બેંક ટ્રાન્સફર શું છે?

બેંક ટ્રાન્સફરe એ એક સામાન્ય શબ્દ છે જેનો ઉપયોગ એક બેંક ખાતામાંથી બીજા ખાતામાં ભંડોળના ટ્રાન્સફરનું વર્ણન કરવા માટે થાય છે. પછી ભલે તે રાષ્ટ્રીય સ્તરે હોય કે આંતરરાષ્ટ્રીય સ્તરે. બેંક-ટુ-બેંક ટ્રાન્સફર ગ્રાહકોને ઇલેક્ટ્રોનિક રીતે નાણાં ટ્રાન્સફર કરવાની મંજૂરી આપે છે. તે અહીં છે બેંકિંગ સેક્ટરનું ડિજિટલાઇઝેશન.

વધુ વિશિષ્ટ રીતે, તેઓ તમને બેંકના ખાતામાંથી અન્ય સંસ્થાના ખાતામાં નાણાં ટ્રાન્સફર કરવાની મંજૂરી આપે છે. જો તમે પહેલાં ક્યારેય આ સેવાનો ઉપયોગ કર્યો નથી, તો તે થોડી મૂંઝવણભરી લાગે છે.

જો તમને તે કેવી રીતે કાર્ય કરે છે તે સમજવામાં મદદ જોઈતી હોય, બેંક ટ્રાન્સફર વિશે તમારે જે જાણવાની જરૂર છે તે અહીં છે. પરંતુ તમે પ્રારંભ કરો તે પહેલાં, અહીં એક પ્રીમિયમ તાલીમ છે જે કરશે તમને પોડકાસ્ટમાં સફળ થવાના તમામ રહસ્યો જાણવાની મંજૂરી આપે છે.

🥀 મૂળભૂત સિદ્ધાંતો સ્થાનાંતરણ

મોટાભાગની ટોચની બેંકો તેમના ગ્રાહકો માટે ફંડ ટ્રાન્સફર કરવાનું સરળ બનાવે છે. જોકે આ સેવા છે ઘણીવાર મફત, ટ્રાન્સફર શરૂ કરતા પહેલા તેની પુષ્ટિ કરવી શ્રેષ્ઠ છે.

તમે એક સાથે કેટલી રકમ ટ્રાન્સફર કરી શકો છો તે અંગેના નિયમો તમારી બેંકના આધારે બદલાઈ શકે છે. પરંતુ સામાન્ય રીતે, કોઈપણ જે ફંડ ટ્રાન્સફર કરવા માંગે છે તે તેમના કમ્પ્યુટર અથવા મોબાઇલ ઉપકરણ દ્વારા કરી શકે છે. એકવાર તમે વાયર ટ્રાન્સફર શરૂ કરી લો તે પછી, તમારું અન્ય બેંક એકાઉન્ટ દિવસોમાં તે ભંડોળ પ્રાપ્ત કરી શકે છે.

ધ્યાનમાં રાખો કે બેંક-ટુ-બેંક ટ્રાન્સફર માત્ર લોકોને તેમની વચ્ચે ફંડની આપ-લે કરવાની મંજૂરી આપે છે એકાઉન્ટ્સ તપાસી રહ્યા છીએ વ્યક્તિગત અને તેમના બચત ખાતા. જો તમે અન્ય વ્યક્તિને પૈસા મોકલવા માંગતા હો, તો તમારે તમારી બેંક આ સેવા પ્રદાન કરે છે કે કેમ તે શોધવાની જરૂર છે.

બેંક ટ્રાન્સફરનો અર્થ અન્ય પરિબળોની વિશાળ વિવિધતાને આધારે થોડી અલગ વસ્તુઓ હોઈ શકે છે. વ્યાપક રીતે, આ શબ્દનો ઉપયોગ બે અલગ અલગ વસ્તુઓમાંથી એકનો સંદર્ભ આપવા માટે થઈ શકે છે:

• રાષ્ટ્રીય મની ટ્રાન્સફર, જ્યાં ભંડોળ એક જ દેશમાં એક બેંક ખાતામાંથી બીજામાં મોકલવામાં આવે છે;
• આંતરરાષ્ટ્રીય મની ટ્રાન્સફર એક અલગ દેશમાં એક બેંક ખાતામાંથી બીજામાં ભંડોળ મોકલવું, સામાન્ય રીતે ચલણ વિનિમયનો સમાવેશ થાય છે.

🥀 બેંક ટ્રાન્સફર: આંતરરાષ્ટ્રીય વિ. રાષ્ટ્રીય

ઘરેલું બેંક ટ્રાન્સફર ઘણા નામોથી થાય છે. યુનાઇટેડ સ્ટેટ્સમાં, ઉદાહરણ તરીકે, આ પ્રકારના ટ્રાન્સફર આવશ્યકપણે ACH ટ્રાન્સફરનો સમાનાર્થી છે, જ્યારે યુનાઇટેડ કિંગડમમાં તેઓ તરીકે ઓળખાય છે CHAPS ટ્રાન્સફર.

EU ની અંદર, બેંક ટ્રાન્સફરને SEPA ચૂકવણી કહેવામાં આવે છે, જ્યારે કેનેડામાં તેને કહેવામાં આવે છે ઇન્ટરક ઇ-ટ્રાન્સફર્સ. સ્થાનિક બેંક ટ્રાન્સફર એક સ્થાનિક બેંક ખાતામાંથી બીજા ખાતામાં ભંડોળ મોકલવા માટે રાષ્ટ્રીય સંચાર નેટવર્કનો ઉપયોગ કરીને બેંકો દ્વારા વર્ગીકૃત કરવામાં આવે છે.

આંતરરાષ્ટ્રીય ટ્રાન્સફરના કિસ્સામાં, બીજી બાજુ, બેંક ટ્રાન્સફર સામાન્ય રીતે વાયર ટ્રાન્સફરનો સમાનાર્થી છે. આ કિસ્સામાં, વિશ્વભરની બેંકો SWIFT નામના આંતરરાષ્ટ્રીય સંચાર નેટવર્કનો ઉપયોગ કરીને તેમના ખાતામાં નાણાં મોકલે છે.

SWIFT (સોસાયટી ફોર વર્લ્ડવાઇડ ઇન્ટરબેંક ફાઇનાન્સિયલ ટેલિકોમ્યુનિકેશન્સ) નેટવર્ક એ એક બેંકિંગ નેટવર્ક છે જેનો ઉપયોગ વૈશ્વિક આંતરબેંક એક્સચેન્જો માટે થાય છે. તે 7 દેશોમાં 000 થી વધુ સંસ્થાઓ જોડાયેલ છે.

🥀 ACH ચુકવણી શું છે?

ACH ચૂકવણી એ ભંડોળ છે જે ઓટોમેટેડ ક્લિયરિંગ હાઉસ (ACH) દ્વારા રૂટ કરવામાં આવે છે. યુએસએમાં ક્લિયરિંગ હાઉસ એક પ્રકારનું કાર્ય કરે છે. મધ્યવર્તી » એક બેંકમાંથી બીજી બેંકમાં ઇલેક્ટ્રોનિક રીતે નાણાં ટ્રાન્સફર કરીને બેંકો વચ્ચે.

જ્યારે તમે તમારી બેંકમાંથી ACH ચુકવણી દ્વારા નાણાં ટ્રાન્સફર કરો છો, ત્યારે ઘણા ટ્રાન્સફર દિવસના ચોક્કસ સમયે એકસાથે જૂથબદ્ધ કરવામાં આવે છે અને બેચમાં મોકલવામાં આવે છે.

વિદેશમાં સમાન ચુકવણી નેટવર્કના ઉદાહરણો છે EU ના SEPA (સિંગલ યુરો પેમેન્ટ્સ એરિયા), CHAPS (ક્લિયરિંગ હાઉસ ઓટોમેટેડ પેમેન્ટ સિસ્ટમ) યુનાઇટેડ કિંગડમથી અને ઓસ્ટ્રેલિયામાં સીધો પ્રવેશ.

🥀 બેંક ટ્રાન્સફરના પ્રકાર

સામાન્ય રીતે બે પ્રકારના ટ્રાન્સફર હોય છે: વન-ઑફ ટ્રાન્સફર અને કાયમી ટ્રાન્સફર.

સમયસર ટ્રાન્સફર

જો એક જ વ્યવહાર માટે ઓર્ડર જારી કરવામાં આવ્યો હોય તો ટ્રાન્સફરને એક જ વાર માનવામાં આવે છે. મોટા ભાગના કિસ્સાઓમાં, જો તે બેંકના ઈન્ટરનેટ પ્લેટફોર્મ પરથી ઓનલાઈન કરવામાં આવે છે, તો આ સેવા મફત છે. જો તે શાખામાં, ફેક્સ દ્વારા અથવા ટેલિફોન દ્વારા વિનંતી કરવામાં આવે, તો તે ઇન્વોઇસ કરી શકાય છે (ઉદાહરણ તરીકે 4 € સુધી).

જો લાભાર્થીની બેંક વિગતો ખોટી અથવા અધૂરી હોય, તો વધારાના ખર્ચ ઉમેરવામાં આવી શકે છે.

કાયમી ટ્રાન્સફર

ટ્રાન્સફર કાયમી (અથવા સ્વયંસંચાલિત) કહેવાય છે જો બેંકને નિયમિત અંતરાલમાં તેને ઘણી વખત પુનરાવર્તન કરવાનો ઓર્ડર આપવામાં આવે છે. આ ઓર્ડર નિશ્ચિત અથવા અનિશ્ચિત સમયગાળા માટે પ્રોગ્રામ કરી શકાય છે. તે કોઈપણ સમયે રદ કરી શકાય છે જો તમે તમારી બેંકને AR સાથે મેઇલ દ્વારા સૂચિત કરો.

જ્યારે ઓનલાઈન કરવામાં આવે છે, ત્યારે સ્ટેન્ડિંગ ઓર્ડર સામાન્ય રીતે મફત હોય છે. જો તેઓ શાખામાં સેટઅપ અથવા સુધારેલ હોય, તો ફી (ઉદાહરણ તરીકે 1 €) સેવા સેટ કરતી વખતે દાવો કરી શકાય છે. આંતરરાષ્ટ્રીય ટ્રાન્સફર ચાર્જપાત્ર છે.

મોટાભાગે બેંક ટ્રાન્સફરની ટકાવારી જાળવી રાખે છે (ઉદાહરણ તરીકે રકમના 0,08%). એક્સચેન્જ અને પોર્ટ કમિશન (SWIFT ફી) પણ બિલમાં વધારો કરી શકે છે.

🥀 બેંક ટ્રાન્સફરના છુપાયેલા ખર્ચ

સામાન્ય રીતે કહીએ તો, સ્થાનિક બેંક ટ્રાન્સફર મોકલવા માટે પ્રમાણમાં સસ્તા છે અને તે પણ કરી શકે છે ક્યારેક મુક્ત રહો. ફી, જો કોઈ હોય તો, હંમેશા દેવાદારના ખાતામાંથી લેવામાં આવે છે.

દરેક બેંક અને દરેક પ્રકારના ખાતા માટે વિશિષ્ટ એકાઉન્ટ કરાર અનુસાર, ઓર્ડરના સ્ત્રોત (કાઉન્ટર અથવા ઇન્ટરનેટ) અને તે વિદેશમાં ખાતું છે કે કેમ તેના આધારે ફી રોકી શકાય છે. સામાન્ય રીતે, ઈન્ટરનેટ દ્વારા ટ્રાન્સફર મફત છે, કાઉન્ટર પર ઓર્ડર કરાયેલ ટ્રાન્સફરથી વિપરીત, જે કમિશનને આધીન છે.

બીજી બાજુ, આંતરરાષ્ટ્રીય બેંક ટ્રાન્સફર, જ્યાં મની ટ્રાન્સફર થાય છે ખર્ચાળ બની જાય છે. આ એટલા માટે છે કારણ કે જ્યારે તમે બેંક સાથે વિદેશમાં ટ્રાન્સફર કરો છો, ત્યારે તમે તમારી ચલણને અન્ય ચલણમાં કન્વર્ટ કરવા માટે તમામ પ્રમાણભૂત નિશ્ચિત ફી, કમિશન અને અન્ય ઉપરાંત છુપી ફી (જેને વિદેશી વિનિમય માર્જિન કહેવાય છે) ચૂકવશો.

ચરમસીમાએ, ઘણા લોકો કુલ ફી ચૂકવે છે 10 થી 15% સુધી અથવા વિદેશમાં નાણાં મોકલવા માટે તેમના ટ્રાન્સફરની કુલ રકમમાંથી વધુ, જે ઘણીવાર પ્રક્રિયાને અત્યંત ખર્ચાળ બનાવે છે.

સદભાગ્યે, ત્યાં પુષ્કળ ઓછા ખર્ચે ચલણ વિનિમય અને ફિનટેક પ્રદાતાઓ છે. આ પ્રદાતાઓ તેમના ગ્રાહકો માટે લગભગ તમામ ફી ટાળીને SWIFT નેટવર્કને સંપૂર્ણપણે બાયપાસ કરવા માટે આંતરરાષ્ટ્રીય બેંક ખાતાના સમજદાર નેટવર્કનો ઉપયોગ કરે છે! પરિણામે, વપરાશકર્તાઓ ઘણીવાર કરતાં ઓછી ચૂકવણી કરે છે 1 અથવા 2% ફીમાં તેમના ટ્રાન્સફરની રકમની!

🥀 ACH ટ્રાન્સફર વિ બેંક ટ્રાન્સફર

જો કે બેંકોમાંથી ACH ટ્રાન્સફર સામાન્ય રીતે વાયર ટ્રાન્સફર કરતાં સસ્તું હોય છે, તેમ છતાં તે પહોંચવામાં થોડો વધુ સમય લે છે. સામાન્ય રીતે બે થી ત્રણ દિવસ. આનું કારણ એ છે કે બેચ પ્રોસેસિંગ સિસ્ટમનો અર્થ એ છે કે ટ્રાન્સફરને અન્ય વ્યવહારો સાથે પૈસા ટ્રાન્સફર ન થાય ત્યાં સુધી ચોક્કસ સમય સ્લોટની રાહ જોવી પડે છે.

બીજી બાજુ, બેંક ટ્રાન્સફર માટે હંમેશા ફીની જરૂર પડે છે જે સામાન્ય રીતે વધઘટ થતી હોય છે 25 અને 40 € વચ્ચે યુએસ એકાઉન્ટ્સમાંથી ટ્રાન્સફર માટે. જો કે, આ ટ્રાન્સફર પ્રમાણમાં ઝડપી છે અને સામાન્ય રીતે લે છે 24 કલાક સુધી.

🥀 બેંક ટ્રાન્સફર અને ટ્રાન્ઝેક્શન તારીખો

La કામગીરીની તારીખ eજે બેંક દ્વારા ડેબિટ અથવા ક્રેડિટ ટ્રાન્ઝેક્શન રેકોર્ડ કરવામાં આવે છે. જો ટ્રાન્સફર ઓર્ડર કામકાજના દિવસના અંતની નજીકના સમયના સ્લોટ પર ઓર્ડર કરવામાં આવ્યો હોય, તો તે પછીના કામકાજના દિવસે પ્રાપ્ત થયો ગણવામાં આવશે.

જો રસીદનો સમય કામકાજનો દિવસ ન હોય, તો ટ્રાન્સફર ઓર્ડર નીચેના કામકાજના દિવસે પ્રાપ્ત થયો હોવાનું માનવામાં આવે છે. દરેક પેમેન્ટ ટ્રાન્ઝેક્શનનો અમલ સંબંધિત બે ખાતા (દેવાદાર/લેણદાર) ના ધારકોને સૂચિત કરવામાં આવે છે. સૂચનાઓની સામયિકતા એકાઉન્ટ કરાર પર આધારિત છે. તે દૈનિક, માસિક, વગેરે હોઈ શકે છે.

AR સાથે તેની બેંકને પત્ર મોકલીને ટ્રાન્સફર ઑપરેશનનો વિવાદ કરવો શક્ય છે. કેટલાક દૃશ્યો શક્ય છે:

• જો ટ્રાન્સફરની રકમ વિનંતી કરતા વધારે હોય, તો દેવાદાર પાસે a 8 અઠવાડિયાનો મુખ્ય સમય;
• જો ઓપરેશન અધિકૃત ન હતું અથવા ખોટી રીતે ચલાવવામાં આવ્યું હતું, આ સમયગાળો 13 મહિના સુધી લંબાવવામાં આવ્યો છે ગીરો પહેલાં ડેબિટ તારીખ પછી.

🥀 બેંક ટ્રાન્સફર કેવી રીતે કરવું?

બેંક ટ્રાન્સફર કરતા પહેલા, તમારે ખાતરી કરવી જોઈએ કે તમારી પાસે તમારા ખાતામાં પૂરતી ક્રેડિટ છે. નહિંતર, તમે તમારી જાતને અસ્વીકાર (અને તેથી સંબંધિત ખર્ચ) માટે ખુલ્લા પાડો છો. તમારી પાસે તમારા લેણદારનું RIB તેના BIC (બેંક આઇડેન્ટિફાયર કોડ) સાથે હોવું આવશ્યક છે. તે નક્કી કરે છે કે તેની બેંક અને તેના IBAN ક્યાં રહે છે (આંતરરાષ્ટ્રીય બેંકિંગ એકાઉન્ટ નંબર) જે તેમના બેંક ખાતાની ઓળખ કરે છે.

કાઉન્ટર પર હોય કે ઓનલાઈન, તમારે ટ્રાન્સફર ઓર્ડર પૂર્ણ કરવો પડશે. આ ઓર્ડર તમારો એકાઉન્ટ નંબર, ટ્રાન્સફર કરવાની રકમ, અમલની તારીખ અને તમારા લેણદારની બેંક વિગતો દર્શાવે છે. જ્યાં સુધી પબ્લિક ટ્રેઝરી દ્વારા આદેશ આપવામાં ન આવે ત્યાં સુધી બેંક તમારી સંમતિ વિના ટ્રાન્સફર કરવા માટે પ્રતિબંધિત છે.

🥀 મહત્વપૂર્ણ મુદ્દાઓ

બેંક ખાતાઓ વચ્ચે નાણાં ટ્રાન્સફર કરવા માટે, તમારે તમારા બે ખાતાઓને લિંક કરવાની જરૂર પડી શકે છે. કેટલીકવાર તેમાં એક અઠવાડિયા જેટલો સમય લાગી શકે છે.

જો તમારે અન્ય બેંકમાં તમારા ખાતામાં નાણાં ટ્રાન્સફર કરવાની જરૂર હોય, તો શરૂઆત કરવા માટે છેલ્લી ઘડી સુધી રાહ જોવાનું ટાળવું શ્રેષ્ઠ છે. જો સમય એક સમસ્યા છે, તમે તમારા ટ્રાન્સફરને ઝડપી બનાવી શકશો. પરંતુ તે તમને મોંઘા ખર્ચ કરી શકે છે.

કેટલીક બેંકો ગ્રાહકોને પુનરાવર્તિત ટ્રાન્સફર માટે તેમના એકાઉન્ટ સેટ કરવાની મંજૂરી આપે છે. તેથી જો તમે તમારી ફાઇનાન્સને સ્વચાલિત કરો છો અને સમયાંતરે વિવિધ બેંકોના ખાતાઓ વચ્ચે નાણાં ટ્રાન્સફર કરો છો, તો આ સુવિધા સેટ કરવાથી તમારો સમય બચી શકે છે.

🥀 FAQ અહીં બેંક ટ્રાન્સફર FAQ નું ઉદાહરણ છે

બેંક ટ્રાન્સફર શું છે?

બેંક ટ્રાન્સફર એ બે બેંક ખાતાઓ વચ્ચે નાણાં ટ્રાન્સફર કરવાની કામગીરી છે. તે ભંડોળ મોકલવા અથવા પ્રાપ્ત કરવાની એક ઝડપી અને સરળ રીત છે.

ટ્રાન્સફર કેવી રીતે કરવું?

તમારે ફક્ત તમારી બેંકને પ્રાપ્તકર્તાનો IBAN એકાઉન્ટ નંબર અને નામ પ્રદાન કરવાની જરૂર છે. પછી તમે ટ્રાન્સફર કરવાની રકમ દર્શાવો. ઓપરેશન સુરક્ષિત અને લગભગ તાત્કાલિક છે.

શું ટ્રાન્સફર ચાર્જપાત્ર છે?

વ્યક્તિઓ વચ્ચેના મોટાભાગના ટ્રાન્સફર યુરો ઝોનમાં મફત છે. જો કે, વિદેશમાં અથવા ચોક્કસ શરતો સાથે ટ્રાન્સફર માટે ફી લાગુ થઈ શકે છે.

શું હું ટ્રાન્સફર રદ કરી શકું?

તમે ટ્રાન્સફર તેના અંતિમ અમલ પહેલા રદ કરી શકો છો. પરંતુ એકવાર ટ્રાન્સફર અસરકારક થઈ જાય, પછી પાછા જવું શક્ય નથી. રિફંડની વિનંતી પછી પ્રાપ્તકર્તા પર નિર્ભર રહેશે.

શું ટ્રાન્સફર શોધી શકાય છે?

હા, દરેક ટ્રાન્સફર બેંકો દ્વારા રેકોર્ડ કરવામાં આવે છે. પ્રેષક અને પ્રાપ્તકર્તા ઓળખાય છે. આ છેતરપિંડી અને મની લોન્ડરિંગ સામે લડવામાં મદદ કરે છે.

ખાતરી કરવાનું ભૂલશો નહીં કે તમારા વ્યવહારો જ્યારે માનવામાં આવે છે ત્યારે થાય છે. તમે જતા પહેલા, અહીં એક તાલીમ છે જે તમને પરવાનગી આપે છે માત્ર 1 કલાકમાં માસ્ટર ટ્રેડિંગ. તેને ખરીદવા માટે અહીં ક્લિક કરો.