી રીતે ઘટાડવો.

✔️ નાના બિઝનેસ લોન

સ્મોલ બિઝનેસ લોન્સ એ વિવિધ બિઝનેસ જરૂરિયાતોને પહોંચી વળવા માટે નાના અને મધ્યમ કદના વ્યવસાયોને આપવામાં આવતી લોન છે. આ લોનનો ઉપયોગ વિવિધ હેતુઓ માટે થઈ શકે છે જે વ્યવસાયના વિકાસમાં મદદ કરે છે.

તેમાંના કેટલાકમાં સાધનોની ખરીદી, ઇન્વેન્ટરીની ખરીદી, કર્મચારીઓના પગારની ચુકવણી, માર્કેટિંગ ખર્ચ વગેરેનો સમાવેશ થઈ શકે છે.

નાના બિઝનેસ લોન માટે પાત્રતા માપદંડ ધિરાણકર્તાથી ધિરાણકર્તામાં બદલાય છે. સૌથી સામાન્ય છે બિઝનેસ માલિકની ઉંમર, ધંધાના વર્ષોની સંખ્યા, ટેક્સ રિટર્ન અને પાછલા વર્ષના વેચાણનું સ્ટેટમેન્ટ જે ચાર્ટર્ડ એકાઉન્ટન્ટ (CA) દ્વારા ચકાસવામાં આવ્યું છે.

✔️ ઘર સુધારણા લોન

મોટાભાગના ધિરાણકર્તા હોમ ઇનોવેશન લોન ઓફર કરે છે. આનો ઉપયોગ હાલની રહેણાંક મિલકતના નવીનીકરણ, સમારકામ અથવા સુધારણા સંબંધિત ખર્ચને આવરી લેવા માટે થઈ શકે છે.

ધિરાણકર્તા પર આધાર રાખીને, તમે હોમ ઇમ્પ્રૂવમેન્ટ લોન સાથે શું કરી શકો તેમાં ઘણી રાહત છે. તમે તેનો ઉપયોગ ઉત્પાદનો ખરીદવા અથવા સેવાઓ માટે ચૂકવણી કરવા માટે કરી શકો છો.

ઉદાહરણ તરીકે, તમે તેનો ઉપયોગ કોન્ટ્રાક્ટર, આર્કિટેક્ટ અથવા ઇન્ટિરિયર ડિઝાઇનરની સેવાઓ માટે ચૂકવણી કરવા માટે કરી શકો છો. તમે તેનો ઉપયોગ ફર્નિચર, ઘરનાં ઉપકરણો જેમ કે રેફ્રિજરેટર વગેરે ખરીદવા માટે પણ કરી શકો છો. તેનો ઉપયોગ પેઇન્ટિંગ, સુથારી અથવા ચણતરના કામ માટે પણ થઈ શકે છે.

✔️ કૃષિ લોન

કૃષિ લોન એ ખેડૂતોને તેમની રોજિંદા અથવા સામાન્ય ખેતીની જરૂરિયાતોના ખર્ચને આવરી લેવા માટે આપવામાં આવતી લોન છે. આ લોન ટૂંકા અથવા લાંબા ગાળાની હોઈ શકે છે. તેનો ઉપયોગ પાક માટે કાર્યકારી મૂડી વધારવા અથવા ફાર્મ સાધનો ખરીદવા માટે થઈ શકે છે.

✔️ દ્વિચક્રી વાહનો માટે લોન

આજના વિશ્વમાં ટુ-વ્હીલ વાહન ખૂબ જ જરૂરી છે. લાંબી મુસાફરી માટે હોય કે શહેરના વ્યસ્ત રસ્તા માટે - સાયકલ અને સ્કૂટર તમને સરળતાથી ફરવા માટે મદદ કરે છે.

ટુ-વ્હીલ વાહન માટે લોન માટે અરજી કરવી સરળ છે. આ પ્રકારની લોન હેઠળ તમે જે રકમ ઉછીના લો છો તે તમને બે પૈડાવાળું વાહન ખરીદવામાં મદદ કરે છે. પરંતુ જો તમે સમયસર હપ્તા ચૂકવશો નહીં અને તમારું દેવું સાફ કરશો નહીં, તો વીમા કંપની લોનની રકમ વસૂલવા માટે તમારું ટુ-વ્હીલર લેશે.

✔️ ગોલ્ડ લોન

ગોલ્ડ લોનનો ઉપયોગ પ્રવાહિતા વધારવા, કટોકટી અથવા અપેક્ષિત નાણાકીય જરૂરિયાતોને પહોંચી વળવા માટે કરી શકાય છે. તે વ્યવસાયના વિસ્તરણ, શિક્ષણ, તબીબી કટોકટી, કૃષિ ખર્ચ વગેરેમાં મદદ કરી શકે છે.

સોના સામેની લોન એ સુરક્ષિત લોન છે જેમાં સોનું જે દિવસે સોનું ગીરવે મૂક્યું હતું તે દિવસે તેની બજાર કિંમતને અનુરૂપ લોનની રકમ માટે કોલેટરલ તરીકે મૂકવામાં આવે છે.

✔️ ટકાઉ ગ્રાહક લોન

કન્ઝ્યુમર ડ્યુરેબલ લોન્સ એ લોન છે જેનો ઉપયોગ ઇલેક્ટ્રોનિક ગેજેટ્સ અને હોમ એપ્લાયન્સિસ જેવા ટકાઉ ઉપભોક્તા માલની ખરીદી માટે ફાઇનાન્સ કરવા માટે થાય છે. શાહુકાર પર આધાર રાખીને, તેનો ઉપયોગ સેલ ફોનથી લઈને ટેલિવિઝન સુધીની કોઈપણ વસ્તુ ખરીદવા માટે થઈ શકે છે.

✔️ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ અને સ્ટોક લોન

કેટલાક ધિરાણકર્તાઓ તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડની કિંમત અને તમારા સ્ટોકની કિંમત સામે લોન આપે છે. જો કે, તમે આ પ્રકારની લોન હેઠળ મોટી રકમ ઉધાર લઈ શકશો નહીં.

🎉શોર્ટ ટર્મ લોન

ટૂંકા ગાળાની લોન, જેને ટૂંકા ગાળાની ક્રેડિટ પણ કહેવાય છે, તે મહત્તમ 2 વર્ષના સમયગાળામાં લેવામાં આવેલી લોનનો સંદર્ભ આપે છે. સૌથી સામાન્ય ટૂંકા ગાળાની લોન છે:

🎯 ઉપભોક્તા ક્રેડિટ

તે સામાન્ય રીતે 6 મહિના અને 2 વર્ષ વચ્ચેના સમયગાળામાં ગ્રાહક માલ (કાર, ઘરગથ્થુ ઉપકરણો, ફર્નિચર, વગેરે) અથવા સેવાઓની ખરીદી માટે ધિરાણ કરવાનું શક્ય બનાવે છે. રકમ થોડા હજાર યુરો છે.

🎯 રિવોલ્વિંગ ક્રેડિટ

તે ક્રેડિટ કાર્ડ અથવા ક્રેડિટ લાઇનના સ્વરૂપમાં નાણાંનો અનામત છે, જેનો ઉપયોગ મહત્તમ મર્યાદાની અંદર લવચીક રીતે કરી શકાય છે. તેની અવધિ સામાન્ય રીતે 2 વર્ષ નવીનીકરણીય હોય છે.

🎯 બેંક ઓવરડ્રાફ્ટ

તે બેંક દ્વારા અધિકૃત બેંક ખાતાના બેલેન્સનો થોડા દિવસોથી લઈને થોડા મહિના સુધીનો અસ્થાયી ઓવરરન છે.

આ રીતે ટૂંકા ગાળાની લોનનો ઉપયોગ લાંબા ગાળા માટે પ્રતિબદ્ધ કર્યા વિના તાત્કાલિક પરંતુ ક્ષણિક ધિરાણ જરૂરિયાતોને આવરી લેવા માટે થાય છે. ટૂંકા ગાળા માટે વળતર આપવા માટે વ્યાજ દરો વધુ છે.

🎯 ટૂંકા ગાળાની લોનના ફાયદા અને ગેરફાયદા

✅ ભાગો	❌ ગેરફાયદા
✔️ ટૂંકી અવધિ તાત્કાલિક જરૂરિયાતોને અનુરૂપ (6 થી 24 મહિના)	✔️ ઊંચા વ્યાજ દરો સાથે ઊંચી કિંમત (ઘણી વખત 5% થી વધુ)
✔️ અમુક સોથી લઈને થોડા હજાર યુરો સુધીની રકમ ઉપલબ્ધ છે	✔️ થોડા વર્ષોમાં ઝડપી અને બંધનકર્તા ચુકવણી
✔️ થોડા જ દિવસોમાં ઝડપથી મેળવી શકાય છે	✔️ વારંવાર નવીકરણ અને દેવું સર્પાકારનું જોખમ
✔️ શરતો સામાન્ય રીતે લાંબા ગાળાની સરખામણીએ વધુ લવચીક હોય છે	✔️ મહત્વપૂર્ણ જીવન પ્રોજેક્ટ્સ (મુખ્ય રહેઠાણ, વગેરે) માટે ધિરાણ માટે યોગ્ય નથી.
✔️ તાત્કાલિક રોકડની જરૂરિયાતના કિસ્સામાં અનુકૂળ કામચલાઉ ઉકેલ	✔️ અન્ય ક્રેડિટ્સ (રિયલ એસ્ટેટ, વગેરે) માટે વ્યક્તિગત યોગદાનની રચના કરતું નથી
✔️ તમને અણધારી ઘટના અથવા આવકમાં ઘટાડો સાથે વ્યવહાર કરવાની મંજૂરી આપે છે	✔️ સંપૂર્ણ રિફંડ પહેલાં મિલકતનું પુનર્વેચાણ અશક્ય છે

ટૂંકા ગાળાનો રસ ઝડપી સુલભતામાં રહેલો છે. પરંતુ ઊંચી કિંમત અને સંબંધિત જોખમો માટે તકેદારી જરૂરી છે.

🎉 લાંબા ગાળાની લોન

લાંબા ગાળાની લોન એ લોનના પ્રકારો છે જેની ચુકવણીની મુદત લાંબી હોય છે, સામાન્ય રીતે પાંચ વર્ષથી વધુ. તેઓ વારંવાર માટે વપરાય છે મુખ્ય પ્રોજેક્ટ્સ જેમ કે ઘર ખરીદવું, કાર ખરીદવી અથવા બિઝનેસ પ્રોજેક્ટને ધિરાણ આપવું.

લાંબા ગાળાની લોનનો એક ફાયદો એ છે કે માસિક ચૂકવણી ઓછી હોઈ શકે છે, કારણ કે લોનનો સમયગાળો છે લાંબા સમય સુધી આ ખાસ કરીને મોટા ખર્ચાઓ માટે ઉપયોગી થઈ શકે છે જેમાં મોટી રકમની જરૂર હોય છે.

વધુમાં, લાંબા ગાળાની લોન માટે વ્યાજ દરો નિશ્ચિત અથવા ચલ હોઈ શકે છે. નિશ્ચિત વ્યાજ દરો સુનિશ્ચિત કરે છે કે વ્યાજ દર લોનની મુદત પર બદલાશે નહીં, ઉધાર લેનારાઓ માટે વધુ નાણાકીય સ્થિરતા પ્રદાન કરે છે.

જો કે, લાંબા ગાળાની લોનમાં પણ ખામીઓ હોય છે. સૌ પ્રથમ, વ્યાજ ખર્ચ વધુ હોઈ શકે છે લોનના જીવનકાળ પર, જેનો અર્થ છે કે તમે લોન પર વધુ વ્યાજ ચૂકવશો.

🎯 લાંબા ગાળાની લોનના ફાયદા અને ગેરફાયદા

અહીં લાંબા ગાળાની લોનના ફાયદા અને ગેરફાયદાના તુલનાત્મક કોષ્ટકનું વધુ વિગતવાર સંસ્કરણ છે:

✅ ભાગો	❌ ગેરફાયદા
✔️ 5 થી 25 વર્ષનો નોંધપાત્ર પુન:ચુકવણી સમયગાળો, રિયલ એસ્ટેટ માટે 30 વર્ષ સુધી	✔️ ઘણા વર્ષો સુધી ચૂકવણી કરવા માટે બંધનકર્તા પ્રતિબદ્ધતા
✔️ રકમો ઉચ્ચs થોડા દસથી લઈને કેટલાંક હજારો યુરો સુધી	✔️ શરતો સામાન્ય રીતે ટૂંકા ગાળા કરતાં વધુ કડક હોય છે
✔️ ટૂંકા ગાળાની ક્રેડિટ કરતાં ઓછા વ્યાજ દરો, લગભગ 2%	✔️ લાંબા સમય સુધી લીડ ટાઈમ, 1 થી 6 મહિના સુધી
✔️ મોટા પ્રોજેક્ટને ધિરાણ આપવા માટે યોગ્ય: મુખ્ય રહેઠાણ, અભ્યાસ...	✔️ સમગ્ર મુદતમાં કુલ ખર્ચ ઉપરાંત ઉપાર્જિત વ્યાજ
✔️ અન્ય ક્રેડિટ્સ, ખાસ કરીને રિયલ એસ્ટેટ માટે વ્યક્તિગત યોગદાનની રચના કરે છે	✔️ જટિલ અને ખર્ચાળ પ્રીપેમેન્ટ
✔️ તમને ફાઇનાન્સ્ડ પ્રોપર્ટીની જાળવણી અને ઋણમુક્તિ કરવાની મંજૂરી આપે છે	✔️ દેવાનું જોખમ જે ખૂબ ભારે અને સહન કરવું મુશ્કેલ છે
✔️ રચિત વારસાના પ્રસારણની સુવિધા	✔️ સંપૂર્ણ રિફંડ પહેલાં પુનર્વેચાણ અશક્ય છે

લાંબા ગાળાનો ફાયદો તેમાં રહેલો છે ઊંચી રકમ અને નીચા દરો. પરંતુ પરિણામી ઋણ માટે તકેદારીની જરૂર છે.

🎉 ક્યારે એક કે બીજાની તરફેણ કરવી?

ટૂંકા ગાળાની લોન સામાન્ય રીતે અમુક પરિસ્થિતિઓમાં લાંબા ગાળાની લોન કરતાં વધુ સારી હોય છે.

ઉદાહરણ તરીકે, જો તમને અણધાર્યા ખર્ચ માટે ઝડપી ધિરાણની જરૂર હોય અથવા જો તમને ખાતરી હોય કે તમે ઓછા સમયમાં લોન ચૂકવી શકશો, તો ટૂંકા ગાળાની લોન વધુ યોગ્ય હોઈ શકે છે.

વધુમાં, ટૂંકા ગાળાની લોનનો ઉપયોગ નાના ખર્ચ માટે થાય છે. આ કિસ્સાઓમાં, લાંબા ગાળાની લોન ન પણ મળી શકે વ્યાજ ખર્ચ કારણ કે વ્યાજબી નથી લોનના આયુષ્યમાં ખર્ચના ખર્ચ કરતાં વધુ હોઈ શકે છે.

છેલ્લે, ટૂંકા ગાળાની લોન એવા લોકો માટે વધુ યોગ્ય હોઈ શકે છે જેમની ક્રેડિટ ઈતિહાસ નબળી હોય અથવા ચૂકવણી કરવાની મર્યાદિત ક્ષમતા હોય. ધિરાણકર્તા વધુ હોઈ શકે છે લોન મંજૂર કરવા તૈયાર છે ટૂંકા ગાળાના કારણ કે તે લાંબા ગાળાની લોન કરતાં ઓછા જોખમી છે.

માપદંડ	ટુંકી મુદત નું	લાંબા ગાળાના
સમયગાળો	2 વર્ષ  ટૂંકા ગાળા માટે લોન	5 થી 25 વર્ષ  મોર્ટગેજ માટે 30 વર્ષ સુધી
રકમો	થોડાક સો થી હજારો € મર્યાદિત જરૂરિયાતોને આવરી લે છે	હજારો થી ઘણા મિલિયન € મોટા પાયે પ્રોજેક્ટ માટે નાણાં પૂરા પાડે છે
વ્યાજ દર	ઉચ્ચ દરો, ઘણીવાર > 5%  ક્રેડિટની ઊંચી કિંમત	નીચા દરો, 2 થી 5%  ક્રેડિટની કિંમત વત્તા સામગ્રી
વપરાશ	અસ્થાયી જરૂરિયાતો રોકડ પ્રવાહ, આકસ્મિકતાઓ...	મહત્વપૂર્ણ પ્રોજેક્ટ મુખ્ય રહેઠાણ, અભ્યાસ…
મેળવવા માટેની શરતો	લવચીક અનુદાન શરતો વધુ સુલભ	કડક અનુદાન શરતો ગેરંટી જરૂરી છે
લીડ વખત	થોડા દિવસો ખૂબ જ ઝડપી પ્રતિભાવ	1-6 મહિના  એસેમ્બલ કરવા માટે ફોલ્ડર સંકુલ
પૂર્વ ચુકવણી	વળતર સાથે સરળ કામગીરી શક્ય	જટિલ અને ખર્ચાળ કામગીરી ડિસ્યુએસિવ દંડ

આ વધુ વિગતવાર કોષ્ટક દરેક માપદંડ માટે ટૂંકા અને લાંબા ગાળાની વચ્ચેની ઘોંઘાટને સમજવાનું સરળ બનાવે છે.

🎉 નિષ્કર્ષ

નિષ્કર્ષમાં, આ લેખે બેંક લોન વિશેની અમારી સમજણ અને વ્યક્તિગત અને વ્યવસાયિક પ્રોજેક્ટ હાથ ધરવા માટે તેના મહત્વને વધુ ઊંડું કર્યું છે. અમે નક્કર ફાઇલ તૈયાર કરવાથી લઈને બેંક સાથે વાટાઘાટોની શરતો સુધી, લોન અરજી પ્રક્રિયાના વિવિધ તબક્કાઓની શોધ કરી.

અમે આકર્ષક બિઝનેસ પ્લાન રજૂ કરવા, યોગ્ય નાણાકીય સંસ્થાઓ પર સંશોધન કરવા અને બેંક પ્રતિનિધિઓ સાથે મીટિંગની તૈયારી કરવાના મહત્વને પણ પ્રકાશિત કર્યું. વધુમાં, અમે લોનના અસ્વીકારની સ્થિતિમાં વિકલ્પોના મુદ્દાને સંબોધિત કર્યો, વાચકોને અન્ય ઉપલબ્ધ ધિરાણ વિકલ્પોની શોધખોળ કરવા પ્રોત્સાહિત કર્યા.

તે સમજવું જરૂરી છે કે બેંક લોન મેળવવી એ એક જટિલ અને માંગણીવાળી પ્રક્રિયા હોઈ શકે છે, પરંતુ શ્રેષ્ઠ પ્રયાસોને અનુસરીને અને સારી રીતે તૈયાર રહેવાથી, તમારી સફળતાની તકોને મહત્તમ કરવી શક્ય છે.

🎉FAQ

ટૂંકા ગાળાની લોન શું છે?

ટૂંકા ગાળાની લોન એ લોનનો એક પ્રકાર છે જે પાંચ વર્ષથી ઓછા સમયગાળામાં ચૂકવવી આવશ્યક છે.

લાંબા ગાળાની લોન શું છે?

લાંબા ગાળાની લોન એ લોનનો એક પ્રકાર છે જેની ચુકવણીની મુદત લાંબી હોય છે, જે પાંચ વર્ષથી વધુ હોય છે.

ટૂંકા ગાળાની અને લાંબા ગાળાની લોન વચ્ચે શું તફાવત છે?

ટૂંકા ગાળાની અને લાંબા ગાળાની લોન વચ્ચેના મુખ્ય તફાવતો પુન:ચુકવણીની મુદત અને વ્યાજ દરો છે.

ટૂંકા ગાળાની લોનની ચુકવણીની મુદત લાંબી હોય છે ટૂંકા અને ઓછા વ્યાજ દરો. લાંબા ગાળાની લોનની ચુકવણીની મુદત હોય છે લાંબા અને ઊંચા વ્યાજ દરો.

મારે શોર્ટ ટર્મ લોન ક્યારે પસંદ કરવી જોઈએ?

ટૂંકા ગાળાની લોન સામાન્ય રીતે નાના ખર્ચાઓ માટે શ્રેષ્ઠ હોય છે. તેઓ નબળા ક્રેડિટ ઇતિહાસ ધરાવતા લોકો માટે પણ વધુ યોગ્ય હોઈ શકે છે.

મારે લાંબા ગાળાની લોન ક્યારે પસંદ કરવી જોઈએ?

લાંબા ગાળાની લોન સામાન્ય રીતે મોટા પ્રોજેક્ટ્સ માટે પ્રાધાન્યક્ષમ છે જેમ કે ઘર ખરીદવું અથવા બિઝનેસ પ્રોજેક્ટને ધિરાણ આપવું.

તેઓ ઓછી માસિક ચૂકવણી પણ ઓફર કરી શકે છે પરંતુ લોનના આયુષ્યમાં વધુ વ્યાજ ખર્ચ ધરાવે છે.