Kayayyakin kudi na Musulunci guda 14 da aka fi amfani da su

Wadanne kayan aikin kudi na Musulunci ne aka fi amfani da su? Wannan tambaya ita ce dalilin wannan labarin. A gaskiya, kudin musulunci a matsayin madadin kuɗi na al'ada yana ba da adadin kayan aikin kuɗi.

Koyaya, dole ne waɗannan kayan aikin su kasance masu bin Shari'a. An rarraba waɗannan kayan aikin gabaɗaya zuwa rukuni uku. Muna da kayan aikin ba da kuɗi, kayan haɗin gwiwa da kayan kuɗin da ba na banki ba. Don wannan labarin, na gabatar muku da kayan aikin kuɗi da aka fi amfani da su.

Koyaya, idan kuna son sarrafa kuɗin ku na sirri a cikin makonni 6 kawai, Ina ba ku wannan jagorar mai inganci.

Bari mu tafi

🔰 The Hawala

Un Hawaiian, ana kuma kiransa Hundi wanda yana nufin "aminci". Tsarin biyan kuɗi ne na gargajiya da na yau da kullun. Asalin sa ba a san shi sosai ba. Abin da zan iya cewa shi ne cewa ya samo asali tun farkon zamanai na tsakiya.

A matsayin hujja, ana iya samunsa a cikin nassin Fiqhu na karni na XNUMX. Babban aikin Hawala shine don yada kudi a cikin hanyar sadarwar hannun jari.

Koyaya, ra'ayoyi sun bambanta dangane da ma'anar wannan ra'ayi. Ga wasu masu bincike, wannan tsarin yana aiki bisa ga amana don haka baya buƙatar samar da hanyar biyan kuɗi. Kamar yadda ba ya dogara aiwatar da doka na kwangila, wannan tsarin yana aiki ko da idan babu tsarin doka da doka na gama gari.

Ga wasu kuwa, Hawwala ba komai bace face lissafin kudi, takardar shaida, cak ko daftarin aiki. A fasaha, wanda ake bi bashi yana ba da alhakin biyan bashinsa ga wani ɓangare na uku wanda shi ne ma'abucinsa. Alhakin biyan kuɗi don haka a ƙarshe yana kan wani ɓangare na uku.

Hawala wata hanya ce da ke ba da damar daidaita asusun ajiyar kuɗi na duniya ta hanyar musayar kuɗi. Yana cirewa zuwa babba bukatar canja wurin liquiditye. Kuna iya yin sharhi game da wannan rashin daidaituwa a cikin sharhi.

🔰 The Musawama

Kwangilar tallace-tallace ce classic kama da Murabaha. A irin wannan kwangilar, mai saye bai san ribar da mai siyar ke amfani da shi ba.

A wasu kalmomi, mai siyarwa ba dole ba ne ya bayyana farashin da aka biya don ƙirƙira ko samun kaya ko sabis. Irin wannan kwangila yana faruwa a lokacin da yake da wuya a ƙayyade farashin kaya ko sabis.

Le Mousawama contract gabatar da guda abũbuwan amfãni da rashin amfani iri ɗaya fiye da Murabaha. Tare da juyin halitta na kasuwa, mun riga mun iya amfana daga katunan e-mousawama. A haƙiƙanin gaskiya, katin e-Mousawama shine sabon ra'ayi na katunan ajiya na lantarki masu bin Sharia.

Wannan katin kiredit shine kawai nau'insa wanda ya saba ma ma'anar kuɗaɗen Musulunci da inganta hanyar biyan kuɗi. Abokin ciniki yana samun amincewar kiredit kuma ana iya yin sayayya a ƙayyadaddun ƴan kasuwa waɗanda ke rufe yawancin buƙatun ku.

🔰 Qard Hasan

Le Hassan Hassan kwangila ce ta lamuni tsakanin ɓangarorin biyu bisa kariyar zamantakewa. Hakanan zai iya biyan buƙatu na ɗan gajeren lokaci na mai aro. Yana a bashi ba tare da riba ko riba ba. Ya fi kamar taimako fiye da kiredit na kasuwanci.

Ba a cika yin amfani da wannan fasaha ta cibiyoyin kasuwanci ba. A gefe guda, ana iya amfani da shi a cikin takamaiman yanayi (idan akwai matsaloli ga mutum ko kamfani, ko kuma lokacin da mutum ke son haɓaka ci gaban ɓangarori masu tasowa).

A cikin sharuddan zamani, da yawa suna kwatanta wannan da aro ranar biya. Yayin aiwatar da lamuni, adadin biyan kuɗi dole ne ya kasance daidai da adadin da aka aro. Wannan yana nufin babu riba ko riba ba dole ba ne a yi amfani da lamuni.

Duk da haka, dangane da imani mai kyau, mai karbar bashi na iya biya wa mai haya ƙarin kuɗi a nan gaba. Sai kawai ba za a iya tattaunawa ko a amince da shi yayin kwangilar ba.

Wannan yana nufin cewa idan sun ba wa mai siyar kari ko ƙarin biyan kuɗi, an halatta shi, amma tattaunawa game da irin wannan tsari haramun ne. Ana yin wannan sau da yawa a matsayin ma'auni na gaskiya da kuma a matsayin hanyar godiya ga mai ba da izini.

Ana kuma kiran Qard Hasan aro mai kyau. Duk da haka, ga littafina wanda ke ba ku labarin duk abin da kuke buƙatar sani game da bankunan Musulunci.

🔰 The Mokayada

Kwangila ce ta musanya adadin x na danyen abu da adadin y na wani danyen abu ba tare da hada da musayar kudi ba. An kayyade adadin bisa ga farashin kasuwa na kayayyakin da aka yi ciniki

🔰 The kafalah

A shari'ar Musulunci. kafala ƙayyadaddun tsarin karɓowa ne wanda ya dace da waliyyai ba tare da ɓata lokaci ba. Har ila yau, tana ba da tallafi kafin daukar ma'aikata na kasashen waje a cikin kasashen Gulf Persian.

A cikin kudin Musulunci Kafala ne a garanti kwangila ta yadda wani ɓangare na uku ya ba da garantin bashi na wakili mai bashi. Alhakin bashin vis-à-vis mai lamuni don haka ya rataya ne akan bangarorin biyu na kwangilar.

Ana kuma amfani da ita a matsayin ɗaya daga cikin kwangilolin don haɗa nau'ikan samfuran kuɗi na farko na Musulunci. Da farko don dalilai na rage haɗari, kamar kwangila Musyarakah, Mudarabah, Murabahah, Istisna', Ijarah and Tawarruq. Kamar yadda yake a kwangilar Hawala, Kafala ba ta haifar da wani farashi da ya wuce kuɗin gudanarwa.

🔰 The Rahn

Le Rahn kwangila ce da wakili ya keɓe bashi ta hanyar jingina ( jingina). Wannan nau'in kwangilar yana nufin rage haɗarin takwarorinsa da mai karɓar bashi ke ɗauka.

Fa'idar wannan kwangilar ita ce ta ba wa wakili damar gabatar da wata kadara a hannunsa a matsayin jingina yayin riƙe amfani da ikon mallakarta. Yawancin lokaci, mai ba da lamuni yana buƙatar garantin daga mai bin bashi a farkon kwangilar don kauce wa rashin kuskuren wanda bashi ya biya bashin.

An ambaci halalcin ra'ayin Rahn a cikin Suratul Baqarah aya ta 283 “Kuma idan kuna tafiya kuma ba ku sami marubuci ba, to, a karɓi ajiya (aƙĩƙa). Wannan ayar ta inganta izinin samun lamuni ko ba da kuɗaɗe tare da jingina a Musulunci.  

Haka nan abin da Annabi ya yi ya inganta daga hadisin A’ishah (RA) cewa: “Manzon Allah (Sallallahu Alaihi Wasallam) ya sayi abinci a kan bashi daga Bayahude, ya ba da sulkensa na karfe a matsayin lamuni ga mai sayarwa. » (Sahihul Bukhari).

A tsarin banki na Musulunci a halin yanzu, ana iya amfani da ra'ayin Rahn a lokuta biyu daban-daban.

✔️ Shari'ar farko ita ce a yi amfani da kadarorin jingina ko Marhun azaman tsaro mai tsafta.

Misali, a fannin hada-hadar kudi, bankin yakan samar da kayan aikin kudi ga abokin ciniki don siyan gidan wanda hakan ya sa bankin ya zama mai lamuni, kuma abokin ciniki a matsayin wanda ake bi bashi, saboda kudi sayarwa ce ta bashi wanda ke haifar da bashin.

A wannan yanayin, mai karɓar bashi zai mayar da gidan da aka ba da kuɗi Marhun (lalacewar) don tabbatar da biyan kuɗin da aka biya a banki. A lokacin garantin, mai bin bashi (abokin ciniki) ba zai iya sayar da gidan ga wani ɓangare ba sai dai idan bankin ya ba shi izini a matsayin mai bashi.

Idan abokin ciniki ya kasa daidaita bashinsa da banki, bankin yana da ikon sayar da gidan don daidaitawa adadin da ba a biya na sayarwa ba.

Bankin zai iya ɗaukar abin da ake bin bankin ne kawai kuma za a mayar da rarar da aka samu daga siyar (idan akwai) ga abokin ciniki. Wannan misali da gaske yana zana hoton aikace-aikacen farko na Rahn, wato, azaman tsaro mai tsafta.

✔️ A cikin yanayi na biyu, al-rahn zai zama kayan aiki don sauƙaƙe ƙananan kuɗi.

 Anan, adadin kuɗin da aka bayar zai dogara ne akan ƙimar Marhun (albashin kadari). A cikin al-rahn microfinance na al'ada, abokin ciniki ya ba da alƙawarin kadarorin su masu mahimmanci irin su zinare ga ɗan kasuwa ko kuma aka sani da " kedai pajak gadai islam kamar Marhun.

Za a kimanta Marhun kuma za a ba wa abokin ciniki rance bisa wani kaso na kaso, ka ce 70% na darajar Marhun.

A cikin lokacin lamuni, ɗan kasuwa, a matsayin mai riƙe da kadarorin, yana cajin kuɗi bisa lissafin yau da kullun ko kowane wata don kula da sabis na abin da aka jingina har sai an dawo da shi kuma an biya bashin.

Ta wannan hanyar, ana iya ganin aikin Rahn a matsayin kayan aiki don sauƙaƙe kuɗi musamman wajen samun Micro-finance.

🔰 The Takaful

Le Takaful ya samo asali ne daga tsoffin kabilun Larabawa a matsayin wani abin alhaki na gama gari wanda ke buƙatar waɗanda suka yi laifi ga membobin wata kabila su biya diyya ga waɗanda abin ya shafa ko magadansu.

Daga baya wannan ka’ida ta bazu zuwa wurare da dama, ciki har da kasuwancin teku, inda mahalarta taron suka ba da gudummawar wani asusu da aka yi niyyar baiwa duk ‘yan kungiyar da suka samu hatsari yayin tafiya a cikin teku.

A yau ya zama abin da ake amfani da shi sosai a harkokin kudi na Musulunci. Takaful yana yawanci mai suna Islamic Insurance. Wannan ya faru ne saboda kamanceceniya da ke tsakanin kwantiragin Kafalah ( garanti) da na inshora.

Yana dogara ne akan ka'idodin haɗin kai da haɗin gwiwa, wanda ya ƙunshi abubuwan da ke tattare da alhakin da aka raba, haɗin gwiwar haɗin gwiwa; na maslaha da hadin kai. 

Inshorar Musulunci yana buƙatar kowane ɗan takara ya ba da gudummawa ga asusu wanda ake amfani da shi don tallafawa juna. Kowane ɗan takara yana ba da gudummawar adadin da ya isa ya cika da'awar da ake tsammani.

🌲 Siffofin daban-daban namusulunci inshora

Kamar Sukuk, akwai nau'ikan Takaful da dama. Inshora halal yana ba da ɗaukar hoto na kuɗi a kowane fanni na rayuwar yau da kullun. Ko kai mutum ne ko kasuwanci.

✔️ Takaful mara riba

Suna nuna cewa ana gudanar da aikin akan a tushen juna ko haɗin kai kawai. Wannan ba tare da la'akari da siffofin shari'a ba. Don irin wannan nau'in Takaful, yawancin mahalarta shirin suna kafa kwamitin gudanarwa.

Hukumar tana gudanar da ayyukan a madadin duk masu rike da manufofi. Don haka babu wata ƙungiya ta daban da ke da alhakin gudanar da ayyukan kamar a cikin yanayi mai zuwa.

✔️ Takaful don riba

An ce za su kasance don riba idan an ba da alhakin gudanar da asusun ga wani yanki na kasuwanci (mai aiki Takaful). Ba kwamiti ba ne kamar yadda aka yi a baya.

Dangane da ƙayyadaddun ƙa'idodin ga kowane yanki, ana iya haɗa asusun tare da mai aiki. Kawai, dole ne a sami bayyanannen rabuwa tsakanin kudaden masu hannun jari da na masu shiga cikin shirin inshora.

A wasu ƙasashe, shirin Takaful ana iya bayarwa ta "taga" na mai insurer na gargajiya. Haka lamarin yake a kasashen Afirka da dama kamar Kamaru, Senegal, Maroko da dai sauransu.

🌲The daban-daban model Takaful

Akwai hanyoyi da yawa don kafa kwangilolin inshora na Takaful. Amma kawai ina gabatar muku da mafi amfani model.

Samfuran da aka yi wahayi zuwa gare su Mudaraba, model wahayi zuwa gare su wakala, nau'ikan nau'ikan nau'ikan nau'ikan nau'ikan nau'ikan nau'ikan abubuwan da aka yi wahayi ta hanyar gudummawa (Waqf).

✔️ Misali Mudaraba tsarki

A cikin tsarin Takaful Mudaraba, muna da Mudarib (dan kasuwa) wanda ke taka rawar Takaful da kuma masu sana'a. rab mal (masu samar da babban birnin) wanda mahalarta taron.

Kwangilar ta fayyace yadda ribar da aka samu ta wurin sanyawa da/ko rarar aikin Takaful za a rarraba tsakanin mai aiki Takaful da masu halarta.

Asara ce kawai alhakin mahalarta a matsayin masu ba da gudummawar jari. Sai dai idan aka sami ma'aikacin ya aikata rashin da'a ko kuma yayi sakaci. A wannan yanayin da Mudarib ko kuma ba a biya wa dan kasuwa diyya kan kokarinsa.

✔️ Misali wakala tsarki

An tsara wannan ƙirar akan dangantakar hukumar (babba – wakili). Ana amfani dashi don biyan kuɗi da sanyawa. A cikin biyan kuɗi, mai aiki Takaful yana aiki a matsayin wakili ga mahalarta don sarrafa asusun Takaful.

Duk wani haɗari yana ɗaukar asusun kuma duk wani rarar aiki na mahalarta ne. Mai aiki Takaful ba ya shiga kai tsaye cikin haɗarin da asusun ke ɗauka ko a cikin kowane ragi / ragi na asusun.

A daya bangaren kuma, mai insurer Takaful yana karbar a hukumar wakala ƙayyadẽ wanda gabaɗaya yana wakiltar kaso na gudummawar da aka biya. Waɗannan kuɗaɗen suna rama hidimarsa a matsayin manaja.

Ladan ma'aikaci na iya haɗawa da kuɗin aiki, wanda aka cire daga kowace ragi. Yana da ma'auni mai ƙarfafawa don ingantaccen sarrafa kuɗi.

✔️Samfurin matasan: hade wakala et mudaraba

A cikin wannan ƙirar, an ƙirƙira ƙananan kwangiloli guda biyu. Da farko kwangilar Wakala dauka don biyan kuɗi, sannan kwangila Mudaraba amfani da su don zuba jari.

Wannan ƙirar ita ce mafi kyawun shawarar da ƙungiyoyin ƙasa da ƙasa suka yi. A aikace, masu insurer sun karɓe shi sosai Takaful.

✔️ Samfurin Waqf

A ma'anar addinin musulmi, wakafi wani nau'i ne na gudummawar da mutum ya bayar a cikin dawwama. Tare da wannan samfurin, mai insurer ya fara ba da gudummawa. Bayan haka, masu riƙe manufofin suna ba da ƙarin gudummawar da za a yi amfani da su don daidaita da'awar.

Mai aiki yana karɓar ƙayyadadden kwamiti na biyan kuɗi. Bangarorin da ke da inshora suna karɓar ma'auni na kuɗi bayan an daidaita da'awar. Wannan samfurin yana da yawa a Pakistan.

A cikin duk samfuran da ke sama, mai insurer zai yawanci bayar da lamuni mara riba don rufe duk wani tsoho a cikin asusun. takaful. da ana biyan lamuni ta hanyar amfani da ragi makomar asusun takaful. Teburin da ke gaba yana gabatar da bambanci tsakanin inshora na gargajiya da inshorar Musulunci, da takaful.

🔰 Mudharaba

Le Mudharaba game da kwangilar kasuwanci wanda ɗayan ɗayan ke ba da gudummawar jari kuma ɗayan ƙoƙarin sirri. Matsakaicin rabon ribar an ƙaddara ta hanyar yarjejeniyar juna.

Amma hasarar, idan akwai, mai mallakar babban birnin ne kawai ke ɗaukar shi, a cikin wannan yanayin ɗan kasuwa ba ya samun komai don aikinsa. Ana san mai kudin da " rabal mal » da kuma dan kasuwa a karkashin sunan « mudarib ".

A matsayin dabarar samar da kudade da bankunan Musulunci suka dauka, kwangila ce wacce dukkan jarin bankin Musulunci ke ba da ita yayin da bangaren ke tafiyar da harkokin kasuwanci.

Ana raba riba bisa ga kaso da asarar da aka amince da su a baya, idan akwai, sai dai idan sakaci ko keta sharuddan kwangila ta haifar da " mudarib » Bankin Musulunci yana tallafawa.

🔰 Musharakah or Musharakah

Asalin kalmar Musharakah ya samo asali ne daga Larabci Sharikah wanda ke nufin haɗin gwiwa. A wajen malaman fikihu, halaccin Musharakah ya ginu ne a kan abin da Alqur’ani da Sunnah da Ijma’in malamai suka yi.

A cikin kudin Musulunci, Musharaka ne hanyar samar da kudade wanda ke cikin hanyar haɗin gwiwa. Kwangila ce da aka rattaba hannu a kai banki da abokin ciniki wanda kowane bangare ya ba da gudummawar jari daidai-da-wane ko mabanbanta ko dai don kafa sabon aiki ko kuma shiga cikin aikin da ake da shi.

Riba ko asarar da aka samu ana rarraba su daidai da ƙa'idodin kwangila. Ana raba su daidai da yarjejeniyar Musharakah. Ana raba asarar yawanci daidai da babban birnin da kowane Musharik ya bayar.

Kwangilolin Musharakah na iya ɗaukar siffofin kamar haka: Musharakah akai-akai da raguwa. Ana iya shiga yarjejeniyar Musharakah na ɗan gajeren lokaci ko na dogon lokaci. Babban jarin da bankin ya bayar a cikin Musharaka na iya kasancewa mai dorewa a tsawon lokacin kwangilar.

 🌲 Nau'in kwangiloli musharakah

Kamar yawancin kayayyakin kudi na Musulunci, akwai nau'ikan lemo iri biyu musharakah : da musharakah karshe da kuma musharakah m.

✔️ Musharakah tabbatacce

Wannan sigar kwangilar musharakah yana bawa bankin damar shiga cikin ba da kuɗaɗen aikin ta hanya mai ɗorewa da kuma cin gajiyar rabon kuɗi a matsayinsa na abokin haɗin gwiwa. A wannan yanayin, bankin yana hulɗa da matsakaici ko amfani da dogon lokaci na waɗannan albarkatu masu tsayi.

Gudunmawar bankin na iya ɗaukar nau'ikan shiga cikin daidaito a cikin kamfanonin da ake da su. Wannan gudummawar za ta iya ɗaukar nau'ikan gudummawar don haɓaka babban hannun jari a cikin sabbin kamfanoni.

Irin wannan musharakah with Securities Securities hadu a gargajiya kudi don tabbatar da iko mai mahimmanci a cikin kasuwancin da ke akwai. A cikin wannan kwangilar babu biyan kuɗi.

✔️ Le musharakah raguwa

Tare da musharakah raguwa sannu a hankali bankin yana janyewa daga babban bankin kamfanin. Abokin ciniki zai biya, a lokaci-lokaci ga bankin, ɓangaren ribar da ya samu saboda zai iya ajiye wani ɓangare ko duka nasa kason don mayar da babban kuɗin da bankin ya bayar.

Bayan maido da dukkan jarinsa da kuma ribar da aka samu, bankin ya janye daga aikin ko aiki. Wannan dabara yayi kama da amintattun saka hannun jari a cikin kuɗi na al'ada.

 🌲 Amfanin kuɗaɗen kuɗi musharakah

Kudade ta musharakah yana da fa'idodi da yawa ga banki da abokan haɗin gwiwa (s). Ga banki, wannan dabarar tana ba da damar saka hannun jari na dogon lokaci da/ko matsakaici don albarkatun sa.

Ya zama tushen samun kudin shiga na yau da kullun kuma mai yuwuwa zai baiwa bankin damar samarwa masu ajiya da masu hannun jarin sa mai kayatarwa.

Ga abokan ciniki ko abokan haɗin gwiwa, da musharakah an gabatar da shi azaman nau'i na dogon lokaci da matsakaicin bashi. Don haka, ita ce hanya mafi inganci ta samar da kuɗi ya fi dacewa da buƙatun kerawa na ƙirƙira da ci gaban kasuwanci, duka cikin sharuɗɗan haɓakawa da / ko haɓaka jari da samun da / ko sabunta kayan aiki.

Le musharakah ne masu tallatawa suna nema sosai don ƙirƙirar kanana da matsakaitan masana'antu (SMEs). Taimakon kowane bangare dole ne ya kasance yana samuwa a lokacin kammala aikin, batun tallafin kuɗi.

Duk da haka, shari'ar Musulunci ta yarda da mucharaka a cikin ma'amaloli masu fa'ida daga biyan kuɗin da aka jinkirta, muddin kowane ɗayan bangarorin ya ɗauki wani ɓangare na alƙawarin vi-à-vis da mai kaya (s) (charikat wudjou).

A wannan yanayin, aikin bankin gabaɗaya ya ƙunshi bayar da garantin banki (tabbatarwa, kiredit na takardu, wasiƙar garanti, garantin kasuwa, da sauransu). Duk wata yarjejeniya da ke da nufin tabbatar wa daya daga cikin bangarorin dawo da taimakonta ba tare da la’akari da sakamakon aikin ba.

Dangane da haka. bankin bashi da hakki don neman a biya ta gudunmawar. Sai dai idan aka saba wa sharuɗɗan kwangila, babban sakaci a cikin gudanar da shari'ar ko keta amana.

Bankin na iya buƙatar abokin tarayya ya ba da garanti, amma yana iya tilasta su kawai a cikin ɗayan abubuwan da aka ambata a sama.

  🌲Matsalolin da suka shafi al'adar musharakah

A aikace, yin amfani da wannan hanyar kuɗi ya kasance ƙasa da ƙasa saboda babban haɗarin bashi. Hadarin bashi mai alaƙa da kuɗi musharakah shine yuwuwar rashin dawowa kudaden sun ci gaba da girma kuma cikin lokaci. Babban matakin wannan haɗarin yana samun bayani a cikin:

• Lrashin garanti ;
• Babban adadin haɗari na ɗabi'a da zaɓi mara kyau;
• Rashin ƙwararrun ma'aikata a matakin bankunan dangane da kimanta ayyukan fasaha;

Tare da wannan haɗarin bashi, kwangila na nau'in musharakah Har ila yau, suna fuskantar haɗarin ãdalci, kadarorin da mai saka hannun jari ke riƙe a cikin daidaito na iya raguwa. A cikin kwangila musharakah duk jam'iyyun suna shiga cikin babban birnin kasar kuma don haka a cikin kowane asara.

Domin le musharakah raguwa, daya daga cikin bangarorin ya dauki alkawarin sake siyan duk babban birnin kasar a hannun jari a kan farashin da aka kayyade.

Wannan yana fuskantar ƙarin haɗari yayin da sauran ɓangarori ba sa shan wahala (sayar da gaba). A ƙarshe, haɗarin babban birnin kuma yana cikin wannan nau'in kwangilar a yayin asarar kuɗi.

🔰 Ijara ko Ijara

Kalmar Ijara ta fito daga Larabci". ajr wanda ke nufin lada ko albashi ga aikin da aka yi ko ayyukan da aka yi. A cikin duniyar kuɗi, kwangila ce ta biyu wacce ta haɗa da canja wurin amfani da kadara don lokacin da aka amince don yin la'akari.

Ya ƙunshi sassa biyu: mai haya ko Muajir da mai haya ko Mustajir kadari. Mai abun yana dan wani dan lokaci ya mika ribarsa ga mai haya na tsawon lokacin da aka amince da shi kuma mai haya ya samu damar cin gajiyar sa ba tare da ya ci ba.

Mallakar abin da aka yi hayar na mai ba da haya ne, da kuma duk hatsarorin da suka shafi mallakarsu. Mallakar zahirin kadarorin ana rike da amana ta mai hayar. Ba shi da alhakin duk wani asara, barna ko rage darajar dukiyar.

Ka’idojin ijara, a ma’anar haya. sun yi kama da ka'idojin tallace-tallace. Iyakar abin da ke tsakanin ijarah da siyarwa shi ne cewa a cikin siyarwa, ana tura jikin kadarorin zuwa mai siye. A ijarah, gawar dukiyar ta kasance mallakin mai canjawa, amma kawai amfanin sa yana komawa ga mai haya.

🌲 Nau'in kwangilolin kudi na Ijara

Aiki Ijara na iya ɗaukar ɗayan nau'i biyu:

• Ijara Montahia bi tamlik. Mallakar kayan da aka yi hayar ana canjawa wuri zuwa abokin ciniki a ƙarƙashin kwangilar daban daga na Ijara a karshen kwangilar;
• Ijara Tachghilia or Ijara wa Iktina. Irin wannan kwangila yana nufin haya mai sauƙi.

Duk da haka, zamu iya bambanta nau'ikan ayyuka guda biyu Ijara Montahia bi-tamlik :

 Lma'amaloli da suka haɗa da kadarori masu motsi. Waɗannan ayyuka ne da suka shafi manyan kayayyaki waɗanda sayan su zai yiwu a ƙarshen kwangilar da mai haya;

Lhada-hadar gidaje. Waɗannan ma'amaloli ne da cibiyar ke bayarwa Ijara dukiya, wanda ya saya ko ya gina a madadinsa, lokacin da waɗannan ayyukan ke ba wa mai haya damar zama mai mallakar gaba ɗaya ko ɓangaren dukiyar da aka yi hayar a ƙarshen kwangilar. ijara

🔰 Istisna'a ko Istisna

Istisna'a wani nau'in ciniki ne na tallace-tallace inda mai siye ya ba da umarni ga mai siyar da ya ƙera wasu kadarori kuma ana gama siyar da shi bayan isar da kadarorin ga mai siye. Ana amfani da Istisna don samar da kayan aiki don ma'amaloli inda abokin ciniki ke shiga cikin masana'antu ko gini.

Dangane da hada-hadar kuɗaɗen Istisna, abokin ciniki ya kera kayayyaki na Banki kuma da isar da kaya ga Bankin, ana nada abokin ciniki a matsayin wakilin bankin don sayar da waɗannan kayayyaki a kasuwa.

A matsayin fa'ida, ana iya amfani da Istisna ta ƙanana, matsakaitan masana'antun kasuwanci da masu shari'a. Bugu da kari, Yana da yanayin da ya dace don tallafin kuɗi na gajeren lokaci saboda yana ba da damar mutunta ma'auni na kudi. Abokin ciniki kuma na iya amfani da shi don biyan bukatun babban aikin su.

🔰 Salam

Salam kwangila ce ta siyarwa ta yadda mai siyarwar ya yarda ya ba da takamaiman kaya ga mai siye a wani lokaci don musanya farashin gaba da aka biya gabaɗaya a cikin tsabar kuɗi.

Wani nau'in siyar da bashi ne. Wannan kwangilar ta haifar da wajibcin ɗabi'a ga mai siyarwar Salam ya kai kayan. Kwangilar Salam ba za a iya dakatar da zarar an sanya hannu. Bisa ga Sharia, kayayyaki (da ake son a sayar) dole ne su kasance a hannun mai siyar ta zahiri ko ta fake.

Duk da haka, akwai keɓantacce guda biyu ga wannan ƙa'ida ta gama gari a Sharia. Daya Salam, daya kuma Istisna'a. Dukansu tallace-tallace ne na wani yanayi na musamman. Ana amfani da Salam don samar da kayan aikin gona iri ɗaya. Ana amfani da Istisna'a don ba da kuɗin samar da kayayyaki iri ɗaya.

🔰 Murabaha

Le murabaha tsarin kudi ne na Musulunci wanda ke aiki kamar kwangilar tallace-tallace. Murabaha, kuma mai suna cost plusfinancing, abokin ciniki ya nemi banki ya sayi abu a madadinsu. A cikin wannan kwangilar, mai siyarwa da mai siye sun yarda akan farashi da ribar wani kadara.

A aikace, banki yana yin sayayya kuma ya yi yarjejeniya da mai siyar da abokin ciniki wanda yake so sannan kuma ya yi siyarwa tare da abokin ciniki akan Murabaha. Daga baya, abokin ciniki ya mayar da kuɗin banki bisa ga sharuɗɗan ƙayyadaddun ƙima ko daidaitawa.

🌲 Ka'idodin aiki na murabaha

Le murabaha kamar yadda bankunan Musulunci ke yi, ciniki ne na gaba. Farashin farashi, ribar riba da lokacin biyan kuɗi dole ne a san su tukuna kuma ƙungiyoyin sun karɓi su.

A yayin da aka samu jinkirin biyan kuɗi, banki na iya amfani da abokin ciniki da ya gaza laifuffuka na biya wanda za a ajiye a cikin wani asusu na musamman. Amma babu wani lokaci da bankin zai iya kara yawan ribar da ya samu a sakamakon bata wa’adin da aka kayyade.

A cikin yanayin rashin imani daga bangaren abokin ciniki, bankin yana da hakkin ya yi da'awar, ban da hukunce-hukuncen, diyya ga wa'adin da ba a girmama ba. A wannan yanayin, ya kamata a yi la'akari da lalacewa ta hanyar ma'auni na musamman na banki. Wannan kima bai kamata ya ƙunshi buƙatu ba.

Bayan kammala kwangilar murabaha, da fatauci ya zama keɓantacce kuma tabbataccen dukiya na mai siye na ƙarshe. Zai kasance, duk abin da ya faru da zai iya faruwa daga baya. Koyaya, banki na iya ɗaukar jingina akan kayan da aka siyar azaman tsaro don biyan farashin siyarwa.

🌲 Matsalolin da suka shafi murabaha

Abubuwan ra'ayi sun bambanta akan wannan alƙawarin siyan idan ya zama wajibi ko a'a. Alkawarin siyan wajibi ne ga abokin ciniki. Masu binciken shari'a sun yi imanin cewa wajibi bai kamata ya shafi abokin ciniki ba.

Ya kamata abokin ciniki ya iya neman soke kwangilar ko da bayan ya ba da oda kuma ya biya. Babban haɗarin takwaransa da ke da alaƙa da murabaha yana fitowa daga wannan bambancin fargabar yanayin kwangilar.

Dmatsala ta biyu murabaha ya ta'allaka ne a matakin da takwarorinsu suka kasa cika wa'adin. Wannan jinkirin biyan kuɗi na iya haifar da asara ga banki. A kasuwa, haɗarin dawowar haɗarin dawowa ya taso idan adadin dawowar aikin ya bambanta da ƙimar tunani na yanzu; sannan akwai yiwuwar a yi asarar kudi.

Don gudanar da hatsarori masu alaƙa da kwangilar murabaha, Biyan kudi na farko na babban kwamiti ya zama gama gari.

🔰 Sukuk

Wanda aka fi sani da sunan Larabci, sukuk, kuma galibi ana kiransu da kuskure “addinin musulunci“Kayan aikin babban jarin jarin da ya dace da Shariah ya ci gaba da haɓaka kason su na kasuwannin duniya cikin shekaru goma da suka gabata.

Da farko an haɓaka shi kaɗai a cikin hukunce-hukuncen Musulmai, kasuwar Sukuk ta duniya ta sami ci gaba mai yawa akan shekaru 10 da suka wuce, tare da manyan batutuwan kamfanoni da dama da dama masu mulki da ke cin kasuwa.

Sukuks samfurori ne na kuɗi waɗanda sharuɗɗan da tsarin su suka dace da Sharia, tare da niyyar ƙirƙirar dawo da kwatankwacin na ƙayyadaddun kayan shiga na yau da kullun kamar shaidu.

🌿 Menene siffofin Sukuks?

Kamar yawancin kayayyakin kuɗin Musulunci, Sukuks na iya ɗaukar nau'o'i da yawa. Don haka, akwai kusan nau'ikan guda goma Sukuk.

✔️ Sifili-Kupon Sukuks

Nau'in Sukuk na farko shine Sukuk na sifili. A aikace, watsa shirye-shirye ne na suke wanda har yanzu kadarorin da za a tara ba su wanzu ba.

Wannan fitowar na iya kuma shafi kadarorin da ba a ƙirƙira su ba a lokacin fitar su. An tattara kudaden ta hanyar Sukuk za a yi amfani da shi don ƙirƙirar ƙarin kadarori a kan ma'auni na kamfanin.

A ƙarshe, za mu iya cewa Sukuks masu sifili suna kama da “takaddun shaida murabaha et Istisna'a ". Don haka ba ’yan kasuwa ba ne a kasuwar sakandare.

✔️ Sukuk Al-Ijara (Lease Agreement)

Nau'in Sukuk na biyu shine nau'in Ijara. A matsayin tunatarwa, Ijara wani nau'i ne na haya wanda muke cin karo da shi a cikin kuɗin gargajiya. Duba labarinmu akan Ijara.

Ana amfani da wannan sau da yawa. Ana iya bayyana wannan roƙon ta hanyar sauƙi na tsarin waɗannan sukuk. Bugu da ƙari, wasu masu bincike sun kwatanta shi a matsayin tsarin suke classic daga wanda duk sauran Tsarin na suke an ci gaba.

✔️ Sukuk Al-Istisna

Siffa ta uku ta Sukuk ita ce Sukuk al-Istisna’a. Yana da wani nau'i na suke samu dagana musamman qui haya ne. Wannan fom ya dace don ba da kuɗin sabbin ayyukan ci gaba.

Duk da haka, wasu kurakuran tsarin sun tabbatar da wahalar shawo kan su. Don wannan, ba ta gabatar da kanta a matsayin madadin hanyar samar da kuɗaɗen kuɗaɗen ayyukan tushen Islama kamar yadda aka yi hasashe ba.

✔️ Sukuk Al Murabaha

Siffa ta hudu ta Sukuk ita ce Sukuk Al-Murabaha. Ba kamar sauran nau'ikan ba, ana amfani da wannan fom kaɗan.

Kalmar " murabaha An fahimci ko'ina yana nufin yarjejeniyar kwangila tsakanin mai kuɗi (mai siyarwa) da abokin ciniki (mai siye) wanda mai kuɗi zai sayar da takamaiman kadarori ko kayayyaki ga abokin ciniki don isar da kuɗi har sai abokin ciniki zai iya biyan kuɗin da aka jinkirta. wajibai daidai da yarjejeniya " murabaha ". Don haka, wannan dabara ce ta rayar da Sukuk Al-Murabaha.

✔️ Hybrid Sukuk

Siffa ta biyar na Sukuk shine abin da ake kira hybrid Sukuk. Suna Sukuk a adadin matasan bisa ƙungiyar dukiya.

Wani nau'i ne na Sukuk wanda tushen kadarori ya ƙunshi kwangiloli biyu ko fiye na Musulunci. Ma'ana, irin wannan nau'in Sukuk yana buƙatar ƙananan kwangila da yawa.

✔️ Sukuk Al-Musharaka

Siffa ta shida ta sukuk ita ce Sukuk Al-Musharaka. Shahararriyar wannan tsarin ya ragu a cikin 'yan lokutan, tun bayan ayyana AAOIFI a cikin 2008.

AIOIFI ta soki yadda ake amfani da alkawurran sayan a cikin tsari sukuk al-musharaka. A gaskiya ma, kalmar musharakah ya samo asali ne daga kalmar " Shirka ma'ana "haɗin gwiwa".

A cikin mafi sauƙin tsari, tsari musharakah yarjejeniya ce ta haɗin gwiwa inda kowane abokin tarayya ya ba da gudummawar wani ɓangare na babban birnin don aiwatar da wani aiki. Wannan gudummawar na iya kasancewa cikin nau'i ko a cikin kuɗi.

✔️ Sukuk Al Salam

Siffa ta bakwai na Sukuk ita ce Sukuk Al-Salam. Hasali ma, Salam kwangilar siyar da bashi ce ta baya inda mai siye ya biya yau kuma ya karɓi kadarar daga baya. Don haka Sukuks al-Salam zai shafi kadarori a cikin tsarin samarwa ko kerawa.

A mahangar Shari'a, don sayarwa ta tabbata, abin da ake sayarwa dole ne ya kasance. Dole ne mai siyarwa ya mallake shi, kadari ya zama na gaske. Banbancin wannan matsayi na gaba ɗaya ana sayar da su a ƙarƙashin "S" kwangilaalam "Kuma" Na musamman ".

✔️ Sukuk Al-Wakala (agent contract)

Siffa ta takwas ita ce Sukuk Al-Wakala. Tunanin" wakala a zahiri yana nufin tsarin da wata ƙungiya ta wakilta wasu ayyukanta ga wata ƙungiya don yin aiki a madadinta.

Un wakala don haka wani nau'in alakar hukumar ne a cikin kuɗaɗen gargajiya. A tsarin na suke al wakala an yi wahayi zuwa ga dangantaka.

✔️ Sukuk Al Mudaraba

Siffa ta tara ita ce Sukuk Al-Mudaraba. Ta hanyar tsara shirin suke, mataki na farko shine sau da yawa don nazarin ainihin abin da kasuwancin mai asali ya ƙunsa da kuma waɗanne kadarori (idan akwai) don tallafawa samar da suke.

✔️ Sukuk Al Mudaraba

Siffa ta ƙarshe ita ce Sukuk Al-Mudaraba. A zahiri ana kiransa " suke zuba jari”. Waɗannan takaddun shaida ne suke » na daidai darajar da ake bayarwa da sayarwa ga masu zuba jari

Ku bar min sharhi