વીમા વિશે શું જાણવું

અમે બધા માંગો છો નાણાકીય સુરક્ષા આપણા માટે અને આપણા પરિવાર માટે. અમે જાણીએ છીએ કે વીમો રાખવાથી અમને નક્કર નાણાકીય યોજના બનાવવામાં મદદ મળી શકે છે. છતાં આપણામાંના ઘણા ખરેખર વીમા વિશે વિચારતા નથી.

મોટાભાગે, આપણે રોજિંદા ધોરણે સામનો કરતા જોખમો અને અણધાર્યા ઘટનાઓ વિશે વિચારતા નથી. એવું પણ હોઈ શકે છે કારણ કે આપણે વીમા વિશે વધુ જાણતા નથી. આજકાલ, દરેક માટે વીમા પોલિસી છે. જો તમારી પાસે વિકલાંગ બાળકો હોય, તો પણ એ છે આ વિકલાંગ બાળકો માટે વીમા પોલિસી.

આવા વિચારોથી વિપરિત, પછી ભલેને આપણું સ્વાસ્થ્ય, આપણી નાણાકીય પરિસ્થિતિ અથવા ડ્રાઇવર તરીકેની આપણી ગુણવત્તાને ધ્યાનમાં ન હોય, આપણે બધાને વીમાની જરૂર છે. આ ફક્ત એટલા માટે છે કારણ કે વીમો સલામતી જાળ તરીકે કાર્ય કરે છે જે તમને અને તમારા પરિવારને જ્યારે ચિપ્સ ડાઉન હોય ત્યારે આર્થિક રીતે રક્ષણ આપે છે.

આ લેખમાં આપણે વીમા વિશેની દરેક વસ્તુ વિશે વાત કરીશું. અમે વીમાના વિવિધ પ્રકારો અને તેમના આપણા જીવનમાં મહત્વ રજૂ કરીએ છીએ. પરંતુ પ્રથમ, અહીં મારી ઇબુક છે જે તમને તમારી વ્યક્તિગત નાણાકીય વ્યવસ્થાપનને વધુ સારી રીતે સમજવાની મંજૂરી આપે છે.

✔️ વીમો શું છે?

વીમાનો ખ્યાલ સમજવા માટે ખૂબ જ સરળ છે. માટે તમે વીમા કંપનીને માસિક અથવા વાર્ષિક ફી ચૂકવો છો તમારા જીવનની ખાતરી કરો, તમારું સ્વાસ્થ્ય, તમારું વાહન, તમારી મિલકત વગેરે. ચોક્કસ સમયગાળા માટે. બદલામાં, વીમાધારક વીમાધારક વ્યક્તિ અથવા વસ્તુને થયેલા નુકસાનની સ્થિતિમાં નાણાકીય નુકસાનને આવરી લે છે.

આથી તમે જીવનની અનિશ્ચિતતાઓને લીધે થનાર નાણાકીય નુકસાનનું જોખમ નાની ફી માટે વીમા કંપનીને ટ્રાન્સફર કરો છો. ઉદાહરણ તરીકે, જો તમને કાર અકસ્માત થયો હોય અને હોસ્પિટલમાં દાખલ થવાની જરૂર હોય.

તમારો સ્વાસ્થ્ય વીમો હોસ્પિટલમાં દાખલ થવાના તબીબી ખર્ચને આવરી લેશે. અને, તમારો ઓટો વીમો તમારી કારના નુકસાન માટે ચૂકવણી કરશે. આ દરમિયાન, જો તમે અકસ્માતમાં મૃત્યુ પામો છો, તો તમારા પરિવારને તમારા ટર્મ ઈન્સ્યોરન્સ માટે એકમ રકમ મળશે.

કળાથી લઈને પાળતુ પ્રાણી સુધી, ઘણી બધી વસ્તુઓ માટે વીમો ઉપલબ્ધ છે અને વ્યક્તિએ તેમની જરૂરિયાતો અને પ્રાથમિકતાઓ અનુસાર વીમાનો લાભ લેવો જોઈએ.

✔️ વીમાનું મહત્વ

અમે શરૂઆતમાં કહ્યું તેમ, મોટાભાગના લોકો વીમાને એ બિનજરૂરી ખર્ચ. કારણ એ છે કે આપણને આપણા ભવિષ્ય અને અભૂતપૂર્વ સંજોગોનો સામનો કરવાની આપણી ક્ષમતા વિશે વિશ્વાસ છે.

પરંતુ આપણી સમજાયેલી ક્ષમતા અને વાસ્તવિકતા વચ્ચે ઘણો તફાવત છે. ઉદાહરણ તરીકે, તબીબી કટોકટીની સ્થિતિમાં થોડા વર્ષોની બચત અદૃશ્ય થઈ શકે છે. આ માત્ર એક ઉદાહરણ છે. અહીં 3 કારણો છે કે શા માટે વીમો મેળવવો મહત્વપૂર્ણ છે

#1: વીમો પરિવાર માટે નાણાકીય સ્થિરતા પ્રદાન કરે છે

ભલે તમે કેટલી બચત કરી હોય અથવા તમારી માસિક આવક કેટલી હોય, કોઈ અણધારી ઘટના તમારા ખિસ્સામાં મોટું કાણું પાડી શકે છે અથવા તમારા કુટુંબના નાણાકીય ભવિષ્યને જોખમમાં મૂકી શકે છે.

ઉદાહરણ તરીકે, જો તમારી પાસે પર્યાપ્ત જીવન વીમો ન હોય, તો તમારા પરિવારને આર્થિક મુશ્કેલીનો સામનો કરવો પડી શકે છે જો તમે અકાળ મૃત્યુનો સામનો કરો છો. જો કે કોઈ પણ રકમ પ્રિયજનોની ખોટનું સ્થાન લઈ શકતી નથી, જીવન વીમો તેમને આર્થિક મુશ્કેલીમાંથી બચાવશે.

દરમિયાન, જો તમારી પાસે અથવા તમારા પરિવાર પાસે પૂરતો સ્વાસ્થ્ય વીમો ન હોય, તો કોઈપણ સારવાર દરમિયાન વિશાળ તબીબી બીલ તમારા નાણાંને સંપૂર્ણપણે હલાવી શકે છે. તેથી તે જરૂરી છે કે તમે ખાતરી કરો કે તમારી અને તમારા પરિવાર પાસે પૂરતી રકમનો વીમો છે.

#2: વીમો મનની શાંતિ લાવે છે

તમે વીમા કંપનીને ચૂકવો છો તે પ્રીમિયમ છે કિંમત જે ખાતરી આપે છે કે વીમા કંપની અણધારી ઘટનાના કિસ્સામાં નુકસાનને આવરી લેશે. અને, આ ગેરંટી કે તમારું જોખમ આવરી લેવામાં આવ્યું છે તે માનસિક શાંતિ પ્રદાન કરે છે.

ઉદાહરણ તરીકે, ધારો કે તમે એવા સમયે અકાળે મૃત્યુ પામો છો જ્યારે તમારે હજુ પણ બાળકોનું શિક્ષણ, તેમના લગ્ન, તમારા જીવનસાથી માટે પેન્શન કોર્પસ વગેરે જેવા ઘણા પગલાં ભરવાના બાકી છે. ગીરો જેવું દેવું પણ છે.

તમારું અકાળ મૃત્યુ તમારા પરિવારને ઝપાઝપીની સ્થિતિમાં મૂકી શકે છે. પરંતુ, જો તમે આ તમામ પરિબળોને ધ્યાનમાં લઈને ટર્મ ઈન્સ્યોરન્સ ખરીદ્યો હોત, તો તમારું કુટુંબ મુશ્કેલ સમયમાંથી પસાર થઈ શકશે.

#3: વીમો મુશ્કેલ સમયમાં તણાવ ઘટાડે છે

તમે તમારા જીવનને સુધારવા માટે ગમે તેટલો સખત પ્રયાસ કરો, કોઈ અણધારી ઘટના તમને શારીરિક, ભાવનાત્મક અને આર્થિક રીતે તણાવમાં મૂકીને વસ્તુઓને સંપૂર્ણપણે હલાવી શકે છે.

પર્યાપ્ત વીમો એ અર્થમાં મદદ કરે છે કે ઓછામાં ઓછા તમારે આવા મુશ્કેલ સમય દરમિયાન પૈસા વિશે વિચારવાની જરૂર નથી અને પુનઃપ્રાપ્તિ પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરી શકો છો.

ઉદાહરણ તરીકે, ધારો કે તમને અથવા પરિવારના કોઈ સભ્યને હાર્ટ એટેક આવ્યો છે અને તાત્કાલિક હોસ્પિટલમાં દાખલ થવાની જરૂર છે. સારી હોસ્પિટલોમાં આવી સારવાર લાખો ખર્ચી શકે છે.

તેથી આ કિસ્સામાં સ્વાસ્થ્ય વીમો લેવાથી તમને પૈસાની વ્યવસ્થા કરવાની ચિંતા અને તણાવ બચે છે. વીમા સાથે, કોઈપણ નાણાકીય તણાવની કાળજી લેવામાં આવશે અને તમે તમારી પુનઃપ્રાપ્તિ પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરી શકો છો.

✔️ વીમાના વિવિધ પ્રકારો

ત્રણ વીમા સૌથી વધુ જાણીતા છે.

#1. જીવન વીમો

જીવન વીમો તમારા પરિવારને અકાળ મૃત્યુની સ્થિતિમાં આર્થિક રીતે સુરક્ષિત કરે છે. તે કેવી રીતે કાર્ય કરે છે તે અહીં છે. તમે ઘણા વર્ષો સુધી વીમા કંપનીને નિયમિત પ્રીમિયમ ચૂકવો છો. બદલામાં, જો તમે કરારની મુદત દરમિયાન મૃત્યુ પામો તો વીમા કંપની તમારા પરિવારને વીમાની રકમ ચૂકવે છે.

વીમાધારક એક અથવા વધુ વ્યક્તિઓ (લાભાર્થી/લાભાર્થીઓ) ની નિમણૂક કરે છે જેઓ પોલિસીમાં દર્શાવેલ મૃત્યુ લાભ મેળવશે. મૃત્યુની આવક અથવા લાભ કરમુક્ત છે.

જીવન વીમાના બે પ્રકાર છે:

• કામચલાઉ

તે ચોક્કસ સમયગાળા માટે કવરેજ પૂરું પાડે છે. જો વીમાધારક કવરેજ સમયગાળા દરમિયાન મૃત્યુ પામે છે (અને પ્રિમીયમ ચૂકવવામાં આવે છે), તો લાભાર્થીને પોલિસીમાં જણાવ્યા મુજબ મૃત્યુ લાભ મળે છે.

કવરેજ ઉલ્લેખિત સમયગાળા પર સમાપ્ત થાય છે. તે મુદત પછી નવીકરણ કરી શકાય છે, જો કે, પ્રીમિયમ વધી શકે છે કારણ કે પ્રીમિયમ વીમાધારકની ઉંમર પર આધારિત હોઈ શકે છે.

• કાયમી

તે વીમાધારકને તેના સમગ્ર જીવન દરમિયાન આવરી લે છે (જ્યાં સુધી વીમાધારક પ્રિમીયમ ચૂકવતો નથી). ત્યાં બે પ્રકાર છે:

સંપૂર્ણ જીવન વીમો - આ સુનિશ્ચિત કરે છે કે તમારી ઉંમર પ્રમાણે તમારું પ્રીમિયમ બદલાશે નહીં. આ પ્રકારના વીમામાં બાંયધરીકૃત લઘુત્તમ રોકડ મૂલ્ય અને મૃત્યુ લાભની બાંયધરીકૃત રકમ હોય છે.

સાર્વત્રિક જીવન વીમો - તે જીવન વીમો અને રોકાણને સંયોજિત કરતી પ્રોડક્ટ છે.

#2. આરોગ્ય વીમો

આરોગ્ય વીમો આરોગ્ય સંભાળ ખર્ચ ચૂકવવામાં મદદ કરી શકે છે. જો તમે ગંભીર બીમારી અથવા ઈજાથી પીડાતા હોવ તો કેટલાક પ્રકારો તમારી આવકને પૂરક બનાવી શકે છે. જો તમે વેકેશન દરમિયાન બીમાર પડો તો અન્ય પ્રકારો તબીબી બીલ ચૂકવી શકે છે.

અહીં સ્વાસ્થ્ય વીમાના કેટલાક પ્રકારો છે:

• પૂરક આરોગ્ય વીમો
• અપંગતા વીમો
• મુસાફરી તબીબી વીમો
• ગંભીર બીમારી અથવા ટ્રોમા વીમો
• લાંબા ગાળાની સંભાળ વીમો

#3. સામાન્ય વીમો

મિલકત વીમો તમારા ઘર અથવા અંગત મિલકત, કાર અથવા વ્યવસાયને નુકસાન અથવા નુકસાનને આવરી લે છે. મિલકત અને અકસ્માત વીમો વીમાધારકને અન્ય લોકોને ઈજા થવાથી અથવા અન્યની મિલકતને થતા નુકસાન માટે કાનૂની જવાબદારીથી રક્ષણ આપે છે.

અહીં કેટલાક પ્રકારના સામાન્ય વીમા છે:

• ઘર અથવા મિલકત વીમો
• ભાડૂત અથવા ભાડૂત વીમો
• ગાડી નો વીમો
• જવાબદારી વીમો
• અકસ્માત લાભો/વ્યક્તિગત ઈજા વીમો
• અથડામણ વીમો
• બેક ટુ બેક વીમો
• વ્યાપાર વીમો
• વ્યાપારી મિલકત વીમો
• જવાબદારી વીમો
• ભૂલો અને અવગણના વીમો

✔️ વીમામાં મુખ્ય ખ્યાલો

પોલીસ - તમારી અને વીમા કંપની વચ્ચેનો કાનૂની કરાર. તે વિગતો આપે છે કે કયા જોખમો આવરી લેવામાં આવ્યા છે, વીમાદાતા તમને કયા સંજોગોમાં ચૂકવશે, જો તમે દાવો કરશો તો તમને કેટલા પૈસા અને કયા પ્રકારનો લાભ મળશે.

પોલિસીધારક - વીમાધારક અથવા પોલિસી દ્વારા આવરી લેવામાં આવેલ વ્યક્તિ.

કવરેજ - તમે ખરીદેલ કવરેજની રકમ. જો તમે તમારી પોલિસી દ્વારા આવરી લેવામાં આવેલ નુકશાન અથવા ઘટના માટે દાવો કરો તો વીમા કંપની તમને ચૂકવશે તે મહત્તમ રકમ પણ આ છે.

લાભ - જો વીમાદાતા તમારો દાવો સ્વીકારે તો વીમાદાતા તમને જે રકમ ચૂકવશે.

વડાપ્રધાન - વીમા માટે તમે જે રકમ ચૂકવો છો.

શરણાગતિ મૂલ્ય – જીવન વીમા પૉલિસી રદ કરવામાં આવે ત્યારે વીમાદાતા પૉલિસીધારકને આ રકમ ચૂકવે છે. તે મૃત્યુ લાભમાં ઉમેરવામાં આવેલી રકમ પણ હોઈ શકે છે અને વીમાધારકના મૃત્યુ પર ચૂકવી શકાય છે. આ શબ્દનો ઉપયોગ કાયમી જીવન વીમા પૉલિસી સાથે થાય છે.

મૃત્યુ લાભ - વીમાધારકના મૃત્યુ પર વીમાદાતા લાભાર્થીને જે રકમ ચૂકવશે.

ઘોષણા - તમારી વીમા પૉલિસી દ્વારા આવરી લેવામાં આવેલી ખોટ અથવા ઇવેન્ટ માટે ચૂકવણી કરવા માટે તમારા વીમાદાતાને આ સત્તાવાર સૂચના છે.

લાભકર્તા - આ તે વ્યક્તિ અથવા એન્ટિટી છે જેને વીમાધારક પૉલિસીની આવક મેળવવા માટે નિયુક્ત કરે છે અથવા નિયુક્ત કરે છે. લાભાર્થી રદ કરી શકાય તેવા હોઈ શકે છે (લાભાર્થીને સૂચિત કર્યા વિના કોઈપણ સમયે બદલી શકાય છે) અથવા અફર થઈ શકે છે (લાભાર્થીની લેખિત પરવાનગી વિના બદલી શકાતી નથી).

ફ્રેન્ચાઇઝ - વીમાદાતા બાકીની ચૂકવણી કરે તે પહેલાં તમે જે રકમ ચૂકવવા માટે સંમત થાઓ છો.

બાકાત - જે વસ્તુઓ તમારી પોલિસી દ્વારા આવરી લેવામાં આવતી નથી. ઉદાહરણ તરીકે, કેટલીક સ્વાસ્થ્ય વીમા પૉલિસીઓ વીમા માટે અરજી કરતાં પહેલાં તમારી પાસે હતી તે અમુક તબીબી પરિસ્થિતિઓને બાકાત રાખી શકે છે અથવા જો તમે ઉચ્ચ જોખમ ધરાવતા દેશમાં મુસાફરી કરી રહ્યાં હોવ તો મુસાફરી વીમા પૉલિસી દાવાઓને બાકાત રાખી શકે છે.

આ જ કારણ છે કે તમારી પોલિસી તે શું આવરી લે છે અને શું આવરી લેતી નથી તે તપાસવા માટે કાળજીપૂર્વક વાંચવું મહત્વપૂર્ણ છે જેથી દાવો કરતી વખતે કોઈ આશ્ચર્ય ન થાય.

જોખમ - પોલિસી અમલમાં હોય ત્યારે નુકસાન, ઈજા અથવા મૃત્યુ જેવી વીમાકૃત ઘટના બનવાની સંભાવના અથવા સંભાવના.

સુધારો - સુરક્ષા પ્રદાન કરવા માટે તમારી વીમા પૉલિસીમાં આ એક કલમ અથવા શબ્દ ઉમેરવામાં આવ્યો છે. આની વધારાની કિંમત છે કારણ કે તે મૂળભૂત નીતિ દ્વારા આવરી લેવામાં આવતાં જોખમોને આવરી લે છે.

શબ્દ - જે સમયગાળા દરમિયાન તમે તમારી પોલિસી દ્વારા આવરી લેવામાં આવ્યા છો.

✔️ FAQ

પ્ર: વીમો શું છે?

A: વીમો એ વ્યક્તિ અથવા વ્યવસાય અને વીમા કંપની વચ્ચેનો કરાર છે. પ્રીમિયમ ભરવાના બદલામાં, વીમા કંપની દાવો અથવા નાણાકીય નુકસાનની સ્થિતિમાં વળતર આપવા માટે સંમત થાય છે.

પ્ર: કયા પ્રકારના વીમા ઉપલબ્ધ છે?

A: ઘણા પ્રકારના વીમા ઉપલબ્ધ છે, જેમાં નીચેનાનો સમાવેશ થાય છે: કાર વીમો, હોમ વીમો, જીવન વીમો, આરોગ્ય વીમો, મુસાફરી વીમો, જવાબદારી વીમો, અપંગતા વીમો, વ્યવસાય વીમો, પાલતુ વીમો, વગેરે.

પ્ર: વીમા દાવાની પ્રક્રિયા કેવી રીતે કાર્ય કરે છે?

A: જો તમે તમારી વીમા પૉલિસી દ્વારા આવરી લેવામાં આવેલ નુકસાન સહન કરો છો, તો તમારે નુકસાનની જાણ કરવા અને દાવાની પ્રક્રિયા શરૂ કરવા માટે તમારી વીમા કંપનીનો સંપર્ક કરવો આવશ્યક છે.

તમારે દાવા અને થયેલા નુકસાન વિશે માહિતી પ્રદાન કરવાની જરૂર પડશે. વીમા કંપની પછી નુકસાનનું મૂલ્યાંકન કરશે અને વળતરની રકમ નક્કી કરશે.

પ્ર: યોગ્ય વીમો કેવી રીતે પસંદ કરવો?

A: યોગ્ય વીમો પસંદ કરવા માટે, તમારી ચોક્કસ જરૂરિયાતો અને બજેટને ધ્યાનમાં લેવું મહત્વપૂર્ણ છે.

તમારે પ્રીમિયમ ખર્ચ, કપાતપાત્ર અને કવરેજ મર્યાદાઓનું મૂલ્યાંકન કરીને બજારમાં ઉપલબ્ધ વિવિધ વિકલ્પોની પણ સરખામણી કરવી જોઈએ. વ્યક્તિગત સલાહ માટે વીમા સલાહકાર સાથે વાત કરવાની ભલામણ કરવામાં આવે છે.

પ્ર: વીમાના ફાયદા અને ગેરફાયદા શું છે?

A: આપત્તિ અથવા નુકસાનની સ્થિતિમાં વીમો નાણાકીય સુરક્ષા પ્રદાન કરી શકે છે. જો કે, તેઓ મોંઘા પણ હોઈ શકે છે અને તમામ પ્રકારના નુકસાનને આવરી શકતા નથી.

વીમો ખરીદતા પહેલા તમારી વીમા પૉલિસીના નિયમો અને શરતોને સમજવી મહત્વપૂર્ણ છે.

પ્ર: હું મારા વીમા પ્રિમીયમ પર કેવી રીતે બચત કરી શકું?

A: તમારા વીમા પ્રિમીયમ પર બચત કરવા માટે, તમે તમારી કપાતપાત્ર વધારો, એક કંપનીમાંથી બહુવિધ વીમા પૉલિસીઓને બંડલ કરવા, સારા ડ્રાઇવરો અથવા સુરક્ષા સિસ્ટમથી સજ્જ ઘરો માટે ડિસ્કાઉન્ટ પ્રોગ્રામ્સ જોવા અથવા સ્પર્ધાત્મક દરોની વાટાઘાટ કરવા માટે વીમા બ્રોકરને કૉલ કરવાનું વિચારી શકો છો. .

✔️ સારાંશમાં

વીમો લો - જીવન, આરોગ્ય અને નાગરિક જવાબદારી - નાણાકીય આયોજનનું આવશ્યક તત્વ છે. આ તમને અણધાર્યા સંજોગોમાં નાણાકીય મુશ્કેલીઓથી બચાવી શકે છે.

જો કે, વીમો ખરીદવાનો નિર્ણય ત્રણ પરિબળો દ્વારા નક્કી થવો જોઈએ: જરૂરિયાતો, તમને પોલિસીમાંથી મળતા લાભો અને પ્રીમિયમ ચૂકવવાની તમારી ક્ષમતા. તમે જતા પહેલા, અહીં એક પ્રીમિયમ તાલીમ છે જે તમને પરવાનગી આપે છે તમારો વ્યવસાય ઓનલાઈન બનાવો.