શા માટે બેંકિંગ ગવર્નન્સ મજબૂત હોવું જરૂરી છે?

શા માટે બેંકિંગ ગવર્નન્સ મજબૂત હોવું જરૂરી છે? આ પ્રશ્ન એ મુખ્ય ચિંતા છે જે આપણે આ લેખમાં વિકસાવીએ છીએ. કોઈપણ વિકાસ પહેલા હું તમને યાદ અપાવવા માંગુ છું કે બેંકો છે સંપૂર્ણ વ્યવસાયો. પરંપરાગત કંપનીઓથી વિપરીત, તેઓ તેમના ગ્રાહકો પાસેથી થાપણો અને લોનના રૂપમાં અનુદાન મેળવે છે. વધુમાં, તેઓ ઘણા હિસ્સેદારોનો સામનો કરે છે (ગ્રાહકો, શેરધારકો, અન્ય બેંકો, વગેરે..).

હિસ્સેદારોની આ ભીડ એજન્સી સંબંધોમાં વધારો કરે છે અને તેથી એજન્સી સંઘર્ષો. તેથી આ ચોક્કસ ક્ષણથી જ ગવર્નન્સ કંપનીઓમાં એજન્સીના સંઘર્ષને ઘટાડવા માટે દરમિયાનગીરી કરે છે.

આ લેખમાં હું તમને મુખ્ય પડકારો રજૂ કરું છું બેંકિંગ ગવર્નન્સ. બીજા શબ્દો માં, Finance de Demain તમને શા માટે કહે છે બેંકિંગ ગવર્નન્સ નક્કર હોવું જોઈએ.

ચાલો જઇએ !!

🌿 કોર્પોરેટ ગવર્નન્સ શું છે?

અભિવ્યક્તિ શાસન કંપનીના વ્યવસાયનું સંચાલન કરવાની રીતનો સંદર્ભ આપે છે. કંપનીમાં, કોર્પોરેટ ગવર્નન્સ નિર્ણય લેવાની પ્રક્રિયામાં હિસ્સેદારોના હિતોને ધ્યાનમાં લેવાનો ઉલ્લેખ કરે છે.

આમ, સુશાસન બધા માટે મૂલ્યો બનાવવાની ટકાઉ અને અસરકારક પ્રક્રિયાને સુનિશ્ચિત કરશે. વાસ્તવમાં, એ યાદ રાખવું અગત્યનું છે કે કોર્પોરેટ ગવર્નન્સ તે ક્ષણેથી તેનું સમજૂતી શોધે છે જ્યારે હિતધારકોના હિતમાં તફાવત આવે છે.

કંપની બધાથી ઉપર છે " કરાર નોડ » મેનેજરો, કર્મચારીઓ અને નાણાકીય રોકાણકારો સહિત. આ માટે સ્વાભાવિક રીતે આ પક્ષકારો વચ્ચે કરાર માટે તકરાર થાય છે.

તકરાર શેરધારકોને મેનેજરો સામે અથવા શેરધારકો વચ્ચે (બહુમતી વિરુદ્ધ લઘુમતી), અથવા નાણાકીય લેણદારો (ખાસ કરીને બેંકો અને બોન્ડધારકો) શેરધારકોને.

બેંકોમાં, આ તકરારો વધુને વધુ તીવ્ર બની રહી છે કારણ કે ત્યાં વિવિધ પ્રકારના એજન્સી સંબંધો છે. ઉદાહરણ તરીકે, અમારી પાસે નીચેની એજન્સી સંબંધો છે: મેનેજર/શેરધારકો, બેંક/ક્લાયન્ટ, શેરધારકો/ક્લાયન્ટ.

La બેંકિંગ ગવર્નન્સ સત્તા, નિયંત્રણ, પારદર્શિતા, પ્રવાહિતા વ્યવસ્થાપન અને સંસ્થાની કાયદેસરતાના પ્રશ્નો આવરી લેવા જોઈએ.

તે હિસ્સેદારો અને તેમની વચ્ચે વિશ્વાસ જાળવવા સાથે જોડાયેલા લોકો વચ્ચેના હિતોના સંઘર્ષના બંને પ્રશ્નોને અસર કરે છે.

વાંચવા માટેનો લેખ: ઇસ્લામિક બેંકિંગ જોખમો શું છે?

બેંકો મૂલ્યાંકન કરવા સક્ષમ હોવા જોઈએ તેમની પ્રવૃત્તિઓમાં રહેલા જોખમો, અને આ, ખાસ કરીને વૃદ્ધિ અથવા સ્પર્ધાની સ્થિતિમાં. આ માટે ફરી એકવાર બોર્ડ ઓફ ડિરેક્ટર્સમાં બેંકિંગ અને નાણાકીય કુશળતાની જરૂર છે.

વધુમાં, બેંકોએ તેના બહુવિધ હિસ્સેદારોને સંતોષવા માટે સામાજિક લક્ષ્યોને નાણાકીય લક્ષ્યો સાથે સંતુલિત કરવા માટે પ્રયત્ન કરવો જોઈએ.

🌿 અન્ય કંપનીઓની સરખામણીમાં બેંકોની વિશેષતા

બેંકિંગ કંપનીઓની પોતાની લાક્ષણિકતાઓ છે. બેંકોની વિશેષતાઓ તેમની પ્રવૃત્તિના સ્તરમાં રહેલી છે, વ્યવહાર ખર્ચના અસ્તિત્વ વિશે, જોખમ વૈવિધ્યકરણનું મહત્વ, સ્તર તેમજ નિયમનકારી સ્તરે નવીનતાના મહત્વની ડિગ્રી.

વાસ્તવમાં, ઘણા પરિબળો બેંકોમાં નક્કર શાસન પ્રણાલીના હિતને યોગ્ય ઠેરવે છે.

✔️ બેંકિંગ પ્રવૃત્તિઓની પ્રકૃતિ

બેંક આર્થિક એજન્ટો વચ્ચે નાણાકીય મધ્યસ્થી તરીકેની ભૂમિકા ભજવે છે. તે તેના ગ્રાહકો પાસેથી થાપણો એકત્રિત કરે છે અને તેને અન્ય ગ્રાહકો સાથે બદલવા માટે અને ત્યાંથી ચલણ બનાવે છે.

આ માટે તે તેની મૂડી વાપરે છે વ્યવહારો સુરક્ષિત કરવા જે તે આના બહુવિધ બનાવે છે. તે તેના ગ્રાહકો પ્રત્યે વિશ્વાસુ ફરજ ધરાવે છે અને તેના શેરધારકો, તેના ગ્રાહકો અને બજાર પ્રત્યે સુરક્ષાની ફરજ ધરાવે છે.

તેથી બેંકની પ્રવૃતિને કાયમી સોલ્વન્સી અને તરલતાની જરૂર છે. આ પહેલું કારણ છે કે બેંકોની અંદર બેંકિંગ ગવર્નન્સ નક્કર હોવું જોઈએ.

✔️ જોખમ વૈવિધ્યકરણનું મહત્વ

બેંકો, પરંપરાગત કંપનીઓથી વિપરીત, ઘણા જોખમોનો સામનો કરે છે. અમે લિક્વિડિટી રિસ્ક, કાઉન્ટરપાર્ટી રિસ્ક વગેરે ટાંકી શકીએ છીએ.

આ કારણોસર તે હાથ ધરવા માટે મહત્વપૂર્ણ છે જોખમ વૈવિધ્યકરણ કારણ કે તમે તમારા બધા ઈંડા એક ટોપલીમાં મુકતા નથી. આ વૈવિધ્યતા એ પસંદ કરવાનો સમાવેશ કરે છે વિવિધ રોકાણોનું સંયોજન તમારા પોર્ટફોલિયો સાથે સંકળાયેલા જોખમને ઘટાડવા માટે.

સિદ્ધાંતમાં, વૈવિધ્યકરણ તમને સંભવિત વળતરને બલિદાન આપ્યા વિના તમારા પોર્ટફોલિયોના જોખમને ઘટાડવાની મંજૂરી આપે છે. એક કાર્યક્ષમ પોર્ટફોલિયો ચોક્કસ વળતર જનરેટ કરે છે સૌથી ઓછું શક્ય જોખમ.

એકવાર તમારો પોર્ટફોલિયો સંપૂર્ણપણે વૈવિધ્યસભર થઈ જાય, તમારે તેના સંભવિત વળતરને વધારવા માટે વધારાના જોખમો લેવા જોઈએ.

તમારા પોર્ટફોલિયોમાં સફળતાપૂર્વક વૈવિધ્યીકરણ કરવા માટે, તમારે બેંકની અંદરની પ્રવૃત્તિઓના વધુ સારા સંકલનની જરૂર છે. આ બીજું કારણ છે કે બેંક ગવર્નન્સ નક્કર હોવી જોઈએ.

✔️ બેંકિંગ ઇનોવેશનના મહત્વનું સ્તર

નવીનતા નવા સંયોજનોના અમલનો સંદર્ભ આપે છે. તે નવા માલના ઉત્પાદન, નવી ઉત્પાદન પદ્ધતિની રજૂઆત, નવા આઉટલેટ ખોલવાની ચિંતા કરી શકે છે; કાચા માલ અથવા ઉત્પાદનોના નવા સ્ત્રોત પર વિજય...

તાજેતરના વર્ષોમાં, બેંકોએ વધુને વધુ ઓપન ઇનોવેશનનો ઉપયોગ કર્યો છે. ચેસબ્રો (2003) અનુસાર, ભાગીદારી અભિગમ પર આધારિત આ નવીનતા મોડલ શરૂઆતમાં બિન-નાણાકીય કંપનીઓ દ્વારા પરીક્ષણ કરવામાં આવ્યું હતું.

આ પ્રકારની નવીનતા બેંક અને તેના ભાગીદારો વચ્ચેની ભાગીદારી પર આધારિત છે.

વાંચવા માટેનો લેખ: ઇસ્લામિક બેંકિંગ જોખમો શું છે?

આખરે, નવીનતા એ બેંકો માટે વ્યૂહાત્મક આવશ્યકતા છે જે સ્પર્ધાત્મક રહેવા માંગે છે. અનુસાર મદન અને સૌબ્રા (1991) નવીનતા બેંકોને વ્યવહાર, સંશોધન અને માર્કેટિંગ ખર્ચમાં ઘટાડો કરીને નફો વધારવાની મંજૂરી આપે છે.

હાલમાં COVID19 ની જેમ કટોકટીના સમયગાળા દરમિયાન, બેંકિંગ નવીનતા ચોક્કસ બેંકોને સ્પર્ધાત્મક લાભો આપે છે. અમલીકરણ શક્ય બને તે માટે, બધું કંપનીમાં અમલમાં મૂકાયેલી ગવર્નન્સ સિસ્ટમ પર આધારિત છે.

આમ, સુશાસન બધા માટે વધારાનું મૂલ્ય બનાવશે. આ ત્રીજું કારણ છે જે મજબૂત બેન્કિંગ ગવર્નન્સની જરૂરિયાત સમજાવે છે.

✔️ બેંકિંગ ગવર્નન્સ શા માટે મજબૂત હોવું જોઈએ? બેંક અનેક હિસ્સેદારોનો ક્રોસરોડ્સ છે

પરંપરાગત કંપનીઓથી વિપરીત, બેંકો ઘણા બધા હિતધારકોને એકસાથે લાવે છે જેમના શાસને તેમને ધ્યાનમાં લેવા જોઈએ.

હિસ્સેદારો એ તમામ કુદરતી અથવા કાનૂની વ્યક્તિઓ છે જેઓ ચિંતિત છે અને જેઓ કંપનીના નિર્ણયોને પ્રભાવિત કરી શકે છે. તેઓ હોઈ શકે છે બેંકની આંતરિક અથવા બાહ્ય.

વાંચવા માટેનો લેખ: શેરબજાર વિશે બધું

આંતરિક હિસ્સેદારો બેંકના કર્મચારીઓ (મેનેજરો, કર્મચારીઓ, વગેરે)નો ભાગ છે. બાહ્ય હિસ્સેદારો માટે, અમારી પાસે છે: પેટાકંપની બેંકો, ગ્રાહકો, સપ્લાયર્સ, વગેરે.

સક્રિય હિસ્સેદારો બેંકના નિર્ણયોમાં ભાગ લે છે જ્યારે નિષ્ક્રિય હિસ્સેદારો બેંકના નિર્ણયોને આધીન હોય છે. દરેક હિતધારકનું વજન કોર્પોરેટ ગવર્નન્સ પર અસર કરે છે.

સક્રિય હિસ્સેદારો અન્ય લોકો કરતાં તેમના હિતોને પ્રાધાન્ય આપવાનું વલણ ધરાવે છે.

લેસ બહુમતી શેરધારકો ઉદાહરણ તરીકે લઘુમતી શેરધારકોના નુકસાન માટે તેમની ઇચ્છા લાદવાનો પ્રયાસ કરશે. આ તર્કમાં, બેંક અસંખ્ય એજન્સી સંઘર્ષોનો સામનો કરે છે.

માત્ર આંતરિક ભાગીદારો સાથે જ નહીં, પણ બાહ્ય ભાગીદારો સાથે પણ. ઇસ્લામિક બેંકોમાં આ સ્થિતિ વધુ પ્રબળ છે.

વાંચવા માટેનો લેખ: શ્રેષ્ઠ નાણાકીય વ્યૂહરચનાઓ જે અસરકારક રીતે કાર્ય કરે છે

આ તમામ સમસ્યાઓનો સામનો કરવા માટે, એક સુશાસન માળખું મૂકવું આવશ્યક છે. આ ચોથું કારણ છે કે બેંક ગવર્નન્સ મજબૂત હોવી જોઈએ.

🌿 બેંકોમાં હિતોના સંઘર્ષને કેવી રીતે ઘટાડવું?

અમે હમણાં જે કહ્યું છે તેમાં, તે સ્પષ્ટ છે કે બેંકિંગ ગવર્નન્સને વિવિધ પ્રકારના હિતોના સંઘર્ષોનો સામનો કરવો પડશે. આ કાર્ય કરવા માટે, બેંકિંગ ગવર્નન્સમાં ચોક્કસ સંખ્યામાં કહેવાતા મિકેનિઝમ્સ છે. શાસન પદ્ધતિઓ.

વ્યુત્પત્તિશાસ્ત્રની દ્રષ્ટિએ, મિકેનિઝમ એ તત્વોની એસેમ્બલી છે, જેમાંથી કેટલાક અન્યની તુલનામાં આગળ વધી શકે છે. તેથી આ એસેમ્બલી નક્કર નથી. દરેક તત્વ સ્વતંત્ર છે.

એજન્સી સાથે તકરાર કરે છે લેણદારોને મિકેનિઝમ દ્વારા પતાવટ કરવામાં આવે છે જેમ કે કરારની બાંયધરી, ન્યાયિક સમાધાન માટેની કાનૂની પ્રક્રિયાઓ, નાણાકીય માહિતી બજાર અથવા તો પ્રતિષ્ઠા જેવી અનૌપચારિક પદ્ધતિઓ.

વાંચવા માટેનો લેખ: નાણાકીય વિશ્લેષક શું કરે છે?

આ વિવિધ મિકેનિઝમ્સ આવશ્યકપણે સમાન ભૂમિકા ભજવતા નથી અને તેમનું મહત્વ કંપનીની પ્રકૃતિ અને પ્રવૃત્તિ પર આધારિત છે.

ગવર્નન્સ સિસ્ટમમાં, આ એસેમ્બલીને બે કેટેગરીમાં વિભાજિત કરી શકાય છે:

✔️ રચાયેલ અથવા "ઇરાદાપૂર્વક" મિકેનિઝમ્સ

આ કેટેગરીમાં અમને બોર્ડ ઓફ ડિરેક્ટર્સ (BoD), CA ની લાક્ષણિકતાઓ (કદ, પારદર્શિતા, સ્વતંત્રતા, વગેરે) અને સમિતિઓ (ઓડિટ, મહેનતાણું, વગેરે) પર મત આપવાનો અધિકાર છે.

મહેનતાણું પ્રણાલી અને મેનેજરની પ્રોફાઇલ પણ આ શ્રેણીનો ભાગ છે. મુખ્ય બેંક ગવર્નન્સ મિકેનિઝમ બોર્ડ ઓફ ડિરેક્ટર્સ છે.

✔️ "સ્વયંસ્ફુરિત" મિકેનિઝમ્સ

મિકેનિઝમ્સની આ શ્રેણી બજાર સ્પર્ધા સાથે જોડાયેલી છે. તેઓ ગમે તે હોય, આ મિકેનિઝમ્સનો હેતુ હિસ્સેદારો વચ્ચે એજન્સીના સંઘર્ષને ઘટાડવાનો છે.

આમ, મોટી લિસ્ટેડ કંપનીઓ માટે, કેટલાક લેખકો માને છે કે પ્રબળ મિકેનિઝમ મેનેજમેન્ટ માર્કેટ છે. મેનેજરો આ માર્કેટમાં તેમની પ્રતિષ્ઠા અને મૂલ્યને વધારવા માટે કંપનીઓને સારી રીતે સંચાલિત કરવાનો પ્રયાસ કરશે.

વાંચવા માટેનો લેખ: ઇસ્લામિક બેંકો અને પરંપરાગત બેંકો વચ્ચેનો તફાવત

બાજુમાં એક્ઝિક્યુટિવ માર્કેટ બીજી સ્વયંસ્ફુરિત પદ્ધતિ છે, નિયમન. થાપણદારોની સુરક્ષા, નાણાકીય વ્યવસ્થાની સ્થિરતા અને મુખ્ય સંતુલન જાળવવા માટે જોખમોને નિયંત્રિત કરવા માટે, બેંકિંગ નિયમનને વિવિધ ધોરણોના પાલનને આધીન કરીને, બેંકિંગ પ્રવૃત્તિની દેખરેખ અને નિયંત્રણના કાર્ય તરીકે જોવામાં આવે છે. આર્થિક.

આ હેતુ હાંસલ કરવા માટે, બેંકિંગ નિયમન અનિવાર્યપણે નિયમન અને દેખરેખ પર આધાર રાખે છે.

La બેંકિંગ નિયમો તેમાં મુખ્યત્વે લઘુત્તમ સંસાધનોનું સ્તર અથવા કલંકમાં મૂડી ગુણોત્તર સેટ કરવાનો સમાવેશ થાય છે, જે બેંકોએ નાણાકીય આંચકાને સહન કરવા સક્ષમ હોવા જોઈએ.

🌿 ફરી શરૂ કરો...

જો આપણે અન્ય હિતધારકોનો વિશ્વાસ જાળવી રાખવા માંગતા હોય તો ગુણવત્તાયુક્ત બેંકિંગ ગવર્નન્સ એ અભૂતપૂર્વ આવશ્યકતા છે. એ મુજબ બેસલ સમિતિનો અહેવાલ પ્રકાશિત 2015 માં, કોર્પોરેટ ગવર્નન્સનો ઉદ્દેશ્ય દેખરેખ અને જોખમ સંચાલનના સંદર્ભમાં બોર્ડ ઓફ ડિરેક્ટર્સની સામૂહિક જવાબદારીઓને મજબૂત કરવાનો છે.

બેંકિંગ પ્રવૃતિઓની પ્રકૃતિને કારણે, શાસન એ એક મહત્વપૂર્ણ તત્વ છે બેંકોની નક્કરતા અને વિકાસ.

ગ્રાહકની થાપણોનું સંચાલન કરવું, તેમને ધિરાણ આપવું અને ગ્રાહકની ગોપનીય માહિતી મેળવવાથી અસરકારક અને કાર્યક્ષમ સંચાલનની જરૂરિયાત વધે છે; વધુ સખત નિયમન અને દેખરેખ (એલ માર્ઝૌકી અને બેન્લેચેહાબ, 2017).

વધુમાં, બેંકો વ્યવસાયના અન્ય સ્વરૂપોની તુલનામાં એજન્સીના તકરારનો વધુ સામનો કરે છે.

ટિપ્પણીઓમાં તમારા મંતવ્યો મૂકો. જો કે, જો તમે છ મહિનામાં તમારી વ્યક્તિગત નાણાકીય બાબતો પર નિયંત્રણ મેળવવા માંગતા હો, તો હું આ માર્ગદર્શિકાની ખૂબ ભલામણ કરું છું.