Ta yaya mai tsara kudi zai taimake ku?

Ana yin shirin kuɗi a kowace rana, tare da mutunta iyawar ku da abubuwan fifikonku. Abubuwan rayuwa galibi ba su da tabbas. Kyakkyawan tsarin aikin kuɗi yana daidaitawa kuma dole ne ya nuna burin ku da gaskiyar ku. Mai tsara kudi yana taimaka muku haɓaka kasafin kudin bikin auren ku misali.

A cikin wannan labarin, Finance de Demain yana gabatar muku da aikin mai tsara kudi. Amma kafin ku fara, ga cikakken ilimin ciniki a gare ku.

🥀 Menene mai tsara kudi ke yi?

Mai tsara kudi yana taimaka muku fahimtar menene manufofin kuɗin ku. Yana taimaka muku haɓaka tsari don cimma su. Ko yana tanadin sabon gida,zuba jari don yin ritaya, ware kuɗi don ilimin yaranku, yanke shawarar samfuran inshora da kuke buƙata, ko duk abubuwan da ke sama.

Suna nazarin duk abubuwan da ke cikin halin kuɗaɗen ku kuma suna amfani da ƙwarewarsu da hangen nesa don taimaka muku ayyana da cimma burin ku. Wannan na iya haɗawa da dabaru don dawo da bashi, kyakkyawan rabon kadara don asusun ku na ritaya, da sauransu.

🥀 Mai tsara Kuɗi vs Mai ba da Shawarar Kuɗi

Sharuɗɗan mai tsara kudi et mashawarcin kudi ana amfani da su sau da yawa. A zahiri, nau'ikan ƙwararrun nau'ikan biyu suna ba da sabis na tsara kuɗi waɗanda ke taimaka wa abokan ciniki cimma burinsu na kuɗi.

mashawartan kudi, duk da haka, ana ɗaukarsa a matsayin nau'i mai faɗi da yawa. ƙwararrun ƙwararru ne waɗanda ke sarrafa jarin ku, shirya ɗaukar hoto kuma suna aiki azaman dillali, ban da bayar da sabis na tsara kuɗi. Masu tsara kudi suna iyakance kansu ga ƙarin ayyuka da aka yi niyya.

🥀 Nau'o'in Mai tsara Kuɗi

Yana da mahimmanci a lura cewa " mai tsara kudi ita kanta laima ce mara ka'ida. Kowa na iya kiran kansa mai tsara kuɗi kuma ya ba da sabis na tsara kuɗi.

Wasu na iya ƙware a wasu fannonin tsare-tsare kamar ritaya ko sarrafa haraji. Wasu, duk da haka, suna ɗaukar cikakkiyar hanya. Wasu ƙila ma ba su da mafi kyawun abin da kuke so a zuciya kuma an kiyaye su sosai.

✔️ Fiduciary Financial Planner

Ana buƙatar mai tsara kuɗin kuɗi mai aminci ya yi aiki don amfanin abokin cinikinsa. Kalmar amana tana nufin cewa ana buƙatar mai tsarawa ya sanya bukatun kuɗin abokin cinikinsa a gaban nasa.

A zahiri, mai tsara shirin kuɗi na amana dole ne ya baiwa abokan cinikin su mafi kyawun mafita akan mafi ƙarancin farashi. Wannan ba tare da la'akari da kowane kudade ko kwamitocin da mai tsara ya samu ba, daga abokin ciniki ko wasu hanyoyin.

Wasu masu tsara kuɗin kuɗi ana riƙe su ne kawai zuwa daidaitattun ma'auni. A ƙarƙashin ƙa'idar dacewa, shawarwarin mai tsara kuɗi dole ne su dace da bukatunku. Amma an ba su damar ba da shawarar samfura ko sabis waɗanda ke cajin ku ƙarin kudade ko samun ƙarin kwamitoci fiye da samfuran makamantansu.

Lokacin zabar mai tsara kuɗi, mafi kyawun manufofin koyaushe shine zaɓin amintaccen don ku san samfuran da sabis ɗin da suke ba da shawarar sun fi dacewa a gare ku, ba su ba.

✔️ Certified Financial Planner (CFP)

Ƙwararrun Mai tsara Kuɗi takardar shaida ce ta masana'antu tare da ƙwaƙƙwaran ilimi da buƙatun ɗa'a waɗanda ke shirya cikakkun takaddun shaida don samar da cikakkun ayyukan tsara kuɗi.

Musamman ma, duk CFPs dole ne su yi aiki a matsayin amintattu, kuma galibi suna aiki akan farashi kawai. Wanda ke nufin za ku biya su ne kawai, ba ta samfuran da suka ba da shawarar ba.

Saboda ɗimbin horarwa da ƙa'idodin aminci. CFPs sune ginshiƙan al'ummar tsara kuɗi da kuma inda abokan ciniki da yawa suka zaɓa don fara tafiyar shirinsu na kuɗi.

✔️ Mashawarcin Zuba Jari

Masu ba da shawara na saka hannun jari mutane ne ko kamfanoni waɗanda ke taimaka wa abokan ciniki siye da siyar da tsaro kuma suna iya ba da shawarar kuɗi. Akwai manyan nau'ikan guda biyu, galibi bambance-bambance gwargwadon matsayinsu na ƙa'idodi ko daidaitaccen ma'auni:

Wakilai masu rijista: Wakilan Masu Rijista suna siya da siyar da takaddun shaida a madadin abokan cinikinsu kuma gabaɗaya kamfanonin dillalai da ke ɗauke da su suna ba su lasisi. Tare da yawancin wakilai masu rijista, kuna yanke shawara kuma wakilin kawai yana aiwatar da su.

Koyaya, wasu suna gabatar da kansu a matsayin masu ba da shawara kan kuɗi ko masu tsarawa. Idan ka zaɓi yin aiki tare da Wakili mai Rijista wanda ke ba da shawarwarin kuɗi, ka tuna cewa ana riƙe su ne kawai zuwa madaidaicin dacewa, wanda zai iya shafar samfuran da sabis ɗin da suke ba ku.

Wakilan masu ba da shawara kan zuba jari: Wakilan Masu Ba da Shawarar Zuba Jari (IARs) suna aiki da kamfanoni da ake kira masu ba da Shawarar Zuba Jari (RIAs), waɗanda kamfanoni ne waɗanda ke ba da shawarwarin kuɗi da sabis na tsarawa.

Ba kamar Wakilan Masu Rijista ba, RAIs ana riƙe su zuwa ma'auni na aminci. Mutane da yawa na iya samun ƙarin takaddun shaida, kamar CFPs, don haɓaka damar tsara kuɗin su.

✔️ Robo-mai ba da shawara

Robo-advisors suna ba da kulawar saka hannun jari ta atomatik. Yawancin suna sanya ku a cikin ƙayyadaddun fayil ɗin saka hannun jari dangane da burin ku da shirye-shiryen ɗaukar kasada wanda za su sarrafa su kuma kula da ku na tsawon lokaci.

Waɗannan bots ɗin RIA ne na fasaha, wanda ke nufin suma ana riƙe su zuwa ma'auni na aminci, kuma ƙari suna ƙara haɓaka sadaukarwarsu ta atomatik tare da ƙarin cikakkun tsare-tsaren kuɗi waɗanda masu tsara ɗan adam da CFPs suka samar.

Idan kun kasance sabon mai saka hannun jari wanda kawai lokaci-lokaci yana buƙatar sabis na mai tsara kuɗi, wannan tsarin haɗaɗɗiyar na iya zama dacewa mai kyau.

✔️ mai kula da dukiya

A aikace, masu sarrafa dukiya sune masu tsara kuɗi don manyan mutane masu daraja. Saboda abokan ciniki da suke aiki da su, yawanci sun ƙware a cikin abubuwan da suka shafi tsara kuɗi waɗanda galibi ke shafar masu hannu da shuni, kamar tsara ƙasa, tsarin shari'a, da gudanar da haɗari don adana kadarorin.

Kamar yadda yake tare da kalmar mai tsara kudi, mai sarrafa dukiya ba shi da ka'ida, wanda ke nufin kowa, ba tare da la'akari da shaidarsa ba, zai iya kiran kansa mai kula da dukiya. Wannan yana nufin cewa wasu kawai, amma ba duka ba, masu kula da dukiya amintattu ne.

🥀 Kuna buƙatar mai tsara kuɗi?

Ko da yake kusan kowa zai iya amfana daga ayyukan mai tsara kudi, gaskiyar ita ce ba kowa ba ne zai iya buƙatar ɗaya. Idan kuɗin ku yana da sauƙi mai sauƙi, ma'ana kuna aiki, kuna da tanadi, kuma ku sanya kuɗi a cikin asusun ritaya, ƙila ba za ku buƙaci kuɗi na mai tsarawa ba.

Koyaya, mai tsara kuɗi zai iya taimaka muku idan kuɗin ku ya fi rikitarwa ko yanayin ku ya canza, kamar idan:

✔️ Kuna karɓar iskar iska mai mahimmanci

Idan kun fuskanci kwararar kuɗi kwatsam, kamar babban kuɗin aiki ko gado bayan mutuwar wanda kuke ƙauna, mai tsara kuɗi zai yi aiki tare da ku don tsara shirin kuɗin don ku iya cimma burin ku.

✔️ Kudin shiga yana canzawa

Idan kun sami sabon aiki wanda ke canza yawan kuɗin ku, mai tsara tsarin kuɗi zai iya taimaka muku ƙirƙirar sabon kasafin kuɗi da daidaita gudummawar ku na ritaya.

✔️ Ana aure

Idan kuna yin aure, ku da matar ku na gaba za ku iya saduwa da mai tsara kuɗi don tattauna yadda za ku gudanar da basussukan da ake da su, tanadi don sabon gida, ko shirin yara a nan gaba.

✔️ ka saki

Masu tsara kuɗin kuɗi kuma za su iya taimaka muku magance yanayi masu wahala, kamar kisan aure. Ta hanyar yin aiki tare da mai tsara kudi wanda ya ƙware a kisan aure, za ku iya samun taimako wajen ƙayyade tallafin yara da aliment, rarraba kadarori na sirri, da fahimtar dokokin haraji.

✔️ Wani sabon yaro ya zo cikin iyali

Idan kuna shirin ɗauka ko haihuwa, mai tsara tsarin kuɗi zai iya taimaka muku yanke shawarar irin manufofin inshorar rayuwa da kuke buƙata da yadda za ku adana don karatun koleji na ɗanku.

🥀 Yadda za a zabi mai tsara kudi 

Idan kun yanke shawarar cewa yin aiki tare da mai tsara kudi shine shawarar da ta dace a gare ku, akwai ƴan abubuwan da zaku so nema:

✔️ Amincewa da amana

Domin kowa na iya kiran kansa mai tsara kudi, yana da kyau a nemi takaddun shaida da ake mutuntawa sosai, kamar:

Saukewa: CFP yana da kayan aiki da kyau don taimaka muku tsara duk abubuwan rayuwar ku na kuɗi. Idan kuna neman taimako na gaba ɗaya don samun ikon sarrafa kuɗin ku, CFP wuri ne mai kyau don farawa saboda duk dole ne su cika ƙaƙƙarfan buƙatu kuma suna aiki a matsayin amintattu ga abokan cinikin su.

CPA: A Certified Public Accountant (CPA) ya kware wajen tsara haraji kuma yana da lasisi a jiharsa. Idan kuna neman taimako don sarrafa kuɗin shiga mai haraji ko rage abin da kuke binta a lokacin haraji, kuna iya juyawa zuwa CPA.

CFA: Manazarcin Kudi na Chartered (CFA) na iya aiki a matsayin mai tsara kuɗi, kodayake yawancin zaɓaɓɓu sun zaɓi don taimaka wa kasuwancin sarrafa kuɗin su, maimakon daidaikun masu siye.

Wannan ya ce, idan kun ci karo da wani CFA da ke ba da sabis na tsara kuɗi, ku sani cewa sun ci jarrabawar masana'antu masu tsauri kuma suna da ƙwarewar ƙwararrun shekaru da suka cancanci wannan taken.

✔️ Aikin amana

Idan ba ƙwararriyar ƙwararrun kuɗi ba ce da kanku, mai yiwuwa ba za ku saba da abubuwan shigar da fitattun samfuran kuɗi da lambobin harajin da ke da alaƙa ba. Shi ya sa yana da matukar amfani a samu kwararre ya jagorance ku ta hanyar da kawai ke da mafi kyawun bukatun ku na kudi a zuciya.

Abin takaici, ba duk masu tsara kudi ba ne masu aminci. Wasu kawai suna ba da shawara kan samfuran da suke siyarwa, kamar wasu saka hannun jari ko asusun inshora. Hakanan za su iya jagorantar ku zuwa samfuran da za su sami manyan kwamitocin.

✔️ Tsarin biyan kuɗi

Ana iya biyan masu tsara kudi ta hanyoyi daban-daban marasa adadi. Wasu sun dogara da kwamitocin daga samfuran da suke ba da shawarar; wasu suna cajin kaso na kadarorin da suke sarrafa muku. Wasu kuma suna cajin sa'a ko na kowane wata ko na shekara.

Tabbatar cewa kun san yadda za a biya mai tsara kuɗin ku don ayyukansu kafin ku tuntuɓar su. Hatta manyan CFPs na iya ƙware a takamaiman nau'ikan abokan ciniki, kamar likitoci, lauyoyi, ko waɗanda ke da bashin lamuni na ɗalibi.

Tambayi masu tsara kudi masu yuwuwa game da nau'ikan mutanen da galibi suke aiki da su. Hakanan tambaya game da nau'ikan sabis ɗin da suka saba bayarwa. Ta wannan hanyar, zaku iya tabbatar da cewa kun zaɓi ƙwararrun ƙwararru tare da gogewa mai yawa a cikin nau'ikan matsalolin kuɗi da kuke fuskantar kanku.

🥀 Kammalawa

Cikakkar daidaituwar kuɗin shiga da kashe kuɗi yana da wahala a cimma a aikace. Wannan shine dalilin da ya sa tsara tsarin ajiyar kuɗi sau da yawa yana nufin asusu na tsabar kuɗi da aka yi niyya ko kuma tazara don ajiyar hanyoyin biyan kuɗi.

Takamammen buƙatun ruwa na kowane fanni ne masu yanke hukunci ga adadin waɗannan ajiyar kuɗin ruwa. Mai tsara kudi yana taimaka muku daidaita jarin ku. Yanzu kun san matsayin mai tsara kudi.

Idan kun kasance ɗaya daga cikin masana a fagen, to ku bar mana ƙwarewar ku a cikin sharhi. Amma kafin ku tafi, ga horon da zai ba ku damar sarrafa kuɗin ku na sirri.