બેંક ગેરંટી વિશે તમારે જે જાણવાની જરૂર છે તે બધું

પરના આ વ્યાપક લેખમાં આપનું સ્વાગત છે બેંક ગેરંટી. પછી ભલે તમે ઉદ્યોગસાહસિક, સપ્લાયર અથવા આ વિષય વિશે વધુ જાણવા માટે ઉત્સુક હોવ, તમે યોગ્ય સ્થાન પર આવ્યા છો. બેંક ગેરંટી એ આવશ્યક નાણાકીય સાધનો છે જે વ્યવસાયિક વ્યવહારોમાં રક્ષણ અને સુરક્ષા પ્રદાન કરે છે.

આ લેખમાં, અમે વિગતવાર તપાસ કરીશું કે બેંક ગેરંટી શું છે, તે કેવી રીતે કાર્ય કરે છે અને અસ્તિત્વમાં રહેલી વિવિધ પ્રકારની ગેરંટી છે. અમે પણ તપાસ કરીશું ગુણદોષ બેંક ગેરંટીનો ઉપયોગ, તેમજ તે સામાન્ય રીતે ઉપયોગમાં લેવાતી પરિસ્થિતિઓમાં.

તમે બેંક ગેરંટી કેવી રીતે મેળવવી, તેનો ઉપયોગ તમારી વ્યવસાયિક પ્રવૃત્તિઓમાં કેવી રીતે કરવો અથવા આ વિષય પરના તમારા જ્ઞાનને કેવી રીતે વિસ્તૃત કરવું તે સમજવા માંગતા હો, અમે તમને જોઈતી તમામ માહિતી એકસાથે મૂકી છે.

પરંતુ તમે પ્રારંભ કરો તે પહેલાં, અહીં એક પ્રીમિયમ તાલીમ છે જે કરશે તમને પોડકાસ્ટમાં સફળ થવાના તમામ રહસ્યો જાણવાની મંજૂરી આપે છે.

🥀 બેંક ગેરંટી શું છે?

બેંક ગેરંટી સેવા આપે છે a મુખ્ય ઉદ્દેશ નાના ઉદ્યોગો માટે. બેંક, અરજદાર પ્રત્યેની તેની ખંતથી, તેને ગેરંટીનો લાભાર્થી માટે એક સક્ષમ વ્યાવસાયિક ભાગીદાર તરીકે વિશ્વસનીયતા આપે છે.

સારમાં, બેંક તેની મંજૂરીની મહોર લગાવે છે અરજદારની સોલ્વેન્સી, અરજદાર વતી સહ-હસ્તાક્ષરકર્તા તરીકે ચોક્કસ કરાર કે જેમાં બે બાહ્ય પક્ષો દાખલ કરે છે.

ઉદાહરણ તરીકે, Xyz કંપની એક નવી સ્થપાયેલી ટેક્સટાઇલ ફેક્ટરી છે જે રૂ. 1 કરોડનો ફેબ્રિક કાચો માલ ખરીદવા માંગે છે. કાચા માલના સપ્લાયરને જરૂરી છે કે Xyz કંપની માટે કાચો માલ મોકલતા પહેલા ચૂકવણીને આવરી લેવા માટે બેંક ગેરંટી પૂરી પાડે છે કંપની Xyz.

Xyz કંપની તેના રોકડ ખાતાની જાળવણી કરતી ક્રેડિટ સંસ્થા પાસેથી બાંયધરી માંગે છે અને મેળવે છે. બેંક આવશ્યકપણે વિક્રેતા સાથે ખરીદી કરાર પર સહ સહી કરે છે. જો Xyz કંપની ચુકવણીમાં ડિફોલ્ટ કરે છે, તો સપ્લાયર તેને બેંકમાંથી પુનઃપ્રાપ્ત કરી શકે છે.

🥀 બેંક ગેરંટીના પ્રકાર

બેંક ગેરંટી ચોક્કસ રકમ અને સમયના પૂર્વનિર્ધારિત સમયગાળા માટે છે. તે સ્પષ્ટપણે દર્શાવે છે કે કયા સંજોગોમાં ગેરંટી કરાર પર લાગુ થાય છે. બેંક ગેરંટી નાણાકીય પ્રકૃતિની અથવા કામગીરી આધારિત હોઈ શકે છે.

✔️ નાણાકીય ગેરંટી

આ ગેરંટી સામાન્ય રીતે સિક્યોરિટી ડિપોઝિટના બદલામાં જારી કરવામાં આવે છે. કેટલાક કોન્ટ્રાક્ટમાં ખરીદદાર પાસેથી નાણાકીય પ્રતિબદ્ધતાની જરૂર પડી શકે છે જેમ કે સિક્યોરિટી ડિપોઝિટ. આવા કિસ્સાઓમાં, પૈસા જમા કરાવવાને બદલે, ખરીદનાર વેચનારને નાણાકીય બેંક ગેરંટી પ્રદાન કરી શકે છે જે વેચાણકર્તાને નુકસાનની સ્થિતિમાં વળતર મેળવવાની મંજૂરી આપે છે.

✔️ કામગીરીની ગેરંટી

આ ગેરંટી કરારના અમલ માટે જારી કરવામાં આવે છે અથવા એ જવાબદારી. બિન-કાર્યક્ષમતા, બિન-પ્રદર્શન અથવા કરારની ટૂંકી કામગીરીના કિસ્સામાં, લાભાર્થીના નુકસાનની ભરપાઈ બેંક દ્વારા કરવામાં આવશે.

માટે વિદેશી બેંક ગેરંટી, જેમ કે આંતરરાષ્ટ્રીય નિકાસ પરિસ્થિતિઓમાં, ત્યાં એક ચોથો પક્ષ હોઈ શકે છે - એક સંવાદદાતા બેંક જે લાભાર્થીના નિવાસી દેશમાં કાર્ય કરે છે.

🥀 વાસ્તવિક વિશ્વ ઉદાહરણ

નક્કર ઉદાહરણ માટે, કૃષિ સાધનોના મોટા ઉત્પાદકનો વિચાર કરો. જો કે ઉત્પાદક પાસે ઘણા સ્થળોએ સપ્લાયર્સ હોઈ શકે છે, તેમ છતાં સુલભતા અને પરિવહન ખર્ચના કારણો બંને માટે ચાવીરૂપ ભાગો માટે સ્થાનિક સપ્લાયર્સ રાખવાનું પ્રાધાન્યક્ષમ છે.

જેમ કે, તેઓ સમાન ઔદ્યોગિક વિસ્તારમાં સ્થિત નાની મેટલ વર્કશોપ સાથે કરાર કરવા ઈચ્છે છે. હકીકત એ છે કે નાના સપ્લાયર પ્રમાણમાં અજાણ્યા છે, મોટી કંપની માટે કરારમાં પ્રવેશતા પહેલા સપ્લાયરને બેંક ગેરંટી મેળવવાની જરૂર પડશે 300 000 $ મશીનના ભાગો.

જો નાના વિક્રેતા બેંક ગેરંટી મેળવે છે, તો મોટી કંપની વેચનાર સાથે કરાર કરશે. આ સમયે, કંપની ચૂકવણી કરી શકે છે 300 000 $ અગાઉથી, તે સમજવામાં આવે છે કે વિક્રેતાએ આવતા વર્ષે સંમત ભાગો પહોંચાડવા જ જોઈએ.

જો વિક્રેતા આમ કરવામાં અસમર્થ હોય, તો ફાર્મ ઇક્વિપમેન્ટ ઉત્પાદક વિક્રેતા દ્વારા કરારની શરતોના ભંગને કારણે થતા કોઈપણ નુકસાનનો બેંક પાસેથી દાવો કરી શકે છે.

બેંક ગેરંટી માટે આભાર, મોટા કૃષિ સાધનો ઉત્પાદક તેની નાણાકીય પરિસ્થિતિ સાથે સમાધાન કર્યા વિના તેની સપ્લાય ચેઇનને ટૂંકી અને સરળ બનાવી શકે છે.

🥀 બેંક ગેરંટીની કિંમત કેટલી છે?

સામાન્ય રીતે, GB ફી દરેક વ્યવહારમાં બેંક દ્વારા ધારવામાં આવેલા જોખમ પર આધારિત હોય છે. ઉદાહરણ તરીકે, અમે માનીએ છીએ કે નાણાકીય જીબી પરફોર્મન્સ જીબી કરતાં વધુ જોખમો ધારે છે.

તેથી, GB નાણાકીય માટેનું કમિશન GBની કામગીરી માટે વસૂલવામાં આવતા કમિશન કરતાં વધારે હશે. GB ના પ્રકાર પર આધાર રાખીને, શુલ્ક સામાન્ય રીતે ત્રિમાસિક ધોરણે બિલ કરવામાં આવે છે 0,75% અથવા 0,50% નું GB મૂલ્ય GB ની માન્યતા સમયગાળા દરમિયાન.

આ ઉપરાંત, બેંક એપ્લિકેશન પ્રોસેસિંગ ફી, દસ્તાવેજીકરણ ફી અને પ્રોસેસિંગ ફી પણ વસૂલ કરી શકે છે. કેટલાક કિસ્સાઓમાં, બેંકને તેના અરજદાર પાસેથી ડિપોઝિટની જરૂર પડે છે, જે સામાન્ય રીતે GB મૂલ્યના 100% હોય છે.

🥀 બેંક ગેરંટી અને ક્રેડિટ લેટર વચ્ચેનો તફાવત

લેટર ઓફ ક્રેડિટ એ એક નાણાકીય દસ્તાવેજ છે જે અરજદાર દ્વારા જરૂરી અમુક સેવાઓ પૂર્ણ કર્યા પછી લાભાર્થીને ચૂકવણી કરવાની બેંક પર જવાબદારી લાદે છે. એલસી છે બેંક દ્વારા જારી કરવામાં આવેલ છે જ્યારે ખરીદનાર તેની બેંકને અમુક વસ્તુઓ અથવા સેવાઓની પ્રાપ્તિ પર વેચનારને ચુકવણી કરવા વિનંતી કરે છે.

બેંક બાદમાં જરૂરી ફી સાથે ખરીદનાર પાસેથી ચૂકવેલ રકમ વસૂલ કરશે. બીજી બાજુ, GB હેઠળ, જો અરજદાર તૃતીય પક્ષને ચુકવણી ન કરે અથવા કરારમાં પૂરી પાડવામાં આવેલ જવાબદારીઓને પૂર્ણ ન કરે તો જ બેંક તૃતીય પક્ષને ચુકવણી કરવા માટે બંધાયેલી છે.

કરારમાં અન્ય પક્ષ દ્વારા બિન-પ્રદર્શનને કારણે વિક્રેતાને નુકસાન અથવા નુકસાન સામે વીમો આપવા માટે GB નો ઉપયોગ કરવામાં આવે છે. LC ને સામાન્ય રીતે GB તરીકે સમજવામાં આવે છે કારણ કે તે કેટલીક સામાન્ય લાક્ષણિકતાઓ ધરાવે છે. જ્યારે ટ્રાન્ઝેક્શનના પક્ષકારોએ વ્યવસાયિક સંબંધો સ્થાપિત કર્યા ન હોય ત્યારે તેઓ બંને વેપાર ફાઇનાન્સમાં મહત્વપૂર્ણ ભૂમિકા ભજવે છે.

જો કે, એલસી અને જીબી વચ્ચે ઘણા તફાવતો છે. ક્રેડિટ લેટર અને બેંક ગેરંટી વચ્ચેના મુખ્ય તફાવતો નીચે મુજબ છે:

✔️ કુદરત

LC એ બેંક દ્વારા સ્વીકારવામાં આવેલી જવાબદારી છે કે જો અમુક સેવાઓ કરવામાં આવે તો લાભાર્થીને ચૂકવણી કરવી. જીબી એ બેંક દ્વારા અરજદાર દ્વારા ડિફોલ્ટની સ્થિતિમાં ઉલ્લેખિત ચુકવણી કરવા માટે લાભાર્થીને આપવામાં આવતી ખાતરી છે.

✔️ મુખ્ય જવાબદારી

એલસીમાં, બેંક ચૂકવણી કરવાની પ્રાથમિક જવાબદારી જાળવી રાખે છે અને બાદમાં તે ગ્રાહક પાસેથી વસૂલ કરે છે. GB સાથે, બેંક ગ્રાહક દ્વારા ડિફોલ્ટની સ્થિતિમાં જ ચુકવણી કરવાનું કામ કરે છે.

✔️ ચુકવણી

એલસી સાથે, બેંક લાભાર્થીને ચૂકવણી કરે છે કારણ કે તે બાકી છે. ગ્રાહક દ્વારા કરવામાં આવેલી ખામી માટે રાહ જોવાની જરૂર નથી. GB દ્વારા, જ્યારે ગ્રાહક લાભાર્થીને ચૂકવણી કરવામાં ડિફોલ્ટ કરે છે ત્યારે જ બેંક ચુકવણી કરે છે.

✔️ કામ કરવાની ટેવ

LC ખાતરી આપે છે કે જ્યાં સુધી સેવાઓ સંમત શરતો અનુસાર કરવામાં આવે ત્યાં સુધી રકમ ચૂકવવામાં આવશે. જો દાવેદાર નિર્દિષ્ટ શરતોને પૂર્ણ ન કરે તો BG નુકસાનની ભરપાઈ કરવાની બાંયધરી આપે છે.

✔️ સામેલ પક્ષોની સંખ્યા

લેટર ઓફ ક્રેડિટમાં અનેક પક્ષો સામેલ છે. એલસી જારી કરતી બેંક, તેનો ગ્રાહક, લાભાર્થી (તૃતીય પક્ષ) અને સલાહ આપનાર બેંક. જીબીના સંદર્ભમાં, ત્યાં ફક્ત ત્રણ પક્ષો સામેલ છે: બેંકર, તેનો ગ્રાહક અને લાભાર્થી (તૃતીય પક્ષ).

✔️ સુસંગતતા

સામાન્ય રીતે, માલ અને સેવાઓની આયાત અને નિકાસ કરતી વખતે એલસી વધુ યોગ્ય છે. બીજી તરફ જીબી તમામ વ્યાપારી અથવા વ્યક્તિગત વ્યવહારો માટે યોગ્ય છે.

✔️ જોખમ

એલસી સાથે, બેંક ગ્રાહક કરતાં વધુ જોખમ ધારે છે. બીજી બાજુ, GB સાથે ગ્રાહક મુખ્ય જોખમ ધારે છે.

🥀 બેંક ગેરંટીના ફાયદા

બેંક ગેરંટી વાણિજ્યિક વ્યવહારમાં સામેલ પક્ષકારો માટે ઘણા ફાયદાઓ પ્રદાન કરે છે. અહીં બેંક ગેરંટીના કેટલાક મુખ્ય ફાયદાઓ છે:

✔️ નાણાકીય સુરક્ષા

બેંક ગેરંટી ગેરંટીના લાભાર્થીઓને, સામાન્ય રીતે સપ્લાયર્સ અથવા લેણદારોને નાણાકીય સુરક્ષા પૂરી પાડે છે. તેમની પાસે ખાતરી છે કે તેમની ચૂકવણી કરવામાં આવશે, ભલે દેવાદાર તેમની કરારની જવાબદારીઓને માન ન આપે. આ વ્યવસાયિક વ્યવહારો સાથે સંકળાયેલા જોખમોને ઘટાડે છે અને પક્ષકારો વચ્ચે વિશ્વાસ બનાવે છે.

✔️ આત્મવિશ્વાસ વધ્યો

બેંક ગેરંટી ટ્રાન્ઝેક્શનમાં સામેલ પક્ષકારો વચ્ચે વિશ્વાસનું નિર્માણ કરે છે. લાભાર્થીને ખાતરી છે કે ઇશ્યુ કરનાર બેંક દ્વારા ચૂકવણી કરવામાં આવશે, જે સપ્લાયર્સને વધુ સાનુકૂળ વ્યાપારી શરતો સ્વીકારવા અથવા લાંબા ગાળાના કરારો કરવા માટે પ્રોત્સાહિત કરી શકે છે.

✔️ આંતરરાષ્ટ્રીય વ્યવહારોની સુવિધા

બેંક ગેરંટી ખાસ કરીને આંતરરાષ્ટ્રીય વ્યવહારોમાં ઉપયોગી છે, જ્યાં જોખમો અને અનિશ્ચિતતાઓ વધુ હોઈ શકે છે. તેઓ પક્ષોને અંતર, નિયમનકારી તફાવતો અને રાજકીય જોખમોને લગતા અવરોધોને દૂર કરવા સક્ષમ બનાવે છે, નક્કર નાણાકીય સુરક્ષા પ્રદાન કરે છે.

✔️ બાંયધરીઓની સુગમતા

બેંક ગેરંટી દરેક ટ્રાન્ઝેક્શનની ચોક્કસ જરૂરિયાતોને અનુરૂપ બનાવી શકાય છે. ત્યાં વિવિધ પ્રકારની ગેરંટી છે, જેમ કે ચુકવણી, ટેન્ડર અથવા કામગીરીની ગેરંટી. આનાથી પક્ષકારોને તેમની પરિસ્થિતિને અનુરૂપ ગેરંટી પસંદ કરવા અને અનુકૂળ શરતોની વાટાઘાટો કરવાની મંજૂરી આપે છે.

ક્રેડિટની ઍક્સેસ

બેંક ગેરંટી વ્યવસાયો માટે ક્રેડિટ મેળવવાની સુવિધા આપી શકે છે. બેંકને નાણાકીય ગેરંટી આપીને, વ્યવસાય વધુ અનુકૂળ શરતો પર લોન અથવા લાઇન ઓફ ક્રેડિટ મેળવી શકે છે. આનાથી વ્યાપાર વૃદ્ધિ અથવા અન્ય નાણાકીય જરૂરિયાતો પૂરી કરવામાં મદદ મળી શકે છે.

🥀 બેંક ગેરંટીના ગેરફાયદા

જો કે બેંક ગેરંટી નોંધપાત્ર ફાયદાઓ પ્રદાન કરે છે, કેટલાક સંભવિત ગેરફાયદાને ધ્યાનમાં લેવું પણ મહત્વપૂર્ણ છે. અહીં બેંક ગેરંટીના કેટલાક ગેરફાયદા છે:

✔️ નાણાકીય ખર્ચ

બેંક ગેરંટી ઇશ્યુઅર માટે નાણાકીય ખર્ચમાં પરિણમી શકે છે. બેંકો સામાન્ય રીતે ગેરંટી જારી કરવા અને જાળવવા માટે ફી વસૂલે છે, જે વ્યવસાય માટે વધારાનો ખર્ચ બની શકે છે.

વધુમાં, બેંકોને ગેરેંટી જારી કરવા માટે કોલેટરલ અથવા રોકડ થાપણોની જરૂર પડી શકે છે, જે ભંડોળને બાંધી શકે છે.

✔️ નાણાકીય પ્રતિબદ્ધતા

જ્યારે બેંક ગેરંટી જારી કરે છે, ત્યારે તે દેવાદાર દ્વારા કરારની જવાબદારીઓનું પાલન ન કરવાના કિસ્સામાં ચુકવણી કરવા માટે નાણાકીય પ્રતિબદ્ધતા આપે છે. આ બેંક માટે જોખમનું પ્રતિનિધિત્વ કરી શકે છે, કારણ કે તે ગેરેંટીનું સન્માન કરવા માટે તૈયાર હોવી જોઈએ, પછી ભલે દેવાદાર ગેરંટી આપેલી રકમ ચૂકવી ન શકે.

આ બેંકની અન્ય લોન આપવા અથવા અન્ય નાણાકીય સેવાઓ પ્રદાન કરવાની ક્ષમતાને અસર કરી શકે છે.

✔️ જટિલતા અને દસ્તાવેજી આવશ્યકતાઓ

બેંક ગેરંટીમાં ઘણીવાર જટિલ પ્રક્રિયાઓ અને કડક દસ્તાવેજી જરૂરિયાતો સામેલ હોય છે.

સામેલ પક્ષોએ જારી કરનાર બેંકની વિશિષ્ટ પ્રક્રિયાઓનું પાલન કરવું આવશ્યક છે, જેમાં વધારાના સમય અને સંસાધનોની જરૂર પડી શકે છે. વધુમાં, દસ્તાવેજીકરણમાં ભૂલો અથવા ભૂલો વોરંટી વિલંબ અથવા અમાન્યતામાં પરિણમી શકે છે.

✔️ ભૌગોલિક મર્યાદાઓ

બેંક ગેરંટી ભૌગોલિક રીતે મર્યાદિત હોઈ શકે છે. કેટલીક બેંકો અમુક ચોક્કસ પ્રદેશો અથવા વધુ જોખમ ધરાવતા દેશો માટે ગેરંટી જારી કરી શકતી નથી. આ આ પ્રદેશોમાં કાર્યરત વ્યવસાયો માટે ઉપલબ્ધ વિકલ્પોને મર્યાદિત કરી શકે છે.

✔️ જારી કરનાર બેંક પર નિર્ભરતા

બેંક ગેરંટીના લાભાર્થીઓ મોટાભાગે જારી કરનાર બેંકની શક્તિ અને પ્રતિષ્ઠા પર નિર્ભર હોય છે. જો બેંક નાણાકીય મુશ્કેલીઓનો સામનો કરે છે અથવા તેની પ્રતિષ્ઠા સાથે ચેડા કરવામાં આવે છે, તો આ ગેરંટી અને લાભાર્થીની વચનબદ્ધ ચુકવણી મેળવવાની ક્ષમતા પરના વિશ્વાસને અસર કરી શકે છે.

ચોક્કસ વ્યવસાય વ્યવહારમાં તેનો ઉપયોગ કરવાનું નક્કી કરતા પહેલા બેંક ગેરંટીના ફાયદા અને ગેરફાયદાને કાળજીપૂર્વક તોલવું મહત્વપૂર્ણ છે.